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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
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文章發表於 : 2019-01-27, 11:08 
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  2018-11-08, 13:45
文章: 27
跪了~凡事起頭難....希望N年後我的配息也有機會到allen大的配息數字


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-01-27, 13:33 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6940
allenlu 寫:
我的策略是,股債同時進行,再遇到12月那種跌法,才不會嚇跑。2000萬計畫在1~2年內布局完畢,比例可以隨時調整。比較穩健的作法是,500萬現金定存,500萬做保守型投資,1000萬做積極型投資

500萬保守型投資部分,可以考慮投資級債券基金。

這種先求穩再求漲的產品,預期的含息報酬率可設定一年漲5~8%,風險屬性也剛好在你積極型投資與定存之間。

投資級債券基金
https://fundhot.com/indexMonthlyDividendAGG.php

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Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-14, 11:59 
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  2018-10-25, 15:36
文章: 38
babybrain 寫:
本想用前輩的截圖來應證我的對帳單,但還是不行,所以只好乖乖的再把前輩的金言玉語再照章搬出來,再次推薦強大每日line上的好文分享,我後來因為股匯雙跌加速趕底那一波帳上的浮動虧損有影響到,會想著要市場如果回穩了怎樣加速縮小虧損,於是我就又轉換了部分安聯成長美元到南非幣去,因為我的金魚腦思考邏輯就是配息高點起碼回本也快些

https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5488 linyuwei1980大所言:
如強大所言,基金轉換時常越轉越慘,
但如果真的決定要轉換,我的經驗是
1價格波動小的轉換到價格波動大的,轉換後的標的要選擇價格在相對低的基金類別
2轉換後要能繼續加碼至少三分之一的原始投入金額,以降低每單位成本
3轉換後至少要有半年時間冷靜期
4最重要的是只求減少虧損,最多打平,不能奢求獲利

另外黃金大的PO文也是堅強我不少信心,否則我也可能會受到那短期的波動虧損而意志不堅(其實沒有啦!帳面上整體績效最虧也才-9%多,比買股票跌停一根半還要少,如果是買股票又融資,很可能早就被迫出場了)

https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=31&t=5758&start=30
堅定信念..只要國家還在.貨幣就會存在.....不管淨值高低.不管匯率好壞...只要本金有虧損就一路買進..或乾脆贖回補齊差額重新買進..好處
1.單位數增加.
2月領金額增加.
3漲上去不買跌下來再買..
4帳上也好看多...

要一點金額都是配息買的..沒再從口袋拿出一毛錢..


問一下你現在每月配息總共大約多少台幣?


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-14, 13:37 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 383
從二月份開始陸續投入到三月,目前已經投入基金1800萬,200萬放在台幣現金1%+美金人民幣3%定存。一月份就暫不計算了,因為當時股災將大部分基金撤走,只留500多萬基金,本金賠了,不過含配息算是歸零,不正不負。所以從二月份開始重新計算,打掉重練。二月份以後陸續進場,報酬率已經沒那麼好,不過,至少債基這邊還算便宜,所以還是陸續投入了。

之前的本金大約在900~500萬之間浮動,考慮到後來又將配息再投入, 並又再陸續投入新的本金900萬,報酬率比較難以計算,所以重新計算,繼續進行穩基金月配息的計畫。

模仿竹東大的計劃,先記錄配息就好,本金減損的部分,先省略。自製配息計劃仍然繼續,每月只贖回獲利部分,虧損部分就留在場上等淨值慢慢回來。不計錄本金變化,並非逃避,而是如果太在意本金變化,很容易計畫中斷,某種程度上,不計錄本金變化也是加強心理強度。二方面,本金已經有2000萬,算是夠大,只要能月配20萬持續一輩子以上,計畫就成功。本金50年後剩多少,其實沒差了。考慮到本金大,不太敢重壓股票,還是先以債基為主。

當然我還是認同應該記錄整體報酬率才是正解,但是若只記錄配息,容易讓計畫進行下去。不然遇到去年12月股災,如果紀錄整體報酬率,若負15%,很容易害怕跑掉,反而是自殺行為。若只專注配息,簡單又容易持續。

穩基金的部分,目前持有"富達世界基金+富達世界科技基金+富達新興債券基金"總共450W。另外150萬新興市場股基(中國+台灣)。中間練習轉換。轉換後可能績效更差,這點我很清楚,不過基於要練功的關係,主要也想練習C大的轉換手法,還是再實驗一段時間。如果我有像C大一樣神級手法,應該會全壓股票,不過目前還是凡人的階段 :D 還是先穩健一點。

