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  基金配置組合請益:定期定額比例需調整?油礦金混和基金該出?新興市場比重該減少?
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文章發表於 : 2018-10-08, 18:01 
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天使人
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  2012-12-28, 11:55
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強大及各位大大好,

本人為一退休人員, N 年前也曾購入股/債型基金但因理財知識不足加上遇到基金大跌時也像一般人一樣就縮手不理致使績效不彰或部分認賠殺出. 近期在強基潛水了一陣子,看到強基金中各位大大的績效表現及強基金團隊對強友提問的回覆熱忱及時時提點,讓我覺得有個團隊做靠山實在很幸運.因此在今年 4月就開始進行我的定期定額理財計劃,雖然理財知識仍是不足但是會試著了解後才購買 . 現將個人(債劵及股票基金)配置組合貼於附檔(抱歉因不知如何將完整 excel 檔貼於文內), 希望各位大大能提供寶貴意見以期達到分散風險,養大債基&月配息率10% ( 每月 3萬配息 ) 的目標.

個人問題:
a. ) 債劵型基金:
每檔定期定額基金配置之比例是否須調整 ? 目前月配息約 7000 台幣 . 除了預定投入之 270萬金額外尚有 100萬資金可應用,想說近期基金淨值已低是否可開始購入其他市場配息基金以達分散風險目的,有何建議?

b.) 股票型基金 :
每檔定期定額基金配置之比例是否須調整 ? 本人風險可接收度 -30%, 但目前所購似乎偏向新興市場, 是否建議購入其他市場股票基金 ? 還是說在此時機以不變應萬變?

c.) N年前所購之基金
** 貝萊德世界黃金基金 A2 -26.70% , 現仍逢低承接以便攤平.
** 天達環球天然資源 C -34% , 年中已在 -33% 認賠出場 1/2 金額 , 近期油價上漲但此基金淨值仍是不漲反跌. 不知各位大大是否建議將此基金轉換其他基金 ? 或將剩下尾數認賠出場 ?
** 霸菱成熟新興高收益 - 9% ( 不含配息) , (含息 + 11%) , 不知各位大大是否建議將此基金轉換其他基金 ? 或就留著慢慢配息 ?

在此先謝謝各位大大~~


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  Re: 基金配置組合請益:定期定額比例需調整?油礦金混和基金該出?新興市場比重該減少?
文章發表於 : 2018-10-08, 18:34 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1560
歡迎phh大大,一起交流一起長大喔~

我把大大的配置用小畫家弄成圖片貼在下面,方便大家給意見。

個人淺見,盈虧請自己負責喔。

1. 股票基金的天達環球能源可以出,因為那是油礦金混和的基金,很難管理,像最近能源漲但黃金跌,這檔基金就漲不動。

想玩原物料,建議油、礦、金都分開,比較好管理。

2. 霸菱成熟新興高收益,也是成熟新興市場混在一起,我的習慣也是分開管理。

3. 新興債的比重只有三成,南非幣比重只占兩成,都還不錯。這個比重大大應該算過可以月配10%吧?(我看應該可以)可以的話就照著這個步調前進。

4. 定期定額我就不評論了,最好的指標就是基金FBI,個人做法是美平衡或全球平衡,淡紫燈月扣一次,紫燈月扣三次;新興市場相關就紫燈月扣一次,綠燈月扣三次。

至於現在該買成熟還是新興,就看訊號做事,讓市場決定吧!請參考強大最近發表的強腦關於市場配置的觀點,以及之前的「自然配置」觀念。


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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 基金配置組合請益:定期定額比例需調整?油礦金混和基金該出?新興市場比重該減少?
文章發表於 : 2018-10-08, 19:35 
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  2018-10-03, 18:22
文章: 13
phh 寫:
本人為一退休人員, N 年前也曾購入股/債型基金但因理財知識不足加上遇到基金大跌時也像一般人一樣就縮手不理致使績效不彰或部分認賠殺出. 近期在強基潛水了一陣子,看到強基金中各位大大的績效表現及強基金團隊對強友提問的回覆熱忱及時時提點,讓我覺得有個團隊做靠山實在很幸運.因此在今年 4月就開始進行我的定期定額理財計劃,雖然理財知識仍是不足但是會試著了解後才購買 . 現將個人(債劵及股票基金)配置組合貼於附檔(抱歉因不知如何將完整 excel 檔貼於文內), 希望各位大大能提供寶貴意見以期達到分散風險,養大債基&月配息率10% ( 每月3萬配息 ) 的目標.

請問,如果最終目標是養出一個配息率10%,月配三萬的基金配息配置,為何不專心操平衡型跟債券型的配息組合就好,還要投股票基金呢?


