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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
發表人 內容
文章發表於 : 2018-12-03, 16:56 
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天使人
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  2018-05-20, 15:23
文章: 786
mikro 寫:
andy2167871 寫:
各位版上的大大好:

今年8月用保單的方式買了 "富蘭克林坦伯頓全球投資系列新興國家固定收益基金美元A(Mdis)" 這隻基金

因為自己做的功課不夠多,再加上自己貪心聽保險業務的建議,就把 7XXw 全部重壓這一隻基金,目前含息報酬 -3.74%

等12月份的配息錢下來,手頭會有大約將近 100w 的資金,本來是打算投"安聯收益成長基金-AM穩定月收類股 (南非幣避險)"


既然用保單進場,建議可以再充份了解一下該保單的各種可利用資源與限制...

例如:
質借利息、危保費率、強迫出場機制....等等

如果本身可以承受再稍微高一點點的波動(畢竟700都敢梭了 ^^)
在預估10~12%的年化報酬率條件下
光700這個部位的本金
一個月最少就能創造出12萬以上的配息
如果標的選南非幣的話
單月配息一定能破20萬
如果再利息這些配息去投資其它資產
間接分散風險避免全壓在金融商品上
長期下來很快就能達到財務自由的階段了。


請問m大明年有想要用這種操作方式
到時候能跟你請教一些細節部分嗎


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-03, 17:16 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 529
來自: 火星的超級衝動派
mikro 寫:
andy2167871 寫:
各位版上的大大好:

今年8月用保單的方式買了 "富蘭克林坦伯頓全球投資系列新興國家固定收益基金美元A(Mdis)" 這隻基金

因為自己做的功課不夠多,再加上自己貪心聽保險業務的建議,就把 7XXw 全部重壓這一隻基金,目前含息報酬 -3.74%

等12月份的配息錢下來,手頭會有大約將近 100w 的資金,本來是打算投"安聯收益成長基金-AM穩定月收類股 (南非幣避險)"


既然用保單進場,建議可以再充份了解一下該保單的各種可利用資源與限制...

例如:
質借利息、危保費率、強迫出場機制....等等

如果本身可以承受再稍微高一點點的波動(畢竟700都敢梭了 ^^)
在預估10~12%的年化報酬率條件下
光700這個部位的本金
一個月最少就能創造出12萬以上的配息
如果標的選南非幣的話
單月配息一定能破20萬
如果再利息這些配息去投資其它資產
間接分散風險避免全壓在金融商品上
長期下來很快就能達到財務自由的階段了。

700多萬台幣月配20萬嗎?

這一定要搬張小板凳好好看看是如何達成的 ...
8-)

_________________

Cut the losses & let the profits run!

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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-03, 17:31 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
我是布魯斯 寫:
700多萬台幣月配20萬嗎?

這一定要搬張小板凳好好看看是如何達成的 ...
8-)


布大
我所謂的本金是從自己口袋掏出來的,
並非指全部投入的資金 ^^"
如果要月配到20,光700當然不可能,
(除非長期配息再滾回)
所以要月配到20,
一定是700加槓桿去放大 ^^"
那這槓桿就是呼應 andy樓主目前所使用的通路去執行


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-03, 17:36 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
熱狗熱GO 寫:
請問m大明年有想要用這種操作方式
到時候能跟你請教一些細節部分嗎


因目前已來回操作數次
槓桿已到底,所以短期內暫無再進場的準備
但我樂於跟同好研究 ^^


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-03, 18:14 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 529
來自: 火星的超級衝動派
mikro 寫:
熱狗熱GO 寫:
請問m大明年有想要用這種操作方式
到時候能跟你請教一些細節部分嗎


因目前已來回操作數次
槓桿已到底,所以短期內暫無再進場的準備
但我樂於跟同好研究 ^^

是利用保單做 "巢狀質借" (我自己發明的詞兒,就像程式語言的巢狀迴圈),一直做到撞牆 (不符合要件) 為止?

如果是,這樣槓桿大概幾倍?
8-)

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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-03, 19:07 
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  2018-08-17, 19:43
文章: 14
mikro 寫:
我是布魯斯 寫:
700多萬台幣月配20萬嗎?

這一定要搬張小板凳好好看看是如何達成的 ...
8-)


布大
我所謂的本金是從自己口袋掏出來的,
並非指全部投入的資金 ^^"
如果要月配到20,光700當然不可能,
(除非長期配息再滾回)
所以要月配到20,
一定是700加槓桿去放大 ^^"
那這槓桿就是呼應 andy樓主目前所使用的通路去執行


我這個菜鳥沒那個膽子碰槓桿,不過還是有興趣了解

m大可以詳細說明嗎

感恩大大


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-03, 19:16 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
我是布魯斯 寫:
是利用保單做 "巢狀質借" (我自己發明的詞兒,就像程式語言的巢狀迴圈),一直做到撞牆 (不符合要件) 為止?

