"smalljohn90342"一開始的自有資金兩百萬下去買基金
不是就省下了手續費、利息費??
"klpoli"這種方式是想賭未來4年沒有太大風浪!!
與直接投入200萬買基金的差異,或許serch大可以分析一下
"gogocat1945"這種開槓桿的方式,我猜只買一百萬是為了避免自有資金全下,碰到淨值下跌與匯損波動太大看了會高血壓
我自己的作法是效法M大0本金,第一年借150萬7年信貸利率2.68%,投入南非高配息基金繳信貸
今年是第三年再跟銀行借新還舊,利率降到 2.41%,還完舊的信貸後還多出約40萬,這40萬再投入
在退休前累積現金流與退休金 ..
"strider9"基本上開槓桿的做法我一律不建議
除非心臟夠大,承受得住虧損
否則一次大崩跌就會受不了砍在最低點
"jeff6026"請問你的投資保單,是直接刷信用卡躉繳嗎?
"紅豆泥"理想很豐滿,現實很骨感
請問你有將斷頭風險考慮進去嗎?
投資型保單的保價金*90%低於保貸金額,若沒補錢,是會被強制賣出的
投資型保單是不錯的工具,但建議所配的利息優先償還保貸金額,或是再投入累積單位數
選投資型保單請選擇安聯六六大順年金,只需前收3%,成本較低
"jack1234"附上jack阿北大的資產圖,有感而發,所以才有這篇文章和構想,引領將來要如何操作實戰的方式。"serch"阿北解定存的伍佰多萬跑到哪兒去了呢?請示操作??
小兄弟, 您可能看錯了…
沒解定存啊。
上面不過是阿北眾多帳戶中的兩個不同臺銀帳戶…
Jack
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為的力量
"moboo6611"恕刪….....
總結
1.開兩次槓桿(借960w)約能承受0050跌19%後需補錢,
如沒有碰到,有機會獲取21.1%的本金報酬.
2.保守開一次槓桿(借400w)能承受0050跌46%後要補錢,
如沒有碰到,有機會獲取15.4%的本金報酬
以上列舉兩項供大家參考,還有一些不同玩法,可各自研究.
借錢投資,因人而異,請大家三思而後行.
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大道至簡 無為的力量
"moboo6611"S大,您的獲利是算去年的而已嗎?
如果是去年的,0050去年報酬率是31%,
獲利率達1960*31%=607w,607-24w利息=583w,
本金報酬率58.3%。
如果是1400w則是1400*31%=434w,434-10w利息=424w,
本金報酬率42.4%。
.....
比較的話,算報酬率比較好,因為配息率不等於報酬率.
但這兩種標的不太能比,一個股票一個債基...股票不太會輸債基的。
"serch"
Moboo6611大,沒有,就拿今年五月的配息率來算而已,
股贏債真的無法比,這真的。 ops:
請問一下,0050是每年什麼時候發配息呢?
這報酬率也包含價差操作才可能這麼高吧??
那什麼時候買什麼時候賣的時間點就不好抓了吧??
那所謂的十年年化報酬率,不就十年來是上上下下平均而來的嘍???
沒買過股票,什麼都不懂???
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大道至簡 無為的力量
"serch"Moboo6611大,謝謝您的詳細解說,有點感覺了,
假如買一千萬0050的話,那就十年內每一年要用錢的話,都可以每年某個時間賣掉領120萬的報酬率來用,一年賣一次然後用整年??
而去年一千萬買的話,在任何時間賣的話,都可以得到310萬的報酬率嘍??
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"serch"Moboo6611大,感謝您的教學,太感謝您了,
現在規劃:退休後每月只要十萬元可領就好了,
現今投入配息基金六百多萬元,月配十一萬元,再一個多月後月配十三萬元(一年投資型保單手續費扣完)。
但現實要退休的話需把月配金提升到每月三十萬元。然後依歷史配息最壞降到1/3的話,每月也可配到十萬元。
所以現階段是1.存錢存到一千萬,2.在有限資源和能力操作下,把資產提升至一千萬。
月配三十萬的話,理論上只要二千萬元即可,但自己在投資型保單的操作下,應該可以更快達標唷。
還是感謝您的時間和付出,謝謝您。
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大道至簡 無為的力量
"moboo6611"
.....
