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  【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
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文章發表於 : 2017-09-05, 12:52 
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名人堂成員 兼 分版版主
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1561
開始今天的分享前,先更新一下我的「0本金退休」實驗最新進度。

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「0本金退休」實驗開始進行時,我曾提到會定時更新投資狀況,看看這個實驗是否按著原定計劃在走。

複習一下原定計畫的目標:

「我估算個人開銷後,設定的退休金需求是:每個月領8萬5,000元,也就是1年領102萬。」

「目前初步所使用的工具是南非幣級別的月配型基金,預估一年配息率15%,所以我要準備的資金是700萬,一年15%就是領105萬,符合我一年領102萬的需求。」

「我預期用7年的時間,用這些配息償還本利,也就是用配息一年還100萬,7年後就無負債。這些單位數之後的配息就不用再償還利息,真正成為我月領的退休金。」


(上述計畫寫在:【1年領100萬「0本金退休」實驗1】大膽想法:7年還完借款,之後每月領8萬5,000元,一年102萬...
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4831

我從2016年12月投入600萬開始,之後陸續又買了50萬,合計650萬的本金目前已領息788,509,含息報酬率8.01%,不含息報酬率-4.12%,淨值下跌幅度在可接受的範圍內。(結算到2017年9月1日)
附加檔案:
安聯收益成長投資成果 20170905.PNG

目前已領了9個月的利息(2016/12-2017/8),金額接近80萬,原準備700萬來做實驗,現在或許用這650萬就能達到一年還100萬的目標,也算超前進度。
--------------------------------------------------

最近當紅話題,首推安聯收益成長基金10月可能調降配息率的討論,我根據強友分享的訊息試算了一下,南非幣調降最多約9.6%,美金調降約5.7%,澳幣最少只降5.1%。

調降9.6%代表什麼意思?代表著現在領1萬元的配息,10月以後會變成9,040元,以小弟8月份領息金額8萬9,789元來推算,10月以後可能就只剩8萬1,169元,足足少了8,620元。
附加檔案:
安聯收益成長8月配息金額 20170905.PNG

安聯收益成長基金可能調降配息金額...南非幣降幅接近10%!
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5251

雖然每家基金公司的配息政策不同,但一定跟全球市場未來景氣及收益產品殖利率預估有關,既然安聯開了第一槍,其他公司就有跟進的可能。

被媒體敘述成「狂人」的小弟,其實生性保守,總是先試算最危險的狀況,想清楚了再出手。既然安聯開了第一槍,小弟試想:

如果每家基金公司都調降9.6%的年化配息率,結果會是如何?

首先,請讓我們回到本實驗第3篇文章中,小弟試算過的「本金攤還」還款成本:

「700萬/2.52%/84期的條件,每個月算出來的還款成本是90,987元,換算一年配息率要到15.6%才能支應這個金額。」

「假設信貸(200萬/2.58%)跟房貸(假設只計算500萬/1.75%),我都拼著在7年分84期還完,每個月還款成本是26,050+63,287=89,337. 反推回需要的年化配息率=89,337*12個月/700萬=15.3%」


有沒有發現,如果資金來源牽扯到信貸(全部或部分)及本金攤還(沒有寬限期或有限寬限期),你投資基金的年化配息率就一定要在15.3%以上,才能支應你每個月的成本。

若以小弟用安聯收益成長基金南非幣10月以後每單位配息金額試算,年化配息率會從8月的17.46%,降到10月的15.85%(用8/31淨值推估,未考慮南非幣兌台幣的匯率),已經逼近成本的警戒線(全信貸15.6%,部分信貸15.3%)。

所以,安聯這次調降配息率,衝擊最大的會是全數或部分借信貸投資,必須7年還完的投資人,因為調降後的配息率,將讓每個月領到的息逼近每月還款金額,原本可能還有利潤的,變成還會倒貼一些。(相信這個最壞打算大家都想過,但實際衝擊還是會痛...)

此外,安聯收益成長基金的南非幣級別,已經是所有南非幣對沖基金中配息最高的,如果是其他南非幣對沖的基金,目前年化配息率多半在12%上下。

先前強大曾分享過風險降低的一籃子基金配置(請見下文),因為降低將安聯收益成長南非幣部位的關係,配息率降到稍微比15%低一點(14.86%),如果安聯開了第一槍,導致所有基金都調降9.6%的配息,這一籃子基金的組合,配息率就會降到13.43%,比15.3%足足少了2%。

【1年領100萬「0本金退休」實驗7】打造年化配息率15%的投資組合 (附贈強大版配置)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4917

我對風險的敘述,部分可能杞人憂天,部分數據可能過度保守,但這些試算只是想讓各位大大知道未來可能面對的情況是如何。

當然,配息金額未來也可能會再次調升,而且如果大大有其他收入可彌補,或是資金來源是利率較低的房貸,就尚有足夠的力量可以應付這一波的衝擊。

完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-05, 13:15 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
M大如果把這700w丟入保單,然後用質借方式,再拿出大約800w,合計1500w。

然後以1500w的資金,在15%的配息率之下,月配息約即達187500元
187500 - 90,987 - 約24500(質借利息/月)= 預估每月還多出72000的活用資金。
這72000如果再投入滾息,我想,應該不用7年,你的700w就還清,然後部分贖回,還清質借本金。

