https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

請問前輩可長久抱著的配息債劵基金

13290
@herfeeya

herfeeya

天使人

#1樓主

請益各位前輩給小弟一些建議,自已理財規劃大致上是:
一、50%買每外債。
二、20%投資股票型基金。
三、20%放銀行定存。
四、10%急用現金。

這個規劃已經1年多,但是總覺得放銀行定存與放在家裡沒什麼差異,故來請教前輩,如果要放銀行定存的部份改投資債劵型基金,而且又可創造現金流,建議上可佈局哪些債劵型基金呢?放銀行定存約有60萬

平常涉略上只有股票型基金,一直沒研究債劵型基金,總覺得配息基金所配的息也都是從本金提出,我是規劃分批買進債劵型基金,但目前手上持有配息型基金只有安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) ,這支是股債平衡型,找它過往的資料去年疫情3月份較低點以外,其餘淨值大致上都平均在9~10,感覺本金有KEEP住。
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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#2樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
1. 請問「每外債」是什麼?

2. 規劃了一年多???你知道過去一年沒進場的機會成本有多高嗎?!投資永遠是實戰,「規劃」是不會產生投資報酬率的。

3. 單一基金都要隨著時空背景調整,只有資產配置才可長可久,不知道怎麼配置可以先用基金配息計算機幫你配一下:
https://fundhot.com/calculate/step1

就你提到的安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) ,去年三月不是「較低」而已喔,可是一口氣摔到最低6.68,投資一定有風險,做好冒風險及管理風險的準備,你的投資才可長久。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@neversaynever

neversaynever

天使人

#3樓

"herfeeya"請益各位前輩給小弟一些建議,自已理財規劃大致上是:
一、50%買每外債。
二、20%投資股票型基金。
三、20%放銀行定存。
四、10%急用現金。

這個規劃已經1年多,但是總覺得放銀行定存與放在家裡沒什麼差異,故來請教前輩,如果要放銀行定存的部份改投資債劵型基金,而且又可創造現金流,建議上可佈局哪些債劵型基金呢?放銀行定存約有60萬

平常涉略上只有股票型基金,一直沒研究債劵型基金,總覺得配息基金所配的息也都是從本金提出,我是規劃分批買進債劵型基金,但目前手上持有配息型基金只有安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) ,這支是股債平衡型,找它過往的資料去年疫情3月份較低點以外,其餘淨值大致上都平均在9~10,感覺本金有KEEP住。


請問"每外債"是什麼?可以佔樓主一半資產比重,我搜尋都找不到資料

今年以來貝萊德全球智慧、摩根多重、駿利平衡的績效都完勝安聯收益成長,不要孤注一擲

美金配息基金 - 平衡、股票
https://fundhot.com/fund/md/U1
@herfeeya

herfeeya

天使人

#4樓

"mrchildren"1. 請問「每外債」是什麼?

2. 規劃了一年多???你知道過去一年沒進場的機會成本有多高嗎?!投資永遠是實戰,「規劃」是不會產生投資報酬率的。

3. 單一基金都要隨著時空背景調整,只有資產配置才可長可久,不知道怎麼配置可以先用基金配息計算機幫你配一下:
https://fundhot.com/calculate/step1

就你提到的安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) ,去年三月不是「較低」而已喔,可是一口氣摔到最低6.68,投資一定有風險,做好冒風險及管理風險的準備,你的投資才可長久。



不好意思,我沒表示請楚,我指的海外債,是指國外公司發行的債劵,如亞馬遜等公司發行的債劵。
規劃了一年多指的是要買債劵型基金,但是還沒下手前我還是先擺銀行定存,但是買每外債劵及股票基金已經投資2~3年了。
了解,那我先用配息計算機配一下,是真的要有風險準備危機這樣才會長久,如不清楚再來請教前輩,謝謝!
@herfeeya

herfeeya

天使人

#5樓

"neversaynever"請問"每外債"是什麼?可以佔樓主一半資產比重,我搜尋都找不到資料

今年以來貝萊德全球智慧、摩根多重、駿利平衡的績效都完勝安聯收益成長,不要孤注一擲

美金配息基金 - 平衡、股票
https://fundhot.com/fund/md/U1

不好意思,我沒表示請楚,我指的海外債,是指國外公司發行的債劵,如亞馬遜等公司發行的債劵。

謝謝前輩提示,我就想說有其它基金分善風險最好了,但是有互補型可搭配方式嗎?例如股債配置等,謝謝
@loooooo

loooooo

天使人

#6樓

"herfeeya"請益各位前輩給小弟一些建議,自已理財規劃大致上是:
一、50%買每外債。
二、20%投資股票型基金。
三、20%放銀行定存。
四、10%急用現金。

