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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
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文章發表於 : 2017-09-04, 19:17 
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  2014-01-12, 02:48
文章: 70
uolulu9009 寫:
圖檔

PS.
1.這和股票質借開槓桿一樣的做法.
2.台新金好像有特金借款.一樣只還息.
不過我沒試過.還在考慮中.有人衝的話麻煩分享一下,謝謝.
https://www.taishinbank.com.tw/event/201609/fundmoney/


前兩三個月有問過,南非幣不給質借.

_________________
買い時だっ!!
稼げるぞぉ!!
儲かるぞぉ!!
マジっ!?


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-05, 01:30 
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  2017-07-17, 01:43
文章: 84
happyapple176 寫:
gn01210784 寫:

只要保單有保單價值準備金 最高可貸款保價金九成 他說貸了又貸是指還清借款繼續貸款 上次還沒還完保價金九成額度內都可以借


gn01210784大,你說的跟我說的應該是一樣的意思,可是投入200w,如何貸出多的250w再投入,總合450w的本金,

而且一般壽險可借保價金9成,但投資型保單只能借保價金6成,如何貸出比投資本金更多的金額,這是小弟不明之處,還請提供操作方式,感恩感恩


原本本金是200萬 然後去借錢+本金200萬 =投資總額 等還完錢之後 (然後去借錢+本金200萬 =投資總額 )+第二次借錢=第二次投資總額 周而復始 就可以滾出大錢 只是用時間換錢


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-05, 01:59 
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  2017-07-17, 01:43
文章: 84
將儲蓄險解約全部投入高收益債 我是不建議 畢竟我也有6.25%高利保單 可貸款額度50萬 但是我不動 儲蓄歸儲蓄 我只是拿還本金投入基金 基金配息再投入基金 每個月省吃儉用留下來的閒錢投入基金 基金養基金才能滾出大財 要借錢投資當然也可以用月配息金額X12個月當額度保單貸款一年就還清 保守一點 投資有風險 如果說為追求高報酬而借錢投資 我建議你去買股票期貨 台指期 用當沖的這樣比較快 搞不好像前幾天台指期開盤跳水一千點 讓你30秒就破產


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-05, 23:37 
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天使人
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  2013-06-10, 11:18
文章: 20
之前在另一篇回應mikro大的資訊,但現在才看到原來您已經正在做這個實驗了。
而且最大的風險您也很清楚,就是雨天收傘的現象。
想請教您,不知您是否有試算過,大約投資虧損在多大的程度時,會面臨較難承受的風險呢?

依照上述的討論中,您有提到「貸進後,當保單價值低於貸款本息,會強制處份單位數還款」
套入後是不是指:
最後總保價金約461萬,總貸本金約261萬。假設保價的市值減損44%,就必須處分單位數還款了?
而這時候其實就是相當於將您的200萬本金全數損失,因為這時候的剩餘單位數全部變現剛好都拿回去還款了。

感覺安聯這張保單的設計蠻特別的,跟我在另一個討論中提到的有些不同,合庫的保單質借的利率偏高,也無法這樣一胎二胎的貸。


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-06, 00:30 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 85
儒啦啦 寫:
之前在另一篇回應mikro大的資訊,但現在才看到原來您已經正在做這個實驗了。
而且最大的風險您也很清楚,就是雨天收傘的現象。
想請教您,不知您是否有試算過,大約投資虧損在多大的程度時,會面臨較難承受的風險呢?

依照上述的討論中,您有提到「貸進後,當保單價值低於貸款本息,會強制處份單位數還款」
套入後是不是指:
最後總保價金約461萬,總貸本金約261萬。假設保價的市值減損44%,就必須處分單位數還款了?
而這時候其實就是相當於將您的200萬本金全數損失,因為這時候的剩餘單位數全部變現剛好都拿回去還款了。

感覺安聯這張保單的設計蠻特別的,跟我在另一個討論中提到的有些不同,合庫的保單質借的利率偏高,也無法這樣一胎二胎的貸。


坦白說,小弟跟這裡的大家長(M大)也是一樣的想法,我不敢說這種激進方式穩賺不賠,但也是在看好斐幣的優勢下才去進行!

