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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
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文章發表於 : 2017-09-08, 04:02 
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天使人
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  2017-07-20, 06:12
文章: 298
大家好, 小弟首次發言, 看到這個作法忍不住讚嘆, 其實跟買房子來收租有點像, 類似投入了本金200w, 貸款買了461w的房子, 自備款4.3成, 貸款5.7成, 仲介費2.5%, 年領60w淨收租金, 等於買了投報率13%的房子, 以本金計算的報酬率有到達30%, 也沒有房客空租維修與自殺風險, 穩穩的房租收益加房貸壽險, 如果這個作法可以成功, 包租公們都可以跳槽來用這招了. 唯一的風險是配息率調降與南非幣匯率, 不過買房來收租, 房價也會波動上下, 房客也會退租. 感覺這個投資型保單質借方法好像也沒什麼問題. 歡迎大家討論~!!


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-08, 08:43 
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天使人
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  2013-06-10, 11:18
文章: 20
南非應該是沒有什麼戰爭的隱憂啦,這種風險小到其實可以忽略的。
戰爭風險,台灣發生的機率可能還高於南非!
如果很不幸的南非真的有戰爭....對南非幣肯定要跌的。

這檔基金投資標的的確不是在南非。但持有南非幣級別,相當於持有南非幣資產,所以才能產生比美元計價還多的利息。
這多出來的利息,有可能因為南非降息或是美國升息而減少(比美元計價多出來的部份,其實就是南非跟美國的利差,利差縮小配息減少,這現象也曾發生在澳幣避險級別的基金上)。


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-08, 10:33 
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  2017-06-22, 16:48
文章: 3
感謝回覆~
目前來看,除了遇到系統性風險外,似乎沒其他較大的風險了!
這個策略很棒!槓桿算滿大的了!
但也許還有我們沒看到的地方,還未執行的人該再好好考慮有沒有其他的漏洞。
畢竟等到要轉換時,已經損失慘重了~


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-08, 11:39 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 85
coolmoonlit 寫:
感謝回覆~
目前來看,除了遇到系統性風險外,似乎沒其他較大的風險了!
這個策略很棒!槓桿算滿大的了!
但也許還有我們沒看到的地方,還未執行的人該再好好考慮有沒有其他的漏洞。
畢竟等到要轉換時,已經損失慘重了~


確實如此
畢竟零風險的投資,報酬率相對差,
所以如果決定要投資,還是要稍微評估,並且隨時注意市場變化。


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-08, 11:48 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 85
小弟原先看到強基金的大家長(M大)貸款700萬的操作,也非常讚嘆!
但是最近南非幣配息降低,以M大目前的月配息約9萬來說,
他每月要繳的本息也在9萬左右,
其實我感覺有點吃緊,因為只要匯率再盪一下,
可能就要再從口袋拿錢出來補,
所以小弟也在關注M大的操作,
如果M大閃的過,那小弟這個方式假使未來遇到風險,
同樣也可以用M大的方式來避險。


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-08, 12:22 
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名人堂成員 兼 分版版主
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1517
mikro 寫:
小弟原先看到強基金的大家長(M大)貸款700萬的操作,也非常讚嘆!
但是最近南非幣配息降低,以M大目前的月配息約9萬來說,
他每月要繳的本息也在9萬左右,
其實我感覺有點吃緊,因為只要匯率再盪一下,
可能就要再從口袋拿錢出來補,
所以小弟也在關注M大的操作,
如果M大閃的過,那小弟這個方式假使未來遇到風險,
同樣也可以用M大的方式來避險。

mikro大,謝謝你的謬讚啦,我實在不敢當,真的還是你的玩法比較猛,回本期更短,槓桿更高!

