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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
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文章發表於 : 2018-11-28, 11:07 
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  2018-04-13, 21:12
文章: 12
我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-28, 11:27 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 526
來自: 火星的超級衝動派
Jerry809 寫:
我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產

民法本來就直覺地設定夫妻是一體的,除非你們去宣告夫妻分別財產制,所以夫妻之間贈與免稅(連土地都只要繳契稅)、配偶有剩餘財產請求權、...。

如果這樣還不夠,就只好去公證了吧?這樣的問題不知道是諮詢會計師還是律師比較洽當?
8-)

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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-28, 11:31 
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  2018-04-13, 21:12
文章: 12
我是布魯斯 寫:
Jerry809 寫:
我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產

民法本來就直覺地設定夫妻是一體的,除非你們去宣告夫妻分別財產制,所以夫妻之間贈與免稅(連土地都只要繳契稅)、配偶有剩餘財產請求權、...。

如果這樣還不夠,就只好去公證了吧?這樣的問題不知道是諮詢會計師還是律師比較洽當?
8-)


布大,有個問題,這是人還在時,贈與不算,但是遺產就不是很確定,我是很怕到時候我們一起買的基金,為了方便統一用我的戶頭,結果造成老婆還要付遺產稅


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-28, 14:54 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 526
來自: 火星的超級衝動派
Jerry809 寫:
我是布魯斯 寫:
Jerry809 寫:
我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產

民法本來就直覺地設定夫妻是一體的,除非你們去宣告夫妻分別財產制,所以夫妻之間贈與免稅(連土地都只要繳契稅)、配偶有剩餘財產請求權、...。

如果這樣還不夠,就只好去公證了吧?這樣的問題不知道是諮詢會計師還是律師比較洽當?
8-)


布大,有個問題,這是人還在時,贈與不算,但是遺產就不是很確定,我是很怕到時候我們一起買的基金,為了方便統一用我的戶頭,結果造成老婆還要付遺產稅

遺產稅倒傷腦筋 ... 因為不知道夫或妻哪一個會先走?資產傳承是理財的最後一塊拼圖,高深莫測。

我們或許可以善用在世時的最低稅負670萬免稅額逃過所得稅,但想要完全不繳遺產稅幾乎不可能。有人為了用壽險不計入遺產這一條,大病之後投保高額壽險,最後都被認定是惡意逃稅而需要補稅,例如:重病、高齡、大額、甚至是保費小於理賠金額(意即寧可讓保險公司賺一點,也不要繳10%或15%的遺產稅)。

最划算的是2009~2017年5/11前,不管是贈與或是遺產,都只課10%,一堆大戶在那段期間瘋狂辦理贈與。王氏兄弟的王永慶是那段優惠期之前,所以課到50%、王永在是那段期間之後,所以課20%,都沒落在10%的優惠期間。

你說的基金又是檯面上查得到的資產,而不像鑽石或古董藝術品,比較容易隱藏。我自己覺得就算之後操作再怎麼順手,我頂多會被扣到15%那一級,想想也還好,遺產淨額不到5,000萬都只課10%。如果哪天身家上億(樂透大獎不算,因為已就源課稅20%),才會找會計師好好研究吧!

其實,回歸最直覺、也最簡單的做法,就是分在兩個人的帳戶買賣 ...
8-)

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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-28, 15:12 
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天使人
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  2017-05-14, 15:27
文章: 193
Jerry809 寫:
我買基金都是透過我的帳號買的,但資金是我跟我老婆一起出的,那如果哪天我先見上帝了,我老婆繼承不就要被課遺產稅,有沒有什麼方法可以證明資金是一起出的,我老婆本來就擁有至少一半的資產


舉證也滿麻煩的.
不如適時.漸漸移轉
同日一買一賣 (賣你帳戶). 買在老婆帳戶
(若是原幣扣款. 就不會有匯差的困擾)


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-29, 13:22 
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  2018-04-13, 21:12
文章: 12
感謝各位解說,看來還是把資金分開買比較好


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 00:05 
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  2017-09-03, 13:12
文章: 103
mikro 寫:
怎麼選標的,倒沒太大意見~
至於資產配置留給子女,我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多!
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^


大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息,
而是我投入多少本金,
這些本金最後就是全數留給子女!

