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  新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
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文章發表於 : 2019-09-12, 16:21 
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天使人
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註冊時間:
  2019-08-30, 16:09
文章: 4
各位前輩大家好,小弟今年34歲,以前投資的經驗不多,就是偶爾想到就買一些定存股(中信金、台泥、華票之類),每年領大概5%左右的配息。目前因為房子賣掉,將之前投入的一些本金收回,於是開始想要投資基金創造現金流。偶然逛到強基金網站,發現這裡的許多前輩經驗值得學習,沒幾天後就加入天使人(雖然有些較深入的討論內容都看不太懂) :D ,以下列出我的新手起手式,期望各位前輩提供意見:

1.目前資金狀態:
目前有在工作,薪水可以應付日常開銷。
存款NT 170萬、另股票價值約NT 60萬沒事不會去動,預計存款170萬中留下40萬當作生活備用金,因此可投資基金的金額約130萬台幣。

2.預計投資組合:
做一段時間功課後,也參考版上各位前輩提供的組合與意見後,目前選了5隻基金如下(前輩建議新手不要超過5隻):
(1)安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)
類型 股票債券混和基金 平衡型/股票型
年化配息率約14-15%
配息來自本金比率約85-90%
購買原因:幾乎是最常聽到的基金之一,許多人都持有,年化配息率也在高水準

(2)(NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)
類型 新興美元債
年化配息率約16%
配息來自本金比率約50%
購買原因:南非幣中配息最高,從鉅亨的頁面搜尋發現近期績效打敗多數基金,配息來自本金也50%左右。

(3)野村基金(愛爾蘭系列)美國高收益債券基金(TD美元類股)
類型 美國高收益債
年化配息率約8%
配息來自本金比率約40%
購買原因:星巴克理財所用(感謝longtime大),配置美國資產,以美金計價應該較穩定,也能平衡南非幣。

(4)聯博全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元
類型 全球高收益債
年化配息率約8%
配息來自本金比率約30%以下
購買原因:全球債劵+美金,我認為波動率較低,也能平衡南非幣。

(5)安聯歐洲高息股票基金-AMg穩定月收總收益類股(美元避險)
類型 股票基金 平衡型/股票型 (風險級數RR4)
年化配息率約11-13%
配息來自本金比率約0-30%
購買原因:在美金中年化配息率算高,歐洲屬於成熟市場。

3.投資的資金分配方法:
以上五支基金,由於各位前輩與強大都不斷提醒要分散買、逢低買、有錢買,強大的書我也看過了,裡面提到 "分散再分散"。因此我目前的做法如下:

五支基金,其中兩支南非幣、三支美金,所以美金與南非幣配置比例是6:4。
全部各買一支,在基富通最低花費是美金100USD,南非幣1000ZAR。
故一次購買100USD*3+1000ZAR*2
折合台幣約16000元左右。

基富通九月購買配息基金,單筆手續費都是0,所以都用單筆購買,一次就買以上5支,一次花費16000左右
目前以上5支的FBI信號燈全都是淡紫色,因此沒有特別的買入信號,就沒有特別在哪一支加重比例,等有信號再說。

預計一次16000台幣左右五支基金這樣買,一個工作天最多下單一次,然後本金130萬中大概投入100萬以後,剩下一部分約30萬等到有燈號在適度投入一部分。
我算了一下,100萬/一次1萬6=需要62.5工作天才能把100萬投入
從今天開始每個工作天都買一次,大概要12月中才能投入100萬。

想請益各位前輩:
對於基金的選擇與配置是否有任何建議或改進? 或是對於資金的投入方式有沒有建議?
先謝謝各位前輩的指教了 (_ _)


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-12, 18:38 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2002
1. 每天下太累了,最近市場剛修正完,可以先下本金的30%,之後每週買一次,若有訊號就多買一些,分散效果不會差。

