https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

以現金流為重的配息基金資產配置(自製表格控管風險,監控買入上限、年化配息率、不含息報酬率)

15843
@日月明

日月明

天使人

#1樓主

之前在銀行端僅顯示含息報酬率,缺少本金不含息報酬率,因此疏忽淨值一直下跌,本金持續虧損。
等到有含息報酬率歸零,查覺已晚,部分配息基金本金已虧損15%以上,先停損贖回。
還好虧損總金額尚未超過已領總配息一半,算是正報酬,之後重新挑選標的,再逢低買入新基金。

陸續在基富通、鉅亨網開戶,比銀行端 免付信託管費。
感謝強大,強編等先進的努力,又增加 免付手續費,成本降低,真的有感!真好!

再次進場,自製表格偏重風險控管。
佔比是參考值,容許自己到50%,時機不好,順時勢增減佔比。

源自傑克大的啟發:低成本優勢-加一欄每單位平均成本,自訂買入上限,超過上限不加碼,避免加碼墊高風險。

年化配息率:加碼動作或基金公司調降配息金額,都會讓年化配息率減少,如比一般行情低,進行汰換。

加上不含息報酬率:釐清目前淨值是否讓本金負報酬,含息報酬數據好看不代表本金沒虧損。

原本股基報酬超過-20%,過二手轉換(幸好有本站相關FBI數據參考),
現臨停貝萊德美高收(有好買點再轉換股基),虧損縮減已不到-1%,真的僥倖。
同樣與NNL新興債在2月份才領息。

近期南非幣匯率持續上漲,不再換匯增加成本,僅以配息 小額酌量加碼。

看的角度不同,才能看的更完整,請教各位先進,上述作法(以現金流為重)是否還有更好的方式!

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@scts1215

scts1215

註冊會員

#2樓

"日月明"之前在銀行端僅顯示含息報酬率,缺少本金不含息報酬率,因此疏忽淨值一直下跌,本金持續虧損。
等到有含息報酬率歸零,查覺已晚,部分配息基金本金已虧損15%以上,先停損贖回。
還好虧損總金額尚未超過已領總配息一半,算是正報酬,之後重新挑選標的,再逢低買入新基金。

陸續在基富通、鉅亨網開戶,比銀行端 免付信託管費。
感謝強大,強編等先進的努力,又增加 免付手續費,成本降低,真的有感!真好!

再次進場,自製表格偏重風險控管。
佔比是參考值,容許自己到50%,時機不好,順時勢增減佔比。

源自傑克大的啟發:低成本優勢-加一欄每單位平均成本,自訂買入上限,超過上限不加碼,避免加碼墊高風險。

年化配息率:加碼動作或基金公司調降配息金額,都會讓年化配息率減少,如比一般行情低,進行汰換。

加上不含息報酬率:釐清目前淨值是否讓本金負報酬,含息報酬數據好看不代表本金沒虧損。

原本股基報酬超過-20%,過二手轉換(幸好有本站相關FBI數據參考),
現臨停貝萊德美高收(有好買點再轉換股基),虧損縮減已不到-1%,真的僥倖。
同樣與NNL新興債在2月份才領息。

近期南非幣匯率持續上漲,不再換匯增加成本,僅以配息 小額酌量加碼。

看的角度不同,才能看的更完整,請教各位先進,上述作法(以現金流為重)是否還有更好的方式!



請問您的組合整體南非幣匯率平均多少呢
@日月明

日月明

天使人

#3樓

"scts1215"請問您的組合整體南非幣匯率平均多少呢?

銀行端實際換匯成本平均 2.27,配息全再投入,目前整體平均 2.15。
要不要買進現在的南非幣,天人交戰.....

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人

#4樓

"日月明"
"scts1215"請問您的組合整體南非幣匯率平均多少呢?

銀行端實際換匯成本平均 2.27,配息全再投入,目前整體平均 2.15。
要不要買進現在的南非幣,天人交戰.....

