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分批買南非幣月配息的新興市場債券基金,補足既有配息基金(多為美元)的教育資金缺口

32110
@vencentlin

vencentlin

天使人

#1樓主

目的/策略~
小孩明年上國中,預計學費與補習等教育費用,大約會產生每年 15W的資金缺口,為避免吃老本,調整個人投資策略,除維持既有配息基金(多為美元)不變,預計分批投入 100W-NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息) ,以滿足上述需求。

風險~
1.配息率-預估為 10%-16% => 若無法補足資金缺口,至少能降低本金減少的速度。
2.淨值(過去三年)- 最高: 2017.09.01-3031.18、最低: 2018.11.27-2496.26
3.匯率(過去三年)- 最高: 2018.03-2.51、最低: 2018.09-1.99

方法~
P.1.換匯 南非幣
4/23~4/30 期間分批換南非幣 42W 均價 @2.18

P.2.進場
4/22~5/6 期間分批進場 NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)
4/22 除第一筆未經深思,採台幣 10W-NTD 進場。
4/23~5/6 其餘 42W-ZAR ,為免匯率被吃豆腐故採南非幣陸續進場。
期望能達成 15% 配息,後續每月做紀錄與大大分享,並請各位不吝建議~
5/7 Update

聲明:本文純粹個人心得分享,未推薦特定基金,投資人請評估自身風險,盈虧請自負。
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@hhh3182000

hhh3182000

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#2樓

只買一檔基金而已?
@vencentlin

vencentlin

天使人

#3樓

"hhh3182000"只買一檔基金而已?

是的,既有投資部位不變,主要為彌補資金缺口、避免吃老本,加上資金有限,所以選擇 NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣
@yangyensan

yangyensan

註冊會員

#4樓

"vencentlin"
"hhh3182000"只買一檔基金而已?

是的,既有投資部位不變,主要為彌補資金缺口、避免吃老本,加上資金有限,所以選擇 NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣



我也剛買了這一支,月配息匯入外幣帳戶,但要每天盯匯率走勢了,無法清閒!!!
@莫大華

莫大華

註冊會員

#5樓

我反而覺得很好啊,以前大多買美元計價基金,現在補足斐幣基金也不錯
@mrchildren

mrchildren

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#6樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"vencentlin"下周持續進場...更新..
期望能達成 15% 配息,後續每月做紀錄與大大分享,並請各位不吝建議~

大大記得更新進場狀況喔!配息狂粉一起加油

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

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@hhh3182000

hhh3182000

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#7樓

這檔配息突然爆漲,是可以買一點看看
@longtime

longtime

天使人

#8樓

"yangyensan"
"vencentlin"
"hhh3182000"只買一檔基金而已?

是的,既有投資部位不變,主要為彌補資金缺口、避免吃老本,加上資金有限,所以選擇 NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣


我也剛買了這一支,月配息匯入外幣帳戶,但要每天盯匯率走勢了,無法清閒!!

這一檔是新興市場美元債,長期走勢是一路創新高,所以我用它來做我的星巴克理財計畫

真金白銀實踐「星巴克理財」:預付8.5年咖啡錢買配息基金,月領3000剛好每天上班一杯星巴克,回本後永遠免費喝
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6917

不用每天盯匯率啦,太累了,反正我知道我買的南非幣兌台幣2.1x長線來看便宜就好了,現在配完息後的淨值還是賺錢的

真金白銀實踐「星巴克理財」:第一個月領配息成果
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6991

當別人開始說你是瘋子的時候,你離勝利就不遠了……

@acgreen

acgreen

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#9樓

"vencentlin"
"hhh3182000"只買一檔基金而已?

是的,既有投資部位不變,主要為彌補資金缺口、避免吃老本,加上資金有限,所以選擇 NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣

發文主一開始就寫"維持既有配息基金(多為美元)不變",這次買新興債南非幣補足教育基金缺口,剛好對坐

不知道這樣買完後,大大的美元配息基金跟南非幣配息基金比重各是多少?
@vencentlin

vencentlin

天使人

#10樓

"longtime"這一檔是新興市場美元債,長期走勢是一路創新高,所以我用它來做我的星巴克理財計畫

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https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6917

不用每天盯匯率啦,太累了,反正我知道我買的南非幣兌台幣2.1x長線來看便宜就好了,現在配完息後的淨值還是賺錢的

真金白銀實踐「星巴克理財」:第一個月領配息成果
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6991[/quote]
就是因此;受 longtime 大所啟發...

