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用月配息基金規劃每月領6-7萬的退休現金流 (年化配息率7.2%-8.4%)

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@richchiu

richchiu

天使人

#1樓主

各位學長, 您好,

遇到配置組合的問題, 想請教各位學長的意見.

今年55歲, 公司提供優退方案, 就申請退休了. 因為事出突然, 計畫趕不上變化, 在尋找退休現金流的規畫中發現了強基金, 給了方向和指引.

有房有車無貸, 小孩在學. 希望打造每月有6-7萬 (7.2%-8.4%) 的現金流, 以供生活所需. 規劃用退休金再加上存款, 以1000萬來打造退休現金流, 從強配息中挑選了美金配息6隻基金做配置, 分屬不同類別以求穩定和分散風險. 預計2-6月共五個月期間定期定額(美元)投入, 建立部位, 7月開始領退休現金流.

a. 美金配息基金 - 平衡、股票
安聯歐洲高息股票基金-AMg穩定月收總收益類股(美元)
年化配息率平均12.23%

b. 美金配息基金 - 全高收
NN(L)環球高收益基金X股對沖級別美元(月配息)
年化配息率平均9.19%

c. 美金配息基金 - 美高收
野村基金(愛爾蘭系列)美國高收益債券基金(TD美元類股)
年化配息率平均8.04%

d. 美金配息基金 - 亞高收、亞債
富達亞洲高收益基金(F1穩定月配息-美元)
年化配息率平均7.72%

e. 美金配息基金 - 新興本地債
路博邁NB新興市場本地貨幣債券基金T月配息類股(美元)
年化配息率平均9.98%

f. 美金配息基金 - 投資級債
聯博美國收益基金AA(穩定月配)級別美元
年化配息率平均6.54%

強配息基金配置

一方案 a10% +b20% +c20% + d20% +e10% + f20% 年化配息率約8.52%
二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74%
三方案a20% + b20% + c20% + d20% + f20% 年化配息率約 8.74%

目前偏向方案三, 不曉的各位先進是否有更好的建議?
譬如挑選三或四個類別即可?
或是有更適合的標的和組合以供參考?
台幣要如何配置?

謝謝各位學長, 敬請指導.
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@vqw

vqw

註冊會員

#2樓

美國有2檔,歐洲只有1檔,歐洲收益基金aa美元配7%左右,淨值還不高。

總問題是:現在基金大多在高檔,摔下來的話,準備唉唉叫,但不買,如果一直往上的話,也會嘆氣,十字路口,要往哪走,真得要有策略了。
@gamester

gamester

天使人

#3樓

如果我說,現在不適合大筆配置,只適合分批逢低進場,對您會有幫助嗎?
@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
我目前都在觀望,只剩定時定額在扣....

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@yhrhtw

yhrhtw

註冊會員

#5樓

說實在的,我自己慢慢在找點贖回了. 現在免手續費,不一定要轉成貨幣型基金,直接贖回入袋就好.
@aguyeh

aguyeh

註冊會員

#7樓

Check 一下公式 : 二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74% ==>好像是9.43%?
@8d8d

8d8d

名人堂成員

#8樓

成就徽章:2023年度影響王
"yourdontang"我不僅股票滿倉,連基金也是買好買滿,再加上定期定額每月扣款六萬,目前基金月配7.8萬,股票年配120萬,但還不夠一年200多萬的開銷,只好繼續不停地買,何時達到目標就是停止再投入時,不停地製造帳單,然後再來解決帳單,這就是人生。

一年開銷200多萬,月配7.8萬等於年配93.6萬,加上股票年配120萬,合計213.6萬,距離退休不遠了,恭喜

~控制損失;讓獲利奔跑~

 

投資沒有奇蹟,只有累積。持續買進,紀律留在場上,就算沒賺到,至少也學到。

@coolman

coolman

天使人

#9樓

"richchiu"一方案 a10% +b20% +c20% + d20% +e10% + f20% 年化配息率約8.52%
二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74%
三方案a20% + b20% + c20% + d20% + f20% 年化配息率約 8.74%