其實s大可以去了解為什麼配息最壞會降到1/3?
也許不是剛好景氣因素,而是必然會走到的結局.
例如s大所舉的基金,年初至今的績效0.38%,卻能配18%的息,可能代表1-5月所配的息,本金部份佔很重.
"serch"
moboo6611大,
配息加上淨值應該和大盤差不多,只是配息出來的話,就沒法像大盤一直往上了。
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大道至簡 無為的力量
"紅豆泥"說真的2年回本,太理想了,不過看在你有10成的準備金,我就也不太多說了
因為六六大順對銀行來說首收很低,他們不愛賣
請找保經業務員,基本上都會有賣這檔,只是銀行不愛賣而已
"smalljohn90342"M大的0本金方法是借低利率的錢,承擔風險投往高利率的標的,賺取中間的利差以及資本利得。
投資型保單質借,又為了怕斷頭準備本金,反其道而行,借高利率的錢,然後自身的錢存在低利率的定存,只為了預防斷頭
500萬保單定存500萬質借500萬,與1000萬本金投資,承擔的風險是一樣的,反而還損失中間的利差利息和手續費
因為下殺時,定存的500萬是拿去清債務而不是低點加碼標的,標的的淨值跟自有資金投資的淨值一樣
都是負的很難看
所以,保單質借的槓桿行為,套利的就是資金不足的地方,例如準備幾%定存資金,就是看槓桿幾倍
這方法,很吃眼光,投資高低點影響很大
小小拙見分享
"serch"上一篇講的是心理層次問題,
現在我們再來學術探討一下,這個方法又大勝的論述:
也以一千萬的資金來討論:
一、
1000萬買18%的基金,假設四年不變配息率(學術討論),以72法則來算
72/18=4,四年回本,賺1000萬元整。(不算其它費用)
用小的這方法:
二、
500萬買投資型保單,質借500萬再買;也等於買了1000萬基金,500萬定存。
72/36=2, 二年回本,賺了500萬。本金等於1500萬(多了二十幾萬零頭省略)
第三年,用750萬買投資型保單,質借750萬再買,等於買了1500萬基金,750萬定存。
72/36=2,二年回本,賺了750萬,本金加總2250萬。扣掉原始本金一千萬,賺了1250萬。
一跟二比較,四年一樣,一千萬全買賺了一千萬,
用法二,賺了1250萬,這樣有感覺了吧,………???…看出來了嗎
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"moboo6611""serch"上一篇講的是心理層次問題,
現在我們再來學術探討一下,這個方法又大勝的論述:
也以一千萬的資金來討論:
一、
1000萬買18%的基金,假設四年不變配息率(學術討論),以72法則來算
72/18=4,四年回本,賺1000萬元整。(不算其它費用)
用小的這方法:
二、
500萬買投資型保單,質借500萬再買;也等於買了1000萬基金,500萬定存。
72/36=2, 二年回本,賺了500萬。本金等於1500萬(多了二十幾萬零頭省略)
第三年,用750萬買投資型保單,質借750萬再買,等於買了1500萬基金,750萬定存。
72/36=2,二年回本,賺了750萬,本金加總2250萬。扣掉原始本金一千萬,賺了1250萬。
一跟二比較,四年一樣,一千萬全買賺了一千萬,
用法二,賺了1250萬,這樣有感覺了吧,………???…看出來了嗎
..............
S大,我一直無法理解,為什麼回本,就是賺了1000W,500W,750W
如同前面所述....
如果所買標的沒有18%的年報酬率,只有18%年配息率,配回18%不算賺吧??
我用您的第一個例子來舉例.
如果本金1000W,買了配息率18%的基金,假設這檔基金年報酬5%好了.以下用簡易算法.
那每年有13%是配本金.