[quote="acgreen"]
發文主一開始就寫"維持既有配息基金(多為美元)不變",這次買新興債南非幣補足教育基金缺口,剛好對坐
不知道這樣買完後,大大的美元配息基金跟南非幣配息基金比重各是多少?

a大配置完成後: 美元 : 非美元(南非幣+澳幣) 為 1:1
@gofat

gofat

天使人

#11樓

樓主光是換匯2.18就大幅提高勝率了啊
期待您之後的紀錄分享
@fundhot

fundhot

管理員

#12樓

"vencentlin"
"acgreen"
發文主一開始就寫"維持既有配息基金(多為美元)不變",這次買新興債南非幣補足教育基金缺口,剛好對坐
不知道這樣買完後,大大的美元配息基金跟南非幣配息基金比重各是多少?

a大配置完成後: 美元 : 非美元(南非幣+澳幣) 為 1:1

澳幣現在的走勢也是跟著原物料下跌,跟南非幣差不多,但南非幣有比較高的息,澳幣沒有多點配息,又要負擔匯率風險,對收息族來說不是好投資

除非是手中一直有澳幣在進出,就低買高賣賺價差
理想很豐滿 現實很骨感
@drose

drose

天使人

#13樓

"acgreen"
"vencentlin"
"hhh3182000"只買一檔基金而已?

是的,既有投資部位不變,主要為彌補資金缺口、避免吃老本,加上資金有限,所以選擇 NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣

發文主一開始就寫"維持既有配息基金(多為美元)不變",這次買新興債南非幣補足教育基金缺口,剛好對坐....


發文樓主只是這次只買一檔,不是配置只有一檔,而是在手中已有許多美元部位,多補南非幣來做資產配置跟多賺配息

初學者不要誤解跑去只壓南非幣,還是要向發文樓主一樣,美金跟南非幣做好配置
@smf

smf

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#14樓

請教vencentlin大及板上的資深前輩,如何判斷自己該開始配置南非幣配息基金呢?

我目前是100%滿手美金配息基金,之前一直想開始買些南非幣的配息基金,但找不到開始切入的動能,可以給我一些建議嗎?謝謝大家
@vencentlin

vencentlin

天使人

#15樓

"smf"請教vencentlin大及板上的資深前輩,如何判斷自己該開始配置南非幣配息基金呢?

我目前是100%滿手美金配息基金,之前一直想開始買些南非幣的配息基金,但找不到開始切入的動能,可以給我一些建議嗎?謝謝大家

1.我是參考自己可調度資金部位以及每月現金流需求來挑標的。
2.至於進場時機則是參考 FBI-如附圖。
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#16樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"smf"請教vencentlin大及板上的資深前輩,如何判斷自己該開始配置南非幣配息基金呢?

我目前是100%滿手美金配息基金,之前一直想開始買些南非幣的配息基金,但找不到開始切入的動能,可以給我一些建議嗎?謝謝大家

把南非幣配息基金加入你的配息配置,只有一個原因:求更多配息。

可以多配多少?比美金部位多配5%左右,這是南非幣定存跟美金定存的利差。

風險就是大家都知道的,南非幣政局動盪,南非幣反映該國的經濟前景,過去幾年大空頭,兌台幣從五塊腰斬到兩塊,這一兩年來才落底反彈,但波動還是很大。

回到你的問題:「如何判斷自己該開始配置南非幣配息基金?」

如果沒有多領配息的需要,全美元的配置沒有不好,本金配少一點的基金更好,穩穩地一年領個6%~7%已經打敗坊間一大票股票族,根本不需要配置南非幣配息基金。

但如果你打算開始藉由多領配息來進行更積極的財務操作,例如小弟的七年退休計畫,就是開始思考把南非幣配息基金納入配置的時候,富貴險中求,南非幣是個拉大槓桿的選項之一。

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@jett

jett

名人堂成員

#17樓

"mrchildren"
"smf"...如何判斷自己該開始配置南非幣配息基金呢?