我會選一方案,類別較分散,且新興本地債現在還算相對便宜

我也認同樓上說的會有修正,但不知何時會來,可以先買60%的資金,剩下40%等修正時看FBI或找買點訊號分批補齊
@genger80812

genger80812

註冊會員

#10樓

"richchiu"

有房有車無貸, 小孩在學. 希望打造每月有6-7萬 (7.2%-8.4%) 的現金流, 以供生活所需. 規劃用退休金再加上存款, 以1000萬來打造退休現金流, 從強配息中挑選了美金配息6隻基金做配置, 分屬不同類別以求穩定和分散風險. 預計2-6月共五個月期間定期定額(美元)投入, 建立部位, 7月開始領退休現金流.



您的收支需求看起來很棒呀~如果我有您這樣的條件, 我會考慮這麼操作:

拿房子去抵押融資, 取得1000w入市的資金, 建立初步的部位
原有的1000w(退休金+存款), 則暫留在手上作為 緊急備用金, 以備不時之需or低檔加碼
另, 若您原先的規劃上, 已保留足夠的緊急備用金 (還能再出1000w自有資金)
看您要不要直接放大入市的資金規模呢?! <<--- 當然, 這是看各人的承受能力, 若沒把握, 看訊號花個1~3年分批建立部位也行

再者, 只要求 7-8%的年報酬率,
完全可以只買投資等級的債+ 表現優良的平衡型基金 , 0056 ETF也可以
新興債or 高收債的部分, 不太需要碰到, 或只持有一小部位就足夠了
@shows1997

shows1997

註冊會員

#11樓

蕭碧燕老師說配息基金若以長期領息為目的 那就隨時都可以買
買債三要素 1、以領息為目的 2、長期投資 3、不在乎淨值
如果真的很倒霉買完就遇到金融海嘯級別的股災
那就 配息部份再投入 或 房子貸款再投入股市 當然什麼都不做等股災走也無所謂
@richchiu

richchiu

天使人

#12樓

"aguyeh"Check 一下公式 : 二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74% ==>好像是9.43%?[/quote]
是的, 9.43%沒錯, 謝謝指正.


"shows1997"蕭碧燕老師說配息基金若以長期領息為目的 那就隨時都可以買
買債三要素 1、以領息為目的 2、長期投資 3、不在乎淨值
如果真的很倒霉買完就遇到金融海嘯級別的股災
那就 配息部份再投入 或 房子貸款再投入股市 當然什麼都不做等股災走也無所謂[/quote]
"genger80812"
"richchiu"

有房有車無貸, 小孩在學. 希望打造每月有6-7萬 (7.2%-8.4%) 的現金流, 以供生活所需. 規劃用退休金再加上存款, 以1000萬來打造退休現金流, 從強配息中挑選了美金配息6隻基金做配置, 分屬不同類別以求穩定和分散風險. 預計2-6月共五個月期間定期定額(美元)投入, 建立部位, 7月開始領退休現金流.



您的收支需求看起來很棒呀~如果我有您這樣的條件, 我會考慮這麼操作:

拿房子去抵押融資, 取得1000w入市的資金, 建立初步的部位
原有的1000w(退休金+存款), 則暫留在手上作為 緊急備用金, 以備不時之需or低檔加碼
另, 若您原先的規劃上, 已保留足夠的緊急備用金 (還能再出1000w自有資金)
看您要不要直接放大入市的資金規模呢?! <<--- 當然, 這是看各人的承受能力, 若沒把握, 看訊號花個1~3年分批建立部位也行

再者, 只要求 7-8%的年報酬率,
完全可以只買投資等級的債+ 表現優良的平衡型基金 , 0056 ETF也可以
新興債or 高收債的部分, 不太需要碰到, 或只持有一小部位就足夠了

[quote="coolman"][quote="richchiu"]一方案 a10% +b20% +c20% + d20% +e10% + f20% 年化配息率約8.52%
二方案a20% + b20% + c20% + d20% + e20% 年化配息率約10.74%
三方案a20% + b20% + c20% + d20% + f20% 年化配息率約 8.74%

