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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
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文章發表於 : 2019-03-16, 00:00 
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天使人
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  2017-10-10, 23:30
文章: 99
acgreen 寫:
日月大也太資深了,這有20年前嗎?
86年後就沒拿過實體的受益憑證,20年算資深?
不算耶,還有很多要學習!來到強基金 高手雲集,感受更強烈,自覺僅是新手,學無止盡!

fundhot 寫:
我也是配息基金多於股票基金,觀點同A大,先求穩再求好。每月持續的現金流可以滿足我"逢低買、分批買、有錢買"的投資哲學。

強腦績效中的穩基金目前皆正報酬,月底會有首次「自製配息」入袋。

C大的投資方式也給了我不少啟發,開始學習利用同品牌轉換低費率的方式,長期投資幾檔股票標的,再跟各位切磋。
原本基金只有股基,目前也是倚重 配息基金每月持續的現金流 支應配息基金投資,股基變成蜻蜓點水。

以前未出現基金超市(如鉅亨網、基富通)前,大都在銀行平台進行基金投資,交易方式除了申購、贖回就只有轉換,
而且交易成本最低,只有轉換費500元(玉山銀行),不用再付手續費及信託管理費,但限制只能轉換同基金公司旗下的基金。

因為只限同品牌基金轉換,那時美林基金可投資種類最廣,所以挑選美林基金(現在的貝萊德基金)進行投資。
貝萊德基金績效較突出的數"世界礦業、世界科技",讓人印象深刻,其他的貝萊德基金相較之下 略遜點。

自己好像都侷限在定期定額區塊,當時最後一筆定期定額合約如今也已經快9年了,其他的早解約贖回。
最後一筆定期定額合約 去年中報酬率一度達-20%以下,藉著世界礦業、世界科技的基金FBI燈號應對及時間差異 輪流轉換,
如今轉換至貝萊德美元高收益債券基金Hedged A8-ZAR停泊,已是正報酬。
(年化配息率只有10%,僅留下一小部份維持信託合約。)


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-16, 23:59 
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天使人
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  2016-05-17, 01:04
文章: 126
日月明 寫:
以前未出現基金超市(如鉅亨網、基富通)前,大都在銀行平台進行基金投資,交易方式除了申購、贖回就只有轉換,
而且交易成本最低,只有轉換費500元(玉山銀行),不用再付手續費及信託管理費,但限制只能轉換同基金公司旗下的基金。



恩..多數的基金轉換..在玉山銀行是這樣的..只能同基金公司之間的轉換,也只收500
但轉換的時候也有低於500元的,例如境內基金.. (例如只收50元的復華)
境外基金的轉換,在玉山也不全部只有收500元而已喔,少數還需要收少許手續費的.. (例如富坦這家)

玉山銀行給我最大的印象倒不是基金轉換費用..而是它的外幣買賣,
幾乎沒有最低金額(例如美金要超過100以上)的限制
有時因為債基配息的波動,造成現金流短少一點時,
通常幾十、幾百元,就可補足另一檔外幣基金扣款金額.....

玉山銀行的印象讓人感覺不錯,只是好奇...為什麼它不在基富通所列的銀行名單中ㄌㄟ...哈..


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-19, 23:28 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-07-20, 06:12
文章: 496
去年8月買進野村中國機會,隨即被套牢,一開始只自製了一次配息,中間一度負20%,套了半年,最近績效回正,又開始有自製配息的機會,這個月預計再自製配息兩次,因為當初投入金額小,所以比較不在意,反而成功度過股災,這也給自己提醒,若買了基金,套牢就讓他套牢,即使負20%,有一天還是會回來,千萬不要殺在最低點。

這也告訴自己,"買進之後,長期持有,將每月獲利贖回當作配息,若套牢,就放著"的策略確實是可行的,波動都是暫時的,"自製配息"也的確是一套適合自己的作法。當然,這筆金額不大,不過重點是實驗的精神和過程。中間波動20%,但放了半年也有6%報酬率,所以長期持有還是OK。可能報酬率不是最高,但簡單又容易進行。

