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被疫情風暴嚇到,從亂買高配息基金,調整到「美股+高收益債+投資級債+美國公債」的配置

15021
@達達一族

達達一族

註冊會員

#1樓主

去年開始投入配息債券基金,由於太貪心,只以年高配息率為考量,加上亂買ㄧ通,造成買到很多同類型基金,這次的疫情風爆,有點嚇到,損失不小,還好這陣子有回升不少,想說慢慢調整配置如下:

投資級債券3成,例如NNL投資級債券
美國公債3成,例如富蘭克林美國政府基金
高收益債券2成,例如聯博全球高收益
美股基金2成,例如安聯收益成長

不知這樣的組合合適嗎
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@Nicky41

Nicky41

註冊會員

#2樓

安聯收益成長 不是純美股基金
他還包含了美高收跟可轉債
@fundhot

fundhot

管理員

#3樓

有算過目前的年配息率,以及調整過後的年配息率嗎?

由奢入儉難,我怕你沒幾個月後就嫌配息太少,然後又來問該不該轉回高配息......

先算清楚,搞懂兩個組合的配息多少,跌的話會跌多少,確定新的組合「配息滿意,波動接受」(蕭老師名言),再開始行動
理想很豐滿 現實很骨感
@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
未來幾年勢必維持低利率,就算是高收益債也勢必調降配息
所以還是看你承受風險的程度來決定投資的標的
我目前投資是股6債4
供您參考

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@luna7391

luna7391

新註冊會員

#5樓

我有安聯但後面我改貝萊德智慧,純股獲利優抗跌升的快,配息真的很需要嗎?我有3支安聯,貝萊德智慧跟台灣大壩同時投入
報酬率排名
1.大壩4%
2.貝萊德3%
3.安聯2%
我只有摸兩個月我發現有些不配息的報酬率更是迷人,顛覆了我對於一定要配息的想法!我覺得股票跟科技健康類拉高比例也不錯
@iabuw

iabuw

天使人

#6樓

"達達一族"去年開始投入配息債券基金,由於太貪心,只以年高配息率為考量,加上亂買ㄧ通,造成買到很多同類型基金,這次的疫情風爆,有點嚇到,損失不小,還好這陣子有回升不少,想說慢慢調整配置如下:

投資級債券3成,例如NNL投資級債券
美國公債3成,例如富蘭克林美國政府基金
高收益債券2成,例如聯博全球高收益
美股基金2成,例如安聯收益成長

不知這樣的組合合適嗎


1.股票基金的比重太低了,一般基本建議股債比就已經是6比4了,更何況是黑天鵝過後的低利環境,更應該要拉高股基比重
2.聯博全高收並非純高收益債,他還有買新興本地&新興美元債
3.安聯收益成長並非純美股基金,優質股基建議全球型和美國都要佈局

實踐全手動單筆

@michelle

michelle

註冊會員

#7樓

這是一個艱深如微積分的數學問題,假設投資一萬美元 :

標的 投入金額 略估年化配息率 年配利息

1. 投資級債券 3000 3.8% 114
2. 美國公債 3000 3.3% 99
3. 聯X高收 2000 8.6% 172
4. 安X收益 2000 9.0% 180

總計 10000 565


我是覺得, 3、4標的各投3000, 剩4000放銀行定存即可, 收益相當.
存款比基金保險,需要時又可靈活運用. 沒必要拿錢給人玩,還要擔心受怕.
一年要4%的收益, 去集中市場買績優股或銀行股即可.

