請教大家,自己約有500萬存款,小孩每年需50000美元,想要投資配息基金,創造現金流支付小孩學費,但本金不夠多,所以想用房子向銀行借錢來投資、但是不知借多少錢才能cover學費及支付利息,是否可行?若可,要如何配置基金,謝謝
若是要完全cover,恐怕房貸要借破1000萬,比較不推荐一年50萬美金,大約要台幣 155萬左右我會建議房貸,貸出大約1000萬左右(是否更高再自行衡量)1.先確定一下房子貸出來,可否適用30年房貸(這個很重要),這樣才能有效降低每月還款本息若房貸只能用二十年房貸,那就得貸出更高的金額了(負擔和風險同時提升)另外就是房子的現值至少要有1250萬以上,(銀行才會肯借出1000萬,大約1250的八成)2.試算 1000萬,30年房貸,利率1.7%(有機會更低), 貸款費用6000元試算每月還款本息大約35480元,每年大約要還425760元3.借到的1000萬元加上自有本金 共1500萬元美金混合南非計價(一定要含南非的才有機會),弄出年配約12%的組合(不建議全押南非,你貸太多錢)怎麼搭配買那幾支,可以參考版上的文章年配息12%左右的(非年報酬率)4.1500x0.12=180萬, 每年學費155萬+還的本息約43萬 =198萬198-180=18萬,每年貼18萬元,月貼約1.5萬但是配息有可能造成本金下降,所以每年可能自付額都會提升一些,要有心理準備也可以加重南非幣的比重,把自付額cover過去(大約拉到13.2%左右,會剛剛好,不過將來還是會愈配愈少,要有心理準備)另外小孩在國外念書念多久(2-3年? 4-6年?),這個都要考慮進去(當然是愈短愈好)(可以列出一個簡單的excel試算,計算每支基金怎麼分配,最後總配息率可以到幾%)
假設出國留學只是一個短期的階段性任務,以短期借貸為之,只付利息、壓力最小,抓差一點的狀況,利率2%。美元匯率以30.8計,若分別投入美元、斐幣之高配息基金,抓保守一點的配息率8.0%、13.5%,分別要貸1,900萬、760萬;如果是混合兩種幣別,則需貸金額介於此二者之間,當然斐幣佔比越高、需貸金額就越少,表中是以美元40%、斐幣60%為例。實際金額可能要多貸一些,因為想像中有些費用是一開始就要拿出來的,但配息卻是買入基金後,每個月固定日子才發放。至於標的,可比照版上眾多大大的寶貴經驗 (點選討論區 "債券板"、或是參考鉅亨配息基金月報。https://topics.cnyes.com/fundyes1903/
布大的表格清楚明瞭,很有參考性。(藉機表白:布大是強基金裡,我欣賞的大大之一。)不過看發文的樓主是新註冊的帳號,所以還是想提醒一下樓主,就我個人的經驗,我在106年8月跟10月買的 單筆 聯博全高收,至今的報酬率分享,美元 計價 : 現今配息率比當時少了 3 %左右,含息累積報酬率0.96%,不含息報酬率-10.84%,(基金淨值下跌)南非幣計價:現今配息率比當時少了15%左右,含息累積報酬率6.26%,不含息報酬率-10.38%,所以配息率下降、基金淨值下降、還有南非幣滙率波動大的因素,每月收到的配息也會不同、長期房貸利息會不會升息等,樓主可能都要加以考量。當然現今的淨值比我1年半前買的,已經便宜許多,相對低點買入,會有更好的報酬率。
"本來無一物" ... 不過看發文的樓主是新註冊的帳號,所以還是想提醒一下樓主,就我個人的經驗,我在106年8月跟10月買的 單筆 聯博全高收,至今的報酬率分享 ...對於這樣的建議,雖然我已經試著鑿了幾道不算寬的護城河 (引用較高的貸款利率、較低的配息率),但終究還是可能在一段時間後,配息結果不如預期、或是在階段性任務達成後,發現本金的部分無法完全清償貸款。本來大的提醒是對的,因為即使有幾道護城河,一旦將資金投入,就至少要保持一定的關注度,甚至要加強對未來經濟情勢的瞭解,至少也要常常上來版上聽聽強友們的討論。我心裡總認為:在投資的世界,為了追逐獲利,一旦入手任何標的,就是曝險 ...