--------------------------------------------------
到2.3以上,我的戰法應該會調正
打算
配息部分全部投入南非幣基金
另外,新投入的部分會調整只有1/2或1/3買南非幣,其他買美金
這樣一來,再投入的繼續養大單位數
而美金的部分一方面可以領息,一方面若南非幣有跌也可轉換到南非幣基金
@chanyu

chanyu

天使人

#5樓

我以前都沒自己做好記錄,銀行或基金平台也沒有很好的報表可查,所以也希望大大們能多分享記錄交易的“撇步”,謝謝
@日月明

日月明

天使人

#6樓

chanyu 大:
我是在強基金網站歷年來po文中,觀摩先進們製作的表格學習來。
自製表格的資料來源都是鉅亨網、基富通(如下圖),看自己需求編排版面。
同樣的數據資料,每個人做出來的檔案 都長的不一樣!

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@日月明

日月明

天使人

#7樓

"ka803.hsu"到2.3以上,我的戰法應該會調正
打算
配息部分全部投入南非幣基金
另外,新投入的部分會調整只有1/2或1/3買南非幣,其他買美金
這樣一來,再投入的繼續養大單位數
而美金的部分一方面可以領息,一方面若南非幣有跌也可轉換到南非幣基金
那張表列基金是最近三個月內買的,在1/30用2.30小買一點,隔天打完子彈休息。
規劃在南非幣基金的資金,所剩不多,也在調整作法。
以配息為主,全部再投入基金,預定1/3先換美元 再買股基,其餘全買南非幣配息。
目前在物色新的標的物,然後等FBI燈號再動作!

曾經構想買美元配息基金,配息的美元,再定期定額去買基金,
投入本金若不夠,構想無法執行。
後來想到買南非幣高配息基金,配息的南非幣兌換美元,兌換的美元 比 配息的美元 金額更多。
投入本金相對減少,但構想可行。

在存款利率上 南非幣比美元優 .

買配息基金最不想碰到基金公司調降配息金額,
今天在鉅亨網看到配息率最高的 鋒裕匯理新興債,
配息金額由12.X降至11.X,降幅約13%,

自己的年化配息率瞬間 20.X%->17.X%
真是.X在心裡。

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@Cactusgod

Cactusgod

天使人

#8樓

謝謝明明大分享,剛好參考您的配置。
想跟您請教,您購買的上限是怎麼訂定呢?
若是在不同平台購買的基金,是透過自行輸入淨值來計算不含息報酬嗎?

謝謝
@elinor1004

elinor1004

註冊會員

#9樓

買配息基金最不想碰到基金公司調降配息金額,
今天在鉅亨網看到配息率最高的 鋒裕匯理新興債,
配息金額由12.X降至11.X,降幅約13%,

自己的年化配息率瞬間 20.X%->17.X%
真是.X在心裡。[/quote]

日月明大大說鉅亨網的鋒裕配息調降是在哪裡看到的呢?若真是如此,真是令人不快的「新年賀禮」啊!
@日月明

日月明

天使人

#10樓

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@日月明

日月明

天使人

#11樓

"Cactusgod"謝謝明大分享,剛好參考您的配置。
想跟您請教,您購買的上限是怎麼訂定呢?
若是在不同平台購買的基金,是透過自行輸入淨值來計算不含息報酬嗎?
謝謝
買基金因故前後有二家網銀、鉅亨網、基富通 四個平台,一次全看完 麻煩還花時間!
整合資料後,基金淨值及購買成本仍須自行輸入,要計算的工作就設定好公式處理就可。
依強配息100排名的類別,分項目 選標的 買基金,佔比只是參考值,隨興配置。

購買上限的訂定是選定的基金 A.成立以來 B.最近二年 迄今的最高淨值及最低淨值,
兩個價位中間 分五等份,由下往上,五分之二的價位就設成買價上限。
若 A.B.兩者五分之二的價位不同,就以 A.五分之二的價位為基準,上修或下修一些,再設成買價上限。
這無依據或典故,也是隨興作法!