註:細節要再精算,小弟只是粗略估計。


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-05, 13:51 
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  2017-06-15, 10:57
文章: 24
mikro 寫:
M大如果把這700w丟入保單,然後用質借方式,再拿出大約800w,合計1500w。

然後以1500w的資金,在15%的配息率之下,月配息約即達187500元
187500 - 90,987 - 約24500(質借利息/月)= 預估每月還多出72000的活用資金。
這72000如果再投入滾息,我想,應該不用7年,你的700w就還清,然後部分贖回,還清質借本金。

註:細節要再精算,小弟只是粗略估計。



如果M大被媒體形容為"狂人"的話

我想mikro大大的這番操作方式,再被媒體揭露的話,應該可晉升"狂神"之列了~~

佩服佩服


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-05, 13:54 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
happyapple176 寫:

如果M大被媒體形容為"狂人"的話

我想mikro大大的這番操作方式,再被媒體揭露的話,應該可晉升"狂神"之列了~~

佩服佩服


不敢當~~
M大0本金才是最強的 :lol:


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-05, 14:42 
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名人堂成員 兼 分版版主
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1561
mikro 寫:
M大如果把這700w丟入保單,然後用質借方式,再拿出大約800w,合計1500w。

然後以1500w的資金,在15%的配息率之下,月配息約即達187500元
187500 - 90,987 - 約24500(質借利息/月)= 預估每月還多出72000的活用資金。
這72000如果再投入滾息,我想,應該不用7年,你的700w就還清,然後部分贖回,還清質借本金。

註:細節要再精算,小弟只是粗略估計。

厲害,這槓桿好大一根,小弟慘輸。
Mikro可以分享更多細節嗎?哪種保單、質借利率等等。

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-05, 15:49 
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天使人
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  2013-06-10, 11:18
文章: 20
TO M大,小弟比您還保守,所以建議您的設想,應該是「假設每二年就會調降9.6%」,藉此來做壓力測試。如果按照您目前的規劃,下一回再降9.6%時,您手邊的投資會產生現金流週轉的問題喔。


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-05, 16:13 
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天使人
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  2013-06-10, 11:18
文章: 20
TO:mikro大

一、一般投資型保單質借的金額,通常不會比你放進去的錢還多,因為保險公司是設算您存在保單裡的錢(保價金)的一定比例,約莫7-8成是能質借的金額。所以700萬投入後,馬上質借以保價金的7成來估算的話應該差不多能借到490萬。

二、投資型保單質借的利率,我目前有問到的是5%,所以借490萬,一個月要還利息2萬左右。

三、因為能借的金額是投資型保單保價金的7成,所以當原始投資的700萬如果發生資產減損的時候,到一個臨界值時,保險公司會向您要求回收部份資金。例如:當保價金在700萬時,您可以借出490萬,但是當您原始的700萬因配息或投資減損2成資金時,也就是保價金剩560萬時,這時候的七成只能借到392萬,所以保險公司會發函請您回存98萬。

結論,用這方式來配置比較不適用長期的投資規劃,因為變數太大了,而且一旦原始投資的錢有減少超過二成部位就要面臨把之前借出的錢還回去一部份的狀況,但通常這時候帳上的投資可能價值都是比較低的,您反而要去變賣換現金來繳回。

以上資料是來自合庫人壽,他們家出了不少投資型保單。


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-05, 19:58 
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  2014-01-12, 02:48
文章: 70
槓桿開太大,雨天收傘會很慘.

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買い時だっ!!
稼げるぞぉ!!
儲かるぞぉ!!
マジっ!?


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-05, 23:47 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
保單來自有名 斐幣標的 的公司。

質借利率3.58%,單次質借最多60%。

操法:700 * 60% = 420。420 * 60% = 252...以此類推。

質借金需買新保單,或累積到同張保單,才能再借出。

帳戶價值 < 貸款本息,會強制處份單位數還款,所以需定期需把部分配息再滾入帳戶累積單位數(等同定期定額再投資),如此時間一久,帳戶價值滾的更大之後,帳戶價值 < 貸款本息的問題就幾乎不會發生。

基本上,玩這一套的人,不會把還本當優先,但也不是不還,只要基金配息可以穩定撐個3、4幾年,以72法則來算自己本金的報酬率,有機會在大約三年左右,就翻一倍,如果三年之後配息依然穩,就繼續玩,若不穩,就慢慢贖回,把質借的部分還掉即可。

槓桿開太大,雨天收傘會很慘...認同!所以來強基金可以從更多高手那學到更多避險方式,坦白說,重壓一支,風險確實大!

小弟也是受人指使才學到這一套,原創者本金不到一千,靠這套心法抄到二千多,目前月配息30w起跳...每天不是遊山玩水,就是出國渡假...日子實在過的太滋潤~

金x會很感冒這套玩法,所以低調點~


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗17】安聯收益成長基金調降配息率,衝擊最大的會是這個族群……
文章發表於 : 2017-09-06, 12:24 
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  2013-06-15, 21:03
文章: 47
其實壓力測試是好的
大大還有原本要丟入的50萬元沒有丟進去
如果也丟進去 應該這次可以達到目標
如果不丟 拿來補每月不足的部分 靈活運用 也是可以
但是另外一個層面我先提出來,就是如果利率升息 配息率調降2個一起發生
就要再好好斟酌一番!


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