把南非幣配息基金加入你的配息配置,只有一個原因:求更多配息...

...如果沒有多領配息的需要,全美元的配置沒有不好,本金配少一點的基金更好,穩穩地一年領個6%~7%已經打敗坊間一大票股票族,根本不需要配置南非幣配息基金。

但如果你打算開始藉由多領配息來進行更積極的財務操作,例如小弟的七年退休計畫,就是開始思考把南非幣配息基金納入配置的時候,富貴險中求,南非幣是個拉大槓桿的選項之一。

M大回答很完整,我的周遭敢碰南非幣配息基金的人,通常是用房貸借到便宜資金來投資的人,打算拚個短時間讓資產倍增

這種投資法成功要素包括:

1. 借款成本要便宜,利率1.x/寬限期/30年,最容易成功

2. 要抓到淨值跟匯率的相對低點,像版上幾位大大0本金退休0本金換房0本金買咖啡等等都進的很漂亮
「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」
@jsfun

jsfun

天使人

#18樓

沒那個心臟跟抓買點的本事,別學高手大重壓南非幣

新手可以從先配置10%到20%開始學習跟試心臟
@longtime

longtime

天使人

#19樓

前輩M大說的真好,我真金白銀實踐「星巴克理財」,心路歷程有點類似版大跟M大的思考,剛好跟大家分享一下

一開始,我本來打算全買野村美國高收益債券基金(TD美元類股),一年配息大約約8%,這檔基金的投資內容是美國的高收益債,美元對台幣的匯率比較穩,投資內容跟匯率的相對風險比較低,但就是配息少一些,要達到每個月領3000元,本金要到45萬才能做計劃

因為配息不夠,我才會思考用南非幣配息基金來增加配息以達成配息目標,一半配置在NN新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息),本金縮小到30萬就能每月領3000,完成每天喝星巴克的配息計畫

另外,當時思考的點還有兩個,第一是南非幣兌台幣當時2.1x,離M大不斷提醒的歷史低點不遠,覺得可以試試

第二個就是遵守強大叮嚀的「美國跟新興一半一半」的配置,美國我買的是美金計價,新興我就買南非幣計價,兩個基金不管投資內容跟匯率,都有對做的效果

一點心得供大大們參考


真金白銀實踐「星巴克理財」:預付8.5年咖啡錢買配息基金,月領3000剛好每天上班一杯星巴克,回本後永遠免費喝
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@mrchildren

mrchildren

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#20樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"jett"....我的周遭敢碰南非幣配息基金的人,通常是用房貸借到便宜資金來投資的人,打算拚個短時間讓資產倍增

這種投資法成功要素包括:

1. 借款成本要便宜,利率1.x/寬限期/30年,最容易成功

2. 要抓到淨值跟匯率的相對低點,像版上幾位大大0本金退休0本金換房0本金買咖啡等等都進的很漂亮

謝謝補充,說得很好。關鍵就是每月還款成本要低,淨值跟匯率要雙低。

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@mrchildren

mrchildren

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#21樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
話說我那天聽朋友說,他的房子(市價約3000萬)過去幾年都只繳寬限期的利息,每兩年就要換銀行轉貸一次,用意就是找到新的寬限期......

原來可以這樣搞,我都傻眼了

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@rx9876

rx9876

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#22樓

"mrchildren"話說我那天聽朋友說,他的房子(市價約3000萬)過去幾年都只繳寬限期的利息,每兩年就要換銀行轉貸一次,用意就是找到新的寬限期......

