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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
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文章發表於 : 2018-04-29, 17:51 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 298
關於贖回單位數變少的問題, 股基是"單位數變少、淨值不變", 和債基是"單位數不變、淨值變少", 意思其實一樣, 債基配息後,一樣會面臨淨值可能無法回升、無法填息的問題, 也很有可能幾年後都處於低潮無法漲回. 所以還是直接看"總金額"就好了,總金額才是我們實際的資產. 我想先預計實行一段時間看看,有問題隨時修正.

其實本方法完全無法阻止任何基金下跌、崩盤、黑天鵝來臨, "該跌的還是會跌", 只能說, 它是心理層面上"自我感覺良好、有月配息、容易將股基長期持有"的一個比較好的方法. 就像同一個基金有配息和累積型, 通常配息型都會賣得比較好, 但其實兩者績效一樣. 當然有的人如果心理素質強, 就直接買累積型的股基就可.

以"復華數位經濟"來說, 十年賺200%, 一年平均賺20%, 明明知道是這樣, 但是為何買的人不多?因為沒有配息. 如果買復華數位經濟"累積型", 錢就卡死在裡面無法動用, 對於退休族群也只是帳面上數字的跳動而已, 但如果能夠按月贖回1~1.5%就很有感了,馬上將資產活用,感覺會變得非常良好.

如果股基都不贖回的話, 就像一直穩定收房租 , 表面上收益很高, 但是租金都拿去繳房貸, 其實錢還是卡死在房子裡,要能夠領出來用的錢,才是真的錢,並且實際幫助到生活使用層面. 就像看著房價漲高高, 但是都不賣, 結果口袋還是空空,還是很窮。

當然18%是有點過度理想化, 如果能夠一年10~15%獲利也已經很強了, 所以進行這個計畫盡量以維持基金"總金額"穩定為主, 也不過分贖回, 一年最多就是贖回18%. 如果萬一績效很差, 一年只賺3~5%, 那也就認了, 代表自己看錯趨勢, 但能夠比定存好就行. 但第一年表現差, 可能第二年第三年會突飛猛進也不一定, 所以這個方法還是能幫助自己長期持有, 總有一天會越來越好.

目前手上有的基金, 有南非幣、人民幣、美金、台幣, 人民幣的股基因為贖回後, 如果還要再買, 還要再花手續費, 所以人民幣基金暫時先不動, 以累積型的為主. 目前先用台幣計價的基金來實行股基月配計畫, 因為日後若想再買入, 免手續費買台幣基金的管道多。鉅亨網的免手續費優惠也不是天天有,門檻要六萬以上,所以外幣的股基月配息計畫先暫不考慮.

遇到空頭的話, 剛好之前贖回的配息就可以再逢低買進更多單位數, 如果是盤整的話, 反而用這種方法容易賺到錢.


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 20:51 
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天使人
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  2017-08-18, 10:50
文章: 26
這樣的操作模式我還真頭一次看到,果然思路大為打開,不用被債基所限制了。感謝分享大大


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 21:35 
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  2018-03-08, 15:16
文章: 13
樓主大大,真的很不好意思,
請問一下,這樣一天要花多少時間來處理相關事項呢?
真不好意思,看了很久,對新手蠻…。不要見怪。


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 23:48 
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  2018-02-03, 13:44
文章: 20
謝謝allenlu分享

這幾個月FBI亮紫燈的基金滿多的
近期強腦出現買進訊號也不少支
以大大實驗來看,是以三支股基為主,配出18%年配
想請問這個方法會建議繼續分散持有各標的嗎?
ex:強腦績效有多支股基,哪邊有報酬就哪邊收利息


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 23:55 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 298
shindo 寫:
樓主大大,真的很不好意思,
請問一下,這樣一天要花多少時間來處理相關事項呢?
真不好意思,看了很久,對新手蠻…。不要見怪。


其實應該一個月處理一次就好了, 採月結, 因為是月配息贖回, 淨值有賺才需要贖回, 有賺錢的話應該很高興, 花點時間算一下贖回1~1.5%應該也不難, 如果沒賺也就不用忙了, 等它慢慢漲...

所以我都投整數金額, 例如台幣10萬, 20萬, 50萬, 100萬, 這樣計算起來比較不用費心. 假設贖回1%, 就是1000,2000,5000,10000.


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-29, 23:56 
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  2012-10-08, 19:52
文章: 2362
算不算是手動滿足點停利


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-30, 00:16 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 298
roro 寫:
謝謝allenlu分享

這幾個月FBI亮紫燈的基金滿多的
近期強腦出現買進訊號也不少支
以大大實驗來看,是以三支股基為主,配出18%年配
想請問這個方法會建議繼續分散持有各標的嗎?
ex:強腦績效有多支股基,哪邊有報酬就哪邊收利息


之後應該還是會搭配FBI紫燈繼續買入, 目前手上的股基, 預計用280萬, 設定配18%, 可以月配4.2萬, 加上之前的平衡和債券月配息基金, 總共可以月配9.4萬. 不過這個部份並沒有計入本金下降的部分, 如果本金下降太多, 可以自己設定月配少一點. 其實如果將手上基金全部轉成自製月配息基金, 可以配得更多,不過暫時先這樣處理, 先實行並且觀察一段時間, 若感覺不錯、成效好再擴大舉辦.

加上手上目前持有的房租收益, 月收10~11萬(這部分會浮動), 總計可達到最少被動收入月配20萬以上. 不過重點來了, 要選到長期績效好的股基, 我會考慮強基金推薦的優秀基金清單, 慢慢轉換過去, 轉換是需要看時機點和勇氣, 也不能亂轉, 越轉越低也會很慘, 轉換基金這部分又是另一個學問了, 所以再慢慢觀察.

