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退休理財步伐(以債券配息基金達到月領15萬的被動收入為目標)

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@tdd1088

tdd1088

註冊會員

#1樓主

各位版友大大

小弟我剛加入天使會,對於版上大大的各種理財知識欽羨不已~
過往家庭及前一份職業對公職18%保證一生的概念下,讓我以未來如果自已也能創造18%的被動收入為目標。
31歲踏入職場開始工作至今對於投資理財一直沒斷過,除了以往每月定期定額外也在能力上單筆買了些債券配息基金想說來養大未來
的被動收益。

前些年買入富國銀行及 AT&T單一公司債,今年利用上漲機會出脫而有機會來檢示目前自已的投資。
發現這些債券基金換算下來過往每年報酬約2~3% (每月配息扣除資本是損失/平均每月報酬)。
如果按這樣如何才能達到心目中理想目標未來五年內達到15萬生活費(小孩才剛上小四/雙胞)。
請大大指點如下配置上有哪些可以置換並築步加碼的標的~

附加檔案如圖~
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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
我看不太懂你的問題,要在未來五年內達到月領15萬的目標,可是現在加起來才每月1萬多,意思是你未來五年內的投入金額可以增加到15倍?要問如何配置嗎?

另外好多重複的基金,也是我看不懂的地方。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@Ming052930

Ming052930

註冊會員

#3樓

不管你怎麼配置,永遠都追不上物價高漲的腳步,現在100萬五年後也只剩80萬的殘值,錢只會越來越小
@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人

#4樓

"Ming052930"不管你怎麼配置,永遠都追不上物價高漲的腳步,現在100萬五年後也只剩80萬的殘值,錢只會越來越小



那怎麼辦,看來只有立刻花掉才不會貶值
@jett

jett

名人堂成員

#5樓

"Ming052930"不管你怎麼配置,永遠都追不上物價高漲的腳步,現在100萬五年後也只剩80萬的殘值,錢只會越來越小

不知這是怎麼算出來的?聯準會訂定的通膨目標為2%,但經常達不到,更不用說其他國家,通縮陰影揮之不去
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@tdd1088

tdd1088

註冊會員

#6樓

"mrchildren"我看不太懂你的問題,要在未來五年內達到月領15萬的目標,可是現在加起來才每月1萬多,意思是你未來五年內的投入金額可以增加到15倍?要問如何配置嗎?

另外好多重複的基金,也是我看不懂的地方。


M大您好~

重複基金主要透過銀行理專介紹及證券朋友人情請託下購買來增加利息收入。
但年復一年算算基本實際約3%收益。對於未來每月要達到15~30萬的收入有很大落差。
想藉由各位大大在投資經驗上提供寶貴意見來置換標的,現在也擴大定期定額方式來增加未來效益。

1.每月投入5~8萬定期定額於 基富通全民退休理財/複委託 AWF/GOF等。
2.聯博全球高收益AT--置換到 "聯博全球高收益債券基金 AA (穩定月配) 美元
3.貝萊德美元高收益債券基金 A6 (穩定月配) 美元 ---增加定額至年底
4.富達基金--亞洲高收益基金 A股 (F1穩定月配) 美元---增加每月收益
5.富達基金-全球多重資產收益基金A股C月配息 美元----避免股市高檔震盪

Thank You
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"tdd1088"
"mrchildren"我看不太懂你的問題,要在未來五年內達到月領15萬的目標,可是現在加起來才每月1萬多,意思是你未來五年內的投入金額可以增加到15倍?要問如何配置嗎?

