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  用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
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文章發表於 : 2019-10-26, 08:46 
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  2019-04-11, 11:02
文章: 5
這樣的組合
純粹是領利息
每年都要扣管理與保管費一年約 3300元
用利息來扣這些費用
沒有利息收入的基金
有的每個月都被扣 1個單位

15萬投資金
目前比重
富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金歐元 佔比 35%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金美金 佔比 35%
富蘭克林坦伯頓全球投資系列新興國家固定收益基金美元 佔比 15%
富蘭克林坦伯頓成長基金A 佔比 15%

目前名單
A001 富蘭克林坦伯頓成長基金A
A002 富蘭克林高成長基金A
A003 富蘭克林高科技基金美元A
A004 富蘭克林坦伯頓世界基金
A005 富蘭克林坦伯頓全球投資系列美國政府基金美元A(Mdis)
A006 富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金歐元A(Mdis)
A008 富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球平衡基金美元A(Qdis)
A009 富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金美元A(Mdis)
A010 富蘭克林坦伯頓全球投資系列新興國家固定收益基金美元A(Qdis)

目前的考慮
富蘭克林坦伯頓成長基金A
把這一檔換成
富蘭克林高成長基金A
還是把成長型基金剔除

富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金
這一檔基金目前一半美金一半歐元,
等歐元上漲在轉美金


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-10-26, 15:48 
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天使人
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  2017-12-01, 16:16
文章: 252
成長換高成長,配息不會增加,能達到你cover費用的目的嗎?

還有,為何這張保單只能選富蘭克林的基金?


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-10-27, 10:10 
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  2017-03-28, 18:39
文章: 9
幻之風 寫:
這樣的組合
純粹是領利息
每年都要扣管理與保管費一年約 3300元
用利息來扣這些費用
沒有利息收入的基金
有的每個月都被扣 1個單位
---



以前無知曾投資類全委保單,想說由專家代為操盤,投資報酬應該不錯,這類商品每月收取費用而且是直接扣單位數,大家都知股票投資是越存張數越多,而他卻是隨著時間增加,單位數逐漸遞減,後來在綁約期滿,趕緊贖回,報酬率跟定存差不多,我覺得這是我投資過最爛的一個產品,浪費好幾年的時間價值


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-10-27, 15:51 
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名人堂成員
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1609
來自: 火星的超級衝動派
yourdontang 寫:
... 以前無知曾投資類全委保單,想說由專家代為操盤,投資報酬應該不錯,這類商品每月收取費用而且是直接扣單位數,大家都知股票投資是越存張數越多,而他卻是隨著時間增加,單位數逐漸遞減,後來在綁約期滿,趕緊贖回,報酬率跟定存差不多,我覺得這是我投資過最爛的一個產品,浪費好幾年的時間價值

重點應該不是扣錢或扣單位數、而是費用率太高。

但每支基金淨值不同,若全部扣一個單位,就可能是低消的問題了。例如:股票交易手續費牌價為0.1425%,非打給營業員下單者,券商多少都會給折扣,但還是有個低消門檻20元。若交易金額不到14,000元,手續費率就會高於沒任何折扣的牌價了。

_________________
Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-10-28, 00:04 
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  2019-04-11, 11:02
文章: 5
acgreen 寫:
成長換高成長,配息不會增加,能達到你cover費用的目的嗎?

還有,為何這張保單只能選富蘭克林的基金?


整張基金保單初估 2012年至今
約扣超過 140個單位基金

每個月要被扣約270元
一年約3300

整張基金保單
唯有配息只有富蘭克林系列有配息
選沒配息短線能大賺
每個月會被扣基金單位數

當初新光有配 群益馬拉松系列基金
沒有配息
每個月都要付保管與管理費
每個月都要被扣 1.5個單位


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-10-28, 00:24 
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  2019-04-11, 11:02
文章: 5
我是布魯斯 寫:
yourdontang 寫:
... 以前無知曾投資類全委保單,想說由專家代為操盤,投資報酬應該不錯,這類商品每月收取費用而且是直接扣單位數,大家都知股票投資是越存張數越多,而他卻是隨著時間增加,單位數逐漸遞減,後來在綁約期滿,趕緊贖回,報酬率跟定存差不多,我覺得這是我投資過最爛的一個產品,浪費好幾年的時間價值

