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  【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10%基金的複利效果,能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風險
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文章發表於 : 2017-09-14, 17:40 
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  2017-07-22, 08:58
文章: 38
提供我自己在用的試算表,各位大大看看是否有無什麼沒想到,或不合理的

以安聯收益成長基金-AM(穩定月收類股)(南非幣避險)來試算

1.概念是用基金淨值、匯率漲跌、漲跌次數、漲多少跌多少的歷史資料為樣本,用亂數來預測未來可能發生的各種走勢,應該算類似「隨機騙局」書中提到的蒙地卡羅分析

2.因為每天的淨值、匯率都會改變,應該是每隔一段時間將新的樣本再加入分析

3.檔案中第一期的投資本金、匯率、淨值可以自行修改,扣除利息的利率可以從公式修改,現值是以匯率乘以0.965試算(匯差3.5%),現金流是配息金額扣掉利息之後再投入買進的金額

4.年配息率我保守用10%(還是這樣不算保守?),期數180期(15年)

5.報酬率是用基金現值去和原始投入145萬的比較,因為配息再投入是多出來的錢,所以不算本金

6.請開始不斷重複的按F9,淨值和匯率會亂數產出,不斷的模擬出各種可能性,可以直接看第180期的變化,觀察最好和最壞的狀況,會發現最壞的狀況,基金現值都遠多於一開始借的145萬,其實可以考慮不一定要先還借款本金

7.看自己何時要退休,就可以開始分配每月的配息金額,保留一部分金額再繼續投入,讓複利持續

8.此模擬的重點在「長期」的複利效果是否可以對抗通膨、淨值的浮動、匯率的浮動、配息率的浮動等風險

9.因為要簡單判斷,所以只用投資一擋基金試算,如果分散投資到多檔基金,長期風險的浮動會更趨平穩

10.以上純屬個人心得,是否可信,請自行斟酌,小弟純分享~


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最後由 adens123 於 2018-11-09, 11:51 編輯,總共編輯了 4 次。

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  Re: 【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10%基金的複利效果,能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風
文章發表於 : 2017-09-15, 09:47 
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  2017-06-16, 15:29
文章: 6
謝謝您的分享,非常感謝。


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  Re: 【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10%基金的複利效果,能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風
文章發表於 : 2017-09-15, 11:29 
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  2017-07-22, 08:58
文章: 38
發現回覆的文章被拉出來當主題了,擔心有強友不清楚前因,補充說明。

這個本來是回覆強友allenlu的文章「理財型房貸 不還本金只還利息 長放南非幣避險配息基金領息...」
viewtopic.php?f=25&t=5283

所以是以借理財型房貸為例,每月只要繳利息,相對可以運用的現金流就會比本息均攤的多,
這個多出來的現金流,再繼續投入買債基所產生的複利效果會是如何?可以從試算表的模擬中觀察出來。


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  Re: 【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10%基金的複利效果,能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風
文章發表於 : 2017-09-15, 11:37 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6700
adens123 寫:
發現回覆的文章被拉出來當主題了,擔心有強友不清楚前因,補充說明。

謝謝adens123大的補充說明,很貼心~

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10%基金的複利效果,能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風
文章發表於 : 2018-11-13, 12:07 
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  2018-03-23, 08:59
文章: 3
感謝分享,應該就適用淨值過百的基金,淨值基金會淨值有時會出現負(可以設打對折價為最小值),還有每月淨值上下幅度過大發生。


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  Re: 【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10%基金的複利效果,能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風
文章發表於 : 2018-11-13, 13:00 
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  2017-07-22, 08:58
文章: 38
egan002 寫:
感謝分享,應該就適用淨值過百的基金,淨值基金會淨值有時會出現負(可以設打對折價為最小值),還有每月淨值上下幅度過大發生。

並非一體適用,不同的基金,淨值漲跌幅度不同,必須自己去抓資料計算,不能直接改數字就套用了,匯率也是一樣。
附加檔案:
001.png


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  Re: 【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10%基金的複利效果,能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風
文章發表於 : 2018-11-21, 23:42 
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  2017-07-22, 08:58
文章: 38
重新抓歷史資料,更新模擬參數,檔案如下。

附加檔案:
試算(含走勢圖)20181121.xlsx


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  Re: 【好用的EXCEL分享】模擬借錢投入一年配10%基金的複利效果,能否對抗通膨、淨值浮動、匯率浮動、配息率浮動等風
文章發表於 : 2018-11-22, 14:47 
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  2018-03-27, 13:08
文章: 2
adens123 寫:
重新抓歷史資料,更新模擬參數,檔案如下。

附加檔案:
試算(含走勢圖)20181121.xlsx



謝謝aden大的更新! :D


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