就像養了很多帳戶,看看帳戶哪個月有生錢,就去提領,沒有的話,就等下個月,或再等幾個月,總會生一點錢出來。

時間放越久,一年總有幾次機會可以領錢,不用期待每個月都領,這樣的話,可以領一輩子,其實是不錯。

以這個案例來看,一年領三次,總共賺6%,也不錯啊!!不用期待每個月領錢。

之前有幾次失敗的操作,砍在最低點,痛下決心,絕對不要再犯此錯誤,"若套牢,耐心等它回復即可",這句話要貼在電腦前面,每天提醒自己。

小金額可以放著不在乎,那麼單筆大金額若波動的話....?如果這單筆5萬,放大到單筆500萬,這樣波動是否可以承受?

接下來要繼續精進的是,如何持有大金額例如單筆幾百萬或千萬以上,也能夠"不在乎本金波動",這點是最難的,下定決心,千萬別被波動甩出場。

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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-22, 11:38 
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名人堂成員
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  2017-07-20, 06:12
文章: 496
二月份分批將大部分現金ALL IN,其實二月份進場時,心裡挫咧等,因為覺得沒趕上一月份的漲幅,加上二月漲不停,幾乎不讓你有空檔買。

所以我買的策略,知道債券正在穩穩漲,股票也在漲,還是至少搭配債5股5,或債6股4的方法買進,也就是如果買一支5萬元全球新興股票,就同時買進5萬元的新興高收債券,並且都買同一家境外公司的基金,方便互相轉換,萬一股市有回檔,還有債券可以互相轉換護航。

不知不覺,這個月預計基金月配息13W多,自製配息9W多,加上房租收入7W,總共被動收入月配息30W以上。算是創個人單月被動收入歷史新高。最難的還是ALL IN的勇氣。

還是沒料到股市會一路狂漲,只能說運氣好,遇到漲不停,並不是自己多會看,我很清楚運氣成分也很重要。不過一開始買進的點,前幾個月會對投報率有影響,幾年長期持有下來,買點和運氣成分會慢慢消除,最終還是會回到全球成長,大家賺錢的路上。就像買房收租,當初可能也買貴,但收個幾年房租以後,慢慢就會COVER掉當初的成本,買點不好的因素也會慢慢消除。

下個月會怎樣,沒人敢說,暫時還是維持債多於股的比例,雖然看股票一直漲,想一路追加碼,但還是告訴自己,賺這樣已經很好,債券配息後也都填息,別太貪心,還是嚴控股債現金比例。

參考竹東大的被動收入模型,竹東大專注於債基配息,我因為加入了股基自製配息,每個月等於有多的績效獎金,若股市表現好一點,有機會月配破30W,若下個月股市表現不好,至少還有原本的房租和債基20W配息,還是很好了。不過竹東大也有另外買台股賺錢,他將股票賺的錢,買進債基,其實意思差不多。

還是一樣抱持謹慎態度,股市一路狂飆漲太快,真的要小心,怎麼漲上去就怎麼回檔。

盡量不在乎本金波動,我專心月領20~30就好。

房租由於還沒滿租,在滿租情況下,正常有機會達到11W水準,房租處於5W~11W之間游移,也是正常狀態,中間總是會有房客退租,維修粉刷、退還押金之類的。但房租收入11W已經是極限,要再多增加收入的話,得靠基金自製配息幫忙。

房子本身淨值相當穩定,配息(收租)有波動,跟基金淨值不穩定但配息穩定,剛好是完美的結合。10年前,為了想買房收租,也是將錢全部ALL IN,分批在5年之內買6間,才有今天的成果,都不是白白得來。但買房由於也是高槓桿投資,所以基金這塊必須要穩健一點。

2019年2月大台北月指數
月份 台北市 新北市 台北地區
2019/02 121.04 133.66 126.06
2018/02 116.79 132.19 122.91
增減率(yoy) 3.64% 1.11% 2.56%