另外好多重複的基金,也是我看不懂的地方。


M大您好~

重複基金主要透過銀行理專介紹及證卷朋友人情請託下購買來增加利息收入。
但年復一年算算基本實際約3%收益。對於未來每月要達到15~30萬的收入有很大落差。
想藉由各位大大在投資經驗上提供寶貴意見來置換標的,現在也擴大定期定額方式來增加未來效益。

1.每月投入5~8萬定期定額於 基富通全民退休理財/覆委託 AWF/GOF等。
2.聯博全球高收益AT--置換到 "聯博全球高收益債卷基金 AA (穩定月配) 美元
3.貝萊德美元高收益債卷基金 A6 (穩定月配) 美元 ---增加定額至年底
4.富達基金--亞洲高收益基金 A股 (F1穩定月配) 美元---增加每月收益
5.富達基金-全球多重資產收益基金A股C月配息 美元----避免股市高檔震盪

Thank You


我建議你先冷靜,別為買而買。

先想清楚幾個問題:

1. 你可以接受的年化配息率多少?相對應的波動多少?例如年化配息率10%,背後代表的意義就是空頭來襲可能跌15%~20%。如果不能接受就降低一點標準。例如降到8%,承受可能跌12%~15%的風險。

2. 年化配息率出來後,可以推出每月15萬要有多少本金,例如要做一個年化配息率10%的配置,月領15萬代表本金要1,800萬

3. 目前以投資的基金金額多少?領息可以再投入?合計可投入的配息跟手中每個月的現金流,每個月可買多少?

4. 確認這些金額後,再來討論怎樣的配置適合你。

5. 最後一點但是是最重要的一點:基金數量多不代表分散,更不代表績效會比較好,厲害的基金三到五檔就夠了,越買越多代表著一旦失火你要攤平的標的就越多,還不如專心逢低買幾檔基金就好。

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@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#8樓

"tdd1088"
"mrchildren"我看不太懂你的問題,要在未來五年內達到月領15萬的目標,可是現在加起來才每月1萬多,意思是你未來五年內的投入金額可以增加到15倍?要問如何配置嗎?
另外好多重複的基金,也是我看不懂的地方。

M大您好~
重複基金主要透過銀行理專介紹及證卷朋友人情請託下購買來增加利息收入...

有太多問題點 ...
1. 幾歲才開始工作、小孩現在多大 ... 都不是重點 (但你的最高學歷應該是Ph.D吧?),最重要的是你的目標設定合不合理、能否有機會達成?
2. 每年18%?這可以屌打21世紀的巴爺爺了!雖說加計上個世紀的績效,巴爺爺的波克夏可能超過20%,但從本世紀開始就沒那麼好了。不考慮降低點嗎?
3. 設定5年達標?從1萬多到15萬的增額,不可謂不大,沒打算繼續工作嗎?多工作幾年,達成財務自由 (此處不引用18%) 的機率就更大。
4. 若非錢多到可以隨便花都花不完 (不是指幾百億身家那種、而可能是幾千萬、或者上億,但物慾不高、花費不多,行有餘力者),否則你怎還會所謂做人情去買基金,還買得不知所以?
5. 基富通全民退休理財 vs. 複委託 AWF/GOF?這應該是兩碼子的事吧!

M大給的幾個方向,版大可以好好想想、規劃規劃 ...
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@莫大華

莫大華

註冊會員

#9樓

我也建議先把M大講的問題點先釐清,再做下一步處置!另外,誠心建議你不要再做人情給理專或證券友人了,如果是不錯的基金倒還好,基金績效不好等於是拿你的錢去幫其他人做業績,阿捏剛賀?
最後,我看了一下你的基金配置,幾乎都是「高收益債」及「新興市場債」,只是地區不同而已,根本沒有做到風險分散的效果...
@Ming052930

Ming052930

註冊會員

#10樓

根本就是一籃爛雞蛋分成好幾籃去攤而已,只有有錢人才賺的到錢,窮人只會一直攤一直攤,越攤越少錢
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"Ming052930"根本就是一藍爛雞蛋分成好幾藍去攤而已,只有有錢人才賺的到錢,窮人只會一直攤一直攤,越攤越少錢

爛雞蛋?這幾檔基金選的並不差,何來此說?

