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投資組合請益:每月可投入金額2萬加領息,目標10年後月領10萬

14620
@Mc36429

Mc36429

天使人

#1樓主

各位版友大大

很感謝版上大大不吝分享,真的是相見恨晚。

以前都是只要有錢就投入買債卷基金,有錢的時後都剛好買在高點,低點的時後只能兩手空空,看的到吃不到,

每次看著淨值負成長卻沒有資金可以投入,心裡就會很懊惱當初的衝動。

但當每次有點小錢有會買買買,很想馬上開始領配息,如今又是兩手空空的狀態。

回過頭來看。。。投入資金從台幣 90萬到120萬的每月配息都是1萬元,一直無法突破,也真不知當時自己在急什麼!

------------------------------------------------------------------------------------------------------------

這次下定決心要改變過去的投資方式,想請版上大大給予投資上的建議

每月可投入金額2萬+領息,目標10年後月領10萬。

附上目前的投資組合,全是配息基金,是不是加入股票型基金,也能加速達到目標?

請問我是不是保留資金等FBI訊號出現再進場,還是定期定額?
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@jsfun

jsfun

天使人

#2樓

第一次看到日圓避險的歐洲高收益債
請問大大當初為什麼會挑這一個類別
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#3樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
老話一句:先問自己可以接受的風險有多大?

A. 守一點,風暴來襲修正4~8%就好,年配息 6%
B. 穩一點,風暴來襲修正6~10%就好,年配息 8%
B. 拚一點,風暴來襲修正8~13%都睡得著,年配息 10%
B. 衝一點,風暴來襲修正10~20%都睡得著,年配息 12%

確定自己可以承受的風險,再來談該買哪些基金,以及如何買

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@莫大華

莫大華

註冊會員

#4樓

南非幣配比太多,以後只能看南非幣兌台幣的臉色
@chestman

chestman

註冊會員

#5樓

可以請教版主投資起始日, 定期定額 或是單筆的?
@Mc36429

Mc36429

天使人

#6樓

"jsfun"第一次看到日圓避險的歐洲高收益債
請問大大當初為什麼會挑這一個類別



原本計劃要赴日旅遊,換了現鈔,後又因故取消。
想說未來還是有機會用到日幣,但是閒置在活存也不會生息,當時考慮定存或債基
定存要10萬,利息0.001
配息基金,日幣配息不多,所以就選擇歐洲高收益債
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#7樓

從90萬到120萬配息都是1萬?我猜沒那麼誇張,可能是從1萬增加到1萬1,只不過離你的目標差太遠,便認為完全沒增加罷了。

先說幣別。
那筆日圓真的可以放棄了,只佔2%不到,投資不是越分散越好,至少,連巴菲特也認為世上好標的沒那麼多,並不建議太分散。日圓、美元都扣原幣,為何斐幣是扣台幣?既然會將配息再投入,斐幣就更應該扣原幣、配原幣,才不會有多次匯損。這一點很糟糕,因為斐幣買賣匯損超大,但幸運的是你入手的匯率夠漂亮,才2.023 (我的只比2.30低一點),建議找個機會賣掉、自行換匯、再扣原幣為之,我自己也曾經歷過這個有點痛苦的轉換過程,但這是必要的,對減低再投入成本有很大的助益,尤其你還有那麼久的時間。

有錢就買、抑或是等跌多再投入,用在有月配息的基金真的很難下結論。
有錢就買,是因為有買就會增加持有單位數,下次可配息單位也跟著增加了,有些複利的效果;等跌多 (不管是看版上指標或是自行用技術分析手法) 才投入,則是出自於一個投資的基本原則:成本越低越好。但是,當複利效果與低成本兩個在較勁時,何者勝出不見得有標準答案。如果短時間劇跌,那麼一定低成本勝;如果是長期緩跌,則持續投入的複利效果較佳。Adens大曾做過蒙地卡羅模擬,其結論也是如此。

若以NN新興債為例,雖然2018一整年都像是半邊的下墜拋物線,但長時間的複利效果勝於低成本 (亦即手握資金,等到年底再買討不到太多便宜);但若在2018Q1末,將路博邁新興債出清,待半年後再買入,就會比一直續持不動的人多了不少單位數。

但是以上都是定性的描述,在多短的時間跌掉多少才算劇跌?那就要精算了。另外,就算精算出來有個數字,要如何精準掌握漲跌勢、高低點,又是一門高深的學問、甚至是玄學了 (唯神能精準預測)。另外,如果平常領息慣了,就算你認為淨值會有一大段跌幅,而先全數出清、靜待低點,但是沒配息的日子會有點難熬,會覺得若有所失 ... 真的常會手癢,而無法堅持到最後甜美的低點,應該也有點違背人性吧!

以股基養大資金池,待本金夠大後再轉換至債基領配息,算是一個可行的策略,但不論是擇時或擇股,都是不小的挑戰。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@Mc36429

Mc36429

天使人

#8樓

"mrchildren"老話一句:先問自己可以接受的風險有多大?