持有房子的人也該高興,雙北房價一年平均漲2.56%,當然房子沒賣掉,不能講賺錢,但至少房產保本,房租都是實在收益,也不從淨值本金配。

新的一年,還是維持實體房產收租和基金配息同步進行,也是我的理想被動收入模型。

房子還有個好處,等到房貸全部繳完,60歲以後可以"以房養老",逆向抵押給銀行,房租繼續收,並且同時從房子淨值裡面繼續領月配息,也可以增貸本金出來買基金領月配息。至於想怎麼做可以到時再決定。


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-03-28, 17:10 
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名人堂成員
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  2017-07-20, 06:12
文章: 496
2/21買進統一全天候20W元,那時也買得不便宜,還買到當時的高點,後來淨值漲了,原本的習慣是都將獲利贖回,當作月配息,但這次是想測試,將獲利繼續留在市場上並且轉換標的,於是將獲利轉換到新興債,順便測試一下台股基金的轉換時間。今天金額為"統一全天候+統一新興企業債基"=205750元。

統一全天候績效算是不錯,平均歷年績效打敗台股大盤,今天大盤跌,但它淨值還漲。所以給自己一個機會買進試試看。買"統一全天候"台股基金的優點是,當天下午三點就可以看到當天更新淨值,非常快速。缺點是,轉換要等三天後才轉出,用第三天的淨值轉出,買到第五天後的淨值,第八天才看到轉換成果,更新速度真的很慢。若要賺價差轉進轉出,不建議用境內基金,還是建議用境外基金比較快。但若想當天立刻看到淨值變化,可以買這檔。

目前這招算是練習用股基養債基,等股基哪天萬一跌,再將之前的債基轉入,當作調節。將來也可以等台股K<20時,再將債基轉入股基,也可練習施昇輝的KD大法。


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  Re: 【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
文章發表於 : 2019-04-03, 22:33 
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  2017-07-20, 06:12
文章: 496
試著學習竹東大紀錄表,希望可以學到竹東大淡定且愉快的精神。
由於每個人財務情況不同,我將竹東大的記帳表格修正為自己的風格。
每月底紀錄一次。

我的2019年3月底被動收入紀錄表
-----------------------------------------------------
(一)『本月』累積被動配息:113059元
(二)『本月』累積自製配息:90756元
(三)『本月』累積定存利息:1492元
(四)『本月』房屋租金收入:70436元
『本月』被動收入總計:275743元 (一+二+三+四)
-------------------------------------------------
(五)『1~3月』基金配息+定存:321765元
(六)『1~3月』房屋租金累積收入:211288元
『1~3月』被動收入總計:533053元(五+六)
---------------------------------------------------
基金總額:1810~1780萬 (本月出現最高與最低淨值區間)


基金紀錄採浮動的方式,這樣比較不會執著於絕對金額,畢竟每天都在變動。

由於一月份基金只有投入500多萬,二月底才將全部大部分資金投入,所以前兩個月配息較少,預計接下來配息會比較趨於穩定。
試著不紀錄報酬率,因為每天報酬率都不一樣,每天記帳也很瑣碎麻煩,不如紀錄基金本金區間變化就好。
試著看待基金就像房價一樣,價格不好就不賣,每天價格波動也正常,當然其中股債比例轉換調整,偶而還是會做。
當然,如果再來一次股災,會不會果斷大調整或出場?等到時發生再說吧,目前也不預設立場。
遇到系統性風險還是要小心注意。
目前的股債比為1:2,波動應該會比純股票來得小一點,但金額大,每天至少正負5~10萬波動範圍。
我的配置跟強大比較像,就是各種資產都買一些(全球+新興,股+債)。

目前我想應該已經初步達到"財務自由"門檻,"財務自由"就是在即使不工作情況下,每個月被動收入扣掉每月生活所需費用大於零。但絕對不是所謂"輕鬆賺"、"躺著賺",還是要謹慎、有策略地進行,需要經過很多年的努力累積,不是亂買,也不是有錢到處亂投資。至少家庭基本生活開銷,目前是可以被動收入支付。我本身物慾也不高,崇尚簡單生活,沒什麼特別要求,平安健康自在就好。先求夠用,再求多賺。能達到長期"穩穩賺、不要賠錢",我覺得就很厲害了。歡迎大家一起研究討論,求進步。


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