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  分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
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文章發表於 : 2018-11-10, 15:34 
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  2013-03-01, 14:23
文章: 10
【零本金退休計畫】
緣由
轉貼網路短文~
金融業曾經聽過一個笑話,一個銀行家爸爸與小學女兒的對話內容。
銀行家的女兒問說:「爸爸,銀行裡的錢不都是客戶與存款戶的嗎?
那你是怎麼賺到賓士、遊艇、房子呢?」
 
銀行家指著冰箱對著女兒說:「乖女兒啊!你去把冰箱裡的肥豬肉拿過來給我。」
銀行家的女兒立刻衝去打開冰箱把肥豬肉拿給了爸爸。
 
銀行家又指著冰箱說:「乖女兒你再把這塊肥豬肉放回冰箱吧!」
 
女兒不解的問:「爸爸,為什麼你要我拿肥豬肉又要我放回冰箱呢?
什麼意思我不懂。」
 
銀行家:「你看,你現在手指上是不是有油了呢?」
雖然這是笑話一則,但卻點出了銀行與證券業的生存之道。
看到這篇網路短文,也觸動了我心中的小宇宙....
我可不可以也從銀行摸一些油水出來呢?

經由拜讀版上前輩分享經驗。
於是決定來執行一項實驗-【零本金退休計畫】

(一)籌資:
因為長期負擔高額房貸,所以身邊其實沒有可支配的現金(存款),於是向銀行申請房貸增貸(不用重新設定)。
2017/10/25
200萬,利率1.75%,手續費4000元。15年/寬限期2年。

(二)投資規劃:
貸款很快就下來了(銀行閒置資金太多),馬上就要開始支付利息,還好有寬限期,前兩年每月只要支付2917元。
所以可以慢慢佈置分批投入(債券基金)。
因為希望達到年配息10%的報酬率,所以加入了南非幣計價的基金。
美國市場vs新興市場
美元計價vs南非幣計價
分散配置。

(三)持續加碼:
到2018年六月底,200萬以全數投入。每月配息率均可達到10%。(暫時符合設定),食髓知味故六月底,又繼續向銀行增貸120萬持續加碼。(這次有預留40萬超操作股票)

到了9月剛好遇到新興市場債券及南非幣爆跌。淨值一度達到-20%在市場情緒一片恐慌的請況下....深刻體會到【配息滿意,波動接受】在實務上執行的難度。因為要克服人性不容易,維有徹底執行紀律!(這個需要練習)
小結:
(1)這個操作方式僅供茶餘飯後看看,初次學習投資者,或對基金不夠瞭解的人請勿學習。
(2)第三年開始每個需還給銀行約23000(本+利)。在自己不另外掏錢的前提下,年化配息率至少要8%。
目前約10%,已預留降息風險。
ps.每個還給銀行的本金18000,其實就是我的報酬!
(3)經歷這幾波的市場變動,原本投資組合也需要在調整。(降低南非幣計價基金的比例

有圖有真相……
貼上基金配置&利息管控表


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最後由 jamesbear 於 2018-11-10, 19:36 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-10, 18:26 
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  2018-01-13, 07:38
文章: 74
利率1.75%,很好呀,哪家銀行?我都要1.9。

寬限期到,可以轉貸,繼續寬限期,我是這樣想的。


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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-10, 19:43 
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  2018-05-20, 15:23
文章: 788
jamesbear 寫:
有圖有真相……
貼上基金配置&利息管控表


大大可以用截圖的
會比較清楚


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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-10, 22:56 
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  2018-10-21, 10:29
文章: 26
我南非幣賠70萬出場, 現在改美元計價的安心許多。 很多新興市場本地貨幣債券基金已經跌很深了,美元年化配息率都有10%以上, 真的沒有必要為了多那幾趴配息去買南非幣,因為波動太大了!

而且南非幣換匯都有三到四%的匯損,手續費、保管費、經理人費扣一扣,其實年化根本沒那麼高! 請三思~

本人投七百萬約七、八個月的時間換在2.5最高點, 先前匯率最低到2點06 ,含息虧了90幾萬, 好在我上禮拜出了點漂亮,在2.16多出了回了二十萬, 其實自己最大人受程度是100萬內, 所以多了那個20萬算是賺到了, 下禮拜機票已經訂好了要去歐洲旅遊, 好好放鬆一下心情~ 現在都是買美元計價的配息基金,一個月下來也有4、50000塊, 雖然沒有像南非幣那麼高,但是領起來真的很安心!