另外450萬是安聯成長收益(美元+南非幣),不過美金佔大多數,求穩定就行。

剩下750萬就是一籃子債基(新興美元+新興本地+高收+多重收益),新興債佔大多數,因為去年已經跌很多,加上配息率也較高。配下來的現金,隔一段時間累積到一定程度,看哪個債基負最多就買。從竹東大和黃金白銀大的範例來看,越跌越買是有效的,至少去年九月以後債基如果越跌越買,現在都賺錢。

三批基金分開處理也有好處,各自的好處壞處都分散,也容易讓計畫進行下去。

目前配置,的確是債基大於股基,因為考慮到貿易戰還沒停止,誰曉得明天會不會暴跌5%?所以債基+現金仍然維持50%以上。加上已經月配20萬以上,也足夠。理論上,應該全壓股票才是長期報酬最高,但還是考慮穩健一點,加上金額比較大,分散投資還是比較好,開高速公路還是要小心,才不會翻車。股票和債卷的比例可以偶而透過轉換,小調整。目的不是賺最多,而是穩健、穩健、再穩健。

當然如果明天股災又來臨了,川普決定課25%加上與金正恩翻臉,經濟數據一直差,計畫會不會生變?目前不敢打包票,總之,謹慎應對。

我知道新興債、高收債也沒多穩健,也是風險性資產,跟股市連動,所以多重收益、RR2債券基金還是做了基本配置,目的是減小波動。也許之後,RR2債再增加一些。

我也想過,不然2000萬全壓一支安聯成長收益美元就好了,簡單容易,也有配息率9%,也許之後會這樣做,不過是否重壓美國,還要再深思。

---------

2000萬配置(每月2050萬~2000萬之間浮動)
現金定存 10.9%
新興債基+高收債基+其他債基 44.8%
多重股債(安聯+其他) 24.5%
全球股基+新興股基 19.8%

幣別配置
台幣 5.8%
美金 64.7%
人民幣 13.9%
南非幣 14.8%
歐元 0.7%

2019.2月份(每月浮動)
被動配息+主動(自製)配息179441
房租收益38256 (每月比較少是因為空房+押金退還+維修)

2019.3月份(每月浮動)
被動配息+主動(自製)配息190401
房租收益70436


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-15, 08:49 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6940
allenlu 寫:
目前配置,的確是債基大於股基,因為考慮到貿易戰還沒停止,誰曉得明天會不會暴跌5%?所以債基+現金仍然維持50%以上。加上已經月配20萬以上,也足夠。理論上,應該全壓股票才是長期報酬最高,但還是考慮穩健一點,加上金額比較大,分散投資還是比較好,開高速公路還是要小心,才不會翻車。股票和債卷的比例可以偶而透過轉換,小調整。目的不是賺最多,而是穩健、穩健、再穩健。

我也是配息基金多於股票基金,觀點同A大,先求穩再求好。每月持續的現金流可以滿足我"逢低買、分批買、有錢買"的投資哲學。

強腦績效中的穩基金目前皆正報酬,月底會有首次「自製配息」入袋。

C大的投資方式也給了我不少啟發,開始學習利用同品牌轉換低費率的方式,長期投資幾檔股票標的,再跟各位切磋。

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(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-15, 09:35 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1718
allenlu 寫:
模仿竹東大的計劃,先記錄配息就好,本金減損的部分,先省略。自製配息計劃仍然繼續,每月只贖回獲利部分,虧損部分就留在場上等淨值慢慢回來。不計錄本金變化,並非逃避,而是如果太在意本金變化,很容易計畫中斷,某種程度上,不計錄本金變化也是加強心理強度。二方面,本金已經有2000萬,算是夠大,只要能月配20萬持續一輩子以上,計畫就成功。本金50年後剩多少,其實沒差了。考慮到本金大,不太敢重壓股票,還是先以債基為主。

當然我還是認同應該記錄整體報酬率才是正解,但是若只記錄配息,容易讓計畫進行下去。不然遇到去年12月股災,如果紀錄整體報酬率,若負15%,很容易害怕跑掉,反而是自殺行為。若只專注配息,簡單又容易持續。


我會這樣思考:投資配息基金,拿到的叫「受益憑證」(拿不到實體,都集保了),持有這個配息基金的受益憑證,只要基金持續配息,你就可以因為擁有這個受益憑證,而拿到配息。