我會選一方案,類別較分散,且新興本地債現在還算相對便宜

我也認同樓上說的會有修正,但不知何時會來,可以先買60%的資金,剩下40%等修正時看FBI或找買點訊號分批補齊


謝謝學長們的建議, 會以這個為目標, 定期定額購入時間會拉長到10個月(2月開始, 11月結束)來建立部位.
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#13樓

若不考慮匯率高低、買低賣高,兼賺價差(或多賺單位數)等較積極的作法,建議:
1. 自行處理換匯,以原幣買賣 (為步驟2做準備,免於承受再投入之匯損)
2. 讓初期的配息率多個2~3%,多的部分不管是直接再投入,或是累積到一定金額看FBI再投入,都有增加單位數之效

多的單位數可以補償單位配息金額未來減少的差額,亦有助於抵抗通貨膨脹,更能確保此一退休計畫的可持續性 (sustainability).
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@richchiu

richchiu

天使人

#14樓

"我是布魯斯"若不考慮匯率高低、買低賣高,兼賺價差(或多賺單位數)等較積極的作法,建議:
1. 自行處理換匯,以原幣買賣 (為步驟2做準備,免於承受再投入之匯損)
2. 讓初期的配息率多個2~3%,多的部分不管是直接再投入,或是累積到一定金額看FBI再投入,都有增加單位數之效

多的單位數可以補償單位配息金額未來減少的差額,亦有助於抵抗通貨膨脹,更能確保此一退休計畫的可持續性 (sustainability).


謝謝布大指導.
目前的想法是自己先換匯, 然後基富通外幣扣款. 基本上今年的生活費尚無問題, 所以2-11月將定期定額(每個月100萬投入)配置完成, 然後這期間所分配到的金額, 也會按全數投入, 累積單位數.

請問布大, 您說的2作法, 依目前的配置是否可以舉例操作步驟說明? 我的理解是先把資金先投入配息率較高的部分, 穩定配息的比率降低, 如附檔所示. 是這樣沒錯吧? 多2-3%, 我覺得按照配置, 可能前5個月都要投資在>9%的標的, 後面5個月再投入穩定配息的產品,然後把比率拉到預期目標.

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#15樓

我並未打算直接回覆基金標的或進出時機 (可以參考其他強友的意見),但要強調 "多預留一些緩衝" 的重要性,尤其我們從老牌美元配息基金 "聯博-全球高收益債券基金AT股" 可以看出,歷經金融海嘯這麼大風浪的這一檔,雖然淨值能從接近5塊跌至不到3塊,又漲回近5塊 (目前約4塊),但其單位配息金額大致上是從0.04x逐步降到0.02x的,若未能有效增加單位數,可以想見日後配息應無法達到期望的金額。

看起來,短時間 (10~15年) 內,你的需求應該是固定金額,假設是每年80萬好了,那麼最好讓配息金額可以到每年約當台幣100萬左右,每個月多的1萬多,就再投入買原有的幾支基金、或是養另外的基金 (甚至不配息的股票基金也可)。若未如此做,而在 "出發" (指所有資金均投入完畢起) 當下僅維持剛好約當台幣80萬的配息收入,三五年後可能因為台幣對基金計價貨幣升值、單位配息金額減少、通膨大增... 等因素,造成配息金額不足以支應生活所需,遑論更久以後的時間,缺口會更大,屆時就會比較辛苦。

我本來也是要這麼做的,差別只是因為自己財務壓力較大,所以不得不多冒一點風險選擇斐幣高配息基金。但又因我的財務負擔是梯狀減低,所以去年中起,第一個孩子畢業後,財務負擔可以降一階,配息金額超過生活所需,照理說我該把多餘的配息再投入配息基金,雖然我後來改變主意,決定搞台股去了,但其精神是相似的。