要先澄清一下,強基金的大家長應該是我永遠的偶像"強大"喔!老大哥比較低調,而我比較招搖,所以害你誤會啦!說穿了,我也只是受他照顧的強友之一而以,上次事件也害他背了黑鍋,我到現在都還覺得虧欠他...... :(

至於我的0本金退休實驗,確實如你所言,我每月都在盯著配息金額是否能夠付出成本,期待這個計畫仍能照劇本演出,讓每月的收息可以完全支付每月的本利。

但實際上,小弟的資金來源部分是房貸,利差仍大,比較寬心。這些訊息都寫在系列文章中的第三篇:

【1年領100萬「0本金退休」實驗3】打造「無本金退休」組合,貸款利率該控制在多少以內,勝率較大?
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4858

下面的藍字是節錄:

最後,銀行給了我200萬/2.58%/7年(84期)的信貸,搭配1.75%的房貸(金額超過500萬),終於湊齊了本錢。額外的成本是手續費3,000,可以接受。

若用這個資金來源的組合試算,假設信貸(200萬/2.58%)跟房貸(假設只計算500萬/1.75%),我都拼著在7年分84期還完,每個月還款成本是26,050+63,287=89,337. 反推回需要的年化配息率=89,337*12個月/700萬=15.3%,接近我想用「一年配息率15%的南非幣月配型基金」達成目標的策略。

而且,會假設房貸7年還完,只是是想符合7年打造無本金退休的實驗,所以才用這麼嚴苛的條件要求自己。

事實上,我的房貸是30年還完即可,每月本利攤還17,862,加上信貸每月還26,050,合計43,912。以700萬本金年化配息率15%,每個月可領配息金額87,500來看,每月可多拿43,588。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-09-08, 13:52 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 85
mrchildren 寫:
mikro大,謝謝你的謬讚啦,我實在不敢當,真的還是你的玩法比較猛,回本期更短,槓桿更高!

要先澄清一下,強基金的大家長應該是我永遠的偶像"強大"喔!老大哥比較低調,而我比較招搖,所以害你誤會啦!說穿了,我也只是受他照顧的強友之一而以,上次事件也害他背了黑鍋,我到現在都還覺得虧欠他...... :(

至於我的0本金退休實驗,確實如你所言,我每月都在盯著配息金額是否能夠付出成本,期待這個計畫仍能照劇本演出,讓每月的收息可以完全支付每月的本利。

但實際上,小弟的資金來源部分是房貸,利差仍大,比較寬心。這些訊息都寫在系列文章中的第三篇:

【1年領100萬「0本金退休」實驗3】打造「無本金退休」組合,貸款利率該控制在多少以內,勝率較大?
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4858

下面的藍字是節錄:

最後,銀行給了我200萬/2.58%/7年(84期)的信貸,搭配1.75%的房貸(金額超過500萬),終於湊齊了本錢。額外的成本是手續費3,000,可以接受。

若用這個資金來源的組合試算,假設信貸(200萬/2.58%)跟房貸(假設只計算500萬/1.75%),我都拼著在7年分84期還完,每個月還款成本是26,050+63,287=89,337. 反推回需要的年化配息率=89,337*12個月/700萬=15.3%,接近我想用「一年配息率15%的南非幣月配型基金」達成目標的策略。

而且,會假設房貸7年還完,只是是想符合7年打造無本金退休的實驗,所以才用這麼嚴苛的條件要求自己。

事實上,我的房貸是30年還完即可,每月本利攤還17,862,加上信貸每月還26,050,合計43,912。以700萬本金年化配息率15%,每個月可領配息金額87,500來看,每月可多拿43,588。


原來如此,那M大也可以寬心了!頂多只是再晚個幾年退休而已 ^^
真的!還款期的長短的確蠻重要的!