原來可以這樣搞,我都傻眼了


所謂零成本炒房的招式之一
以前房市熱絡的時候可以
現在如果物件不夠好,就擔心轉貸鑑價會越來越低
但是景氣越差銀行手上爛頭寸一堆,如果貸款人條件夠好可能還有機會
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#23樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"longtime"......一開始,我本來打算全買野村美國高收益債券基金(TD美元類股),一年配息大約約8%,這檔基金的投資內容是美國的高收益債,美元對台幣的匯率比較穩,投資內容跟匯率的相對風險比較低,但就是配息少一些,要達到每個月領3000元,本金要到45萬才能做計劃

因為配息不夠,我才會思考用南非幣配息基金來增加配息以達成配息目標,一半配置在NN新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息),本金縮小到30萬就能每月領3000,完成每天喝星巴克的配息計畫

另外,當時思考的點還有兩個,第一是南非幣兌台幣當時2.1x,離M大不斷提醒的歷史低點不遠,覺得可以試試

第二個就是遵守強大叮嚀的「美國跟新興一半一半」的配置,美國我買的是美金計價,新興我就買南非幣計價,兩個基金不管投資內容跟匯率,都有對做的效果......

我的「0本金退休實驗」雖然狂壓南非幣配息基金,但也是因為我有許多美元的關係,完全可以理解大大的想法。

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@vencentlin

vencentlin

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#24樓

19.05.08
第 0 次配息

分批進場期間,恰巧遇到 5/2 除息日,官方公布每單位配息一樣 36.5,年化配息率 16.89%。
如下表:

如下表所示:
以 4/22 第一筆未經深思10W-台幣 為準,本次配息金額為 1,340- (配息率為期間最差,約為 16.08%)

牌告即期買入為 2.1243,我被硬生生以 2.1073 換回台幣,真的印證被吃了兩次豆腐。
以此筆推算100W全年配息總額約當 : 1,340*12*10=160,800-
達成年配 15W 目標,達成率為 107% ,符合預期成果。

資本利損 -5.57%
進場匯率 2.2096 / 2.1177 => 匯損約 -4.34%
淨值約損失 => -1.23%


聲明:本文純粹個人心得分享,未推薦特定基金,投資人請評估自身風險,盈虧請自負。
@mrchildren

mrchildren

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#25樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"vencentlin"19.05.08
第 0 次配息

分批進場期間,恰巧遇到 5/2 除息日,官方公布每單位配息一樣 36.5,年化配息率 16.89%。
...
以 4/22 第一筆未經深思10W-台幣 為準,本次配息金額為 1,340- (配息率為期間最差,約為 16.08%)[/b],
牌告即期買入為 2.1243,我被硬生生以 2.1073 換回台幣,真的印證被吃了兩次豆腐。
以此筆推算100W全年配息總額約當 : 1,340*12*10=160,800-
達成年配 15W 目標,達成率為 107% ,符合預期成果。
...
資本利損 -5.57%
進場匯率 2.2096 / 2.1177 => 匯損約 -4.34%
淨值約損失 => -1.23%


聲明:本文純粹個人心得分享,未推薦特定基金,投資人請評估自身風險,盈虧請自負。

感謝vencentlin分享經驗,也預祝大大順利補足教育資金缺口。

資本利損的幅度跟我的經驗差不多,算是在可控制範圍內。多領幾次配息,時間一久淨值匯率上漲後,這個資本利損會慢慢被消弭。

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@fcpro

fcpro

天使人

#26樓

"vencentlin"資本利損 -5.57%
進場匯率 2.2096 / 2.1177 => 匯損約 -4.34%
淨值約損失 => -1.23%

這是用2.11計算的,現在2.15了
@mrchildren

mrchildren

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#27樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"fcpro"
"vencentlin"資本利損 -5.57%
進場匯率 2.2096 / 2.1177 => 匯損約 -4.34%
淨值約損失 => -1.23%

這是用2.11計算的,現在2.15了

這幾天慢慢轉強,已經2.16

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@vencentlin

vencentlin

天使人

#28樓

"mrchildren"

感謝vencentlin分享經驗,也預祝大大順利補足教育資金缺口。

資本利損的幅度跟我的經驗差不多,算是在可控制範圍內。多領幾次配息,時間一久淨值匯率上漲後,這個資本利損會慢慢被消弭。

感謝 m 大提點,就是因為你的分享增加我的信心,再次感謝~

聲明:本文純粹個人心得分享,非投資建議,未推薦特定基金,投資人請評估自身風險,盈虧請自負。
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#29樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"vencentlin"
"mrchildren"感謝vencentlin分享經驗,也預祝大大順利補足教育資金缺口。