所以你說(大約投資虧損在多大的程度時,會面臨較難承受的風險呢)我跟我幾位投資同好的朋友,我們主要在意的點就是配息率,因為只有配息減少才會直接影響我們還款計劃,因為還款期是一年一次,只要有還利息,就不會複利的問題(連續二年不還利息才會開始算複利)。

而在實驗過程,我們的月配息並不是全部拿出來花,而是部分持續滾入累積單位數,或全部滾入累積單位數,只要時間一久,你滾入的單位數更多,基本上帳戶價值要低於質借本息的機會就幾乎為零,也就是說,如果我靠配息已經賺回一個本金時,那帳戶價值要低於借貸的機會就幾乎不太可能發生。

如果以大家長M大的方式來說,他採用0本金計劃,但他借貸來的本金其實換個角度想,也等同拿自己的財產換來,也是自己的錢,而用自己的財產去賺配息,再來還貸款,其實剛好打平。而我的方式是自己自備一筆本金,當然像M大,他也可以用700再去抄出另一筆錢,如此等同二筆錢在賺配息,而你要只拿一筆錢來付大利息,另一筆錢扣掉質借利息後,大部分都還可以再持續滾入累積單位價值,這樣投資效益不是更大?當然只要是貸款,雖無還款期限制,但最終還是要有還款的準備。

但就小弟目前其實還是乖乖勤奮工作,省吃簡用渡日,因為我的配息目前完全不配出,最終目的就是希望在50歲之間可以完全邁入財富自由,如同M大所言,七年後,月入十萬,年收百萬~~


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-06, 08:45 
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天使人
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  2013-06-10, 11:18
文章: 20
感謝回應,又學到一種投資的方式了。

還款期一年一次,而且只需要還利息,利率也不算太高,而且啟動收傘的門檻其實還蠻高的,的確風險比我想像的低。


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-06, 22:03 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 85
儒啦啦 寫:
感謝回應,又學到一種投資的方式了。

還款期一年一次,而且只需要還利息,利率也不算太高,而且啟動收傘的門檻其實還蠻高的,的確風險比我想像的低。


唯一的大缺點就是申購基金的手續費高!


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-07, 00:46 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 392
gn01210784 寫:
將儲蓄險解約全部投入高收益債 我是不建議 畢竟我也有6.25%高利保單 可貸款額度50萬 但是我不動 儲蓄歸儲蓄 我只是拿還本金投入基金 基金配息再投入基金 每個月省吃儉用留下來的閒錢投入基金 基金養基金才能滾出大財 要借錢投資當然也可以用月配息金額X12個月當額度保單貸款一年就還清 保守一點 投資有風險 如果說為追求高報酬而借錢投資 我建議你去買股票期貨 台指期 用當沖的這樣比較快 搞不好像前幾天台指期開盤跳水一千點 讓你30秒就破產


如果可以, 或者如我老哥說的,我該選擇保留儲蓄險。但我的保單利率6%,保險公司說是6.25%,質借要6.75%,如果投入的配息率15%,那麼利差只有8.25%。

為何下險棋?說穿了,就是我的資金(本金)不夠。我一開始也沒想到M大的"無本金退休"這招,但我可以"滾雪球"的坡道真的不夠長(時間不足),遂在評估過後直接解約。

其實,儲蓄險不是完全沒風險,當初金融海嘯時,我挫的要死。那時連雷曼都能倒,雖說在台灣的保險金融史上,每當有保險公司搖搖欲墜時,財政部就會出面,叫另一家"概括承受",但沒人能保證這樣的政策絕對不會變。

所以,當時我捨棄利率較低的銀行房貸,轉向我投保儲蓄險的三商人壽借利率較高的房貸。萬一不幸三商人壽倒了,三商對我的債務(儲蓄險保價準備金)跟我對三商的債務(房貸)至少能抵銷大部分,不用搞到像連動債,經過冗長的程序,最後在台灣的(CTBC)投資人只拿回三成左右(聽說香港投資人普遍拿回七成)。我撐到2010年後期整個經濟情勢已經穩定,才又轉貸至銀行。因為讓三商賺太多利息了,所以根本沒敢向我收違約金。

我付出較高的房貸利息,就好像花了點小錢(利差應該不到十萬塊)買了一個保險,以防萬一不幸的事情發生時,可以幫我快速解決幾百萬的債務而已。

風險這件事,就看你從哪個角度去看。例如:定存可視為是萬無一失的(除了無法抗通膨之外),但存款保險只保障存戶在每家銀行(含分行)300萬以內的存款,如果有個大戶想取得每年120萬的殖利,也有一億元可存,那麼他至少得到34家行庫辦定存。除了管理成本很高,另外就是300萬在爛頭寸氾濫的今天,可能在很多行庫都拿不到1.1~1.3%的標準定存利率,而會被行庫刻意減碼到1.0%以下,原來的120萬目標就達不到了。


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-07, 15:45 
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  2017-06-22, 16:48
文章: 3
mikro 寫:
坦白說,小弟跟這裡的大家長(M大)也是一樣的想法,我不敢說這種激進方式穩賺不賠,但也是在看好斐幣的優勢下才去進行!

