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  請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
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文章發表於 : 2018-01-19, 13:24 
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  2017-12-19, 18:14
文章: 34
強友們大家好,請指點迷津,謝謝大家。
目前手頭資金約650萬元,本想說全部投資在南非幣、高收債、新興市場本地貨幣債的,後來爬了文,得知資產配置以及多原幣別配置的重要性,所以犧牲了配息率,做以下的規劃:
A:富蘭克林新固收 美元 、200萬元,月配息約15000左右。
B:先機完全回報美元債劵 美元 、100萬元,月配息約4100元,最近一次(106年12月)調降配息,只有領到3700元左右。
C:先機完全回報美元債劵 南非幣 、150萬元,月配息12500左右,目前南非幣漲得很兇,帳面無緣無故多了15萬元的獲利。
D:首域亞洲優質債劵第一類月配息 美金 、100萬,月配息約3300元左右。
E:聯博全球高收益AA,澳幣 、100萬,月配息6600多左右。
以上合計本金650萬元台幣,合計配息約41000多/月。
當初規劃全部押南非幣、全高收、本地債,月配息會更高,現在調整這樣的組合,美金約佔62%、南非幣約佔23%、澳幣約佔14%,也加入了B和D(投資等級債劵)平衡一下,B也算是風險RR2的投資等級債劵,相當穩健,幾乎只要注意南非幣的匯率波動,如果說像全高收、本地債南非幣計價,要承受淨值、匯率的雙重波動,雖然配息高,但個人認為南非幣波動的基金最好選投資等級債或是複合債比較來的安心。
不知道我的觀念是否正確呢?


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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 14:07 
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天使人
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  2017-09-03, 23:48
文章: 8
以下個人觀點供參考,互相交流一下:
1.個人認為既然選擇南非幣計價的基金無非是想要高配息來創造現金流,在高配息需求下,選投資級債的想法有些衝突。
2.分散幣別的觀念是正確的,小弟的建議是先算出每個月預期的配息率再去做配置,再把各種幣別計價的基金比重算出來,再分散買不同種類的債卷基金(可參考強配息100列出的基金)。
3.紀律,也就是等便宜價位再買,目前南非幣跟澳幣都偏貴(用台幣進出),近期可配置美金計價的產品。

手上有資金不用急著在短時間內配置完,跟買房一樣,手上有現金的是老大,不到心中的便宜價位絕不輕易出手。


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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 16:22 
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  2017-12-19, 18:14
文章: 34
sierra19891202 寫:
以下個人觀點供參考,互相交流一下:
1.個人認為既然選擇南非幣計價的基金無非是想要高配息來創造現金流,在高配息需求下,選投資級債的想法有些衝突。
2.分散幣別的觀念是正確的,小弟的建議是先算出每個月預期的配息率再去做配置,再把各種幣別計價的基金比重算出來,再分散買不同種類的債卷基金(可參考強配息100列出的基金)。
3.紀律,也就是等便宜價位再買,目前南非幣跟澳幣都偏貴(用台幣進出),近期可配置美金計價的產品。

手上有資金不用急著在短時間內配置完,跟買房一樣,手上有現金的是老大,不到心中的便宜價位絕不輕易出手。


請問一下,約七年前有去澳洲旅遊,印象中澳幣1元能換到30元台幣,現在則是1元換到23左右台幣,請問用台幣進出很貴的意思有點不太明白。


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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 18:05 
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天使人
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  2017-09-03, 23:48
文章: 8
這是一年內澳幣匯率走勢,目前澳幣在一年內偏高,每個人看的時間長短不一樣,我個人比較喜歡看一年就好,看太長有時候會找不太到買點,畢竟貴或便宜都是相對的。


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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 19:07 
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  2017-12-19, 18:14
文章: 34
sierra19891202 寫:
這是一年內澳幣匯率走勢,目前澳幣在一年內偏高,每個人看的時間長短不一樣,我個人比較喜歡看一年就好,看太長有時候會找不太到買點,畢竟貴或便宜都是相對的。


感謝您的詳盡說明,原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?
所以才把高配息訴求改成資產配置、幣別多元的方式進場。


最後由 229park 於 2018-01-19, 22:09 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 20:16 
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  2017-05-29, 07:55
文章: 368
229park 寫:
sierra19891202 寫:
這是一年內澳幣匯率走勢,目前澳幣在一年內偏高,每個人看的時間長短不一樣,我個人比較喜歡看一年就好,看太長有時候會找不太到買點,畢竟貴或便宜都是相對的。


感謝您的詳盡說明,原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?
所以才把高配息訴求改成資敢配智、幣別多元的方式進場。


空手兩年, 然後一次噴光; 不太好吧. 建議謹守投資的紀律: 永遠別想買在最低點, 分散, 分批.

