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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
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文章發表於 : 2018-12-03, 21:34 
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天使人
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  2018-05-20, 15:23
文章: 853
mikro 寫:
謝謝 布魯斯大大 的詳細分析

的確保單進場,手續費很高,單筆200w以下手續費要3%,超過才有2.5%~1.5%的優惠,相較於基富通等平台的確很高。

之所以選保單進場的主因在於,保單質借無還本期約定,如同M大的零本金計劃,他的700w皆來自房貸與信貸,但房貸與信貸有還本期,而保單質借無還本期約定,所以我有更大彈性可依照自己的計劃償還本息。質借的預定利率為3.58%,目前我已質借二次,最終打算在質借四次後,將本金推高至400w以上(保單價值愈高,可質借金額愈多),且未來將以長期領息為主,而目前配息皆無領出,持續滾入本金,累積單位數,而往後配息則會考慮領出,改從一般平台申購其它基金,以基金養基金的方式持續投資,以期望自己能在五十歲之前達成財富自由的人生 :D

布魯斯大大所述(而投資型保單就是標準把保險跟基金投資”混為一談”的商品。可能年繳6萬,其中2.2萬是危險保費,其他的3.8萬投入基金),這部分以我躉繳200w來說,手續費2.5%為外加費用,相當於我投了205w,而200w是已經全部都在標的裡,無另外扣除其它保險費用(危保費用則是按月扣單位數)。


m大這個方式,你打算本金超過一倍以後
配息不再滾入嗎
最近在詳細研究大大的方法


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2018-12-03, 21:39 
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天使人
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  2018-05-20, 15:23
文章: 853
ckt1105 寫:
我是買X達,安X的投資型保單,保單借款申請不用手續費,一樣最多借6成,基金可以不同幣別轉換,不過基金轉換要手續費1%!我今天申請好了!等待進場機會嚕!讚啦!


大大狀況如何了


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2018-12-03, 22:47 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 108
熱狗熱GO 寫:
m大這個方式,你打算本金超過一倍以後
配息不再滾入嗎
最近在詳細研究大大的方法


目前來說,配息大致只在每年繳利息之前才會配成現金,其它時間都是滾回,預計是希望滾到月息有15~20萬左右再開始領息(大概屆退休年齡 ^^),但我目前會随時看強基金的各項指標來做一些調整,其中不排除利用配息投資在其它的資產上,如我朋友的方式,購置不動產,一方面收租,二方面再利用不動產貸款再投入基金,進行交叉性投資。


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2019-01-29, 08:46 
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天使人
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  2018-09-30, 07:28
文章: 35
想請問mikro大大:
您提到保單質借利率是3.58%,那麼從200萬本金貸出來的120萬及後續再貸的72萬等,再投回保單是否像首次購買會被扣除3%(因為已低於200萬)?若是的話,那第二筆120萬要進場是否就得再另外付3.6萬(120萬×3%)給保險公司或內扣變成116.4萬才能再投入呢?


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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2019-01-29, 10:41 
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天使人
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  2018-06-08, 17:07
文章: 63
elinor1004 寫:
想請問mikro大大:
您提到保單質借利率是3.58%,那麼從200萬本金貸出來的120萬及後續再貸的72萬等,再投回保單是否像首次購買會被扣除3%(因為已低於200萬)?若是的話,那第二筆120萬要進場是否就得再另外付3.6萬(120萬×3%)給保險公司或內扣變成116.4萬才能再投入呢?

如果是以「安聯人壽超優勢變額年金保險」來看,應該是每筆投入的費用都要扣保費
200萬以下每筆保費扣3%
初始金額200萬的話,
貸款4次可累積434萬保單價值,260萬貸款,保費13萬
貸款9次可累積463萬保單價值,278萬貸款,保費14萬

讓我聯想到之前的千萬保單事件,
他拿出400萬,以600萬保單貸款和(36-12)=24萬的代價做到了1000萬保單
1000-600-24=376

========
仔細一想,突然發現原述故事內容兜不起來
1000萬買保單,保單價值只有977,再貸6成只有586,還不了600萬
應該要買到1024萬保單才能還600萬
========