2. 聯博全球高收益債其實就是美國高收債加新興市場債,和野村及NN重疊,可思考用新興市場本地債取代,現在的價位也便宜。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-12, 21:31 
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天使人
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註冊時間:
  2019-08-30, 16:09
文章: 4
mrchildren 寫:
1. 每天下太累了,最近市場剛修正完,可以先下本金的30%,之後每週買一次,若有訊號就多買一些,分散效果不會差。

2. 聯博全球高收益債其實就是美國高收債加新興市場債,和野村及NN重疊,可思考用新興市場本地債取代,現在的價位也便宜。


感謝M大的建議,從強積金網站的新興本地貨幣債類別,找了前兩名:
 1.富蘭克林坦伯頓新興國家固定收益基金美元A(Mdis)
 2.路博邁NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(美元)

不過我遇到選擇困難,因為
富蘭克林: 優: FBI亮紫燈、 配息來自本金大約20%以下 缺: 淨值從2017年起一直緩步下降
路博邁: 優: 淨值從2018年9月左右較為平緩, 缺: 就跟上面相反,FBI只有淺紫色燈、配息來自本金跳動大,從0-100%都有

如果讓我選,我自己會比較偏向路博邁。
不知各位前輩有沒有什麼看法? 謝謝!


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-12, 22:59 
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  2019-01-24, 08:22
文章: 12
如果是我,我也會選路博邁,而富蘭克林那支好像在坐雲霄飛車,太刺激了,要心臟強的坐起來才爽快。


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-13, 01:53 
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  2019-05-22, 15:13
文章: 6
聯博高收那個淨值~讓我非常想結清~
覺得有其他隻比這個好....


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-13, 09:46 
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  2018-02-09, 12:09
文章: 51
新手+南非幣+高收債。

可以想見你的投資之後會是非常雲霄飛車,你必須要有風險大的理解跟強大的心臟。樓主是蠻年輕的,風險承受度比較高,但覺得這樣其實並沒有做好資產配置。另外所謂的分批買、慢慢買,你每天買一次,老實說我覺得跟單筆買沒甚麼不一樣。


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-13, 10:44 
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天使人
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註冊時間:
  2019-08-30, 16:09
文章: 4
wetnose918 寫:
聯博高收那個淨值~讓我非常想結清~
覺得有其他隻比這個好....

感謝wetnose918前輩的意見,這一點會列入考慮


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-13, 10:51 
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天使人
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註冊時間:
  2019-08-30, 16:09
文章: 4
HenryYee 寫:
新手+南非幣+高收債。

可以想見你的投資之後會是非常雲霄飛車,你必須要有風險大的理解跟強大的心臟。樓主是蠻年輕的,風險承受度比較高,但覺得這樣其實並沒有做好資產配置。另外所謂的分批買、慢慢買,你每天買一次,老實說我覺得跟單筆買沒甚麼不一樣。


感謝HenryYee前輩的建議,之前也是有考慮南非幣波動較大,因此經過考慮後最多配置40%資金在南非幣
高收債這點倒是有點無法理解,因為我以為已經配置成熟市場+新興市場,
請問還有什麼地方可以改進的嗎?(例如部分資金改成投資級債之類)
還請前輩不吝指教 (_ _)


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-13, 11:40 
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天使人
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註冊時間:
  2018-01-16, 22:25
文章: 155
我跟你差不多,不過我的買法是以定時定額為主
FBI出現訊號時單筆加碼
目前每月扣款2.8萬
安聯1W,聯博全高收3K,聯博新興債3K,野村環球3K,天達品牌6K,好享退的群益積極型3K
但我平時單筆加碼只加安聯,路博邁新興,鋒裕匯理
由於我配息每月約1.3W,加上朋友固定還錢3K,所以其實每月只投資1.2W,對月薪5萬多又沒負債的我來說相對輕鬆
最近有在關注NNL亞洲債,以上供你參考


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  Re: 新手投資組合請益(130萬買5支配息基金,美金與南非幣配置比例6:4)
文章發表於 : 2019-09-13, 12:21 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-01-05, 21:56
文章: 73
預防年輕中風 請遠離捲毛(?


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