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  貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
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文章發表於 : 2019-05-26, 15:16 
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  2018-01-27, 22:28
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各位大大好,小弟有幸去年加入強基金後,開啟了一個小額25萬貸款買高配斐幣基金的實驗,目前正在計畫以房貸來操作,由於金額龐大,因此一直爬文學習,看了各位大大不同的操作方式後,一直在思考,到底這種成功的心法是什麼,應該不是由試算表上的數字算一算放著就可以了,因此,這陣子整理出貸款買高配斐幣基金的可能成功心法與操作方式,還請各位大大指教:


三個心法:

1.貸款=不是自己的錢:由於不是自己的錢,即便本金一路降低,其實比較也無感無所謂,只要繳得出每月該繳的錢即可

2.配息與繳款金額的緩衝:幾位大大在每月配息與實際繳款金額之間,都會抓的一個落差,比較不會有心理壓力(以下列出幾種不同方法)

3.設定目標:這幾年南非幣不續跌的週期,可能也只有這幾年,因此以總經為依據,抓一個出場的時間


三種操作:

1. 配息多繳貸款本金,倒數計時型:

此為典型M大做法,每個月繳款約為實際房貸所需繳款的1倍,預期在7年可以繳清房貸,到時剩下的債基部位為個人退休金,由於都不是自己的錢,以心法一來看,即便本金降低也比較無感,而以心法二來看,是M大規劃月繳7-8萬,其實貸款真正月繳只要一半左右,即便後續子彈買完配息還是降(例如7萬變6萬),頂多只是延長當初所設定的時間而已,不影響真實世界中每月繳款的心理壓力

2. 配息投入債基本金,養雞型:

此為另一位大大以貸款150萬操作,配息只繳貸款利息,多餘配息再投入債基本金,期望未來寬限期後,原150萬的配息可以繳本利攤還,再投入的債基本金所產生配息,到時可自行運用或繼續投入,也設定絕對金額(1000萬)後,贖回部份債基本金還貸款,同樣的以心法一來看,不是自己的錢無感,寬限期內基金配息來繳貸款息綽綽有餘,寬限期後由於債基本金的增加,到時配息來繳本利攤還也應該可以輕鬆達成,還有多餘配息可運用

3. 配息剛剛好繳貸款,以小搏大型:

此為小弟正在規劃,以及幾位版上大大的做法,以貸款投入債基本金的配息,去還約2-3倍金額的貸款本利攤還月繳,例如投入160萬斐幣月配可以支應500萬30年的每月本利攤還,而原先自己要繳貸款或繳房租的錢,作為後續定期定額或看燈號投入維持配息金額

以心法一來看,雖然債基本金不是自己的錢,但由於一開始每月配息設定可以剛好繳貸款本利攤還,後續不夠之後要投入自己的錢,可能會對於債基本金配息下降會感到討厭,心裡也許還是希望可以靠市況維持住配息率,因此在這一點我想用定期定額來克服,而不以看燈號投入,因為心態上想要預設為債基本金配息一路會下降,以機制來跳過人性,並且也可以依照市況調整每月投入基金種類,但持續性的投入還是自己的錢,時間久了自己的錢債基本金一多,不知道會不會又開始介意本金或配息降低

以心法二來說,持續性的自有資金投入至少在試算表上看來,自己投入的債基本金到一個程度,每月穩穩可以繳房貸月繳應該還會多,心理上可能還OK,多出來可以考慮繳貸款本金或是再投入債基本金

不過對於心法三我目前無解,在我的試算表裡多的配息繳貸款本金最快也要15年才能還完貸款,如果市況不好,由於債基本金離貸款剩餘金額還有一段距離,賣出全部債基本金後也只能還一小部分貸款,到時就只能再回到死老百姓用薪水繳貸款的模式,或是把債基轉投入投資級債,但配息不足貸款月繳的差額,就只能自己摸摸鼻子繳了


以上是小弟這陣子的觀察,想跟各位大大多學習在執行時的心路歷程,以期到時自己執行的時候,可以有最好的心態,謝謝


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-26, 19:25 
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  2018-08-15, 21:22
文章: 138
小額信貸利率很高嗎


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-26, 22:42 
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  2018-09-28, 03:19
文章: 95
我覺得版大這3點
為貸款投資做出了一個很好的歸納

但1、2都有相對明確的目標
(第3點我稍微看不出來)
原則上就是按表操課,隨著時間過去,
目標就又逼進一步

時間有價! 時間有價!

