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  【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
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文章發表於 : 2018-06-19, 21:37 
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  2018-05-31, 19:19
文章: 3
各位強友好,想要開始定期定額預計每月各5000在五檔基金,看了各方的資料後選出如下,
不知道這樣的配置有沒有哪邊可以再調整的,請各位強友幫忙指教,感謝。

債券部分:(分散幣別投資)

1.安聯四季豐收債券組合基金-B類型(月配息)-人民幣
原因:綜合債+人民幣

2.先機新興市場本地貨幣債券基金A類避險收益股(南非幣穩定配息)
原因:選新興市場本地債與較高配息用南非幣

*目前已有聯博全高收(澳幣),仍每月定額扣5000,每月配息約3000。

股票部分:(主要是分散區域投資)
3.駿利亨德森資產管理基金-駿利亨德森平衡基金A美元累計
原因:平衡型,主要投資美國。

4.摩根士丹利環球機會基金A-美元
原因:全球型股票

5.摩根基金-JPM亞太股票(美元)-A股
原因:可投資到中國、印度、南韓..等國家。

最近開始認真了解基金,想要入場,只是這個時點股市似乎剛好到歷史高點….,還請各位強友不吝指教。

另本來還有以下這些在一起考慮的。比較後因下列原因選了上面這五檔。
1.美盛布蘭迪全球固定收益基金A類股美元配息型(M)
原因:本想買一檔投資等級債的,但報酬真的太低。
2.瑞銀(盧森堡)中國精選股票基金(美元) :
原因:單一國家,之後有餘力再納入衛星基金,先選了摩根基金-JPM亞太股票。
3.首域印度次大陸基金 :
原因:單一國家,之後有餘力再納入衛星基金,先選了摩根基金-JPM亞太股票。
4.瑞銀(盧森堡)全球新興市場精選股票基金(美元) :
原因:主要持股國家,大部分,跟摩根基金-JPM亞太股票持股有重疊。
5.貝萊德世界科技基金 A2
原因:與駿利亨德森平衡基金、摩根士丹利環球機會基金持股有重疊。


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  Re: 【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
文章發表於 : 2018-06-19, 22:09 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6641
你的投資目的是什麼?資本利得還是配息?
如果是配息,每個月想領多少?
配置後的股債國家等比重為何?

確定上述方向後,再去選基金。

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
文章發表於 : 2018-06-19, 23:14 
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  2018-03-13, 13:28
文章: 15
幣別分散配置?
還是基金總類、資產類別 分散配置?
這兩種誰比較能達到分散風險互補作用?
還是兩種都要,雙管齊下。

只投資月配息基金和月配債基,也能達到嗎?


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  Re: 【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
文章發表於 : 2018-06-19, 23:29 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6641
qwe9434 寫:
幣別分散配置?
還是基金總類、資產類別 分散配置?
這兩種誰比較能達到分散風險互補作用?
還是兩種都要,雙管齊下。

只投資月配息基金和月配債基,也能達到嗎?

你在以下這則發文中已問過類似的問題:
同一基金的南非幣型和美元型差別在哪?買本地債的美元型,本地債淨值跌,但因美元漲,所以可以互補?
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6050

我的回答還是一樣:"總之,要互補,就是持有美元跟非美資產,分開處理,例如全球股票(成熟國家為主)跟新興市場股票......"

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  Re: 【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
文章發表於 : 2018-06-19, 23:57 
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  2018-05-31, 19:19
文章: 3
fundhot 寫:
你的投資目的是什麼?資本利得還是配息?
如果是配息,每個月想領多少?
配置後的股債國家等比重為何?

確定上述方向後,再去選基金。

您好~
目的是:
是強迫儲蓄跟之後退休規劃,希望每月固定金額2.5~3.0萬投入,每年能有5%以上的複利效果,
20年後,應該會有1000萬,之後仍有5%配息,則可作為退休後的花費。

所以現階段是要累計本金,把本金養大,至於要全部資本利得(股票型),或者有配息的基金可以再投入(債配息),則是我目前在傷腦筋的地方。
股債比,現在35歲,應可以承擔高一點的風險,所以想說股票可以多配置一點,6:4。

區域與國家的配置:
目前的想法是 一檔美國,一個全球,跟一個區域型(新興市場/單一國家)。分散風險
幣別也是想說 人民幣/澳幣/美金 都各別有持有,但主要還是會是美元。

以上是目前的想法,謝謝~


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  Re: 【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
文章發表於 : 2018-06-27, 08:37 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6641
beo1029 寫:
目的是:
是強迫儲蓄跟之後退休規劃,希望每月固定金額2.5~3.0萬投入,每年能有5%以上的複利效果,
20年後,應該會有1000萬,之後仍有5%配息,則可作為退休後的花費。

所以現階段是要累計本金,把本金養大,至於要全部資本利得(股票型),或者有配息的基金可以再投入(債配息),則是我目前在傷腦筋的地方。
股債比,現在35歲,應可以承擔高一點的風險,所以想說股票可以多配置一點,6:4。