這個規劃已經1年多,但是總覺得放銀行定存與放在家裡沒什麼差異,故來請教前輩,如果要放銀行定存的部份改投資債劵型基金,而且又可創造現金流,建議上可佈局哪些債劵型基金呢?放銀行定存約有60萬

平常涉略上只有股票型基金,一直沒研究債劵型基金,總覺得配息基金所配的息也都是從本金提出,我是規劃分批買進債劵型基金,但目前手上持有配息型基金只有安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元) ,這支是股債平衡型,找它過往的資料去年疫情3月份較低點以外,其餘淨值大致上都平均在9~10,感覺本金有KEEP住。



樓主: 看來有股票基金的投資經驗,多久呢? 那您對配息基金的風險,有了解嗎? 波動風險忍受渡如何呢?

看到定存移出來,要創造現金流,都要提醒一下,對本金的風險承受度,研究了嗎?

當現金流的規劃是好多年,各類型配息基金的風險及自己的承受度,是配置很重要的一環喔!! 對吧?
@herfeeya

herfeeya

天使人

#7樓

"loooooo"樓主: 看來有股票基金的投資經驗,多久呢? 那您對配息基金的風險,有了解嗎? 波動風險忍受渡如何呢?

看到定存移出來,要創造現金流,都要提醒一下,對本金的風險承受度,研究了嗎?

當現金流的規劃是好多年,各類型配息基金的風險及自己的承受度,是配置很重要的一環喔!! 對吧?

股票基金投資大約2~3年,配息基金的風險還沒深入了解,只知道幾乎都會配到本金而已,不知道這想法對不對?波動風險忍受度的話,配息基金是還沒什麼實戰經驗所以還不清楚可以忍受程度,不過股票型來說我曾經單一基金投資約35萬,損益-25%我還可以忍受。
@neversaynever

neversaynever

天使人

#8樓

"herfeeya"有互補型可搭配方式嗎?例如股債配置等,謝謝

股票、高收益、新興債都是高風險的投資商品,基本上都會連動,連動度多少而已

只有美國公債會跟高風險商品負相關,例如金融海嘯時大家會拋售股債轉進美國政府債避險,因為美國政府是全球公認唯一不會倒的"巨型企業"

可惜債券基金買不到純美國政府債的基金,基本上強配息100的投資級債都有美國政府債的成本,比重多寡而已,你可以調出來看各自AAA成分的債券有多少,記得以前有大大提過美國政府債成分比較大的是富達美元債,你看過去一年股債大漲,他的表現就是反向的

美金配息基金推薦排名 - 投資級債券基金
https://fundhot.com/fund/md/U6

有一點不懂,大大買了一堆海外債,卻說不懂債券基金?!債券基金就是把錢交給經理人買一籃子債券阿
@herfeeya

herfeeya

天使人

#9樓

"neversaynever"
"herfeeya"有互補型可搭配方式嗎?例如股債配置等,謝謝

股票、高收益、新興債都是高風險的投資商品,基本上都會連動,連動度多少而已

只有美國公債會跟高風險商品負相關,例如金融海嘯時大家會拋售股債轉進美國政府債避險,因為美國政府是全球公認唯一不會倒的"巨型企業"

可惜債券基金買不到純美國政府債的基金,基本上強配息100的投資級債都有美國政府債的成本,比重多寡而已,你可以調出來看各自AAA成分的債券有多少,記得以前有大大提過美國政府債成分比較大的是富達美元債,你看過去一年股債大漲,他的表現就是反向的