A. 守一點,風暴來襲修正4~8%就好,年配息 6%
B. 穩一點,風暴來襲修正6~10%就好,年配息 8%
B. 拚一點,風暴來襲修正8~13%都睡得著,年配息 10%
B. 衝一點,風暴來襲修正10~20%都睡得著,年配息 12%

確定自己可以承受的風險,再來談該買哪些基金,以及如何買



淨值倒是不緊張,投資年限裡,風暴來襲時我懊惱的是沒有銀彈;過了投資年限穩穩領配息,應是不會動本金。

目前配息率12%以上,試算過需投入10年債基,才能有10萬配息。

很困擾自己應該是從債基還是股基做配置
@coolman

coolman

天使人

#9樓

"Mc36429"目前配息率12%以上,試算過需投入10年債基,才能有10萬配息。

很困擾自己應該是從債基還是股基做配置

如果債基就能達成目標,就不必冒風險去買股基;穩穩開車就能到終點,何必冒風險去搭雲霄飛車
@mark3883

mark3883

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#10樓

"Mc36429"
"mrchildren"老話一句:先問自己可以接受的風險有多大?

A. 守一點,風暴來襲修正4~8%就好,年配息 6%
B. 穩一點,風暴來襲修正6~10%就好,年配息 8%
B. 拚一點,風暴來襲修正8~13%都睡得著,年配息 10%
B. 衝一點,風暴來襲修正10~20%都睡得著,年配息 12%

確定自己可以承受的風險,再來談該買哪些基金,以及如何買



淨值倒是不緊張,投資年限裡,風暴來襲時我懊惱的是沒有銀彈;過了投資年限穩穩領配息,應是不會動本金。

目前配息率12%以上,試算過需投入10年債基,才能有10萬配息。

很困擾自己應該是從債基還是股基做配置




金融世界不可能只漲不跌 或是 只跌不漲

永遠會有它的循環週期所在

"耐心"

我感覺搞清楚自己風險術性後

穩穩地拿配息

長期來說"股必然優於債"

那就等下殺30-40%的時候 "債"轉"股"

08年生存下來的企業 現在都翻幾倍了.....
@Mc36429

Mc36429

天使人

#11樓

"chestman"可以請教版主投資起始日, 定期定額 或是單筆的?



我是從2017/5開始投入

安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) 定期定額+單筆 2017/5~2019/4

路博邁投資基金 - NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(南非幣) 定期定額+單筆 2018/5~2019/4

鋒裕匯理新興市場債券A南非幣(穩定月配息) 定期定額+單筆2019/1~迄今

其他的都是單筆,有錢就買。
@s89735

s89735

註冊會員

#12樓

需增加投入金額或有趕上大波段操作,不然單純存債(股)基,10年要達成目標,困難度很高。



(漏算現有已投資本金)
依目前配置條件不變下,10年後總部位約當 8,686.574
10年後要達成月領10萬的目標,配息率需高於13.81%
所以 目前或10年後的配置 須增加南非幣的比例
才能達成目標
但須考量 隨之 風險波動亦會增加
端看選擇
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#13樓

"s89735"需增加投入金額或有趕上大波段操作,不然單純存債(股)基,10年要達成目標,困難度很高。

波段操作 ... 應該可以試著看季均線做:
- 若僅小跌就回昇,就當繳少許保費,買個保險,結果可能小虧、打平或是小賺;
- 若碰上速度夠快的大跌段,就能賺到淨值價差或是取得比原先多上不少的單位數。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@Mc36429

Mc36429

天使人

#14樓

"我是布魯斯"從90萬到120萬配息都是1萬?我猜沒那麼誇張,可能是從1萬增加到1萬1,只不過離你的目標差太遠,便認為完全沒增加罷了。

先說幣別。
那筆日圓真的可以放棄了,只佔2%不到,投資不是越分散越好,至少,連巴菲特也認為世上好標的沒那麼多,並不建議太分散。日圓、美元都扣原幣,為何斐幣是扣台幣?既然會將配息再投入,斐幣就更應該扣原幣、配原幣,才不會有多次匯損。這一點很糟糕,因為斐幣買賣匯損超大,但幸運的是你入手的匯率夠漂亮,才2.023 (我的只比2.30低一點),建議找個機會賣掉、自行換匯、再扣原幣為之,我自己也曾經歷過這個有點痛苦的轉換過程,但這是必要的,對減低再投入成本有很大的助益,尤其你還有那麼久的時間。



參考匯率2.023是我製表當下的匯率,不好意思,表單的表達方式不夠清楚。
我統計一下,平均台幣計價購入匯率為2.31,2018/3曾買到2.5 ops: ops: ops:

