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  [請教關於資產配置與基金分析] 台幣25萬,每月可持續投入1到2萬,期望年化報酬率6%~8%
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文章發表於 : 2018-11-21, 00:02 
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天使人
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註冊時間:
  2018-11-18, 22:23
文章: 2
小弟最近剛接觸基金這一塊,爬了不少前輩的文章

其中有看到一個策略配息基金一定要包含平衡型(全球股、全球平衡、美國平衡)、高收益債(全高收、美高收,有餘裕可嘗試亞高收、歐高收)、新興債(新興美元債、新興本地債都要。)

如果以現在手邊有約25萬(其中有美金五千約等於15萬),預估每個月可以持續投入一萬~一萬二的情況下,期望年化報酬率在6~8%,這部分都是事先分配好,可以丟著兩三年不需動用的資金。

1.這部分的三種類基金應該如何去做比例配置呢?

2.是否新興債部份現在先觀望不要投入比較好呢?因看FBI指標為白色

3.在此三類別之中應該優先配置哪個部分做基礎,再慢慢去擴充成前輩講的這樣的模式?

4.若假設有六千元要投入在同一類型,比較建議是分開丟在兩支基金,還是丟在同一支?

5.我有看到穩基金的部分,但以目前情況下資金有限的情況下適合加入此類基金作配置嗎?

6.該如何去判斷該基金是否有填息呢? 最近有看到一支基金的情況讓我有點困惑

聯博-房貸收益基金AA(穩定月配)級別美元,這支基金有很多人做推薦,但是看他淨值呈階梯式的下降,好像跟這邊的前輩講的"配太多"很像。但是去查詢配到本金的比例卻又不高? 而且查詢這邊前輩講的,好像這支是不錯長期穩健的基金,但是好像很少在各位的配置中看到 :lol: 這樣看下來讓我有點摸不著頭緒,對基金的分析還蠻一知半解的

努力學習中,請前輩們多多指教,謝謝


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析] 台幣25萬,每月可持續投入1到2萬,期望年化報酬率6%~8%
文章發表於 : 2018-11-22, 10:36 
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管理員
離線

註冊時間:
  2010-12-10, 09:47
文章: 6709
1. 年化「報酬率」6~8%?這個難以估算,只能先用年化「配息率」估算,並用資產配置穩定波動,減少領配息傷淨值的可能。

2. 你的資金不多,管好2到5檔基金即可,年化報酬率6~8%的需求不算過度積極,可全選美金級別的配息基金策略,先別碰其他幣別。

3. 可使用配息組合的起手式:「美國平衡+新興本地債」,或是配出「平衡型+全球高收益債+新興美元債+新興本地債」,重點在成熟國家跟新興市場都要兼顧,成熟國家可以先顧美國就好,畢竟權重佔成熟國一半。

4. 比重均衡配置即可,自己用個EXCEL算一下,應該都能達到你的年化配息率需求。

5. 相較於需要冒較高風險的「穩配息策略」,以下幾個討論比較適合你,能夠謹守「逢低買、分批買、有錢買」的基金投資金律。

新手配組請益:期望10%月配收益,平均分配4檔基金(2股1平1債),考量FBI指標/月配基金找買點調整... (05/27)
viewtopic.php?t=5979

【新手觀念】每個月投資20000元的基金配置 (05/09)
viewtopic.php?t=5934

如果銀彈沒這麼足,定期定額該如何配置?全球(成熟)+新興+衛星紀律低買... (04/14)
viewtopic.php?t=5839

【新手觀念:全球+新興=基本配置】每個月只能扣2次定期定額各3000元,該如何選基金? (2018/04/07)
viewtopic.php?t=5810

6. 至於你提到的基金,如果你自認看不懂,就先別碰,讓高手先去探路。你先專心操好你看得懂的投資商品就好。

請問有大大投資REITs或房貸收益基金嗎?
viewtopic.php?t=6532

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析] 台幣25萬,每月可持續投入1到2萬,期望年化報酬率6%~8%
文章發表於 : 2018-11-22, 10:56 
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名人堂成員 兼 分版版主
離線

註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 1561
先各花10萬,分別買平衡基金跟新興本地債基金,做基本配置。記得分幾天進場,例如單筆門檻是5萬,就分兩天。

剩下的5萬跟每個月2萬,先存起來,看強腦、找買點跟FBI訊號進場,堅持不便宜不買。

永遠記得投資理財的本質:"山頂上玩,有誰能贏?底部進場,不賺也難!"


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_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析] 台幣25萬,每月可持續投入1到2萬,期望年化報酬率6%~8%
文章發表於 : 2018-11-22, 15:46 
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天使人
離線

註冊時間:
  2018-05-20, 15:23
文章: 788
25萬而已
我覺得就一檔就好
現在安聯美元綠燈(平衡型)了,可以考慮
然後配出來的息看多少你在補到5000
定期定額設定除息日那天,扣富蘭克林美金那隻(新興本地)
扣到可以在扣一檔的時候下一檔在看你缺什麼在補
等你扣到可以在多扣一檔的時候,高收債應該也差不多可以進場了
就這樣一個區域一個區域慢慢補

強大所謂的每個區域都要有,是針對資金比較大的強友
如果今天有150萬,就可以在滾三檔基金出來
比較需要配置
我覺得現階段還是先滾出來第二檔的息
你可以去用表格算看看大概要多少才夠

個人看法
資金少的時候配息率比較重要
配息率高才有辦法養第二支基金

當然還是要以你自己的決定才是最為重要的


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  Re: [請教關於資產配置與基金分析] 台幣25萬,每月可持續投入1到2萬,期望年化報酬率6%~8%
文章發表於 : 2018-11-23, 16:58 
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註冊會員
離線

註冊時間:
  2017-07-22, 08:58
文章: 38
提供路博邁新興本地債T月配USD的蒙地卡羅分析檔案及累積期數的試算圖

投資本金25萬,每月配息+10000元再投入,年配息率設8%,投資本金、年配息率、手續費/貸款利息可自行設定
附加檔案:
2018-11-23_163251.png


excel檔案開啟後每按1次F9等於模擬1次情境,可以重複按F9,觀察圖表的變化。
附加檔案:
路博邁新興本地債T月配USD試算(含走勢圖).xlsx


累積期數可以觀察到該期數的現值與配息大致會是多少。
附加檔案:
2018-11-23_163716.png


提供參考,非投資建議~~


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