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  Re: 基金配置組合請益:定期定額比例需調整?油礦金混和基金該出?新興市場比重該減少?
文章發表於 : 2018-10-08, 19:39 
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  2018-07-30, 12:25
文章: 11
天達環球能源漲比別人少,跌比別人多,
而且台灣人持有比例超高,
幾年前剛買基金時不懂就跟著買了,
印象中就是套到天荒地老,

跟能源正相關的俄羅斯都漲翻了,他老兄偏偏重押在老美的石油公司。

今年稍早難得回到1字頭的負報酬率,趕緊把它砍了,
油價四年新高,美股歷史新高,都這款表現,
全球股市回檔時,恐怕沒有極限。



剛剛發現您的是天達環球天然資源,跟環球能源不一樣,不好意思
不過那個報酬率太像了⋯


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  Re: 基金配置組合請益:定期定額比例需調整?油礦金混和基金該出?新興市場比重該減少?
文章發表於 : 2018-10-08, 21:00 
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  2012-12-28, 11:55
文章: 11
mrchildren 寫:
歡迎phh大大,一起交流一起長大喔~

我把大大的配置用小畫家弄成圖片貼在下面,方便大家給意見。
--感謝 mrchildren 大!

mrchildren 寫:
個人淺見,盈虧請自己負責喔。

1. 股票基金的天達環球能源可以出,因為那是油礦金混和的基金,很難管理,像最近能源漲但黃金跌,這檔基金就漲不動。
--> 也打算如此做了, 只是還存有一點僥倖的心理想聽聽專家的意見. 此為我第一位理專推薦買入第一筆基金. 理專人卻早不知去向了. 當作花錢買經驗吧 ,一笑 ~

mrchildren 寫:
想玩原物料,建議油、礦、金都分開,比較好管理。

2. 霸菱成熟新興高收益,也是成熟新興市場混在一起,我的習慣也是分開管理。
-->當時也不知自己買此檔基金的原因,只因手上有些加幣也就買了. 現有強基金100 做參考,以後應該不會再犯這種錯誤了,謝謝!

mrchildren 寫:
3. 新興債的比重只有三成,南非幣比重只占兩成,都還不錯。這個比重大大應該算過可以月配10%吧?(我看應該可以)可以的話就照著這個步調前進。
--> ok ~

mrchildren 寫:
4. 定期定額我就不評論了,最好的指標就是基金FBI,個人做法是美平衡或全球平衡,淡紫燈月扣一次,紫燈月扣三次;新興市場相關就紫燈月扣一次,綠燈月扣三次。
--> 好, 會注意依燈號操作.

mrchildren 寫:
至於現在該買成熟還是新興,就看訊號做事,讓市場決定吧!請參考強大最近發表的強腦關於市場配置的觀點,以及之前的「自然配置」觀念。
--> 會再 review 後再進行, 謝謝


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  Re: 基金配置組合請益:定期定額比例需調整?油礦金混和基金該出?新興市場比重該減少?
文章發表於 : 2018-10-08, 21:10 
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  2012-12-28, 11:55
文章: 11
drose 寫:
phh 寫:
本人為一退休人員, N 年前也曾購入股/債型基金但因理財知識不足加上遇到基金大跌時也像一般人一樣就縮手不理致使績效不彰或部分認賠殺出. 近期在強基潛水了一陣子,看到強基金中各位大大的績效表現及強基金團隊對強友提問的回覆熱忱及時時提點,讓我覺得有個團隊做靠山實在很幸運.因此在今年 4月就開始進行我的定期定額理財計劃,雖然理財知識仍是不足但是會試著了解後才購買 . 現將個人(債劵及股票基金)配置組合貼於附檔(抱歉因不知如何將完整 excel 檔貼於文內), 希望各位大大能提供寶貴意見以期達到分散風險,養大債基&月配息率10% ( 每月3萬配息 ) 的目標.

請問,如果最終目標是養出一個配息率10%,月配三萬的基金配息配置,為何不專心操平衡型跟債券型的配息組合就好,還要投股票基金呢?


說的是, 我也覺得自己其實不適合買股票型基金(不會看線型分析判斷)只因當時淨值在相對低點想說一但反彈投報率就會升很快,豈料世事難料,理想很豐滿,現實卻很骨感. 現只能依 FBI 操作了.


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  Re: 基金配置組合請益:定期定額比例需調整?油礦金混和基金該出?新興市場比重該減少?
文章發表於 : 2018-10-08, 21:21 
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  2012-12-28, 11:55
文章: 11
Yeh1216 寫:
天達環球能源漲比別人少,跌比別人多,
而且台灣人持有比例超高,
幾年前剛買基金時不懂就跟著買了,
印象中就是套到天荒地老,

跟能源正相關的俄羅斯都漲翻了,他老兄偏偏重押在老美的石油公司。

今年稍早難得回到1字頭的負報酬率,趕緊把它砍了,
油價四年新高,美股歷史新高,都這款表現,
全球股市回檔時,恐怕沒有極限。



剛剛發現您的是天達環球天然資源,跟環球能源不一樣,不好意思
不過那個報酬率太像了⋯


一樣,此檔基金也是漲少跌多,也打算打掉重練了. 謝謝!


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