區域與國家的配置:
目前的想法是 一檔美國,一個全球,跟一個區域型(新興市場/單一國家)。分散風險
幣別也是想說 人民幣/澳幣/美金 都各別有持有,但主要還是會是美元。

先確認一下你的投資策略是否可行:每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬。

試算一下如下圖,似乎真的可以。(使用工具: https://www.moneydj.com/funddj/yb/yp503002.djhtm
附加檔案:
20年存1000萬試算.PNG

既然你有 20年的時間可以落實這個計畫,我倒覺得可以大膽一點,用股票基金而非配息基金投入。

穩中求勝的方法是「穩基金」(可用左上方搜尋相關文章),用全球股票、全球非必須消費、全球科技為核心,每一檔基金選2個扣款日,每次扣3,000,三檔基金的6個扣款日都分開,預計每個月扣款18,000。

衛星基金可選可不選,積極一點選中國,保守一點可選新興市場(中國佔20~30%),假設選新興市場月扣2次(扣款日再跟上面的基金分開),每月扣6000,合計每月24,000的定期定額執行完畢。

近期這些標的的股債FBI都在亮紫燈或淡紫燈,對你來說是個不錯的開始機會。

既然要穩中求勝,幣別選擇美金即可,不需要增加變數。

沒執行的每月5000請先乖乖存起來,用來加扣上述4檔基金的基金FBI紫燈或綠燈。

計畫成功的關鍵在於紀律:堅持扣款,逢低務必加扣。所以你每個月先存下來用來加扣的5000,搞不好是超額報酬的關鍵因素。


至於20年後存滿1000萬,要轉到哪一檔年配5%的基金?我想,20年後再說吧,有錢還怕沒適合標的可轉嗎?況且,搞不好那時候你有其他想法了。


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  Re: 【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
文章發表於 : 2018-06-27, 20:59 
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天使人
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  2017-07-15, 15:31
文章: 26
請問~如果我長期每月可以投資15萬台幣在定時定額,也會建議是這樣的配置嗎~謝謝


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  Re: 【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
文章發表於 : 2018-06-27, 21:03 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6641
apple0824 寫:
請問~如果我長期每月可以投資15萬台幣在定時定額,也會建議是這樣的配置嗎~謝謝

還是請你先了解自己的需要:

你的投資目的是什麼?資本利得還是配息?
如果是配息,每個月想領多少?
配置後的股債國家等比重為何?

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  Re: 【定期定額投資計畫】每月固定金額2.5~3萬投入,每年複利5%,20年後存滿1000萬
文章發表於 : 2018-06-28, 19:50 
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  2018-05-31, 19:19
文章: 3
fundhot 寫:
既然你有 20年的時間可以落實這個計畫,我倒覺得可以大膽一點,用股票基金而非配息基金投入。

穩中求勝的方法是「穩基金」(可用左上方搜尋相關文章),用全球股票、全球非必須消費、全球科技為核心,每一檔基金選2個扣款日,每次扣3,000,三檔基金的6個扣款日都分開,預計每個月扣款18,000。

衛星基金可選可不選,積極一點選中國,保守一點可選新興市場(中國佔20~30%),假設選新興市場月扣2次(扣款日再跟上面的基金分開),每月扣6000,合計每月24,000的定期定額執行完畢。

近期這些標的的股債FBI都在亮紫燈或淡紫燈,對你來說是個不錯的開始機會。

既然要穩中求勝,幣別選擇美金即可,不需要增加變數。

沒執行的每月5000請先乖乖存起來,用來加扣上述4檔基金的基金FBI紫燈或綠燈。

計畫成功的關鍵在於紀律:堅持扣款,逢低務必加扣。所以你每個月先存下來用來加扣的5000,搞不好是超額報酬的關鍵因素。


至於20年後存滿1000萬,要轉到哪一檔年配5%的基金?我想,20年後再說吧,有錢還怕沒適合標的可轉嗎?況且,搞不好那時候你有其他想法了。

強大您好,謝謝這麼詳細的回覆與說明,讓我有非常清楚的方式可以執行。

但目前這個時間點股票幾乎都是高點....故想要再請教一下:

1.全球股票、全球非必須消費、全球科技=>目前都是白色
有需要等個股基金FBI出現淡紫色再開始扣款嗎,因目前真的很高點,是否要等他便宜點?
或者改為每月先入3000,3000也在存起來,等FBI出現淡紫色,再加碼扣款。

2.比較困惱的是已持有的聯博全高(一支美元/一支澳幣)的處理方式
(1)因高收債目前為淡紫色,持續扣款,不選衛星基金
(2)不繼續扣款,僅每月領息,選衛星基金,領息的部分投入穩基金
(3)贖回,當作之後加碼的資金(目前的含息報酬約5%)


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