蕭碧燕老師的定期定額投資秘訣總整理
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7837
"hcf690526"大家好，我是最近在PTT爬文，發現這個網站，發現這裡高手如雲，想說要來如法炮製一下配置原則，但發現投資型保單裡這裡推薦的很多都沒在賣，後來地毯式搜尋一下，他有一檔ETF-SPY，由於我這檔保單已經扣超過10年，之前亂買一通，沒虧也沒啥賺，我就贖回了全部，從去年7月從零開始累積，月扣5000，想說如果無腦買SPY讓他扣5年，是否妥適
不太了解你描述的狀況
請問是你把保單解約了
要重新買一張嗎?
還是只是要轉換同一張保單的項目?
現在想要選擇新的標的物
因為在這網站看到不錯的基金，南山都沒有賣，才想乾脆每月5000元，單壓SPY，
另外其實我也有在第一證券網買VTI我知道調性差不多，
但我是亂買一通，想說如果投資型保單定期定額，感覺可以當對照組
全盛全球股票基金 A1 美元
IT1-天達環球策略股票基金C收益股份USD
KAA-駿利亨德森美國40基金A acc(美元)
SC2-施羅德(環)新興亞洲A1累積USD
各25%
想說買SPY很分散，且手續費又便宜，
加在我在第一證券有買VTl但是我資金投入的很隨性，所以想買SPY來當對照組，畢竟定期定額比較有紀律
"hcf690526" ...另外其實我也有在第一證券網買VTI我知道調性差不多，
但我是亂買一通，想說如果投資型保單定期定額，感覺可以當對照組
你都在 First Trade 開戶了 (買 ETF免手續費吧！)，幹嘛用保單買 SPY ？用保單買，交易成本頗高，立足點不平等，是要怎麼當對照組？
我想你最大的困擾應該是：若只想每個月用 TWD 5,000 買追蹤 S&P500 指數的 ETF，有實務上的困難，因為不管是 SPY、IVV、VOO，每支都 USD 250以上，台幣1萬元也只買得到1股，因為又不像 (1)共同基金、(2)台股的零股 可以精細到小數點以下兩三位，所以實務上的問題難解。
你也不必一定要有個對照組啊！不知 First Trade 有沒有模擬倉 (TD Ameritrade 就有)，即使沒有模擬倉，若免手續費，你就假設自己在某個點位買入，自己記帳就好。有對照組的目的應該是要看兩者的績效，以便決定日後的方向，例如：清掉其他項目，全部轉至 SPY，或繼續買入 VTI 之類的，對吧？
至於紀律 ... 定期定額是給想省去麻煩、或本身比較沒有紀律 (頂多只能算是 "被動式的有紀律"
的投資者用的，否則，應該要像 Chicky 大一樣，波段低買高賣才能將獲利最大化。https://rich01.com/what-is-sp500-index/
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
"hcf690526"抱歉，第一次發言語意不詳，是同一張保單，只是去年7月將所有基金贖回，由於超過10年每月投入的5000元都會加碼5%，所以保險公司的客服建議我不要停掉保單，續扣，原本我是買
全盛全球股票基金 A1 美元
IT1-天達環球策略股票基金C收益股份USD
KAA-駿利亨德森美國40基金A acc(美元)
SC2-施羅德(環)新興亞洲A1累積USD
各25%
想說買SPY很分散，且手續費又便宜，
加在我在第一證券有買VTl但是我資金投入的很隨性，所以想買SPY來當對照組，畢竟定期定額比較有紀律
你跟我一樣,這應該是南山的投資型保單,我也是買超過10年每個月都會加碼5%(但是在扣掉費用之類的,應該實際上沒那麼多,但也是前10年保險費的報酬吧).我也是預計讓它一直扣,適時停利,然後轉進債券基金.
但要注意的是,南山債基配發的利息低於一定的金額不會發現金,會直接轉換成貨幣基金.不曉得買SPY會不會也是一樣.
但要注意的是,南山債基配發的利息低於一定的金額不會發現金,會直接轉換成貨幣基金.不曉得買SPY會不會也是一樣.
SPY的配息金額若小於一定額度，就配到美元貨幣帳戶囉。
先前的成本都已經投入了
現在這個選擇可+5%也算是加減回收先前的費用
如果覺得標的不錯就投入吧...
"hcf690526"抱歉，第一次發問，沒有表達的很清楚，是同一張保單，以前買的都贖回了。
現在想要選擇新的標的物
因為在這網站看到不錯的基金，南山都沒有賣，才想乾脆每月5000元，單壓SPY，
另外其實我也有在第一證券網買VTI我知道調性差不多，
但我是亂買一通，想說如果投資型保單定期定額，感覺可以當對照組
請問第一證買VTI 手續費怎麼算？
"MurphyTsai408""hcf690526" ...其實我也有在第一證券網買VTI ...