受益憑證的價格會漲跌,是因為基金持有的債券價格會漲跌,但只要你不賣,漲跌都與你無關,你還是繼續依據憑證的權益而領息。

關鍵只要聚焦在:1. 受益憑證會不會失效(基金清算),2. 經理人是否調降配息。

第一點,要把基金操到歸0,真的真的很難,因為債券是一種欠錢還錢的契約,不管公司營運如何,只要還有一口氣,時間到了就要欠錢還錢。

而且,每一檔配息基金都會持有幾百個債券,要眼睛瞎到買到幾百個歸0的債券,中獎機率可能比樂透還低。高收益債券的違約率通常在1~3%之間遊走。

另一種失效可能是基金規模太小被清算,不見得是績效不好,也可能是績效太好被客戶獲利了結,或品牌名氣太小沒人敢買。這個只要選規模夠大、品牌夠大的基金,較不會發生這種情況。

至於經理人是否調降配息,這個跟該基金投資的標的前景有關,但景氣循環就是起起伏伏,所以長期來看配息也是起起伏伏,看之前大大分享的聯博全高收AT股配息紀錄就知道。

請參考布魯斯大的這篇超級經典好文:

持有聯博全球高收益債券基金AT股15年會發生甚麼事?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5419

只要配息不歸0,長線來看不用糾結調降配息這個議題。

附上幾張債券基金的累積型長期線圖,就知道這種「欠錢還錢」資產一路向上的特性(累積型可以真實反應配息基金的配息收益跟資本利得的總和)

#舉這些基金為例,不是推薦它們,只是因為它們夠老,有歷史績效可循
附加檔案:
聯博全高收A.png
附加檔案:
NN新興債.png
附加檔案:
富蘭新固收A.png


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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-15, 11:30 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 383
謝謝強大和M大勉勵,大家一起努力前行。

這兩個月股基和債基還是處於上漲狀態,但中間也有跌,只是股基大漲、債基小漲,先分享一下自製配息帳單,這幾天又有贖回一些,後面還有幾筆,全數加總配息獲利應該8~9萬上下。差不多賺2%,並不是最多報酬,不過就像我講的,因為總金額大,就算報酬率不是最高,只要賺1%也是很多。開車慢慢開,穩定最重要。短時間的賺錢並不難,但要長期每個月都穩定賺錢? 這考驗毅力和人性,二方面也要請川普配合點。

2000萬全壓債基,雖穩定,但獲利爆發力有限,所以自製配息的股基還是必須要有。

目標不是只賺一個月,要每個月都賺錢。

轉換後因為報酬率都會重新計算,所以如果持續轉換,就不要看報表上的報酬率了,看本金的變化就好。

會用股基和新興債之間互相轉換,是因為去年股災時,新興債還表現不錯,逆勢抗跌,所以先用這樣操作試試看。

當然買進就不動也是策略之一,可能更好,隨時再調整。

之前為了練習,所以經常轉換,接下來還是盡量減少轉換次數。鉅亨網單筆轉換超過10萬不用手續費,可以想轉就轉,更新效率也還算高。

2000萬目標(事實上投入1800萬),加上經營已久的房租收益(每年70W~100W),目標一年穩定賺200~300萬被動收入,10~15%報酬率,不要暴漲暴跌,許下目標,希望今年有機會達到。

這個月被動收入破20,帶老婆一起去做醫美,回春1~2歲,平常都很省,想花的錢還是去花一下,也不是亂花錢,心情上也回春1~2歲。效法竹東大,想花的錢就花。每個月把被動收入養到20萬,繼續努力,重點是心情一定要愉快,效法竹東大的快樂投資。


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-15, 16:52 
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天使人
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  2018-08-09, 15:09
文章: 171
A大真是有錢....羨慕


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-15, 17:30 
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天使人
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  2017-10-10, 23:30
文章: 71
mrchildren 寫:
我會這樣思考:投資配息基金,拿到的叫「受益憑證」(拿不到實體,都集保了),持有這個配息基金的受益憑證,只要基金持續配息,你就可以因為擁有這個受益憑證,而拿到配息。
...恕刪...

投資股票基金也會拿到基金的受益憑證(約B4大小),贖回時必須繳回基金公司,還得跑一趟 麻煩!
可惜集保化前 不曾留底做紀念。 :cry:


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-15, 19:52 
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天使人
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  2017-12-01, 16:16
文章: 163
日月明 寫:
mrchildren 寫:
我會這樣思考:投資配息基金,拿到的叫「受益憑證」(拿不到實體,都集保了),持有這個配息基金的受益憑證,只要基金持續配息,你就可以因為擁有這個受益憑證,而拿到配息。
...恕刪...

投資股票基金也會拿到基金的受益憑證(約B4大小),贖回時必須繳回基金公司,還得跑一趟 麻煩!
可惜集保化前 不曾留底做紀念。 :cry:

日月大也太資深了,這有20年前嗎?


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