美金配息基金推薦排名 - 投資級債券基金
https://fundhot.com/fund/md/U6

有一點不懂,大大買了一堆海外債,卻說不懂債券基金?!債券基金就是把錢交給經理人買一籃子債券阿



謝謝前輩說明,海外債劵是單一公司發行債劵,至少配息利率金額都是固定,到期也有明定時間,除非發行公司倒了,我知道債劵基金是投資一籃子債劵,風險也高於海外債劵,所以因為不甚了解,故上來請益前輩
@loooooo

loooooo

天使人

#10樓

樓主: 在此想給些建議,先做些思考:
1. 先明確自己需求: 您自己提到的"長久"、"現金流",要先明確化!! 長久是多久? 現金流的頻率及金額?
2. 海外債基金有哪些種類? 因為性質不同,配息率不同(由0點幾% 到18%),波動度也不同?
第1點先想清楚些,到第2點找標的會容易些!!
3. 強基金是寶藏,文章多,資訊多,高手多、分類清楚,但自己要做功課,有些債券基礎文章自己要讀喔!!
4. 最後做中學了,不可能光看就會,少量投入幾支強大或強友推薦標的(資料庫內都標示的很清楚),體會嚐試一下吧!!

以上建議!!
@herfeeya

herfeeya

天使人

#11樓

"loooooo"樓主: 在此想給些建議,先做些思考:
1. 先明確自己需求: 您自己提到的"長久"、"現金流",要先明確化!! 長久是多久? 現金流的頻率及金額?
2. 海外債基金有哪些種類? 因為性質不同,配息率不同(由0點幾% 到18%),波動度也不同?
第1點先想清楚些,到第2點找標的會容易些!!
3. 強基金是寶藏,文章多,資訊多,高手多、分類清楚,但自己要做功課,有些債券基礎文章自己要讀喔!!
4. 最後做中學了,不可能光看就會,少量投入幾支強大或強友推薦標的(資料庫內都標示的很清楚),體會嚐試一下吧!!

以上建議!!


先謝謝前輩建議及回覆
1.我會再依據自已的需求以配息計算機規劃一下,但如果是長久現金流,假設5年,每月皆有約1萬的配息被動收入,是否還是
要同時投入幾支債劵基金依照%來配置?單一債劵基金風險也是無法分散對不對?
2.我自已資產有50%是買海外債劵,跟配息債劵基金完全無關係,也完全不一樣的標的,我純脆只是要規劃配息債劵型基金來創造被動收入。
我會再努力爬文強基金網站內容,因為我剛加入這個大家庭不久,謝謝!
@loooooo

loooooo

天使人

#12樓

"herfeeya"
"loooooo"樓主: 在此想給些建議,先做些思考:
1. 先明確自己需求: 您自己提到的"長久"、"現金流",要先明確化!! 長久是多久? 現金流的頻率及金額?
2. 海外債基金有哪些種類? 因為性質不同,配息率不同(由0點幾% 到18%),波動度也不同?
第1點先想清楚些,到第2點找標的會容易些!!
3. 強基金是寶藏,文章多,資訊多,高手多、分類清楚,但自己要做功課,有些債券基礎文章自己要讀喔!!
4. 最後做中學了,不可能光看就會,少量投入幾支強大或強友推薦標的(資料庫內都標示的很清楚),體會嚐試一下吧!!

以上建議!!


先謝謝前輩建議及回覆
1.我會再依據自已的需求以配息計算機規劃一下,但如果是長久現金流,假設5年,每月皆有約1萬的配息被動收入,是否還是
要同時投入幾支債劵基金依照%來配置?單一債劵基金風險也是無法分散對不對?
2.我自已資產有50%是買海外債劵,跟配息債劵基金完全無關係,也完全不一樣的標的,我純脆只是要規劃配息債劵型基金來創造被動收入。
我會再努力爬文強基金網站內容,因為我剛加入這個大家庭不久,謝謝!



先就第1點的回應,幫您試算:
如果60萬全投入(先拋開您所提的分配百分比),每月要有1萬,則年化配息率為20%(1萬x12個月/60萬),目前配息率最高的單一基金都做不到喔(新興市場南非幣有到18%左右而已,而且南非幣匯率像坐雲霄飛車)!! 您是否還要審視一下您的目標呢!!?

不好意思,建議一下,這點是很多投入配息債基,又期望有現金流,必須先想清楚的吧?

標的不是不好,是您要拿來做啥? 你有多少種選擇?
@herfeeya

herfeeya

天使人

#13樓

"loooooo"先就第1點的回應,幫您試算:
如果60萬全投入(先拋開您所提的分配百分比),每月要有1萬,則年化配息率為20%(1萬x12個月/60萬),目前配息率最高的單一基金都做不到喔(新興市場南非幣有到18%左右而已,而且南非幣匯率像坐雲霄飛車)!! 您是否還要審視一下您的目標呢!!?