請問第一證買VTI 手續費怎麼算？
第一證券First Trade好像很早就有零手續費的項目，但免費ETF多不多就不那麼確定了。然後去年一整個遍地開花，越來越多大型券商，如：嘉信 (Charles Schwab)、德美利 (TD Ameritrade) 也加入免手續費的戰局，居然，嘉信還打算併購德美利 (進行中...)
最後選擇了德美利，剛完成開戶、注資，也開始交易了。至少與追蹤Nasdaq指數的ETF確定免手續費，非常適合多筆小額進出。德美利還有開戶獎勵 (如下)，若拿到獎勵金，或許能全部cover外幣匯款的成本 (我是採取少次大額注資)。
https://rlinco.com/td-ameritrade-account/
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
"我是布魯斯""MurphyTsai408""hcf690526" ...其實我也有在第一證券網買VTI ...
請問第一證買VTI 手續費怎麼算？
第一證券First Trade好像很早就有零手續費的項目，但免費ETF多不多就不那麼確定了。然後去年一整個遍地開花，越來越多大型券商，如：嘉信 (Charles Schwab)、德美利 (TD Ameritrade) 也加入免手續費的戰局，居然，嘉信還打算併購德美利 (進行中...)
最後選擇了德美利，剛完成開戶、注資，也開始交易了。至少與追蹤Nasdaq指數的ETF確定免手續費，非常適合多筆小額進出。德美利還有開戶獎勵 (如下)，若拿到獎勵金，或許能全部cover外幣匯款的成本 (我是採取少次大額注資)。
https://rlinco.com/td-ameritrade-account/
謝謝大大回覆 但總覺得要把錢匯到國外 心裡就有種不安全感。要不然我也很想來投資美股ETF。
"MurphyTsai408"
謝謝大大回覆 但總覺得要把錢匯到國外 心裡就有種不安全感。要不然我也很想來投資美股ETF。
如果覺得海外券商風險高，複委託也可以是一種選擇？
由於自己蠻想規劃投入美股ETF投資
近期正在找資料中
雖然目前財經部落客的主流 (綠角...等) 好像都是大推海外券商
目前只有找到一位是相反方向 大推複委託的網主
還不是非常懂他的省錢論點 不過複委託有方便性和透過本國銀行降低錢回不來的風險 這個有吸引我
https://savingking.com.tw/blog/post/%E5 ... B%E5%BF%83
"gofat""MurphyTsai408"
謝謝大大回覆 但總覺得要把錢匯到國外 心裡就有種不安全感。要不然我也很想來投資美股ETF。
如果覺得海外券商風險高，複委託也可以是一種選擇？
由於自己蠻想規劃投入美股ETF投資
近期正在找資料中
雖然目前財經部落客的主流 (綠角...等) 好像都是大推海外券商
目前只有找到一位是相反方向 大推複委託的網主
還不是非常懂他的省錢論點 不過複委託有方便性和透過本國銀行降低錢回不來的風險 這個有吸引我
https://savingking.com.tw/blog/post/%E5 ... B%E5%BF%83
看了一下內文，其實若複委託手續費0.2％的話，那真的是可以考慮的。不曉得是不是匯出和匯入各算一次，若是的話，就是0.4％，而台灣50的經理費和保管費，差不多就0.35％，其實也不會差很多，但選擇就可以差很多了！
"MurphyTsai408"看了一下內文，其實若複委託手續費0.2％的話，那真的是可以考慮的。不曉得是不是匯出和匯入各算一次，若是的話，就是0.4％，而台灣50的經理費和保管費，差不多就0.35％，其實也不會差很多，但選擇就可以差很多了！
好像不能這樣看 ...