第一年假設有1050W(每年年初先給5%報酬),配了18%,一年後會拿回189w,
第二年年初剩861w,也是5%報酬的話,有904w,配了18%,一年後拿回162w
第三年年初剩742w,也是5%報酬的話,有779w,配了18%,一年後拿回140w
第四年年初剩639w,也是5%報酬的話,有671w,配了18%,一年後拿回121w
第五年年初剩518w.
以上過了4年,共拿回了189+162+140+121=612w,加上第五年剩餘的518w
本金1000w,過了4年,總資金為 612w+518=1130w,
4年來的投資報酬率為 13%.年化報酬率3.1%.
.......................
以上簡易計算,可看出每年配的息越來越少,因為裡面的錢也越少了...
4年應無法回本....除非這檔基金的年化報酬率18%,配18%,
這樣4年後也才配 720w.....配息基金不能用72法則來用....
72法則是有複利效果的,適用累積型的資產..
"aaaa662826"
自己感覺...這樣的投資方式,風險太高,
自己容易台語"繳輸博大",又是保單、又是質借,
自己會越借越多,自己是不敢嘗試啦!
祝福大家一切順利!
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為的力量
"serch"
Moboo6611大,
沒那麼複雜啦,因為資金調度,如上面時間點二次買入而已。就從去年的八月開始領配息,我是沒再投入(超後悔 ),
每月就可領七萬多塊,就出195萬;投入保單嘍。
未來這支基金一定上上下下,但您配息每月投入的話,速度絕對更快賺到195萬,理論是18至19個月,全部配息賺的。
但這二年就怕配息率調降而已,淨值掉愈多每月用配息買反而配愈多,
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為的力量
"serch"Moboo6611大,
其實理論上是如此,但第一年會扣手續費,所以沒那麼多的月配,一定要到三年複利才有可能賺回本金。
單領利息的話,單利,就理想狀況(不調降配息率)四年賺回本金。
我看以後我每月po帳單請您幫我算好了。
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"moboo6611"
.....
S大,我想這棟樓就回覆最後一次,我也累了.
您賺了錢替您開心,但要了解是怎麼賺來的.
有時我在想您是真不了解, 還是跟我開玩笑而已.
我是真希望您跟我開玩笑的.
但無論如何,祝您投資順利.
"jeff6026"S大 有個問題
金管會對於保單解約,或者借款後,
再買保單有嚴格的控制
保單買了再借,再買進去,再借出來
我記得保險公司被抓到
好像會被罰錢的
營業員的業績,某些保險公司也會當成無效的
尤其是核保的對保員,
應該會一直重複跟你確認
你的錢不是解約保單,或者保單借來的
"serch"上一篇講的是心理層次問題,
現在我們再來學術探討一下,這個方法又大勝的論述:
也以一千萬的資金來討論:
一、
1000萬買18%的基金,假設四年不變配息率(學術討論),以72法則來算
72/18=4,四年回本,賺1000萬元整。(不算其它費用)
用小的這方法:
二、
500萬買投資型保單,質借500萬再買;也等於買了1000萬基金,500萬定存。
72/36=2, 二年回本,賺了500萬。本金等於1500萬(多了二十幾萬零頭省略)
本金等於1500萬,其中500萬還是借的嗎?
第三年,用750萬買投資型保單,質借750萬再買,等於買了1500萬基金,750萬定存。
再用750萬買保單,750萬定存?是指把上一張保單解掉變現再投入嗎?2年後淨值還是能維持1000萬嗎?
72/36=2,二年回本,賺了750萬,本金加總2250萬。扣掉原始本金一千萬,賺了1250萬。
一跟二比較,四年一樣,一千萬全買賺了一千萬,
用法二,賺了1250萬,這樣有感覺了吧,………???…看出來了嗎
引用 #49樓 philip1596
s大 :
你的計算很多很仔細, 想必你花了很多時間,
但請再仔細想想m大的說法,他的內容說出我想說的所有,
以上
這一年多來
這檔基金淨值從600跌至350
配息再怎麼高都敵不過本金的下跌
若錢還是借來的
壓力更大吧