我目前就是想同時弄1跟2
然後通通拿去做雞精


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-27, 00:36 
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  2013-01-30, 21:29
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我目前正在規劃版大提到的第三種方式(堅持貸款20年)
1.假設舊房屋銀行貸款1000萬元,利率1.7%,貸款20年每個月還本息約49180元
2.買500萬元5檔基金3(南):2(美).預估每個月利息50800元左右,剛好抵房貸
3.剩下的500萬元.每天定期定額扣1萬元買月配息股票基金.(分成10檔*50萬元左右).
扣500天(例如 法巴水資源 天達環球股票 貝萊德智慧入息 聯博美國 瀚亞中國...)
4.單一股票基金 本息獲利 超過 標準差*2倍 考慮賣出一次(反覆操作)(若沒達標放著領息)
5.因為買月配息股票基金也有利息+債基利息 應該是永遠 > 49180元

這樣是否可行


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-27, 21:05 
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  2018-01-27, 22:28
文章: 38
hhh3182000 寫:
小額信貸利率很高嗎


其實是個人資金需求,貸了170,拿其中25來操作,當時國泰利率是4.58%,後來轉台新降到2.58%,供您參考~


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-27, 21:08 
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  2018-01-27, 22:28
文章: 38
萵苣人 寫:
我覺得版大這3點
為貸款投資做出了一個很好的歸納

但1、2都有相對明確的目標
(第3點我稍微看不出來)
原則上就是按表操課,隨著時間過去,
目標就又逼進一步

時間有價! 時間有價!

我目前就是想同時弄1跟2
然後通通拿去做雞精


萵苣人大大,您是指同時操作一與二,還本金的同時多餘配息再投入嗎?可否請教您還本金的還款期限設定為幾年?大約會有多少額外配息再投入呢?

感謝解惑~


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-27, 21:18 
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  2018-01-27, 22:28
文章: 38
kcgfund 寫:
我目前正在規劃版大提到的第三種方式(堅持貸款20年)
1.假設舊房屋銀行貸款1000萬元,利率1.7%,貸款20年每個月還本息約49180元
2.買500萬元5檔基金3(南):2(美).預估每個月利息50800元左右,剛好抵房貸
3.剩下的500萬元.每天定期定額扣1萬元買月配息股票基金.(分成10檔*50萬元左右).
扣500天(例如 法巴水資源 天達環球股票 貝萊德智慧入息 聯博美國 瀚亞中國...)
4.單一股票基金 本息獲利 超過 標準差*2倍 考慮賣出一次(反覆操作)(若沒達標放著領息)
5.因為買月配息股票基金也有利息+債基利息 應該是永遠 > 49180元

這樣是否可行


KCG大大您的問題也是我的問題啊~~~ 是否可行一問,我相信其內含了複雜的內部變因(投資心態)以及外部變因(市況行情)

雖然您說您是第三種以小搏大型,小弟覺得您比較像是M大的變形版,由於您的本金是從現有房子增貸出來,風險就比第三種以小搏大型低,就是您不需要用比較小的債基本金去還更大金額的貸款,也可以有時間慢慢買股基等配股利與不同週期股基上漲收割,小弟覺得您的想法也蠻不錯的,類似先前竹東大的債股債法則,目前小弟也就只能透過安聯收益來參與股基的部分了

另外,想請教大大是否有考慮股債之間比例的調配呢?


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-28, 01:27 
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  2013-01-30, 21:29
文章: 10
1000萬貸款每個月本息49180元,用一半500萬元用債基+平 每個月配息約51000元

瀚亞投資-美國高收益債券基金Adm(美元月配) 7.37%(年化配息率)
聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元 8.75%(年化配息率)
路博邁投資基金-NB高收益債券基金T月配息類股(南非幣) 13.04%(年化配息率)
NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息) 17.14%(年化配息率)
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) 15.45%(年化配息率)
=============================================
剩餘500萬元.分配10檔 月配息股票型基金接力買.剩餘先定存
每天定期定額扣 1萬元.
標準差*2 > 單一股基(本息報酬率)獲利賣出 > 標準差+定存利率(1%)*N年
如未達標當存股配息
若每次賣出金額 > 50萬元,多的部分再平均分配投入原來500萬元債基長期持有
基本上每個月利息絕對 > 49180元
20年後安全下莊


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-28, 21:58 
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  2018-09-28, 03:19
文章: 95
mb23 寫:

萵苣人大大,您是指同時操作一與二,還本金的同時多餘配息再投入嗎?可否請教您還本金的還款期限設定為幾年?大約會有多少額外配息再投入呢?

感謝解惑~


是的。我目前想進行原屋增貸與信貸

增貸就是使用寬限期, 年限希望可以拉到30年以上 , 這樣八成的息收可以再投
我房貸在中信,中信說是年薪120可以寬限一年 160可寬限兩年 但只有20年可選 利率2%左右
因此近期考慮改找他行轉增貸。

信貸考慮設定6-7年,屬於您說的倒數計時型, 粗估息收將與還款持平, 無法再投,遇波動也許要貼

沒有意外的話我應該是信貸能借得比增貸多...
我人生第一棟房子才200萬, 狹小巷弄內 ,多年過去我想也沒啥麼增值..


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  Re: 貸款買配息基金的可能成功心法與操作方式
文章發表於 : 2019-05-29, 18:43 
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  2018-11-30, 09:07
文章: 23
年初在匯豐原屋繳清再貸,800萬利率1.59%,30年無寬限期。可以加減問問看,不過貸款金額太少利率好像會比較高。


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