例如:
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金,
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌,
最後就是1000萬全額留給子女,
也沒有遺產稅的問題,
但如果淨值或匯率上漲,
使基金價值變成1100萬,
那就是1100萬留給子女!

而我就是按月領年化15%的配息,
也就是相當於月領12萬左右的利息生活!


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 01:30 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 526
來自: 火星的超級衝動派
mikro 寫:
mikro 寫:
怎麼選標的,倒沒太大意見~
至於資產配置留給子女,我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多!
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^


大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息,
而是我投入多少本金,
這些本金最後就是全數留給子女!

例如:
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金,
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌,
最後就是1000萬全額留給子女,
也沒有遺產稅的問題,
但如果淨值或匯率上漲,
使基金價值變成1100萬,
那就是1100萬留給子女!

而我就是按月領年化15%的配息,
也就是相當於月領12萬左右的利息生活!

哪天1,000萬漲成2,000萬,就要繳遺產稅了!是否要繳遺贈稅決定於絕對金額、扣掉免稅額及扣除額後的遺產淨額。
8-)

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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 07:24 
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天使人
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  2016-06-21, 17:43
文章: 182
我是布魯斯 寫:
mikro 寫:
大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息,
而是我投入多少本金,
這些本金最後就是全數留給子女!


例如:
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金,
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌,
最後就是1000萬全額留給子女,
也沒有遺產稅的問題,
但如果淨值或匯率上漲,
使基金價值變成1100萬,
那就是1100萬留給子女!

而我就是按月領年化15%的配息,
也就是相當於月領12萬左右的利息生活!

哪天1,000萬漲成2,000萬,就要繳遺產稅了!是否要繳遺贈稅決定於絕對金額、扣掉免稅額及扣除額後的遺產淨額。

很抱歉,不太懂,所以意思是,父母領息,最後本金留給子女,就看當時淨值,匯率漲跌,可這樣還是會有遺產稅的問題啊,除非其他不動產及動產,都已經事先規劃好,是這樣子的意思嗎?


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  Re: 【養大每月配息現金流,為15年後退休做準備】月領10萬供退休後生活開銷,見上帝後單位數全留子女
文章發表於 : 2018-11-30, 10:57 
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  2017-05-14, 15:27
文章: 193
mikro 寫:
mikro 寫:
怎麼選標的,倒沒太大意見~
至於資產配置留給子女,我也跟你一樣想法,
日後靠配息退休,但若有一天我去見上帝時,
無論基金淨值怎麼跌,
我的子女是100%完全無損拿到我最初的投入本金,
如果淨值上漲,則子女會領更多!
所以生前身後都不用太擔心自己的退休生活及子女未來 ^^


大家都把我的方式想太複雜了 ^^
我們並不是把單位數留給子女繼續領息,
而是我投入多少本金,
這些本金最後就是全數留給子女!

例如:
我投入1000萬本金買15%年化配息率的基金,
這1000萬無論最終淨值、匯率下跌,
最後就是1000萬全額留給子女,
也沒有遺產稅的問題,
但如果淨值或匯率上漲,
使基金價值變成1100萬,
那就是1100萬留給子女!

而我就是按月領年化15%的配息,
也就是相當於月領12萬左右的利息生活!



Mikro大大的是投資型保單.買進的標的
所以推測保險也是1000萬
所以不怕淨值、匯率下跌, 也沒有遺產稅的問題~

按月領年化15%的配息, 月領12萬,令人好羨慕!!
我也要朝這目標努力

大家一起加油~~


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