所以你說(大約投資虧損在多大的程度時,會面臨較難承受的風險呢)我跟我幾位投資同好的朋友,我們主要在意的點就是配息率,因為只有配息減少才會直接影響我們還款計劃,因為還款期是一年一次,只要有還利息,就不會複利的問題(連續二年不還利息才會開始算複利)。

在這裡我是否可以理解成:就算是系統性風險發生了,只要配的出息就繼續持有到回升?
小弟有個問題想請教:要是等不到回升跟年年降配息率該如果處置?或是南非發生戰爭,幣值猛跌時,該如何處置?

mikro 寫:
而在實驗過程,我們的月配息並不是全部拿出來花,而是部分持續滾入累積單位數,或全部滾入累積單位數,只要時間一久,你滾入的單位數更多,基本上帳戶價值要低於質借本息的機會就幾乎為零,也就是說,如果我靠配息已經賺回一個本金時,那帳戶價值要低於借貸的機會就幾乎不太可能發生。

接上,時間一久,這差不多要多久呢?
因為要等賺一個本金就最少要三年,這三年內要是發生跟我上述所講的風險時該如何處置?

最後再次感謝mikro大的分享
小小聲的問:保單配息再滾入需要手續費嗎?


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-08, 02:30 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 85
coolmoonlit 寫:
在這裡我是否可以理解成:就算是系統性風險發生了,只要配的出息就繼續持有到回升?
小弟有個問題想請教:要是等不到回升跟年年降配息率該如果處置?或是南非發生戰爭,幣值猛跌時,該如何處置?

mikro 寫:
而在實驗過程,我們的月配息並不是全部拿出來花,而是部分持續滾入累積單位數,或全部滾入累積單位數,只要時間一久,你滾入的單位數更多,基本上帳戶價值要低於質借本息的機會就幾乎為零,也就是說,如果我靠配息已經賺回一個本金時,那帳戶價值要低於借貸的機會就幾乎不太可能發生。

接上,時間一久,這差不多要多久呢?
因為要等賺一個本金就最少要三年,這三年內要是發生跟我上述所講的風險時該如何處置?

最後再次感謝mikro大的分享
小小聲的問:保單配息再滾入需要手續費嗎?


我不知道南非會不會像北韓一樣搞到大家都想打它?但我相信他要戰起來,應該是很難的!

而這檔基金的主要投資國是在美國不是南非,只是以南非幣計價來創造高利率,根據我的了解,這檔基金的收益主要來自債券、股息與資本利得,並且他是以美金的利率為標準,進行各種幣別配息的調整,所以美金利率的波動才是主要影響關鍵,但這裡頭的學問,小弟也還要花時間慢慢去研究,不過美金是否升息,影響層面廣大,所以就我目前來看,幾檔主流以南非幣計價的基金,幾乎年化配息率每個月都在12%~19%之間波動,只有這一檔一直維持在17%上下(十月開始調整換算後為約15%),說起來,配息算是很平穩的一支。

而如果幣值猛跌的話,最糟的情況,就是轉換幣別或標的。

我說賺回一個本金大約要三年,如果三年內不幸發生上述問題....那我覺得,除非全部高收益基金都趴了,否則總有其它的可選吧?只要配息率高於3.58%,但一般基金6~8%的一大堆,加上用小弟的方式,以本金計算的配息率大約還可多個0.5~1倍,基本上要負擔一年一次的還息,不是太大的問題,而且這個時間空間還是有機會再依照當時的情況做出更好的避險方式。

保單配息,如果不領出來,直接滾入,不用手續費,領出再滾入就要手續費。

強基金臥虎藏龍,小弟還需要跟各位前輩多學習,如果資訊有錯誤的地方,歡迎大家提出糾正,共同討論。
以上!


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