至於入手哪些標的好?現在是否為入手的好時機,則見仁見智,版上其他強友的意見通常也不太一樣。若今年的生活費已有著落,可以部分當作緊急預備金、部分納入可投資金額,開始小額投入數檔基金 (通常買進後才會關心、進而有感),去感受一下配息的過程,檢視不同基金的變化,大概就能找出符合自己需求的方向了。

另外,就換匯的優惠及方便性來說,台新Richart是較好的選擇。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@yangyensan

yangyensan

註冊會員

#16樓

"我是布魯斯"我並未打算直接回覆基金標的或進出時機 (可以參考其他強友的意見),但要強調 "多預留一些緩衝" 的重要性,尤其我們從老牌美元配息基金 "聯博-全球高收益債券基金AT股" 可以看出,歷經金融海嘯這麼大風浪的這一檔,雖然淨值能從接近5塊跌至不到3塊,又漲回近5塊 (目前約4塊),但其單位配息金額大致上是從0.04x逐步降到0.02x的,若未能有效增加單位數,可以想見日後配息應無法達到期望的金額。

看起來,短時間 (10~15年) 內,你的需求應該是固定金額,假設是每年80萬好了,那麼最好讓配息金額可以到每年約當台幣100萬左右,每個月多的1萬多,就再投入買原有的幾支基金、或是養另外的基金 (甚至不配息的股票基金也可)。若未如此做,而在 "出發" (指所有資金均投入完畢起) 當下僅維持剛好約當台幣80萬的配息收入,三五年後可能因為台幣對基金計價貨幣升值、單位配息金額減少、通膨大增... 等因素,造成配息金額不足以支應生活所需,遑論更久以後的時間,缺口會更大,屆時就會比較辛苦。

我本來也是要這麼做的,差別只是因為自己財務壓力較大,所以不得不多冒一點風險選擇斐幣高配息基金。但又因我的財務負擔是梯狀減低,所以去年中起,第一個孩子畢業後,財務負擔可以降一階,配息金額超過生活所需,照理說我該把多餘的配息再投入配息基金,雖然我後來改變主意,決定搞台股去了,但其精神是相似的。

至於入手哪些標的好?現在是否為入手的好時機,則見仁見智,版上其他強友的意見通常也不太一樣。若今年的生活費已有著落,可以部分當作緊急預備金、部分納入可投資金額,開始小額投入數檔基金 (通常買進後才會關心、進而有感),去感受一下配息的過程,檢視不同基金的變化,大概就能找出符合自己需求的方向了。

另外,就換匯的優惠及方便性來說,台新Richart是較好的選擇。


我和布大的做法一樣,債券基金镸期配息會降低,需要有股票的部位來成長
不能全部投入債劵基金!我是投入美股
保持股6債4比例
@richchiu

richchiu

天使人

#17樓

"yangyensan"
"我是布魯斯"我並未打算直接回覆基金標的或進出時機 (可以參考其他強友的意見),但要強調 "多預留一些緩衝" 的重要性,尤其我們從老牌美元配息基金 "聯博-全球高收益債券基金AT股" 可以看出,歷經金融海嘯這麼大風浪的這一檔,雖然淨值能從接近5塊跌至不到3塊,又漲回近5塊 (目前約4塊),但其單位配息金額大致上是從0.04x逐步降到0.02x的,若未能有效增加單位數,可以想見日後配息應無法達到期望的金額。

看起來,短時間 (10~15年) 內,你的需求應該是固定金額,假設是每年80萬好了,那麼最好讓配息金額可以到每年約當台幣100萬左右,每個月多的1萬多,就再投入買原有的幾支基金、或是養另外的基金 (甚至不配息的股票基金也可)。若未如此做,而在 "出發" (指所有資金均投入完畢起) 當下僅維持剛好約當台幣80萬的配息收入,三五年後可能因為台幣對基金計價貨幣升值、單位配息金額減少、通膨大增... 等因素,造成配息金額不足以支應生活所需,遑論更久以後的時間,缺口會更大,屆時就會比較辛苦。