發文者要做的只是先想清楚初衷及目標,並減少重複購買。基金的選擇問題不大,很多基金都名列強基金100強配息100。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@teny224

teny224

註冊會員

#12樓

我自己投資其實也就嬴定存
不過可能第2項,我應該有資格可以提供一點心得

如果你是要資產提升的話
2.聯博全球高收益AT--置換到 "聯博全球高收益債券基金 AA (穩定月配) 美元
這一項不要這麼做
AA看似配得多,其實只是先給息再減去成本
AT看似配得少,其實是先減成本再給息
也就是說AA只是把本金先拿給你
以資產增值來說有一點點不太健康

我會建議這一項,維持原本AT就好了,不需要配息的話甚至改到不配息的A2也行(個人覺得AT有配息比較有彈性)
我有一支聯博AT持有12-13年,在海嘯前買的(成本是淨值匯率雙高點,最虧的時候買的)
我只能說,會跳的兔子不一定跑得嬴慢慢爬的烏龜...(配息較低的最後也有可能領先配息高的)
看看富坦新固收和聯博AT比就知道了= =(新固收占我美金很大比例,就是它害我只嬴定存的= =)
@Vivihappy

Vivihappy

註冊會員

#13樓

"teny224"我自己投資其實也就嬴定存
不過可能第2項,我應該有資格可以提供一點心得

如果你是要資產提升的話
2.聯博全球高收益AT--置換到 "聯博全球高收益債卷基金 AA (穩定月配) 美元
這一項不要這麼做
AA看似配得多,其實只是先給息再減去成本
AT看似配得少,其實是先減成本再給息
也就是說AA只是把本金先拿給你
以資產增值來說有一點點不太健康

我會建議這一項,維持原本AT就好了,不需要配息的話甚至改到不配息的A2也行(個人覺得AT有配息比較有彈性)
我有一支聯博AT持有12-13年,在海嘯前買的(成本是淨值匯率雙高點,最虧的時候買的)
我只能說,會跳的兔子不一定跑得嬴慢慢爬的烏龜...(配息較低的最後也有可能領先配息高的)
看看富坦新固收和聯博AT比就知道了= =(新固收占我美金很大比例,就是它害我只嬴定存的= =)




方便請問T大
目前聯博At含息及不含息的報酬率是多少?

好好
買債基
就是想清楚自己要什麼?
慎選標的
然後不動如山
@MuChen

MuChen

名人堂成員

#14樓

有能力買單一公司債,每個月5~8萬可以投資定期定額
想必後面還有一大筆資產可以投入

清一色都是債券基金和股債平衡型基金,很像是退休人士的組合
不要急著進場
多看看FBI指標,淺紫色可以小量定期定額進場,深紫色加碼定期定額進場,綠色每-5%單筆加碼
勝率高比起胡亂進場重要太多了
都投資債基表示你也比較無法承受太高風險的波動,也更重視報酬率要正,盡量不要看到負報酬
所以
買甚麼都好,勝率比較重要
勝率要高請看FBI

股基報酬比較好,可以考慮在適當的時機加一點進去
@teny224

teny224

註冊會員

#15樓

"Vivihappy"
方便請問T大
目前聯博At含息及不含息的報酬率是多少?


大約12年前2007買的,海嘯前 淨值和匯率成本都是非常高的點
放著度過海嘯後,完全不理它,目前不含息-19%多,含息大約51%多
我只有每隔幾年想到才去這個帳戶把息領出來用,完全沒有再買入(沒再複利)
留著它也是當成一個指標在看

大約三四年前,我又把一筆較大的錢仍是放到聯博at,目前含息也是正18%左右
同時過沒多久,我又把一筆更大筆的錢放在富坦新固收(那時貪它年配9%),中間一度達到含息13%,目前跌到含息只嬴定存(除以持有年數)

還是得說,跑得快常常跌倒的兔子,最後未必跑得嬴跑得慢的烏龜= =
一樓
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