"shawnlo"各位前輩大家好
最近換房將舊房賣掉扣掉新房頭期
手上有筆資金挑了4檔南非幣計價債基(打算用12個月分批投入)
※聯博全球多元
※聯博美國收益
※聯博新興市場債
※NN(L)亞洲債
挑這4檔並非只考量配息率
也包含基金的淨值走勢和全球配置而決定
我打算用配息來繳每月房貸
因此確定投資時間至少10年以上
我的問題是
我既然已經篤定長期投資
何不就選配息率最高的(14%以上的)
淨值怎麼波動、匯率怎麼跌都不受影響(現在的組合也是會波動差在程度大小而已)
每月穩穩拿息至少10年再說
這樣的觀念正確嗎?
每月多一點配息穩定入袋是否也算一種風險分散?
(我知道重壓南非幣有風險,我都考量過了,而且我也有做其他美金配置)
以上想請教版上前輩的意見(或是針對那4檔基金有何建議)
謝謝
"shawnlo"所以這麼做的風險在於
我用時間(配息)攤平本金上可能的損失
但也許有一天基金會被下架囉
(其他基金也會有的風險就不用一一列出了)
我想探討的純粹是配息與時間這2個因素與風險之間的關係
是不是呈反比的
富貴逼人....
"39398893939889"配息商品評估風險的大小不應只看淨值變化,這跟拿儲蓄比投資一樣的道理
如果配息標的是經歷過金融海嘯的(最低淨值可參考),投資配置比例有控制
那配息率高經過時間累積,配息再滾入,風險當然會越來越小阿
以聯博全高為例,就算金融海嘯前高點進入,配息有再持續滾入有幾個?
持續動作到今日的還有虧錢的嗎?我倒是很感興趣
堅持下去的不多,因為看到淨值跌3成4成可能就停損或收手
那自然配息率高跟風險成正比的觀念就會一直根深蒂固
債基很簡單,資產配置,配出來的就持續投入,久了會發現風險離自己越來越遠
"39398893939889"
.........
以聯博全高為例,......
富貴逼人....
"jack1234""39398893939889"
.........
以聯博全高為例,......
不能以聯博全高收為例啦…
這檔的配息率只能算中段班,
嗜喜高配息的人是看不上的…
話說…如果2008金融海嘯時聯博全高收有出南非幣計價的…當時買囤到現在你知道光匯損就有多少嗎??…平均4.5砍到現在剩2,嚇屎人惹…
Jack
"bermuda1125"
每次看到很親切回答,而且內容好懂扼要的回覆
都覺得很想按讚,謝謝很多熱心的大大
不知道網站能不能設定一個按讚的功能
或是一個謝謝作者的按鈕
在回饋上,我們就按讚謝謝作者的回覆
不用特地回文打一行謝謝大大
不然這樣篇幅太多,在往後再讀時,很多回文都是謝謝大大的提醒
我其實也都很想回文謝謝前輩不斷的叮嚀,但又覺得會變洗版
給你按100個讚喔3939889大大
富貴逼人....
富貴逼人....
"jack1234"~~既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?~~
早年的債基投資相對單純許多; 近幾年架上多了不少新公司新產品, 彼此拉客競爭開始激烈了.....
商人嘛...動輒配息10幾趴的產品俯拾皆是, 好吃就好, 管他這這牛肉怎麼來,
反正有些想在理財上畢其功於一役的投資人就是會買單會上鉤, 特別在台灣賣得嚇嚇叫...
基金經理人笑說: 台灣錢, TMD真好賺!!....
既然篤定長期投資,可否想過:
1: 剛開始配給你10幾趴, 幾年後剩幾趴?
2: 剛開始你投入的本金, 幾年後剩幾趴?
3: 剛開始你所買的產品, 幾年後安在哉??
jack
富貴逼人....
"jack1234"~~既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?~~
早年的債基投資相對單純許多; 近幾年架上多了不少新公司新產品, 彼此拉客競爭開始激烈了.....
商人嘛...動輒配息10幾趴的產品俯拾皆是, 好吃就好, 管他這這牛肉怎麼來,
反正有些想在理財上畢其功於一役的投資人就是會買單會上鉤, 特別在台灣賣得嚇嚇叫...
基金經理人笑說: 台灣錢, TMD真好賺!!....
既然篤定長期投資,可否想過:
1: 剛開始配給你10幾趴, 幾年後剩幾趴?
2: 剛開始你投入的本金, 幾年後剩幾趴?
3: 剛開始你所買的產品, 幾年後安在哉??
jack
"bermuda1125""jack1234"~~既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?~~
jack大大, 我有點看不懂,之前您教我們的方法:
1: 左手囤航母級高收債, 賺時間財回銀行.
2: 右手握銀行現金, 等機會回債基.
3: 左右來回滋息, 生生不熄......
viewtopic.php?f=25&t=6228&start=100
這個方法應該是說
(1)用大象/袋鼠幣去囤很多的高收債
(2)拿到配息再買回債基
(3)兩個交錯使用
(這個方法好像就是3939889大大回覆內文的意思)
為什麼這篇的回應是不推薦用大象/袋鼠幣去買高收債呢
或者請教jack大大換到的大象幣都用在什麼地方呢
富貴逼人....
"jack1234""bermuda1125""jack1234"~~既然篤定長期投資,何不就選配息率最高的?~~
jack大大, 我有點看不懂,之前您教我們的方法:
1: 左手囤航母級高收債, 賺時間財回銀行.
2: 右手握銀行現金, 等機會回債基.