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@elinor1004

elinor1004

註冊會員

#12樓

@gogogo0273

gogogo0273

註冊會員

#13樓

"elinor1004"

"日月明"買配息基金最不想碰到基金公司調降配息金額,
今天在鉅亨網看到配息率最高的 鋒裕匯理新興債,
配息金額由12.X降至11.X,降幅約13%,

自己的年化配息率瞬間 20.X%->17.X%
真是.X在心裡。


日月明大大說鉅亨網的鋒裕配息調降是在哪裡看到的呢?若真是如此,真是令人不快的「新年賀禮」啊!


配太多本金 淨值流滑梯去 只好調降啊 怎麼這麼多人以為20%是基本......

如果像我收到的配息全部丟回去 不管是21% 還是12% 完全沒有影響...
@日月明

日月明

天使人

#14樓

配太多本金 淨值流滑梯去 只好調降啊 怎麼這麼多人以為20%是基本......
如果像我收到的配息全部丟回去 不管是21% 還是12% 完全沒有影響...
因為跟美股連動太大,太容易讓人吃不下飯睡不著覺!
就將安聯收益成長 配置下修到10%。
提 配息全部丟回去 完全沒有影響,風險承受度應該更高!

一支40%佔比的基金配息金額降幅13%,也才損失持有的南非幣基金0.09%。
何況南非幣基金也只是整體投資的一部份。

配息過度,淨值持續下跌,公司調降,這常識不提,強友們都清楚。
大家氣的是過年前,基金公司送這種「新年賀禮」,真的打壞年節氣氛!

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@gogogo0273

gogogo0273

註冊會員

#15樓

因為跟美股連動太大,太容易讓人吃不下飯睡不著覺!
就將安聯收益成長 配置下修到10%。
提 配息全部丟回去 完全沒有影響,風險承受度應該更高!


配息組合 之所以存在 就是為了降低波動
為了高配息拉高安聯 是本末倒置
10% 是我的極限 再怎麼爆 都不會有太大影響


一支40%佔比的基金配息金額降幅13%,也才損失持有的南非幣基金0.09%。
何況南非幣基金也只是整體投資的一部份。


那你上面提的就不成立


配息過度,淨值持續下跌,公司調降,這常識不提,強友們都清楚。
大家氣的是過年前,基金公司送這種「新年賀禮」,真的打壞年節氣氛!


老外誰跟你過中國年.....不期不待 沒有傷害 會在意配息率 就該找穩定那幾間 而不是鋒裕/路博邁/安聯/野村....
@日月明

日月明

天使人

#16樓

謝謝指教!
目前持有鋒裕/路博邁/安聯...,沒有 野村!

相同工具 目標取捨 因人不同 用法有異
我的極限是100%,作法本就積極。
配息組合:此時以現金流為重,目標股基,降低波動非優先。
     針對配息調降,平時即南非幣定存備援,因應差額補足。

不妨看看 強腦績效 - 月配息投資組合,安聯收益成長的比重有多少。

道不同 互相祝福,繼續跟台灣股市放年假。

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@熱狗熱GO

熱狗熱GO

註冊會員

#17樓

"日月明"謝謝指教!
目前持有鋒裕/路博邁/安聯...,沒有 野村!

相同工具 目標取捨 因人不同 用法有異
我的極限是100%,作法本就積極。
配息組合:此時以現金流為重,目標股基,降低波動非優先。
     針對配息調降,平時即南非幣定存備援,因應差額補足。

不妨看看 強腦績效 - 月配息投資組合,安聯收益成長的比重有多少。

道不同 互相祝福,繼續跟台灣股市放年假。


跟我一樣
安聯鋒裕路博邁
佔了將近七成
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#18樓

"日月明"...配息過度,淨值持續下跌,公司調降,這常識不提,強友們都清楚。
大家氣的是過年前,基金公司送這種「新年賀禮」,真的打壞年節氣氛!
想想其實還好...