重點應該不是扣錢或扣單位數、而是費用率太高。

但每支基金淨值不同,若全部扣一個單位,就可能是低消的問題了。例如:股票交易手續費牌價為0.1425%,非打給營業員下單者,券商多少都會給折扣,但還是有個低消門檻20元。若交易金額不到14,000元,手續費率就會高於沒任何折扣的牌價了。



就如大大所說
投資型保單,就不能用一般投資經驗判斷,每年有五次免費轉換機會
超過五次,每次轉換費是 500元
每個月的保險與管理費是從基金單位數去扣抵。
所選的基金每個月都會被扣到單位數
2012年至今整張保單基金被扣約超過140個單位以上
貝萊德世界礦業基金虧本60%
最少每三年扣除一個單位
慘的每個月扣1.5個單位以上

為了抵銷每個月約270元的費用
放棄基金的漲幅
調整全部押富蘭克林配息基金

為了讓基金保單少虧
用配息賺錢,
還不能把基金贖回
當保單沒有基金可以扣抵時
保單會自動解約。


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-10-28, 08:46 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 2099
幻之風 寫:
整張基金保單
唯有配息只有富蘭克林系列有配息

幻之風 寫:
2012年至今整張保單基金被扣約超過140個單位以上
貝萊德世界礦業基金虧本60%
最少每三年扣除一個單位
慘的每個月扣1.5個單位以上


如果是我,我會認賠,當作繳學費。
1. 費用太高。
2. 基金選擇太少。
3. 最大關鍵還是沒做好資產配置,在錯誤的時機重壓單一基金。2012迄今所有強友都賺翻,很難想像居然還有人大賠。強烈建議你從「新手必看」的文章中開始練基本功,否則套牢的命運會不斷重演。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-10-29, 17:59 
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  2019-04-11, 11:02
文章: 5
mrchildren 寫:
幻之風 寫:
整張基金保單
唯有配息只有富蘭克林系列有配息

幻之風 寫:
2012年至今整張保單基金被扣約超過140個單位以上
貝萊德世界礦業基金虧本60%
最少每三年扣除一個單位
慘的每個月扣1.5個單位以上


如果是我,我會認賠,當作繳學費。
1. 費用太高。
2. 基金選擇太少。
3. 最大關鍵還是沒做好資產配置,在錯誤的時機重壓單一基金。2012迄今所有強友都賺翻,很難想像居然還有人大賠。強烈建議你從「新手必看」的文章中開始練基本功,否則套牢的命運會不斷重演。


這張保單,解約不划算,繳費的時間快15年,上個月有時間,才了解這張保單。
有詢問過理專,與其解約不如挑選配息基金,改為長期作戰。

目前心態改為戰勝每年需支付的費用,評估過保單能挑選的配息基金,只有這10檔,有機會戰勝每年保單花費用。

從這張基金保單,就可以看出新光銀行,為何股價這麼低了,新光當初規劃重壓太多單一基金。

雖然是大家公認爛基金保單,也只能從爛選項挑出,有未來道路的基金


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-10-29, 18:59 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2012-11-28, 19:38
文章: 2099
問理專該不該走,就像問老闆西瓜甜不甜。

看來你還年輕,還不懂人生重要的是取捨與選擇,需要從市場多磨練。

祝好運。

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 用保單的基金配息來扣費用,這樣搭配要調整嗎?
文章發表於 : 2019-11-04, 09:07 
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離線

註冊時間:
  2019-04-11, 11:02
文章: 5
mrchildren 寫:
問理專該不該走,就像問老闆西瓜甜不甜。

看來你還年輕,還不懂人生重要的是取捨與選擇,需要從市場多磨練。

祝好運。


感謝大大的回覆

這張保單不是跟理專購買

理專以保單內容給與建議
已經繳費有快15年
把保單解約,等於保單的保障也停掉。

基於保險保障,不建議保單解約。

每年配息大於扣除費用。

以延續保障。


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