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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
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文章發表於 : 2018-11-30, 11:33 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 526
來自: 火星的超級衝動派
晴天四月 寫:
Mikro大大的是投資型保單.買進的標的
所以推測保險也是1000萬
所以不怕淨值、匯率下跌, 也沒有遺產稅的問題~

如果繼承時的本金淨值小於遺產稅免稅額+扣除額的總和,當然沒有遺產稅的問題(政府覺得金額太少,沒肉,一如綜所稅也有起徵門檻)。但絕非因為是投資型 "保單" 而不用考慮遺產稅,這已有判例。
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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 15:47 
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  2014-10-06, 16:50
文章: 5
我是布魯斯 寫:
晴天四月 寫:
Mikro大大的是投資型保單.買進的標的
所以推測保險也是1000萬
所以不怕淨值、匯率下跌, 也沒有遺產稅的問題~

如果繼承時的本金淨值小於遺產稅免稅額+扣除額的總和,當然沒有遺產稅的問題(政府覺得金額太少,沒肉,一如綜所稅也有起徵門檻)。但絕非因為是投資型 "保單" 而不用考慮遺產稅,這已有判例。
8-)


布大所提正確,應該只有壽險(離席後指定受益人那種),不計入遺產


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 16:51 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
基本上投資型保單理賠給身故受益人的金額,
大約要超過3000萬才有最低稅賦的問題!

而且用保單方式投資基金也存在一定的外加保險成本,
以及手續費優惠較不如其它通路多,
但如果考慮到財留子孫又想兼具領息需求,
也算是一種兩全其美的方式!


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 17:10 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 526
來自: 火星的超級衝動派
Jerry809 寫:
我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產
抱歉...要拉回來更正一下之前回覆Jerry大大的問題。今天收到推播訊息,才猛然想起,原本可能自己理解的東西,但未完全內化,還是可能忘記。

應該說 (1) 從現在開始分別在夫妻兩人的帳戶等額投資,或是(2) 集中在Jerry大大的帳戶裡投資,最後遺產稅是一樣的。

生存的一方先主張 "剩餘財產份配請求權" (這個權利在雙方婚姻關係終止時都適用,亦即均生存時辦理離婚、或一方死亡時都是),Jerry嫂先拿走差額的半數,這個部分在法律上算是 "物歸原主",故不計入遺產,故僅須就剩餘的部分減去免稅額、扣除額,再以遺產淨額去計算遺產 (未預立遺囑時,Jerry嫂與其他最先順位繼承人均分)。詳下附推播網文。

https://www.moneynet.com.tw/article/592 ... nsline1130

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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 18:34 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 526
來自: 火星的超級衝動派
mikro 寫:
基本上投資型保單理賠給身故受益人的金額,
大約要超過3000萬才有最低稅賦的問題!

而且用保單方式投資基金也存在一定的外加保險成本,
以及手續費優惠較不如其它通路多,
但如果考慮到財留子孫又想兼具領息需求,
也算是一種兩全其美的方式!

表面上看起來是這樣,但是投資型保單再分拆下去,就是:
-純保障:一定要繳的危險保費,維持保單的有效性
-投資:所繳總保費扣除危險保費、行政費用後可投入的部分

保單現金價值視為要保人的資產,若要保人就是被繼承人,基於公平原則,投資的部分不管是透過保單、或自行購買基金...,都會計入遺產,因為人身保險理賠免計入遺產的原意與綜所稅保費可扣除2.4萬/人的用意一樣,是鼓勵人民投保商業保險,為不確定的意外或疾病預作打算,免得家人遭殃、還要增加社福支出。至於投資、非保障的部分,自然就不在這個範圍內了。

https://www.rmim.com.tw/news-detail.php?id=374

最高行政法院亦認為,僅有「定額給付」之部分,受益人得依保險法第112條、遺產及贈與稅法第16條第9款,主張免徵遺產稅。因為「定額給付」部分,本質上是以「被保險人之壽命」為其保險標的,故不須列入被保險人遺產總額。

至於「保單帳戶價值」,最高行政法院則認為,因該部分非以「人壽」為保險標的,而係以「投資理財」為主要目的,被保險人需自行承擔投資風險,與保險意旨係為分散風險、危險分擔之精神不符,故不適用保險法第112條、遺產及贈與稅法第16條第9款,這部分的保險金,應納入遺產,並課徵遺產稅。

如果買的是甲型保單(理賠係就定額與投資現值二者擇其優、而非總和者),就會變得非常複雜。

實務上,若非重病投保、高齡投保、短期投保、躉繳投保、巨額投保、密集投保、舉債投保、保險費高於或等於保險給付金額 ... 等情境,或許不容易被查到,但仍然有疑慮。不過,不管是美國或台灣,國稅局打官司通常贏面大,就看要不要冒險了。
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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 20:11 
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  2014-10-06, 16:50
文章: 5
實務上稅官會要求保險公司說明,結果可能是補稅加罰鐶!除了壽險部分,其餘保價金視為要保人財產,一經移轉,就可能被課贈與或遺產稅


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-12-06, 10:45 
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  2018-04-13, 21:12
文章: 12
我是布魯斯 寫:
Jerry809 寫:
我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產
抱歉...要拉回來更正一下之前回覆Jerry大大的問題。今天收到推播訊息,才猛然想起,原本可能自己理解的東西,但未完全內化,還是可能忘記。

應該說 (1) 從現在開始分別在夫妻兩人的帳戶等額投資,或是(2) 集中在Jerry大大的帳戶裡投資,最後遺產稅是一樣的。

生存的一方先主張 "剩餘財產份配請求權" (這個權利在雙方婚姻關係終止時都適用,亦即均生存時辦理離婚、或一方死亡時都是),Jerry嫂先拿走差額的半數,這個部分在法律上算是 "物歸原主",故不計入遺產,故僅須就剩餘的部分減去免稅額、扣除額,再以遺產淨額去計算遺產 (未預立遺囑時,Jerry嫂與其他最先順位繼承人均分)。詳下附推播網文。

https://www.moneynet.com.tw/article/592 ... nsline1130

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感謝布大的說明,現在比較了解了


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