全球多頭走了十多年,應該準備要下來了,只是目前全球還在低比利率的環境下,應該還要再等一等,錢不可能這麼快從股市抽離, 我覺得接下來美中貿易戰,然後中國會先爆,引發整個的新興市場的大災難,我之前有看過一個報導說:中國違約的債務,就超過整個新興市場的總和! 接下來南非幣計價的基金,可能要面臨到匯率的下跌風險、淨值下跌的風險、還有配息減少的風險, ( 安聯收益成長的配息一直在縮減 )衷心建議還是要搭配投資級債券美元計價的比較安心, 目前配置是本地貨幣債券加上投資級債券。

當初也是想說以領利息為目的,但是真的在執行上的很困難, 因為南非幣長期對台幣都一直在貶值, 不管淨值的波動以領利息為目的,它是套用在美金計價上,而不是南非幣( 美金對台幣匯率有上有下,可是南非幣對台幣匯率是一路向下,一直再破前低 )。如果真的要買南非幣,建議不要超過資產的兩成,不然真的很危險, 領息就是要領的安心、要穩健,而不是在把配息拿去打南非幣定存、去買配息基金 來拼零成本、拼解套、拼獲利。


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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-11, 09:03 
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  2017-10-11, 21:10
文章: 21
配息滿意,波動接受,真的是配息基金的精髓,配息穩定中成長,才是目標。


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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-11, 13:01 
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  2018-05-20, 15:23
文章: 788
板上大大說得好
本大利小利不小
本小利大利不大
當個人資產不夠大的時候
就是需要高槓桿高配息來操作,養大自己的現金流
當然前提是,風險承擔得起,不會一倒莊就要去跳樓.
10萬跟1000萬的投資應該是完全不同的概念
j大一起努力


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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-11, 16:16 
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  2018-08-09, 15:09
文章: 90
川普最多總統當八年,美元指數能一直強一直強一直強一直強一直強
嗎????


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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-11, 16:41 
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天使人
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  2018-05-20, 15:23
文章: 788
ka803.hsu 寫:
川普最多總統當八年,美元指數能一直強一直強一直強一直強一直強
嗎????

川普不是喜歡弱美元嗎
還不趕快弱下去


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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-12, 12:35 
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  2018-08-10, 05:43
文章: 20
jamesbear 寫:
【零本金退休計畫】
緣由
轉貼網路短文~
金融業曾經聽過一個笑話,一個銀行家爸爸與小學女兒的對話內容。
銀行家的女兒問說:「爸爸,銀行裡的錢不都是客戶與存款戶的嗎?
那你是怎麼賺到賓士、遊艇、房子呢?」
 
銀行家指著冰箱對著女兒說:「乖女兒啊!你去把冰箱裡的肥豬肉拿過來給我。」
銀行家的女兒立刻衝去打開冰箱把肥豬肉拿給了爸爸。
 
銀行家又指著冰箱說:「乖女兒你再把這塊肥豬肉放回冰箱吧!」
 
女兒不解的問:「爸爸,為什麼你要我拿肥豬肉又要我放回冰箱呢?
什麼意思我不懂。」
 
銀行家:「你看,你現在手指上是不是有油了呢?」


有沒有發現,在你還沒沾到南非幣的油水前,你自己先變成銀行嘴裡的肥油了,借貸不用手續費嗎?,換匯再被賺4%匯差,再怎樣銀行都是穩賺不賠 ,你雖然有號稱高配息的標的,但你要承擔高風險並不是穩賺的,表面上你很聰明,但銀行才是大贏家,難怪台灣一堆金融股每家賺得肥滋滋


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  Re: 分享【零本金退休計畫】:房貸增貸200萬,利率1.75%,15年/寬限期2年。年配息10%,美元及南非幣分散配置
文章發表於 : 2018-11-13, 08:52 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 551
來自: 火星的超級衝動派
kenten1218 寫:
有沒有發現,在你還沒沾到南非幣的油水前,你自己先變成銀行嘴裡的肥油了,借貸不用手續費嗎?,換匯再被賺4%匯差,再怎樣銀行都是穩賺不賠 ,你雖然有號稱高配息的標的,但你要承擔高風險並不是穩賺的,表面上你很聰明,但銀行才是大贏家,難怪台灣一堆金融股每家賺得肥滋滋

所以,
無論何時向銀行貸款買房都虧損,因為銀行有賺到利息錢?
每一家公司一定虧損,因為員工賺到錢(薪資)?

這世界只剩下零和遊戲嗎?

:?:

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