當時是想配台幣可以操做其他台幣基金,但是一直選不定標的,所以都將台幣投入配息基金。
回想起來用台幣無腦買匯率還真的挺嚇人的......是應該改為斐幣扣款的。


請教一下,現在匯率及手上台幣計價都是相對低點,如何砍掉重練比較好呢?
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#15樓

"Mc36429"參考匯率2.023是我製表當下的匯率,不好意思,表單的表達方式不夠清楚。
我統計一下,平均台幣計價購入匯率為2.31,2018/3曾買到2.5 ops: ops: ops:

當時是想配台幣可以操做其他台幣基金,但是一直選不定標的,所以都將台幣投入配息基金。
回想起來用台幣無腦買匯率還真的挺嚇人的......是應該改為斐幣扣款的。

請教一下,現在匯率及手上台幣計價都是相對低點,如何砍掉重練比較好呢?

老實說,我有想到是當下的匯率 (中間價跌到2.0x),但我比對即時匯率卻又不像 (華銀即買應<2.0),所以,才認為是Mc大買到甜蜜價,沒想到大誤 ...

我自己斐幣的買入均價在2.29x,我都當2.30比較好算。之前是扣台幣比扣斐幣多,自從搞清楚扣台幣配息再投入會一直吃匯損的虧後,在兩年前將之全部換成扣斐幣 (贖回->換匯->再買入)。轉換期間拖得有點長,從2017-06~2017-12、甚至在2018-03都還有兩天換匯49萬台幣的紀錄 (我資金進出向來多是暴力式的),當時有點搭配 "配息基金標的" 的轉換,因為我蠻善變的,配息基金從聯博全高收 -> 安聯收益 -> 路博邁/鋒裕/NNL ... 好像不是任一支基金的鐵粉?

最佳情境為:剛好碰上一個淨值、匯率雙高的期間,贖回全部的單位數,再擇優換匯、繼而擇低再買入配息基金。但你會發現,有時淨值小漲、但匯率差,或是相反的狀況,這就是一種被兩種條件卡住的窘境 ... 但若真的轉換過後,將從此擺脫匯率的糾纏 (去匯率化),漲了無感、跌了也無感。以我為例,中間有些轉換、或賺價差,都能無視匯率而聚焦於淨值,若手邊台幣夠過日子,更能靜下心來等待好的買價或賣價,絕對是值得的 ...
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@harveysense

harveysense

天使人

#16樓

"Mc36429"

參考匯率2.023是我製表當下的匯率,不好意思,表單的表達方式不夠清楚。
我統計一下,平均台幣計價購入匯率為2.31,2018/3曾買到2.5 ops: ops: ops:

當時是想配台幣可以操做其他台幣基金,但是一直選不定標的,所以都將台幣投入配息基金。
回想起來用台幣無腦買匯率還真的挺嚇人的......是應該改為斐幣扣款的。


請教一下,現在匯率及手上台幣計價都是相對低點,如何砍掉重練比較好呢?


Mc36429大大您好,我的狀況跟您一樣,手上都是用台幣買的,後來我想到一個方法供您參考
這幾個月斐幣匯率低點,所以我一直在換匯,換完除了基金扣款外,其餘都存定存,年利率約4.9%,
計畫等到匯率上漲到滿意點,贖回用台幣買的基金,並同時用斐幣購買相同單位數,
不用管淨值,這樣比淨值跟匯率同時上漲好等

不過我對大大一開始的計畫有點疑問,月領10萬,假設配息率很高15%,本金約800萬,
大大每年投入36萬+配息,10年是360萬+配息,幾乎要變成2倍,感覺很挑戰
@我是布魯斯

我是布魯斯

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#17樓

"harveysense"Mc36429大大您好,我的狀況跟您一樣,手上都是用台幣買的,後來我想到一個方法供您參考
這幾個月斐幣匯率低點,所以我一直在換匯,換完除了基金扣款外,其餘都存定存,年利率約4.9%,
計畫等到匯率上漲到滿意點,贖回用台幣買的基金,並同時用斐幣購買相同單位數,
不用管淨值,這樣比淨值跟匯率同時上漲好等


不過我對大大一開始的計畫有點疑問,月領10萬,假設配息率很高15%,本金約800萬,
大大每年投入36萬+配息,10年是360萬+配息,幾乎要變成2倍,感覺很挑戰


=> 這算是沒法抓準匯率、淨值兩者同高時的相對較不燒腦的方法。但Mc大會有個難題是:目前扣台幣的部位太大、超過百萬,但每月可買入外幣的額度僅約為3萬元,幾乎要30個月左右,才能與目前庫存金額相當;如果庫存沒那麼多,問題就相對小了。

=> 每個月投入2萬+配息 ... 一來通常薪資會成長、二來雖說無法保證同樣的單位配息金額,但配息也會隨著單位數變多而成長,我覺得即使10年後月配達不到10萬,但也有個8~9萬。不過,前提是斐幣匯率需撐在2.0之上,屆時兌回台幣才不會損失太多。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
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