配息基金的三個風險
- 淨值下跌:可能有人覺得即使淨值下跌,但配息照樣收得到就無所謂,但一來心情會不太好、二來長期淨值下跌,通常會導致配息也跟著減少
- 原幣下跌:持續再投入的人比較無感,對於需要將配息用來生活費、償還貸款的人來說,會是一個障礙
- 配息變動:這一項之所以不是"配息減少",是因為就算配息增加也未必是好事。例如因為環境大好,鋒裕在2017-05之後大幅調漲所有基金的配息金額(新興債的調幅高達6成),淨值卻一路走跌。就算去年1月已調降配息一次,還是救不起來,直到最近這一次才稍有起色,當然不是因為減少配息的關係,而是整體新興債變好,因為單位配息也不過少了1.6塊,無法撼動整體淨值太多。

現在只是調降配息 ... 假設一個狀況:如果基金公司很白目地突然不配息了,意即自作主張將月配型改成累積型或配權型(累積型是單位數不變、淨值增加,配權型應該是單位數會增加),那麼原本需要花用配息的投資人就會變成像"自製配息股基"的投資一般,從自動模式改為手動模式,需要自己去賣掉贖回一些單位數來支應。這有點像完全用原幣買賣,但自己決定何時換匯,改手動模式是真的比較麻煩些,但掌握度較大。就像類全委保單在某些情境(淨值大跌時)下暫時不撥回,因為淨值差時需要讓更多單位數"休生養息",待淨值回升再恢復撥回。

其實,仔細想想,就只是這樣的差異而已。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@日月明

日月明

天使人

#19樓

布魯斯大:就只是這樣的差異而已。認同+1
過年無非希望有個好彩頭,有個好開始。年假前 基金公司送這種「新年賀禮」,不討喜。

"熱狗熱GO"跟我一樣
安聯鋒裕路博邁
佔了將近七成
同樣都是冒風險,配息率愈高,代表資金回本速度愈快,資金成本擔風險時間也相對縮短。
相同類別的基金,當然配息率愈高,就愈吸引人!
心臟愈大顆,配息率高的基金持有佔比就愈高。

知道基金的配息金額,就會計算這個月份會領到的配息錢有多少。
雖然後天銀行開門營業,錢會入帳戶,等不及自己先打好資料,早點享受。
附圖-上圖為領息前,下圖為領息後。

自製表格針對自己需求,增加一欄位:
已領息報酬率(已經領取的配息累計)
買的是月配息基金,已領息報酬率每月就僅變動一次,只會漲 不會跌。
從零開始,隨持有時間愈久,已領息報酬率一直向上累加。
想著想著想到已領息報酬率破百,不禁嘴角上揚 !感覺真好!

不含息報酬率:
做為1.停利 2.停損 3.加碼 的參考數據
如下圖 持有基金中-富達亞高收的不含息報酬率最高。
但是若不贖回,沒實際入袋,也僅是帳面好看,看得到 吃不到。

1.富達亞高收的不含息報酬率如果達到8%,等同一年配息,需停利贖回嗎?

2.不含息報酬率 如果負報酬逼近 年化配息率的1/4,就考慮停損贖回。

3.NNL新興市場債的不含息報酬率 -0.57%,等止跌,加碼降低成本。

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@chanyu

chanyu

天使人

#20樓

"日月明"chanyu 大:
我是在強基金網站歷年來po文中,觀摩先進們製作的表格學習來。
自製表格的資料來源都是鉅亨網、基富通(如下圖),看自己需求編排版面。
同樣的數據資料,每個人做出來的檔案 都長的不一樣!