我本來也是要這麼做的,差別只是因為自己財務壓力較大,所以不得不多冒一點風險選擇斐幣高配息基金。但又因我的財務負擔是梯狀減低,所以去年中起,第一個孩子畢業後,財務負擔可以降一階,配息金額超過生活所需,照理說我該把多餘的配息再投入配息基金,雖然我後來改變主意,決定搞台股去了,但其精神是相似的。

至於入手哪些標的好?現在是否為入手的好時機,則見仁見智,版上其他強友的意見通常也不太一樣。若今年的生活費已有著落,可以部分當作緊急預備金、部分納入可投資金額,開始小額投入數檔基金 (通常買進後才會關心、進而有感),去感受一下配息的過程,檢視不同基金的變化,大概就能找出符合自己需求的方向了。

另外,就換匯的優惠及方便性來說,台新Richart是較好的選擇。


我和布大的做法一樣,債券基金镸期配息會降低,需要有股票的部位來成長
不能全部投入債劵基金!我是投入美股
保持股6債4比例


感謝布大和Yang大的指導, 需要更長遠的想法, 這是我當初沒考慮到的. 看來須更周延的想法來面對退休的現金流. 再次謝謝指導.
@jessica66

jessica66

註冊會員

#18樓

"yourdontang"我不僅股票滿倉,連基金也是買好買滿,再加上定期定額每月扣款六萬,目前基金月配7.8萬,股票年配120萬,但還不夠一年200多萬的開銷,只好繼續不停地買,何時達到目標就是停止再投入時,不停地製造帳單,然後再來解決帳單,這就是人生。

WOW WOW
遇到同好,只是我跟您剛好相反你
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#19樓

我假設了一個情境
1.方案三
2.假設美元匯率不變
3.基金比例沒有再平衡
4.配息的錢當成生活費,不再投入

如果在2015年底一次性買入所有基金(本金1000萬)
那麼在2016年底,2017底,2018底,2019底
基金總額分別會變成 1038萬、1026萬、913萬、942萬

2015年起開始進入升息時期
股票、高收適合在好景氣時期
您的股票+高收占了 80%
這種組合在景氣逆風時損失會偏大
您的組合(不含息)在2018年掉了113萬
如果配息沒有再投資
長期下來,現金流恐怕無法如您原本的期望
@richchiu

richchiu

天使人

#20樓

"sunwarm"我假設了一個情境
1.方案三
2.假設美元匯率不變
3.基金比例沒有再平衡
4.配息的錢當成生活費,不再投入

如果在2015年底一次性買入所有基金(本金1000萬)
那麼在2016年底,2017底,2018底,2019底
基金總額分別會變成 1038萬、1026萬、913萬、942萬

2015年起開始進入升息時期
股票、高收適合在好景氣時期
您的股票+高收占了 80%
這種組合在景氣逆風時損失會偏大
您的組合(不含息)在2018年掉了113萬
如果配息沒有再投資
長期下來,現金流恐怕無法如您原本的期望



感謝sumwarm的試算,讓我更清楚自己的盲點,謝謝。
@sunwarm

sunwarm

註冊會員

#21樓

有感於您這一篇文章
我特別發了一篇
您可參考看看,希望有所幫助
viewtopic.php?t=7736
@game2344

game2344

註冊會員

#22樓

您的收支需求看起來很棒呀~如果我有您這樣的條件, 我會考慮這麼操作:

拿房子去抵押融資, 取得1000w入市的資金, 建立初步的部位
原有的1000w(退休金+存款), 則暫留在手上作為 緊急備用金, 以備不時之需or低檔加碼


這樣怪怪的,一來有利息的成本,為什麼不用手上的1000萬入市,緊急備用時或低檔加碼再去抵押融資呢

既然要先抵押融資就是槓桿化2000W全押才有借錢的效果不是嗎
@魯夫-有錢

魯夫-有錢

註冊會員

#23樓

 richchiu 大大您好:

 

今日看到您的文章覺得很棒,勇氣可嘉!!

 

兩年過去了,不知道是否有達到您想要的目標呢?

 

可以分享一下嗎!

 

 

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