如果是,這樣槓桿大概幾倍?
8-)


布大

粗略估計,大約達本金一倍
但匯率、淨值及未償還的本息...會影響實際可借餘額
所以幾倍沒有絕對的數字!
同時質借後也要考慮帳戶維持率的問題
畢竟保險公司不是吃素的
一旦淨值、匯率波動,使質借本息大於帳戶價值,
投資人必須提前還款,否則會被強迫出場。
所以配息的應用很重要。


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-03, 21:18 
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天使人
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  2018-05-20, 15:23
文章: 786
mikro 寫:
我是布魯斯 寫:
是利用保單做 "巢狀質借" (我自己發明的詞兒,就像程式語言的巢狀迴圈),一直做到撞牆 (不符合要件) 為止?

如果是,這樣槓桿大概幾倍?
8-)


布大

粗略估計,大約達本金一倍
但匯率、淨值及未償還的本息...會影響實際可借餘額
所以幾倍沒有絕對的數字!
同時質借後也要考慮帳戶維持率的問題
畢竟保險公司不是吃素的
一旦淨值、匯率波動,使質借本息大於帳戶價值,
投資人必須提前還款,否則會被強迫出場。
所以配息的應用很重要。


這個方才配息必須一直滾進去
才能減低風險,
所以大大是買進後槓桿到了極致
然後除息日後再投入嗎


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-03, 23:23 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
熱狗熱GO 寫:
這個方才配息必須一直滾進去
才能減低風險,
所以大大是買進後槓桿到了極致
然後除息日後再投入嗎


最大的風險是被強迫出場!
但這情況只會發生在(本息合 = 帳戶價值的90%)的時候
以目前來說我含息投報率要再跌掉30%才會發生,
但月配息都滾回的情況下,每月的配息都在增加,
加上每年還息,所以如果投報率要再跌掉30%,
那應該九成高度賴南非幣配息還貸的人,可能早就通通斷頭了~

這相較於信貸房貸,月配息大多用在還貸款,
除非另有投入本金(或當月配息較多,還貸後仍有餘額投入),
否則配息不會成長,這樣就很容易因為配息率降低,或匯率不佳,
而造成該月份必須掏腰包貼錢。

再投入的時間是除息後,
同時以原幣投入,故無匯差問題,也沒手續費問題。


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析]期望年化報酬率10%~12%
文章發表於 : 2018-12-04, 00:01 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 323
mikro 寫:
熱狗熱GO 寫:
這個方才配息必須一直滾進去
才能減低風險,
所以大大是買進後槓桿到了極致
然後除息日後再投入嗎


最大的風險是被強迫出場!
但這情況只會發生在(本息合 = 帳戶價值的90%)的時候
以目前來說我含息投報率要再跌掉30%才會發生,
但月配息都滾回的情況下,每月的配息都在增加,
加上每年還息,所以如果投報率要再跌掉30%,
那應該九成高度賴南非幣配息還貸的人,可能早就通通斷頭了~

這相較於信貸房貸,月配息大多用在還貸款,
除非另有投入本金(或當月配息較多,還貸後仍有餘額投入),
否則配息不會成長,這樣就很容易因為配息率降低,或匯率不佳,
而造成該月份必須掏腰包貼錢。

再投入的時間是除息後,
同時以原幣投入,故無匯差問題,也沒手續費問題。


mikro大的保單槓桿這招真的蠻厲害的,改天有空我也來研究一下買保單再反覆槓桿的方式,可能先買一張投資型保單試試看,也當作練習。將來將基金繼承下一代時,也可以保本,這點相當厲害。

另外一種槓桿比較單純的做法,應該是直接用台幣從台灣股市裡面買"nasdaq正二"、"S&P500正二"之類的,已經幫你直接做好兩倍槓桿,漲跌更大,但不用自己借款,也不用買南非幣,也不會強迫出場。

我自己槓桿的方式就是房產收租,房產收租的好處是,就算房價再怎麼跌,也不會強迫出場,因為已經跟銀行打三十年合約,只要每月有正常繳房貸本息就好,用房租收入來繳,算是相當穩健。除非繳不起房貸,銀行才會將房子法拍並且強迫出場。但只要房子收租能有5%以上投報,都算安全範圍,收租都繳得起房貸,也是類似配息再滾入的概念。房產收租幾年後,再將本金增貸回來,等於當初投入本金都拿回,但房產收租不變,拿回的本金再去買下一間,一直複製重複槓桿買房....等於是富爸爸所講的"無限報酬率"。

同樣都是槓桿,假設股票融資或南非幣基金槓桿質借數次,借款利息高,漲的時候漲很多,跌的時候跌得快,若遇淨值或匯率跌20%,因為銀行會每天追查你的股票或基金淨值,怕跌太多繳不起融資借款,就會面臨斷頭追繳本金。

但房價若跌20%,卻不用補繳跌的20%房產本金,銀行也不會追查你的房價跌幅,只要繳得起房貸本息就好,銀行就無法變賣你的房產。我只要出20%頭期款,可以貸款80%買房,借款利息低,等於五倍槓桿,而且銀行都願意借。原本房產收租5~6%,經過槓桿和多年陸續領回本金,可以將本金收租投報放大到20~40%以上,這也是房地產穩健和神奇之處。

若是股票漲了三倍,將當初本金拿回,留下兩倍在場上任其漲跌,也算是無限報酬率。

當然各種方法都各有優缺點,沒有高低優劣之分,算是不同武器,一起進攻,不知我的理解是否有誤,歡迎大家一起研究各種槓桿方法,我也繼續吸收知識精進中。


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