算術或許不困難, 但克服人性卻難上加難.
@GENNN

GENNN

天使人

#8樓

"達達一族"去年開始投入配息債券基金,由於太貪心,只以年高配息率為考量,加上亂買ㄧ通,造成買到很多同類型基金,這次的疫情風爆,有點嚇到,損失不小,還好這陣子有回升不少,想說慢慢調整配置如下:

投資級債券3成,例如NNL投資級債券
美國公債3成,例如富蘭克林美國政府基金
高收益債券2成,例如聯博全球高收益
美股基金2成,例如安聯收益成長

不知這樣的組合合適嗎


小弟的看法如下,如有錯誤請各位前輩用力鞭打!
美國公債3成,例如富蘭克林美國政府基金.....這檔算是政府機構擔保的房貸證券GNMA(評等與公債同等級),與所謂的美國公債有點不同。
高收益債券2成,例如聯博全球高收益......實際觀察月報的成分比例高收債的占比可能不如大大說的兩成。
美股基金2成,例如安聯收益成長.......這檔跟股票基金不太一樣,不是單純持有股票,而是以領息收益為操作方向。

光一檔聯博全球高收益 的投資部位就有公債/高收債/投等債等組成,
建議樓主可以說明自己的投資金額目標/時間,其他前輩較能建議。
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#9樓

成就徽章:2023年度影響王
"達達一族"去年開始投入配息債券基金,由於太貪心,只以年高配息率為考量,加上亂買ㄧ通,造成買到很多同類型基金,這次的疫情風爆,有點嚇到,損失不小,還好這陣子有回升不少,想說慢慢調整配置如下:

投資級債券3成,例如NNL投資級債券
美國公債3成,例如富蘭克林美國政府基金
高收益債券2成,例如聯博全球高收益
美股基金2成,例如安聯收益成長

不知這樣的組合合適嗎

.................
可以思考是否真有配息需求?
高配息率不等於高報酬率.
建議債就買美國公債
股就買全球/科技/美股/台股.
比例就(債:股)2:8,3:7 or 4:6,視心臟大小而定.
高收益債/平衡基金就可以不用買了.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@Nicky41

Nicky41

註冊會員

#10樓

"moboo6611"
"達達一族"去年開始投入配息債券基金,由於太貪心,只以年高配息率為考量,加上亂買ㄧ通,造成買到很多同類型基金,這次的疫情風爆,有點嚇到,損失不小,還好這陣子有回升不少,想說慢慢調整配置如下:

投資級債券3成,例如NNL投資級債券
美國公債3成,例如富蘭克林美國政府基金
高收益債券2成,例如聯博全球高收益
美股基金2成,例如安聯收益成長

不知這樣的組合合適嗎

.................
可以思考是否真有配息需求?
高配息率不等於高報酬率.
建議債就買美國公債
股就買全球/科技/美股/台股.
比例就(債:股)2:8,3:7 or 4:6,視心臟大小而定.
高收益債/平衡基金就可以不用買了.


如果從基金資產配置來看,
若要達到VTI+BND的效果,
其實我覺得可以單買一隻基金:駿利亨德森平衡基金
我看他最新的配置: 50%美股+50%美整體投資級債 (股災前是60-40)
覺得蠻不錯
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#11樓

成就徽章:2023年度影響王
"Nicky41"
如果從基金資產配置來看,
若要達到VTI+BND的效果,
其實我覺得可以單買一隻基金:駿利亨德森平衡基金
我看他最新的配置: 50%美股+50%美整體投資級債 (股災前是60-40)
覺得蠻不錯

.......
精選4支內建「抗風險、資產配置」的配息ETF,最高年化10.6%!(詳細分析AOA、AOR、AOM、AOK優缺點)
https://medium.com/%E6%87%B6%E4%BA%BA%E ... 40f5d62737
...................
上面這四檔的配置可以參考喔~!

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@J6922

J6922

天使人

#12樓

投資級債券等升息快結束再買~現在貴翻了
@gamester

gamester

天使人

#13樓

"達達一族"去年開始投入配息債券基金,由於太貪心,只以年高配息率為考量,加上亂買ㄧ通,造成買到很多同類型基金,這次的疫情風爆,有點嚇到,損失不小,還好這陣子有回升不少,想說慢慢調整配置如下:

投資級債券3成,例如NNL投資級債券
美國公債3成,例如富蘭克林美國政府基金
高收益債券2成,例如聯博全球高收益
美股基金2成,例如安聯收益成長

不知這樣的組合合適嗎

你跟我像
我只想說看你想要什麼基金就買什麼基金
買好之後看哪一檔最爛(我是超過10%就覺得爛)就投哪一檔
一樓
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