不好意思,建議一下,這點是很多投入配息債基,又期望有現金流,必須先想清楚的吧?

標的不是不好,是您要拿來做啥? 你有多少種選擇?

謝謝前輩回覆指導。
當然我預計每月要有1萬被動收入,不太可能投60萬就馬上會達成,買到的債劵類別一定會是新興市場或者非投資等級垃圾債等,甚至匯率風險高的南非幣等。
我的規劃是將來目標可以朝向達到1萬月被動收入,目前手上有60萬閒置資金,其它的我可以慢慢累積的方式來操作,例如:每個月就投入一筆5萬買配息債基,慢慢累積財富,這方式我如果挑幾支波度風險比較小的債基來配置達成,可以建議有哪幾支來配置。
@asianmei

asianmei

註冊會員

#14樓

"herfeeya"
"loooooo"先就第1點的回應,幫您試算:
如果60萬全投入(先拋開您所提的分配百分比),每月要有1萬,則年化配息率為20%(1萬x12個月/60萬),目前配息率最高的單一基金都做不到喔(新興市場南非幣有到18%左右而已,而且南非幣匯率像坐雲霄飛車)!! 您是否還要審視一下您的目標呢!!?

不好意思,建議一下,這點是很多投入配息債基,又期望有現金流,必須先想清楚的吧?

標的不是不好,是您要拿來做啥? 你有多少種選擇?

謝謝前輩回覆指導。
當然我預計每月要有1萬被動收入,不太可能投60萬就馬上會達成,買到的債劵類別一定會是新興市場或者非投資等級垃圾債等,甚至匯率風險高的南非幣等。
我的規劃是將來目標可以朝向達到1萬月被動收入,目前手上有60萬閒置資金,其它的我可以慢慢累積的方式來操作,例如:每個月就投入一筆5萬買配息債基,慢慢累積財富,這方式我如果挑幾支波度風險比較小的債基來配置達成,可以建議有哪幾支來配置。


你的問題其實是要問大家對配息基金的看法?有沒有推薦的基金?以及是否會配到本金的問題?

第一個,配息基金分有股票型的配息基金,比如樓上有人提到的貝萊德全球智慧,有平衡型的配息基金,比如你自己持有的安聯收益,有債券型的配息基金,比如高收益債、新興市場債、投資級債。要在安聯收益之外配置哪一種,的確是要先了解自己的投資性格,才能知道哪一種最符合自己的需要。我自己就是在投資了幾年之後,慢慢把全債券型基金換成以平衡型基金為主的配置。

第二個:強基金上有一些推薦的基金,你也可以找出符合你需求但尚未出現在強基金名單上的基金,我自己就配置了一些這樣的基金。這些基金通常是因為成立不到三年,還沒有列入名單。但這些基金的投資配置和績效符合我個人的需求,所以就放心買。

第三個:有些配息基金是沒有配到本金的,比如貝萊德全球智慧,或者台灣人列為退休配置的群益全民成長樂退。

另外,如果覺得錢放定存,沒有效益,可以考慮用投資級債基金取代。但一樣,投資級債雖然長期趨勢向上,但中間仍會遭逢逆風,也有下跌的時候。要看自己是不是能接受中間下跌的波動。
@herfeeya

herfeeya

天使人

#15樓

"asianmei"
"herfeeya"
"loooooo"先就第1點的回應,幫您試算:
如果60萬全投入(先拋開您所提的分配百分比),每月要有1萬,則年化配息率為20%(1萬x12個月/60萬),目前配息率最高的單一基金都做不到喔(新興市場南非幣有到18%左右而已,而且南非幣匯率像坐雲霄飛車)!! 您是否還要審視一下您的目標呢!!?

不好意思,建議一下,這點是很多投入配息債基,又期望有現金流,必須先想清楚的吧?

標的不是不好,是您要拿來做啥? 你有多少種選擇?

謝謝前輩回覆指導。
當然我預計每月要有1萬被動收入,不太可能投60萬就馬上會達成,買到的債劵類別一定會是新興市場或者非投資等級垃圾債等,甚至匯率風險高的南非幣等。
我的規劃是將來目標可以朝向達到1萬月被動收入,目前手上有60萬閒置資金,其它的我可以慢慢累積的方式來操作,例如:每個月就投入一筆5萬買配息債基,慢慢累積財富,這方式我如果挑幾支波度風險比較小的債基來配置達成,可以建議有哪幾支來配置。


你的問題其實是要問大家對配息基金的看法?有沒有推薦的基金?以及是否會配到本金的問題?

