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【1年領100萬「0本金退休」實驗11】自己打造「年配9%投資組合」,原來可以這樣作……(穩基金2.0)

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@我是強大

我是強大

管理員

#1樓主

成就徽章:強基金創辦人
大家一定覺得很奇怪,為何這一篇【1年領100萬「0本金退休」實驗】會改由我執筆?這一定是跟之前某人膽敢叫我去把風有關...(真的有夠愛記仇)

玩笑開完,說正經的。這一篇的內容主要是回應之前Mrchildren問我的問題:

(前情回顧:
【1年領100萬「0本金退休」實驗10】平衡型基金或股票型基金,原來一年配息9%是這樣設計的……
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4981

--------------------------------
Mrchildren:「既然ACWI每年漲9%是可能的,那我買ACWI的ETF,每年贖回9%當配息不就好了?」

強大:「這個我也算過,自己買些基金來自創"年配9%的投資組合",並非不可能。」
--------------------------------


會這樣回答,代表我們認為打造一個「長期年化報酬率在9%以上」的投資組合,才能真正滿足「一年配9%」的需要。

換句話說,也只有長期的年化報酬率在9%以上,才可以一年拿走9%的配息(資本利得),帳面價值還能夠高於當初投資的成本。

而這個投資組合,是可以自己打造的。


單買ACWI這檔ETF,或許可以達到目標,但標的過於集中(只有一檔ETF)。想要兼顧分散投資,我們認為可以透過改良強友都很熟悉的「穩基金」投資組合來達成,透過穩基金「一路走高」的特性,打造「長期年化報酬率在9%以上」的投資組合。

我們在2015年2月9日曾發表一篇敘述「穩基金」的投資組合。這是由長期走勢一路向上的「全球股票」,搭配「公用事業」、「非必須消費」、「必須消費」、「健康護理」等標的所組成。

《相關聯結》
一直漲一直漲,永不回頭......「穩基金」的投資組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=3071

如果從文章發表後就等比例買入這5個標的,截至今日總報酬確實穩健成長。「全球股票」、「公用事業」、「非必須消費」、「必須消費」從2015年後就穩穩上漲,扣掉還在掙扎的「健康護理」,績效還是正報酬。

然而,如果要拿「穩基金」來打造出「長期年化報酬率在9%以上」的投資組合,有必要進行以下調整:

1. 拿掉「健康護理」:

近年來「生物科技」、「健康護理」產業受限於「歐巴馬健保」的政治因素,漲勢嚴重受阻。如果是考量穩健向上的長遠投資,我們就不該納入容易受限於政治因素的產業。

2. 新增「全球科技」:

如果說有哪個產業受政治(政策)因素影響較低,而且從人性的觀點來看,有錢沒錢都會持續發展(類似「非必須消費」),我們會認為是科技產業。無論景氣如何,新科技都會不斷問世,改變這個世界。

3. 拿掉「公用事業」、「必須消費」:

既然手中已有許多配息型債券,自然不需要這種「類債券」的保守標的。

經過了上述三點的整理,新一代的穩基金(穩基金2.0)涵蓋「全球股票」、「全球科技」、「全球非必須消費」3種投資標的,我們用MSCI對比指數的績效,試算長期表現如下:

1. 長期平均績效達9.66%,符合要求。(下圖紅框)

2. 3年跟5年的年化報酬率都在9%以上;10年年化績效僅7.2%,來自金融海嘯這個極端事件的影響。(下圖紅字)(上方表格後方的「回測數據開始日期」,是指下方表格的ETF,而非三個MSCI Index。
事實上,這三個MSCI Index成立時間都有15年以上。MSCI ACWI Index的績效可追溯到1994年,MSCI IT跟Consumer Discretionary Index可追溯到2000年。)



我們進一步用ETF進行投資試算,在三檔ETF最早發表的日期(2008年3月28日)依筆重配置買入1萬元台幣,試算至今日(2017年4月28日),發現這1萬元已經變成2萬2,164元,總報酬率121%(下圖橘字),換算年化報酬率為10.46%。(下圖橘框)
上述績效尚未應用「FBI指數」及「強腦技術分析」低買高賣。我們自信加入「FBI指數」及「強腦技術分析」後,績效會更好。

口說無憑,我們正計劃一個「活體實驗」,也就是實際買入相對應的共同基金,搭配「FBI指數」及「強腦技術分析」的操作,長期記錄這個投資組合,是否達成「長期年化報酬率在9%以上」的投資目標。

活體實驗內容會再跟各位強友分享!

完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

更多「穩基金」相關精華文章收錄在:
【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6744


聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

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@coxhuang

coxhuang

天使人

#2樓

花了很多心思造福大家~~

非常感謝強大分享~~

~邁向自由人生~

千里之行,始於足下

穩為先、盈保泰、留餘力

@Cactusgod

Cactusgod

天使人

#3樓

感謝強大分享
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
一年可以漲9%,就可以不用擔心一直稀釋本金的問題了。給100個讚!

進一步追問:

那每個月配息的部分,強大會怎麼處理?固定一年贖9%的單位數??