經理費和保管費，就是基金的內扣費用，但不管是開放型或封閉型基金，基本上都有內扣費用，差別只在於扣多扣少而已，但內扣費用已反映在淨值上、也是投資人使不上力的地方 ... 除非是有多檔基金追蹤同一個指數，那麼內扣費用率低的績效會比高的好，例如 006208 比 0050 績效更好，投資人可選 006208、而非 0050。
但交易成本是內扣費用以外的另一回事，不管是計次或以往來金額計算的費用。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
"gofat""MurphyTsai408"
謝謝大大回覆 但總覺得要把錢匯到國外 心裡就有種不安全感。要不然我也很想來投資美股ETF。
如果覺得海外券商風險高，複委託也可以是一種選擇？
由於自己蠻想規劃投入美股ETF投資
近期正在找資料中
雖然目前財經部落客的主流 (綠角...等) 好像都是大推海外券商
目前只有找到一位是相反方向 大推複委託的網主
還不是非常懂他的省錢論點 不過複委託有方便性和透過本國銀行降低錢回不來的風險 這個有吸引我
https://savingking.com.tw/blog/post/%E5 ... B%E5%BF%83
儲蓄保險王這篇真的是極少數公開在網路上向綠角叫陣的，因為有些網文甚至對某些細節居然請讀者直接參考綠角的部落格 ...個人觀點如下：
<不安全感>
*關於 "錢匯到國外" 這一點，找有接受監管的券商，萬一真的出包也有賠償 (但有金額上限，類似國內存保)，幾家大咖的還是美國上市公司；也不用去想若不收手續費，券商要賺甚麼，因為今年鉅亨、基富通也沒收手續費，那些財金業界的眉眉角角不是我們散戶能理解的 (真的要，網路上也找得到原因)。最直接的方式就是小額試驗，例如：開完戶後小額注資USD1,000元，買了股票(/ETF)就賣出，再出金將錢弄回來，頂多回來剩USD800元，但可以讓你看到完整的金流，以解除你心中的疑慮。
*另一個可能更難搞的是突發狀況：萬一投資人突然失去行為能力 (不專指意外事件造成的傷亡，包括急病，例如：染上流感，第1天還能談笑風生、第2天就陷入昏迷、第3天走人)，其他親人不易把錢拿回來。但是，一定可以拿回來，只是要花比較多的功夫。這可能要想一下如何預備，例如：找一個對理財比較積極的可信任親友、找好律師預立遺囑，並請其協助跨海索款事宜 ...等等。
<整體交易成本>
*券商手續費：美國券商大部份都不收了，非常適合分散多筆進出場的投資人
*美國券商額外需要外幣匯出入成本，這是可以估算，並預先妥善安排的。例如：我從台新匯出美元，因為是富裕會員，不管金額每次臨櫃辦理只收TWD200元 (設定後在網銀匯款收TWD 300元，反而比較貴，大概就類似中信要臨櫃找理專才能享優惠的概念)，但中轉行每次收USD 25元，以30TWD/USD計，每次匯出成本為TWD 950~1,050元，所以，我採大額少次進行，以降低匯出成本。但國內券商複委託的成本應該一定跟交易金額 (再乘上費率) 有關，而且多半有低消限制，一如買賣台股。但是，台新非財管會員的匯出成本就是：除了計次的手續費外，還會加收匯款金額0.05%的匯費，但財管會員完全不收，還蠻划算的。好像有更便宜的，據BOS的小姐姐在YT上說：從國泰世華全額到匯只要TWD 600元打死，但國泰的匯率不好，總不能再搞一次，把外幣從台新搬到國泰再匯到國外，因為國內銀行外幣轉帳就是外匯匯款的一種，就是從國內銀行A->國外中轉行->國內銀行B。若申請出金，將外幣匯回國內，券商也會收一次性費用 (不確定是否幫匯出行代收)，另外中轉行、國內受款行都會收。
*稅務成本 (含所得稅、遺贈稅)：這一點常被漏掉，但只有稅後收益才是純益。
->國內券商複委託：因為所有的資料都拿到檯面上了，若真的操作順利，較大額投資人可能無法迴避最低稅負制。據說有些國內券商會主動幫客戶辦理預扣30%股息退稅，但因為美國稅法高深莫測，美國稅官連CIA/FBI都敬畏三分，故此處先不談股息預扣30%這件事。
->美國券商：因為受限於台美之間無CRS、美國不會分享資料給台灣國稅局 (雖然會向台灣強要資料追肥咖 FATCA)，於是，就有些巧門產生了。
一般人以為只要控制好每年外幣匯回國內的金額，就可以理直氣壯地善用最低稅負制免稅額。但若細看國內稅法，所謂所得是決定於發生的年度，例如：農曆過年的年終獎金大部分是在次年一二月發給，所以，雖然是獎勵員工當年一整年的辛勞，但卻是計入次年所得。
所以，假設投資人神準地在2016Q1的低點買入SPY約當TWD 1,000萬，到了2019年底高點賣出，淨賺約TWD 750萬，其實那TWD 750萬應計入2019年的海外所得，然後最低稅負的免稅額就爆了 (會不會被多扣到稅先按下不表)；而非像一般的想法：把這多賺的TWD 750萬分兩三年匯回國內，就可分別計入不同年度，迴避掉最低稅負。
另外，可能也很麻煩的是：要如何區分哪些是成本、哪些是獲利？網路上教人要妥善留存機構給的 (書面或電子) 報表、單據，但可能是因為沒有人實際辦過，所以，好像都是自行想像。是故，若做最壞打算，就是當成會被國稅局認定全部都是海外所得 (利息或資本利得合計)。不過，最好真的是在自己還清醒的時候進行這些預備動作，否則，或許結果就不如自己希望的了。
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
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