第一個,配息基金分有股票型的配息基金,比如樓上有人提到的貝萊德全球智慧,有平衡型的配息基金,比如你自己持有的安聯收益,有債券型的配息基金,比如高收益債、新興市場債、投資級債。要在安聯收益之外配置哪一種,的確是要先了解自己的投資性格,才能知道哪一種最符合自己的需要。我自己就是在投資了幾年之後,慢慢把全債券型基金換成以平衡型基金為主的配置。

第二個:強基金上有一些推薦的基金,你也可以找出符合你需求但尚未出現在強基金名單上的基金,我自己就配置了一些這樣的基金。這些基金通常是因為成立不到三年,還沒有列入名單。但這些基金的投資配置和績效符合我個人的需求,所以就放心買。

第三個:有些配息基金是沒有配到本金的,比如貝萊德全球智慧,或者台灣人列為退休配置的群益全民成長樂退。

另外,如果覺得錢放定存,沒有效益,可以考慮用投資級債基金取代。但一樣,投資級債雖然長期趨勢向上,但中間仍會遭逢逆風,也有下跌的時候。要看自己是不是能接受中間下跌的波動。



真是太感謝這裡熱心的前輩們,你們給我好多寶貴的建議,尤其是asianmei大大,解答我想要了解的疑惑,我自己會再做功課找出我自己需求配置,不清楚之處再來像各位請益,感謝!
@sabine

sabine

註冊會員

#16樓

"asianmei"我自己就是在投資了幾年之後,慢慢把全債券型基金換成以平衡型基金為主的配置。



想問問大大,為什麼會做這樣的轉換決定,是因為債券型基金報酬率較低嗎?還是風險考量⋯⋯
~人不理財,財不理人~
@asianmei

asianmei

註冊會員

#17樓

"sabine"
"asianmei"我自己就是在投資了幾年之後,慢慢把全債券型基金換成以平衡型基金為主的配置。



想問問大大,為什麼會做這樣的轉換決定,是因為債券型基金報酬率較低嗎?還是風險考量⋯⋯


都有。先是考量了風險,再是考量了報酬率。也就是在可以承受的波動範圍內尋找符合報酬率期待的基金。

一開始在銀行買基金,主要配置月配息基金,全球傘型、平衡型、高收債、新興債、亞高收,台幣、美元、澳幣、南非幣、人民幣都有。後來發現基金平台的優惠,便慢慢把報酬率正的基金贖回,換到基金平台購賣。最先可以轉換的,是平衡型基金,然後是各種債券型基金,唯一卡住還沒有贖回轉換的,是新興市場當地貨幣債。因於這些經驗,我發現自己可以接受平衡型基金的波動,而且有股票在內的平衡型基金,遇到股災時的復原能力比較快,會比較有信心繼續持有。

再來是考慮配息率和報酬率。在可以接受平衡型基金比債券型基金波動程度高一點的情況下,同樣是年配6%的標的,我就選擇了平衡型基金。一來是我願意多承受一點波動,換取可能的報酬。二來是,全球低利環境下,債券型基金的配息率似乎都有往下調降的趨勢,要穩住配息率,有股票收益的幫忙,比較可以達成。

看一下貝萊德環高收(以前買的時候,年配6%,現在已經不到6%了)、聯博美國收益,以及群益的兩支全球組合型平衡基金(年配息在5-6%之間),標準差、夏普值、報酬率比一比,自然就做出符合我需要的選擇了。

當然,我只是調整成以平衡型基金為主的配置,配息率高的新興市場美元債和全高收債還是留著,配息很好用。
@sabine

sabine

註冊會員

#18樓

"asianmei"
"sabine"
"asianmei"我自己就是在投資了幾年之後,慢慢把全債券型基金換成以平衡型基金為主的配置。



想問問大大,為什麼會做這樣的轉換決定,是因為債券型基金報酬率較低嗎?還是風險考量⋯⋯


都有。先是考量了風險,再是考量了報酬率。也就是在可以承受的波動範圍內尋找符合報酬率期待的基金。

(恕刪)

當然,我只是調整成以平衡型基金為主的配置,配息率高的新興市場美元債和全高收債還是留著,配息很好用。


謝謝asianmei, 超清楚的說明!
~人不理財,財不理人~
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2024-03-27 09:47:06
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