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@goodmood07

goodmood07

天使人

#5樓

坊間的理財文章有一篇是關於每月投資1萬在年報酬12%的標的,40年後就會生出一億多,當然文章也有說,第1標的是否可以持續存活40年,以及持續有這樣的報酬率,我剛好在想如何實驗,強大就出現了這篇文章,真的老天又呼應我的訂單XD 主要是之前2014有借便宜信貸進行配息套利,2021年會還完款,但由於當初完全是憑著傻膽,選了風險最高的南非幣計價高收益債,目前含息是正的,但是本金負20%,不影響生活,逢低還是會丟點錢進去,下個七年會好好等待,無論是匯率或者是基金淨值,才會再進行下一輪

去年底孩子出生了,想幫他建立一個帳戶持續投資,等他想要出國唸書或者是將來成家立業後可以用到,時間是最大優勢,至少要持續20年,選擇的標的就很重要啦,期待強大的分享,再來建構新的投資組合
@我是強大

我是強大

管理員

#6樓

成就徽章:強基金創辦人
"mrchildren"進一步追問:

那每個月配息的部分,強大會怎麼處理?固定一年贖9%的單位數??

目前的想法是在每個月最後一個交易日,贖回當天帳面價值的0.75%。(一年9%/12個月=每個月0.75%)

例如5月31日,帳面價值是10,000元,我就會在當天截止時間錢贖回75元(10000*0.75%),當成當月的配息。

至於三檔基金各要贖回多少?最簡單的方式是平分,其次是被市場超買的那檔基金贖多一點,超賣的那檔基金贖少一點,有賴強腦技術分析。

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@yokoi

yokoi

天使人

#7樓

很有趣的人體實驗
而且是真金白銀玩真的
期待長期追蹤
@eswllee

eswllee

天使人

#8樓

請教強大大,那三個ETF是從2008年三月開始,而這九年市場雖然有波動,還是向上創新高的格局,假若時間換成是緩跌向下,甚至再來個海嘯,那9%還有可能嗎?
@我是強大

我是強大

管理員

#9樓

成就徽章:強基金創辦人
"eswllee"請教強大大,那三個ETF是從2008年三月開始,而這九年市場雖然有波動,還是向上創新高的格局,假若時間換成是緩跌向下,甚至再來個海嘯,那9%還有可能嗎?

當然會受影響,例如我們看時間較久的MSCI Index(發文的第一個表格),過去十年的年化報酬率就只剩7.2%,就是受到海嘯的影響。

這個試算的前題是「久放」,讓時間沖淡股價上上下下甚至海嘯的波動,例如過去十年因為海嘯所以只剩7.2%,甚至海嘯當年(2008)出現-40%的負報酬,隔年又出現+40%的正報酬。但近五年或近三年的多頭走勢,卻可逐漸沖淡海嘯的跌幅。

在我們有生之年,一定會再碰到下跌波段,也一定會再碰到重大危機。這個試算的前題是不管波段上上下下及重大危機,長線看來可以一路向上,所以我們挑了這三個可以一路向上的MSCI指數。

ETF雖然成立時間較短,但這三個指數最久的可回測到1994年,最短也可回測到2000年。(我發現本文中沒寫清楚,已補上)

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@eswllee

eswllee

天使人

#10樓

謝謝強大大的説明,以存退休金的角度來看,很怕的是買了多年準備當退休金,正想開始提款卻剛好碰到下跌30~40%的海嘯,所以適時的拿回現金是必須的,只是再請教一個問題,若是按照每月拿回0.75%,那會不會像其他固定收益一橡,雖然%數相同,但實際金額卻不一定一樣?
@我是強大

我是強大

管理員

#11樓

成就徽章:強基金創辦人
"eswllee"若是按照每月拿回0.75%,那會不會像其他固定收益一橡,雖然%數相同,但實際金額卻不一定一樣?

會的,因為基金淨值每天都變動,帳面價值自然也會每天變動。

也可以仿照某些固定收益產品的設計,每次都贖回一個固定金額,只要換算下來大約是一年的9%即可。

說到這裡,之前提過的活體實驗,我會這樣設計:

1. 因為搭配強腦,我會預期一年的報酬率可以多1%,也就是10%。

2. 假設初期投資1萬元,一年10%就是1000元,也就是我每個月固定贖回1000除以12,也就是固定83元。
(自己需要的單位就自行換算,例如投資金額是500萬,一年就是50萬,一個月就是4萬1,666。)

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@50970gg

50970gg

天使人

#12樓

"fundhot"說到這裡,之前提過的活體實驗,我會這樣設計:

1. 因為搭配強腦,我會預期一年的報酬率可以多1%,也就是10%。

2. 假設初期投資1萬元,一年10%就是1000元,也就是我每個月固定贖回1000除以12,也就是固定83元。
(自己需要的單位就自行換算,例如投資金額是500萬,一年就是50萬,一個月就是4萬1,666。)[/color]