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-10-29, 01:40 
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  2017-10-15, 22:04
文章: 9
mikro 寫:
謝謝 布魯斯大大 的詳細分析

的確保單進場,手續費很高,單筆200w以下手續費要3%,超過才有2.5%~1.5%的優惠,相較於基富通等平台的確很高。

之所以選保單進場的主因在於,保單質借無還本期約定,如同M大的零本金計劃,他的700w皆來自房貸與信貸,但房貸與信貸有還本期,而保單質借無還本期約定,所以我有更大彈性可依照自己的計劃償還本息。質借的預定利率為3.58%,目前我已質借二次,最終打算在質借四次後,將本金推高至400w以上(保單價值愈高,可質借金額愈多),且未來將以長期領息為主,而目前配息皆無領出,持續滾入本金,累積單位數,而往後配息則會考慮領出,改從一般平台申購其它基金,以基金養基金的方式持續投資,以期望自己能在五十歲之前達成財富自由的人生 :D

布魯斯大大所述(而投資型保單就是標準把保險跟基金投資”混為一談”的商品。可能年繳6萬,其中2.2萬是危險保費,其他的3.8萬投入基金),這部分以我躉繳200w來說,手續費2.5%為外加費用,相當於我投了205w,而200w是已經全部都在標的裡,無另外扣除其它保險費用(危保費用則是按月扣單位數)。





mikro大大好~我今天有接洽這間保險公司,接收到的資訊是超過兩百萬保費是2.75趴,第一次質借再投入的120萬就要用3趴手續費了,不知道跟大大的保單是否相同,而且該保單沒有南非幣計價,小弟非常疑惑中,跪求解答感恩

還是大大知道這是該公司的哪一張方案,方便私小弟了解嗎,感恩

感謝happyapple176大大的回覆,只是我系統無法回復私訊,感謝您


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-10-29, 21:02 
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天使人
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註冊時間:
  2017-04-09, 10:11
文章: 27
q1113q1113 寫:
mikro 寫:
謝謝 布魯斯大大 的詳細分析

的確保單進場,手續費很高,單筆200w以下手續費要3%,超過才有2.5%~1.5%的優惠,相較於基富通等平台的確很高。

之所以選保單進場的主因在於,保單質借無還本期約定,如同M大的零本金計劃,他的700w皆來自房貸與信貸,但房貸與信貸有還本期,而保單質借無還本期約定,所以我有更大彈性可依照自己的計劃償還本息。質借的預定利率為3.58%,目前我已質借二次,最終打算在質借四次後,將本金推高至400w以上(保單價值愈高,可質借金額愈多),且未來將以長期領息為主,而目前配息皆無領出,持續滾入本金,累積單位數,而往後配息則會考慮領出,改從一般平台申購其它基金,以基金養基金的方式持續投資,以期望自己能在五十歲之前達成財富自由的人生 :D

布魯斯大大所述(而投資型保單就是標準把保險跟基金投資”混為一談”的商品。可能年繳6萬,其中2.2萬是危險保費,其他的3.8萬投入基金),這部分以我躉繳200w來說,手續費2.5%為外加費用,相當於我投了205w,而200w是已經全部都在標的裡,無另外扣除其它保險費用(危保費用則是按月扣單位數)。





mikro大大好~我今天有接洽這間保險公司,接收到的資訊是超過兩百萬保費是2.75趴,第一次質借再投入的120萬就要用3趴手續費了,不知道跟大大的保單是否相同,而且該保單沒有南非幣計價,小弟非常疑惑中,跪求解答感恩

還是大大知道這是該公司的哪一張方案,方便私小弟了解嗎,感恩

感謝happyapple176大大的回覆,只是我系統無法回復私訊,感謝您

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小弟也想私訊了解..... 煩請happyapple176大大 也給予協助 感謝感謝


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2017-10-30, 11:56 
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註冊時間:
  2017-10-18, 15:31
文章: 56
我是買X達,安X的投資型保單,保單借款申請不用手續費,一樣最多借6成,基金可以不同幣別轉換,不過基金轉換要手續費1%!我今天申請好了!等待進場機會嚕!讚啦!


最後由 ckt1105 於 2017-10-30, 12:34 編輯,總共編輯了 1 次。

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