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  請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
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文章發表於 : 2019-03-07, 01:09 
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天使人
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註冊時間:
  2017-12-18, 19:38
文章: 9
小弟一是位基層人員,接觸基金已經4年了﹝從2015年開始﹞,每個月3萬4在基金上﹝月薪約5-6萬﹞,目前投資總1,026,872元,投資基金如下:

野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)

﹝為什麼都是野村基金嗎?因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我!﹞

從開始投資到獲利屬回約39萬,屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞,有點像大基金養小基金概念,也不知道年化報酬率多少?只知道這樣投資一定比定存高就好。

目前小弟的問題是:
1.要持續這樣投資嗎?需要調整嗎?用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上,這樣配置可以嗎?


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 08:12 
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天使人
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  2016-11-18, 07:43
文章: 316
wuwto1 寫:
小弟一是位基層人員,接觸基金已經4年了﹝從2015年開始﹞,每個月3萬4在基金上﹝月薪約5-6萬﹞,目前投資總1,026,872元,投資基金如下:

野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)

﹝為什麼都是野村基金嗎?因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我!﹞

從開始投資到獲利屬回約39萬,屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞,有點像大基金養小基金概念,也不知道年化報酬率多少? 只知道這樣投資一定比定存高就好。

目前小弟的問題是:
1.要持續這樣投資嗎?需要調整嗎?用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上,這樣配置可以嗎?


定期定額問題不大,看FBI增加或減少定額扣款,再適時低檔單筆,一年努力賺8%有機會

債券可以增加NN新興市場債,因為你的債券部位都是美國部位的,可以增加跟美元反向的新興市場基金

野村美利堅高收益債基金(台幣月配)、野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)...這兩檔投資標的類似,都是以美國的高收益債為主,可以留一檔就好.除非你是刻意分開台幣跟美金帳戶,刻意分開領台幣跟美金配息

_________________
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 08:32 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1901
wuwto1 寫:
野村環球基金
野村全球品牌

這兩檔重複,如果都是野村平台上買,野村全球品牌基金可以換天達環球特許品牌基金,反正你都開始領息了,就選這檔基金的配息級別,美金一年配息1.5%,南非幣一年配息5%。

強編最近幫老強友爭取到手續費優惠,記得去領:
【強友獨家】野村開戶送強友紅利6,000點+單筆0手續費券(可用10次),已開過戶的強友也有3,000點+0手續費券
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6835

_________________
不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 12:22 
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離線

註冊時間:
  2018-10-21, 10:29
文章: 49
如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 12:46 
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天使人
離線

註冊時間:
  2017-12-18, 19:38
文章: 9
jett 寫:
wuwto1 寫:
小弟一是位基層人員,接觸基金已經4年了﹝從2015年開始﹞,每個月3萬4在基金上﹝月薪約5-6萬﹞,目前投資總1,026,872元,投資基金如下:

野村成長基金
野村環球基金
野村全球品牌
野村鑫平衡組合基金
瑞銀中國精選(美金) 基金
瑞銀美國增長
瑞銀(盧森堡)生化股票 基金(美元)
野村美利堅高收益債基金(台幣月配)
野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)

﹝為什麼都是野村基金嗎?因為都是用免手續費投資且也是免手續費吸引我!﹞

從開始投資到獲利屬回約39萬,屬回之後陸續投入在其他基金﹝以配息為主﹞,有點像大基金養小基金概念,也不知道年化報酬率多
少? 只知道這樣投資一定比定存高就好。

目前小弟的問題是:
1.要持續這樣投資嗎?需要調整嗎?用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上,這樣配置可以嗎?


定期定額問題不大,看FBI增加或減少定額扣款,再適時低檔單筆,一年努力賺8%有機會

債券可以增加NN新興市場債,因為你的債券部位都是美國部位的,可以增加跟美元反向的新興市場基金

野村美利堅高收益債基金(台幣月配)、野村基金(愛爾蘭系列)-美國高收益債券基金(TD美元類股)...這兩檔投資標的類似,都是以美國的高收益債為主,可以留一檔就好.除非你是刻意分開台幣跟美金帳戶,刻意分開領台幣跟美金配息


感謝大大我會修改調整!