請問這活體實驗 一年的報酬率10%
屆時會像強基金100一樣
公布清楚 & 明白的標的嗎?
3Q
@我是強大

我是強大

管理員

#13樓

成就徽章:強基金創辦人
"50970gg"
"fundhot"說到這裡,之前提過的活體實驗,我會這樣設計:

1. 因為搭配強腦,我會預期一年的報酬率可以多1%,也就是10%。

2. 假設初期投資1萬元,一年10%就是1000元,也就是我每個月固定贖回1000除以12,也就是固定83元。
(自己需要的單位就自行換算,例如投資金額是500萬,一年就是50萬,一個月就是4萬1,666。)[/color]


請問這活體實驗 一年的報酬率10%
屆時會像強基金100一樣
公布清楚 & 明白的標的嗎?
3Q

目前還在規劃中,確定後會跟大家說明。

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but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

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@t0353108

t0353108

天使人

#14樓

請問各位大大,上面說的ETF台灣要在哪邊才能買的到?還是只能去美國開戶嗎?
@我是強大

我是強大

管理員

#15樓

成就徽章:強基金創辦人
"t0353108"請問各位大大,上面說的ETF台灣要在哪邊才能買的到?還是只能去美國開戶嗎?


投資ETF管道請參考下文:
投資美股ETF 選「複委託」還是「美國券商」?
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4985

Investment success doesn't come from "buying good things",

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(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

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@mild_java

mild_java

天使人

#16樓

"fundhot"
"50970gg"
"fundhot"說到這裡,之前提過的活體實驗,我會這樣設計:

1. 因為搭配強腦,我會預期一年的報酬率可以多1%,也就是10%。

2. 假設初期投資1萬元,一年10%就是1000元,也就是我每個月固定贖回1000除以12,也就是固定83元。
(自己需要的單位就自行換算,例如投資金額是500萬,一年就是50萬,一個月就是4萬1,666。)[/color]


請問這活體實驗 一年的報酬率10%
屆時會像強基金100一樣
公布清楚 & 明白的標的嗎?
3Q

目前還在規劃中,確定後會跟大家說明。



看了版上很多討論,目前對穩基金蠻有興趣的
想請教一下如果想要配置自己的穩基金
只需從這三個大市場各挑一檔基金即可嗎
還是可以挑2檔基金分散風險會更好?
ex.全球股票預計配置 20%;
分散到野村環球基金,摩根士丹利環球機會基金A,各10%
(其他類同)

另外,偷偷問一下看文章己經1年了
不知道強大的活體實驗目前的狀況如何了
謝謝~
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#17樓

我的穩基金自製配息活體實驗還在進行中,從二月份進行,標的也沒換,野村環球基金本金900000元,現值目前837070,九個月來自製配息126991元,等於含息報酬率7.12%,不含息-7%。

另一檔標的原本是"安聯歐洲股票基金",中間有轉換成"安聯美國多元股票基金",也是從二月份開始執行,本金1000000元,現值965674,九個月來自製配息127450,等於含息報酬率9.3%,不含息報酬率-3.44%。

10~11月因為股市暴跌,所以沒有自製配息。不過沒關係,慢慢等全球股市復活。其實我覺得遲早會漲回來的,只是時間早晚的問題,不然就再放個五年。只要本金不急用,我想長期持有還是必勝。

現金或會急用的部份大概60%,目前還是放定存,五年內比較不會動用的資金,40%就放在基金裡面。

現金部分,其實目前還是會繼續物色便宜房地產,假設基金跌也有應對戰術,基金如果跌10%,想辦法買到9折房地產就抵銷了。仔細留意的話,久久還是會出現低於行情的房地產收租物件,法拍或是仲介管道都可,所以這也是抗跌方式之一。很多人的目標,就是用基金賺到買房的本金,但如果能直接買到便宜房子,也等於賺到錢,這樣基金和房地產雙管齊下,就更不怕市場震盪了。不過,這個需要財務知識和實戰收租買賣長期訓練,多看書多做功課是必要的。"富爸爸"系列叢書傳授不少心法,我最近也反覆閱讀複習中。
@我是強大

我是強大

管理員

#18樓

成就徽章:強基金創辦人
"mild_java"看了版上很多討論,目前對穩基金蠻有興趣的
想請教一下如果想要配置自己的穩基金
只需從這三個大市場各挑一檔基金即可嗎
還是可以挑2檔基金分散風險會更好?
ex.全球股票預計配置 20%;
分散到野村環球基金,摩根士丹利環球機會基金A,各10%
(其他類同)

另外,偷偷問一下看文章己經1年了
不知道強大的活體實驗目前的狀況如何了
謝謝~

1. 我的習慣是第一次配置時會先持有一檔,之後再有買點就會改選績效最好的基金,如果已持有的績效最好或差不多,就續買,如果績效大幅落後,就改買績效相對較佳的基金。有可能同一類別持有二到三檔,分散單一基金績效不彰的風險。

2. 我會堅持耐心等待便宜再買,紀律看指標執行,這一波修正才是我的進場點。相關計畫都在天使會中跟強友分享。

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