謝謝日月明大的分享~
@mild_java

mild_java

天使人

#21樓

"日月明"

自製表格針對自己需求,增加一欄位:
已領息報酬率(已經領取的配息累計)
買的是月配息基金,已領息報酬率每月就僅變動一次,只會漲 不會跌。
從零開始,隨持有時間愈久,已領息報酬率一直向上累加。
想著想著想到已領息報酬率破百,不禁嘴角上揚 !感覺真好!


請教一下日月明大
"已領息報酬率"是怎麼計算出來的
為何只會往上增加
另外跟含息報酬率有什麼差別嗎?
昨天看到文章想了一晚還是想不透@@
@jameschiu

jameschiu

天使人

#22樓

"日月明"布魯斯大:就只是這樣的差異而已。認同+1
過年無非希望有個好彩頭,有個好開始。年假前 基金公司送這種「新年賀禮」,不討喜。

"熱狗熱GO"跟我一樣
安聯鋒裕路博邁
佔了將近七成
同樣都是冒風險,配息率愈高,代表資金回本速度愈快,資金成本擔風險時間也相對縮短。
相同類別的基金,當然配息率愈高,就愈吸引人!
心臟愈大顆,配息率高的基金持有佔比就愈高。

知道基金的配息金額,就會計算這個月份會領到的配息錢有多少。
雖然後天銀行開門營業,錢會入帳戶,等不及自己先打好資料,早點享受。
附圖-上圖為領息前,下圖為領息後。

自製表格針對自己需求,增加一欄位:
已領息報酬率(已經領取的配息累計)
買的是月配息基金,已領息報酬率每月就僅變動一次,只會漲 不會跌。
從零開始,隨持有時間愈久,已領息報酬率一直向上累加。
想著想著想到已領息報酬率破百,不禁嘴角上揚 !感覺真好!

不含息報酬率:
做為1.停利 2.停損 3.加碼 的參考數據
如下圖 持有基金中-富達亞高收的不含息報酬率最高。
但是若不贖回,沒實際入袋,也僅是帳面好看,看得到 吃不到。

1.富達亞高收的不含息報酬率如果達到8%,等同一年配息,需停利贖回嗎?

2.不含息報酬率 如果負報酬逼近 年化配息率的1/4,就考慮停損贖回。

3.NNL新興市場債的不含息報酬率 -0.57%,等止跌,加碼降低成本。



謝謝分享
請教一個問題
配了息,不含息報酬率不是應該會下跌嗎?
@日月明

日月明

天使人

#23樓

"mild_java"請教一下日月明大
"已領息報酬率"是怎麼計算出來的
為何只會往上增加
另外跟含息報酬率有什麼差別嗎?
昨天看到文章想了一晚還是想不透@@[/quote]"已領息報酬率"= 已經領到配息總金額/買入基金的費用成本。
"已領息報酬率"="含息報酬率"-"未含息報酬率",
兩種方式都算過,結果相同。

"含息報酬率"="未含息報酬率"+"已領息報酬率"
簡單講
配息基金賺到的錢 = 還沒拿到的 本金淨值獲利 + 已經領到的 配息錢
本金的淨值獲利當下只是帳面的獲利,基金沒贖回,拿不到實質的獲利金錢。

"已領息報酬率"是已經領到的配息錢,拿到配息才算。
每個月都能領到配息,所以只會往上增加。
不可能會往下減少,除非領到配息被強制退還,這有可能發生嗎?

[quote="jameschiu"]謝謝分享
請教一個問題
配了息,不含息報酬率不是應該會下跌嗎?
是的 配息後,不含息報酬率會下跌,僅限於基金除息日 當天淨值受影響。
我們實際領到配息通常是 基金除息日過了一週,不會因為配息下跌。
基金淨值一天結算公告一次,一天淨值就一個價格。
所以PO圖的淨值 同一天不會變。

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@mild_java

mild_java

天使人

#24樓

了解了,感謝說明
已領息報酬率有點像M大的0本金退休實驗
當達到100%時就是0本金了^^
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#25樓

還沒拿到的本金淨值獲利?