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 12:53 
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天使人
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  2010-12-10, 18:12
文章: 435
wuwto1 寫:
目前小弟的問題是:
1.要持續這樣投資嗎?需要調整嗎?用核心基金和衛星基金概念養基金。
2.如果需要年化「報酬率」8%以上,這樣配置可以嗎?


衛星可以補非必須消費跟科技基金,核心補足完整的配息基金配置

看完這一系列,你會有些學習跟啟發

【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6744

_________________
理想很豐滿 現實很骨感


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 14:45 
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天使人
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註冊時間:
  2017-12-18, 19:38
文章: 9
FF4~15 寫:
如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝

請問大大ETF要怎麼做?有哪些平台可以參考!謝謝你!


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 19:37 
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  2019-01-12, 18:48
文章: 4
wuwto1 寫:
FF4~15 寫:
如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝

請問大大ETF要怎麼做?有哪些平台可以參考!謝謝你!


A. 開美國券商,網路搜尋 "TD Ameritrade" 或 "First trade"
B. 用國內業者複委託 , 搜尋 "複委託"
各有優缺點

不論哪一個 , 買國外ETF 的定期定額不要每個月投入
(不然手續費就吃死你)
分四季投入不影響報酬率

若用A
一年匯出去資金一次
然後看你的資產配置傾向
是要全股票 , 還是股債80:20( or 60:40 ........)

然後考慮股票 , 依你的資產配置傾向
若是傾向全球分散 , 那就 VT
若是傾向美國 , 那就 VTI為主,VXUS(美國以外全世界) 為輔

( VT = VTI + VXUS )

債券的話我沒研究

若用B ,應該也差不多,但可能要減少每年投入的次數

若懶的話,可以不管以上的ETF
直接買 AOA 也是不錯(也可以外加買國內0050)


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 21:13 
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註冊時間:
  2018-10-21, 10:29
文章: 49
wuwto1 寫:
FF4~15 寫:
如果您在乎手續費、費用率,衷心建議用ETF做會比基金理想
基金費用率很貴,免收續費真的剛好而已
建議您可以用VT+BNDW+GHYG各30%來做幾乎可以涵蓋到你以上全部投資組合
可以存到錢定時定額買,也可以一筆資金依比例買下去,每年一個時間再平衡就好
謝謝

請問大大ETF要怎麼做?有哪些平台可以參考!謝謝你!


買ETF有分國內發行的(基金來說就是國內投信)以及美國發行的(境外基金的概念)
購買方式如果是國內的話可以用台幣扣款,缺點是選擇是不多,但不用換成美金再來扣,加上配息不用被美國扣30%(很多人是算過即便被扣30%,績效、費用率還是比基金好,這就不多說,綠角等等文章很多實例可以去看),國內除了0050、0056、元大美債20年、元大AAA至A公司債、還有一些中國ETF之外流動性算不太好,買賣很難成交,遇到過好幾次開盤2~3小時都沒有成交價,都是系統掛單。
買國外的話可以用複委託(收一點手續費),以前要用美金扣,可是現在有很多都可以用台幣扣,選擇性很多,好比說你要買債卷,ETF的費率大約都是0.5%以下,債卷基金都要1%~1.7%,可以去基智網的ETF專區看看,或是看一下綠角、市場先生的文章。
自從開始接觸到ETF後,幾乎不太買基金,你可以看看文章後自己去比較一下,最後給個忠告,千萬不要買南非幣幣基金,單單以費用率來說,基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。


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  Re: 請教各位大大關於資產配置與基金分析!給予小弟用力任何批評和指教!
文章發表於 : 2019-03-07, 22:34 
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天使人
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註冊時間:
  2018-12-02, 19:31
文章: 64
千萬不要買南非幣幣基金,單單以費用率來說,基金本身就貴+換匯3%匯損=錢坑。[/quote]


I got you!

謝謝FF大!
看到你出現!!……
可以換點南非幣了^^
每次猶豫不決的時候,都在尋找你的蹤跡……
Love you…


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