如果不靠外力,自己拿400萬用這種貸投模式去滾12次
最終結果是 930萬保單價值,558萬貸款,保費28萬
930-558-28=345

這樣看來那個保險員並不黑,
至少他讓保戶用較少的成本拿到較高的保單價值,保險員又賺了部分的佣金,算是個雙贏局面

只是該案主可能把配息都花掉了,所以無法面對淨值下降的壓力
如果配息除了繳每次的貸款利息,餘額都再投入加買單位或償還貸款本金
可以降低負債比,避免太快遇到追繳

這方法很大膽,又很能獲利

但是千萬保單那篇文章到處貼,最近已經有很多財經媒體發文討論
指責監管不力
這條路說不定何時就要被堵起來了


最後由 rx9876 於 2019-01-29, 14:57 編輯,總共編輯了 2 次。

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  Re: 【實戰經驗分享】將儲蓄險解約全部投入高收益債,領完第一年配息約15%,整整是保單生存金的2.5倍...
文章發表於 : 2019-01-29, 11:39 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 851
來自: 火星的超級衝動派
rx9876 寫:
elinor1004 寫:
想請問mikro大大:
您提到保單質借利率是3.58%,那麼從200萬本金貸出來的120萬及後續再貸的72萬等,再投回保單是否像首次購買會被扣除3%(因為已低於200萬)?若是的話,那第二筆120萬要進場是否就得再另外付3.6萬(120萬×3%)給保險公司或內扣變成116.4萬才能再投入呢?

如果是以「安聯人壽超優勢變額年金保險」來看,應該是每筆投入的費用都要扣保費
200萬以下每筆保費扣3%
初始金額200萬的話,
貸款4次可累積410萬保單價值,246萬貸款,保費20萬
貸款9次可累積464萬保單價值,278萬貸款,保費20萬

讓我聯想到之前的千萬保單事件,
他拿出400萬,以600萬保單貸款和(36-12)=24萬的代價做到了1000萬保單
1000-600-24=376

如果不靠外力,自己拿400萬用這種貸投模式去滾12次
最終結果是 933萬保單價值,560萬貸款,保費38萬
933-560-38=335

這樣看來那個保險員並不黑,
至少他讓保戶用較少的成本拿到較高的保單價值,保險員又賺了部分的佣金,算是個雙贏局面
=> 其實本來就不黑,而是投資人要先深入了解風險。保經賺的是保單銷售獎金+短期貸款高利,一來安聯淨值高低不是小小一家保經能掌控、二來保經也希望先期的保戶能賺錢,這樣才能替他們廣為宣傳,帶來更多的生意。一堆人不明究裡,看到虧錢要被斷頭,就直嚷嚷說是詐騙,結果被不少網友質疑如果賺錢的話 (例如2016下半年就入場),還會上網發聲嗎?

只是該案主可能把配息都花掉了,所以無法面對淨值下降的壓力
如果配息除了繳每次的貸款利息,餘額都再投入加買單位或償還貸款本金
可以降低負債比,避免太快遇到追繳
=> 若安聯一直維持13x、配息15%,可持續每月領12萬左右。前兩個月配息已經全部進貢給保經了,還欠兩個月房貸未還 (先期400萬是來自於房貸),然後案主原本的盤算就是:在無其他賺錢能力或管道的情況下,想拿配息扣掉房貸及保貸的餘額當生活費,只是進場時間點真的不好、時運不濟而已。

這方法很大膽,又很能獲利

但是千萬保單那篇文章到處貼,最近已經有很多財經媒體發文討論
指責監管不力
這條路說不定何時就要被堵起來了
=> 倒也未必會被堵起來,因為買入資產、再拿資產去貸款是很常見的,不管是房子、股票、基金、現金 (定存或早期現金型儲蓄險)、... 如果有注意台股消息的強友可能會知道,近來大同公司的經營權之爭,就是拿股票去質借最出名的案例。市場派先砸大錢買入股份,再拿股票去質借、欲增加持股,以便搶下經營權。公司派為了防堵市場派的進逼,冷不防地發布了幾則壞消息讓股價大跌,意圖讓市場派質押在銀行的股票被斷頭。

股票與基金同為有價證券,處置方式理當大同小異,例如台股跟境內基金的資本利得同樣基於證所稅停徵,所以都不課稅。當然也可能有讓人想不透的除外狀況,例如:股票可以轉讓或繼承,基金卻只能繼承、而不能轉讓,就讓我百思不得其解
:roll: :?:

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