不像已入袋的配息,這一項帳面數字有可能虧損,所以以嚴謹的說法來講,應該是 "本金淨值損益"。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@日月明

日月明

天使人

#26樓

強基金是海納百川、兼容并蓄的網站,
個人才疏學淺,看到專業名詞總要花點時間才能理解。
用淺顯方式說明,對才疏學淺的我來說,更快清楚表達意思,縮短理解花費時間。
"我是布魯斯"還沒拿到的本金淨值獲利?
不像已入袋的配息,這一項帳面數字有可能虧損,所以以嚴謹的說法來講,應該是 "本金淨值損益"。 [/quote][quote="日月明"]簡單講
配息基金賺到的錢 = 還沒拿到的 本金淨值獲利 + 已經領到的 配息錢
本金的淨值獲利當下只是帳面的獲利,基金沒贖回,拿不到實質的獲利金錢。
簡單講-是用淺顯方式說明,讓人容易理解明白,所以未採嚴謹的說法。

"本金淨值損益"單從"損 益"解釋:
第一種解釋:"負報酬 正報酬",
第二種解釋:"賠掉的錢 賺到的錢"。
說明的文字不一樣,意思卻是相同。
我有當水電工的朋友,提到基金用第二種解釋說明,效果會比第一種解釋更好。

配息基金"賺到的錢" = 還沒拿到的 本金淨值"獲利" + 已經領到的 配息錢
前提有"賺到的錢",
本金淨值損益"一詞包含"負報酬 正報酬","負報酬 正報酬"都可算是報酬一種。
用在此處說明,反倒可能產生爭議。
相對於前提"賺到的錢" = 還沒拿到的 本金淨值"獲利",應無爭議。
"獲利"換成"損益",
"賺到的錢" = 還沒拿到的 本金淨值"損益"(負報酬 正報酬),這時反倒不美。

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#27樓

好呦!不美就不美囉 ...


補充:
明大的等式其實就是總報酬的概念,總報酬 = 本金損益 + 已得配息。雖然有個前提 "賺到的錢" 列在等式左邊,但只要本金虧損不大於已得配息,整個等式就是正值,還是賺錢的。
當然,本金損益就只是帳面數字,一如明大說的,沒贖回(實現),就沒有實際的損益、而只是個帳面數字。但此說法對基金有效,但不適用於槓桿交易,因為若買入標的跌幅過大,可能會被強制處份掉。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@日月明

日月明

天使人

#28樓

行家一出手,便知有沒有。
感謝布魯斯大 畫龍點晴的說明,讓等式的概念更加完備。

風險高的金融商品都要足額保證金,才能交易。
交易進行時,隨標的價格同步計算所需的保證金。
一旦標的跌幅過大,保證金便不足,得在時限內將追繳的金額匯入交易帳戶。
逾時券商可以強制平倉處理,俗稱斷頭。

能將所學 去蕪存菁 融會貫通

跳脫陳規 因地制宜 隨機應變

一樓
最新
TOP
END

本站聲明

本站所有文章及數據為發表人之經驗分享,僅供參考,絕非保證賺錢,請勿以本站資訊作為投資依據。若參考本站數據進行投資決策,交易前請務必先諮詢專業金融機構,以免錯誤解讀。 投資一定有風險,過去績效不代表未來獲利,不要有過去績效等於未來報酬之錯誤認知。本站當盡力提供正確資訊,若有錯漏或疏忽,恕不負任何法律責任。 「強基金100」及「強配息100」的基金推薦依據,為比較上述時間內績效總報酬或配息相對優異的基金。推薦依據係比較數 據而來,僅供參考,不構成基金申購建議,申購前請先諮詢專業金融機構。

©2024 fundhot. All rights reserved. 法律顧問: 瀛睿律師事務所 簡榮宗律師