目前基金分配如下
股票基金 35.0%
平衡基金 30.5%
債券基金 10.0%
現金 24.5%


幣別配置
美金 28.2%
南非幣23.9%
人民幣12.9%
台幣 33.9%
歐元 1.2%


最後由 allenlu 於 2018-04-30, 02:03 編輯,總共編輯了 6 次。

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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-30, 00:18 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 298
Ivy 寫:
算不算是手動滿足點停利


是手動停利沒錯.


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-30, 01:38 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 392
如果解析其本質的話,
以台幣買入外幣月配債基*:每月被配息+每月被換匯
以原幣買入外幣月配債基:每月被配息,但不會被換匯 (自己挑比較好的匯率,端看各人的週轉金滯洪池有多大)
以原幣買入外幣累積債基:自己找時間割肉、找時間換匯
*債基亦可以股基帶入

不會選標的,就挑ETF;
不會擇時,就定期定額,這是一種完全不費心、可有效降低持有成本的方法(蕭碧燕通常是每檔扣三年,挑相對高點贖回,最多扣到23檔)
定時不定額或不定時不定額的降低成本效果更明顯,但要花心思(至少要看強基金的市場強弱...)
至於終極版,就是單筆一次重壓而已!

allenlu 寫:
關於贖回單位數變少的問題, 股基是"單位數變少、淨值不變", 和債基是"單位數不變、淨值變少", 意思其實一樣, 債基配息後,一樣會面臨淨值可能無法回升、無法填息的問題, 也很有可能幾年後都處於低潮無法漲回...
這一點觀念正確

allenlu 寫:
以"復華數位經濟"來說, 十年賺200%, 一年平均賺20%...
如果某支基金10年累計賺200%,那代表年化報酬率是=(100%+200%)^(1/10)**=1.116...應該是11.6%,不會是線性的200%/10=20%
**若某支基年配息15%(即月配1.25%)那麼若配息在不計手續費(通常在平台可以拿到0.3%)的情況下,定期定額再投入,年配息率=(1+0.0125)^12=1.16...應該是16%,而不只是15%。"^"在Excel儲存格很好用,代表乘上幾次方,若為分數,就是開方。

allenlu 寫:
如果股基都不贖回的話, 就像一直穩定收房租, 表面上收益很高, 但是租金都拿去繳房貸, 其實錢還是卡死在房子裡,要能夠領出來用的錢,才是真的錢,並且實際幫助到生活使用層面. 就像看著房價漲高高, 但是都不賣, 結果口袋還是空空,還是很窮。
這一點我看了很久,還是看不懂。有房貸,代表已經使用槓桿了,怎還有未加以活化(卡住錢)的問題?如果是直接全部現金買房無貸款,或是一堆錢被保單綁死無法動用,才有所謂"活化資產"的策略啊!房子=債基本金,房租=配息,都借錢買債基了,還能不還貸款?就算不還本金,利息總要按月還。但債基配下來是單利,股基是複利,沒有贖回落袋,跌下去是連本來可以先割肉取回的都跟著跌。股基不贖回,應該像是拿到租金,又立刻拿去買房,若整體房價跌,不但原有收租的房子跌價,後來以租金買的也跌。

allenlu 寫:
當然18%是有點過度理想化, 如果能夠一年10~15%獲利也已經很強了, 所以進行這個計畫盡量以維持基金"總金額"穩定為主, 也不過分贖回, 一年最多就是贖回18%. 如果萬一績效很差, 一年只賺3~5%, 那也就認了, 代表自己看錯趨勢, 但能夠比定存好就行. 但第一年表現差, 可能第二年第三年會突飛猛進也不一定, 所以這個方法還是能幫助自己長期持有, 總有一天會越來越好.
這個時候推出,的確比較吃虧,因為逆風的機會大,至少今年我是看空的。


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  Re: 【真人真事人體實驗】自製年配18%的投資組合,不用買債基也能有高配息率...
文章發表於 : 2018-04-30, 09:07 
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天使人
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註冊時間:
  2017-04-06, 15:10
文章: 41
allenlu 寫:
shindo 寫:
樓主大大,真的很不好意思,
請問一下,這樣一天要花多少時間來處理相關事項呢?
真不好意思,看了很久,對新手蠻…。不要見怪。


其實應該一個月處理一次就好了, 採月結, 因為是月配息贖回, 淨值有賺才需要贖回, 有賺錢的話應該很高興, 花點時間算一下贖回1~1.5%應該也不難, 如果沒賺也就不用忙了, 等它慢慢漲...

所以我都投整數金額, 例如台幣10萬, 20萬, 50萬, 100萬, 這樣計算起來比較不用費心. 假設贖回1%, 就是1000,2000,5000,10000.


Allen大 您好

股票型基金的波動度較大,想請教Allen大在每月贖回操作上,遇到證券公司自動通知達到停利點1%~1.5%時,手動操作贖回(此時真正贖回的淨值是算下一個工作日),這時候贖回的停利誤差值是否有機會變成不達停利目標甚至變成負報酬?

假設如把每月個停利點改成每季,停利點則變為3%~4.5%,這樣贖回時的誤差值對獲利影響相對減少,但是月現金流就無法實現?
或是選擇波動低的市場,如全球型?

還是有其他方式可以降低隔天淨值變動過大的問題? (如安聯台灣科技基金一天的跌幅可達-2.38%)


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