資本利損的幅度跟我的經驗差不多,算是在可控制範圍內。多領幾次配息,時間一久淨值匯率上漲後,這個資本利損會慢慢被消弭。

感謝 m 大提點,就是因為你的分享增加我的信心,再次感謝~

聲明:本文純粹個人心得分享,非投資建議,未推薦特定基金,投資人請評估自身風險,盈虧請自負。


vencentlin大是從滿手美金資產,思考用南非幣配息基金來增加現金流,很好的思維。

我比較糟,我是先從0本金退休的滿手南非幣配息基金,處於風險很高的狀態,被強大跟幾個前輩提醒後,才開始重視資產配置,多買其他配息基金,也嘗試自製股票基金配息。

一開始的路不一樣,幸運後來跟vencentlin大又走在一起打拼。

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@17885

17885

天使人

#30樓

"longtime"
"yangyensan"我也剛買了這一支,月配息匯入外幣帳戶,但要每天盯匯率走勢了,無法清閒!!

這一檔是新興市場美元債,長期走勢是一路創新高,所以我用它來做我的星巴克理財計畫

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https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6917

不用每天盯匯率啦,太累了,反正我知道我買的南非幣兌台幣2.1x長線來看便宜就好了,現在配完息後的淨值還是賺錢的

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配息前看一下匯率就好了, 不用拿麼緊張
@vencentlin

vencentlin

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#31樓

19.06.06
第 1 次配息
6/3 除息日,官方公布每單位配息一樣 36.5,年化配息率 17.13%。如下表:


如下表所示:同樣以 4/22 第一筆 10W-台幣 為準,本次配息為 1,314- (配息率因匯率關係而為最差,年化約 15.768%)
匯率是以 2.0661 被換回台幣,故推算100W全年配息總額約當 : 1,314*12*10=157,680-,達成年配 15W 目標,達成率為 105% ,符合預期成果。

至 6/12 止,資本利損 -3.39%
進場匯率 2.2096 / 2.1029 => 匯損約 -5.07%
淨值約增加 => +1.68%


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@mrchildren

mrchildren

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#32樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"vencentlin"19.06.06
第 1 次配息
6/3 除息日,官方公布每單位配息一樣 36.5,年化配息率 17.13%。

如下表所示:同樣以 4/22 第一筆 10W-台幣 為準,本次配息為 1,314- (配息率因匯率關係而為最差,年化約 15.768%)
匯率是以 2.0661 被換回台幣,故推算100W全年配息總額約當 : 1,314*12*10=157,680-,達成年配 15W 目標,達成率為 105% ,符合預期成果。

至 6/12 止,資本利損 -3.39%
進場匯率 2.2096 / 2.1029 => 匯損約 -5.07%
淨值約增加 => +1.68%


聲明:本文純粹個人心得分享,未推薦特定基金,投資人請評估自身風險,盈虧請自負。


恭喜vencentlin大達成目標的第一步!

至於匯損我比較不擔心,最近南非幣兌台幣比較低,2.1不會是常態,步入正軌後匯損這一塊就會減少了。

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@vencentlin

vencentlin

天使人

#33樓

20.01.14 2019 年度總結
歷經九次除息,官方公布每單位配息一樣 36.5,原幣年化配息率約 16.59% ~ 17.73%。如下表:

如下表所示:同樣以 4/22 第一筆台幣 10W- 為基準,2019年 九次配息總金額為 11,846- (平均每次配息 1,316-,配息率含匯差年化約 15.79%),推算 100W全年配息總額約當 : 1,316*12*10=157,920-,達成年配 15W 目標,達成率為 105% ,符合預期成果。

至 1/13 止,資本利淂(含息與匯差) +1.42%
進場匯率 2.2096 / 2.0553 => 匯損約 -6.98%
淨值約跌 => -3.70%


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