現在梭都梭了床都上了; 難以論斷對錯, 端看閣下是什麼屬性(穩健型? 狂野型?); 如果會讓您膽心睡不好, 也許該調整一下. 睡好眠很重要 :P :P

我認為賭神招式最難學; 投資招式就簡單容易多, 最後輸贏端看: 紀律, 持之以恆. :D :D


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最後由 jack1234 於 2018-01-19, 20:33 編輯,總共編輯了 2 次。

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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 20:22 
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  2017-11-28, 15:19
文章: 178
229park 寫:
感謝您的詳盡說明,原本想法跟您一樣,留點子彈想說便宜一點再買,但其實說實話已經等兩年了,股、債都一直創新高,而且650萬都還放在活存...(哭),不知道我去年這樣650萬全梭哈是否太冒險?
所以才把高配息訴求改成資敢配智、幣別多元的方式進場。

我是布魯斯 寫:
慘如2007、2008的金融海嘯 (號稱百年一遇,其實離1929~1933的大蕭條大約只有70幾年) 應該30~40年內不會發生,這也就是為何葉倫說此生不復見,除非她能活過百歲。

就算十幾、廿年後有類似的慘況,有以下幾種可能:
1. 如果認知地夠早,剛大跌後果決出清,之後有一段長時間都有便宜的資產可買入 (賣高買低、成本降低)
2. 認知不夠早,想賠售又不甘心,於是糊里糊塗地繼續持有...幾年後再回首,發現其實也是不錯的決定,就像包租公只擔心不滿租、房客不繳房租或破壞房子,卻不太擔心房價下跌,因為房租收入才是焦點 (見版上"持有聯博高收15年"一文)
3. 認知不夠早,卻又在趕底的末跌段殺出,數月後看到淨值反轉再追買,結果就是兩頭賠

當然還是有其他可能... 但是,完全不冒險就是最大的風險


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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 20:56 
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  2017-09-03, 23:48
文章: 8
如果我有600多萬(好想有@@)以下是兩種我會採用的配置方式:
A.將2/3資金,約400萬買美元計價的債卷基金,可參考強配息100美元計價的那幾隻,可以買5種不同種類的債卷基金,雖然美元現在是相對低點,但因為不知道會不會繼續往下走,要拆單來買,例如一次買3萬元,用約一個月的時間把400萬佈局完,剩下的資金可以等fbi訊號配置股票型基金或等待其他幣別債卷的買點。

B.200萬元做上述A的美元債卷配置,其餘400萬用來投資股票型基金。目前各市場的股票基金大多都在相對高點,可以從全球股票與全球新興市場這種大範圍的市場做定時定額,另外大家看好的科技、印度還有台灣基金(不解釋,我台灣人)以及最近下跌的公用基金也可配置,一樣拆單買,有下跌的話增加扣款天數,以上。


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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 21:25 
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  2017-12-19, 18:14
文章: 34
感謝大家說明~
1、本人算是穩健型。
2、這650萬算是0成本取得的,算是閒錢,不會用到,想說一次買就不管他了,每月固定領利息。
3、每個月配的利息,大家會存起來,還是在定時定額買政府公債基金?這樣不知是否可行?
謝謝!


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  Re: 請問一下這樣的月配息組合和觀念正確嗎?
文章發表於 : 2018-01-19, 21:38 
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  2017-05-29, 07:55
文章: 368
229park 寫:
感謝大家說明~
1、本人算是穩健型。
2、這650萬算是0成本取得的,算是閒錢,不會用到,想說一次買就不管他了,每月固定領利息。
3、每個月配的利息,大家會存起來,還是在定時定額買政府公債基金?這樣不知是否可行?
謝謝!


"...650萬算是0成本取得的,算是閒錢,不會用到..." ,這麼好康!, 650萬如果是快錢, 那你太保守了!
:lol: :lol: :lol:


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