3: 左右來回滋息, 生生不熄......
viewtopic.php?f=25&t=6228&start=100
這個方法應該是說
(1)用大象/袋鼠幣去囤很多的高收債
(2)拿到配息再買回債基
(3)兩個交錯使用
(這個方法好像就是3939889大大回覆內文的意思)
為什麼這篇的回應是不推薦用大象/袋鼠幣去買高收債呢
或者請教jack大大換到的大象幣都用在什麼地方呢
呵呵......
Q1:之前您教我們的方法:
1: 左手囤航母級高收債, 賺時間財回銀行.
2: 右手握銀行現金, 等機會回債基.
3: 左右來回滋息, 生生不熄......
A1: 是啊!正確無誤!!
Q2: 用大象/袋鼠幣去囤很多的高收債
A2: 錯!...
阿北是用美金/大象/袋鼠幣/歐元/台幣去囤很多的高收債;
但是但是....銀彈囤更多啦!!
高收債中,美金計價債基佔最大比例,台幣計價債基佔最小比例
~投資做 半套 , 預留活路~
年輕投資人總愛全套做..XD
Q3: 為什麼這篇的回應是不推薦用大象/袋鼠幣去買高收債呢?
A3: 錯!...乎應樓主怪怪的觀念:"何不就選配息率最高的?"
我是不推薦用大象/袋鼠幣去買配息太高的高收債!!
~~如果你是J粉,你懂的; 有空多去蹭ㄧ下阿北的po文~~
jack
"shawnlo"謝謝各位前輩的回覆
讓我的風險評估有更寬的面向
我想整理一下這個議題大家提供的意見
情境假設:
投入100W在年配息15%的南非幣債基(分批還單筆投入不列入討論)
最樂觀的情況下7年靠配息回本(避免太複雜配息是否繼續投入也不討論)
風險有
1.7年內基金下架(只拿回下架前配的利息)
2.淨值的跌幅(但賺資本利得並非這次的重點,重點是持續配息)
3.配息率的降低(回本時間可能從7年變10年)
4.南非幣匯率的跌幅(同上拉長回本時間)
以上風險2~4都可以透過"時間"的拉長來分攤損失(遇到1就太慘了)
只要基金是持續配息的
同理
配息率越高我回本的時間就可以縮短(縮短我暴露在風險下尚未回本的時間)
這就是我想探討的"時間和配息"與風險的關係
假設撐過了7~10年靠配息已經回本了
淨值跌到剩多少?南非幣跌到剩多少?
就算對半砍但這些都是我多賺的
but...
我還是覺得似乎還有沒評估到的風險...
不知各位前輩的想法如何?
"shawnlo"那這個例子的10年含息報酬率是多少呢?
富貴逼人....
富貴逼人....
"shawnlo"謝謝各位前輩的回覆
讓我的風險評估有更寬的面向
我想整理一下這個議題大家提供的意見
情境假設:
投入100W在年配息15%的南非幣債基(分批還單筆投入不列入討論)
最樂觀的情況下7年靠配息回本(避免太複雜配息是否繼續投入也不討論)
風險有
1.7年內基金下架(只拿回下架前配的利息)
2.淨值的跌幅(但賺資本利得並非這次的重點,重點是持續配息)
3.配息率的降低(回本時間可能從7年變10年)
4.南非幣匯率的跌幅(同上拉長回本時間)
以上風險2~4都可以透過"時間"的拉長來分攤損失(遇到1就太慘了)
只要基金是持續配息的
同理
配息率越高我回本的時間就可以縮短(縮短我暴露在風險下尚未回本的時間)
這就是我想探討的"時間和配息"與風險的關係
假設撐過了7~10年靠配息已經回本了
淨值跌到剩多少?南非幣跌到剩多少?
就算對半砍但這些都是我多賺的
but...
我還是覺得似乎還有沒評估到的風險...
不知各位前輩的想法如何?
"aiwa716""shawnlo"謝謝各位前輩的回覆
讓我的風險評估有更寬的面向 ...
紙上談兵,會覺得這些風險都可以承受,
但是當報酬率出現(-XX%)的時候
能不能給自己心理建設:記得當初的目的就是配息用的要放10年…
會不會理智斷線,認賠殺出,等不到匯率回升…從此變南非幣黑,甚至是基黑
還是建議不要一次大筆的下單,慢慢買,先鍛煉一下心理素質,通過考驗再做決定吧……
"bermuda1125"每次看到很親切回答,而且內容好懂扼要的回覆
都覺得很想按讚,謝謝很多熱心的大大
不知道網站能不能設定一個按讚的功能
或是一個謝謝作者的按鈕
在回饋上,我們就按讚謝謝作者的回覆
不用特地回文打一行謝謝大大
不然這樣篇幅太多,在往後再讀時,很多回文都是謝謝大大的提醒
我其實也都很想回文謝謝前輩不斷的叮嚀,但又覺得會變洗版
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
"shawnlo"我投資配息債基的用意是創造現金流以支付房貸
投資高配息債基可以讓我用最少的本金創造我每月所需現金流
反而可以多留一點投資在相對穩健的標的上
也可以用最短的時間靠配息領回一個本金
只要報酬率高於房貸利率我都不會白忙一場
(搭配分批投入和逢低加碼應該不至於太慘)
所以我並不需要拿高配息債基去和其他債基比較
我純粹是想探討風險而已
謝謝大家的建議
我已經有想法該如何配置
風險的高低來自於自己有沒有辦法承擔
標的的好壞來自於是不是適合自己