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(請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?

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@Windex

Windex

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#1樓主

各位強友大家好,小弟去年剛踏入股市存股這塊(金融),開始存股人生
這幾天有幸踏入強基金,看了各位大大的文章,感覺受益良多,為了更加了解這塊,馬上加入天使仁人行列,想打造退休現金流,想跟各位強友請益,如觀念不正確也請各位強友多多鞭策

目前無房子,貸款來源為股票質押(利率2.1+開辦2000)預計投入10年計畫,今年8月滿一年,剩9年

擬定10月質押200萬,分別投入(皆南非幣基金)5檔各40萬
安聯收益成長基金
聯博全球高收益AA
路博邁-NB高收益債卷基金T
NNL新興市場債卷基金X股
路博邁-NB新興市場本地債卷基金T

配息部分再投入金融股提高維持率「每月薪資也會繼續投入股市,股利也會繼續投入,預計每年再質押100萬投入基金,依FBI燈號進場』
目標預計質押到700-1000萬

不知這計劃是否可行,期間不還本金只繳利息,等單位數夠後,開始償還本金贖回股票!
再請各位強友多多指教嘍!謝謝
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#2樓

整篇看完 ... 今年8月滿一年、卻又擬定10月質押200萬 ... 還是不懂到底W大動作了沒?

去年底很出名的一個事件,就是有人拿房子抵押去買了安聯投資型保單,連結標的為安聯收益成長斐幣基金,結果因淨值、匯率雙殺,面臨被追繳的命運 (請自行輸入關鍵字 "長輩 安聯保單" 搜尋)。

從基金遊俠底下的文章才得知,安聯收益成長在2017年就被廣泛拿來運用當賣點了!想來也是,因為我是在2017-03開始買入,鉅亨網的理專一定更早之前就來電向我推薦。
http://cycjim.pixnet.net/blog/post/2231 ... 2%E8%B1%A1

那個事件比較慘的是:整件事從耶誕節前開始,經過幾天 (就在元旦前),與保險公司異業合作的所謂金融科技公司頭兒給了一個中規中矩的建議,就是暫停領息、轉換到類定存基金,藉此止血、脫離要補錢的窘境,因為根本不知美股會不會續跌。好死不死,美股在今年年初就開始回升,等於若照那樣的建議,幾乎是賣在最低點 (再轉換到類定存基金) ... 只能說世事難料!

拿房子跟金融資產抵押的最大差別是:銀行不會一天到晚對你的房子重新估價,但金融資產,不管是股價、淨值、匯率,每天都有明確的價格,即使一日數價。一旦系統偵測到接近維持率,就會先發預警;萬一價格續跌,若不補錢就是銀行幫你處理 (斷頭)。所以,除非你對股價特別敏感,否則盡量不要借到滿、多留點餘裕。

五檔基金配息率大概12~18%,平均下來接近15%,能不能經過10年達到700~1,000萬,你可以仔細試算一下。但若從斐高配最多5年的走勢來看,淨值大體而言是逐步下降的,單位配息金額、配息率、... 也可能會下調。可以試著把最壞狀況模擬一下,若不會超出自己的期望太多,看來也是可行。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@Windex

Windex

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#3樓

不好意思~因為第一次在網路上留言!可能說的不太清楚
小弟目前還在工作,一年可投入股市大約180-200萬!(大約一年可以質押100萬出來)今年第一次領股利,所以才說今年8月滿一年,股票質押的部分可借市值6成,不需還本金只繳息即可,每個月都可買進金融股,所以應該不會有維持率不足問題(股票股利+月配接會投入股市)生活費不會從股市和月配基金拿取,目標10年退休,所以才會有10年計畫的部分!大約7-10年會開始用月配和股利償還本金部分,謝謝布大的回覆,謝摟
@vqw

vqw

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#4樓

目前台股高高,基金淨值大多也不低,美元也不低,只有南非幣、澳幣低低,只是不知還有更低嗎?
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#5樓

"Windex"不好意思~因為第一次在網路上留言!可能說的不太清楚
小弟目前還在工作,一年可投入股市大約180-200萬!(大約一年可以質押100萬出來)今年第一次領股利,所以才說今年8月滿一年,股票質押的部分可借市值6成,不需還本金只繳息即可,每個月都可買進金融股,所以應該不會有維持率不足問題(股票股利+月配接會投入股市)生活費不會從股市和月配基金拿取,目標10年退休,所以才會有10年計畫的部分!大約7-10年會開始用月配和股利償還本金部分,謝謝布大的回覆,謝摟

瞭解。W大應該是去年除權息旺季過後開始買入金融股,所以要等今年8月配第一次權息。持續投入不會有維持率問題,但可能要常常跑銀行設定更多股票單位數吧!因為除息後股價下跌,息還是入你的帳戶,銀行只能鎖住設質的股票,無法鎖住配息,萬一再碰到行情不好 ... 就必須再跑一趟銀行設定更多股票來撐住維持率,前一陣子大同的股權爭奪戰,公司派也是用這招搞市場派 ... 十幾、廿年前借過,但很久沒再碰了,不知是否還是這樣的規定?

我也剛開始想存股,但只小小地在5/6買入一張食品股大成,當成 "破土典禮",之後就靜等大黑天鵝吧!畢竟存股的成本非常重要。

不過,如果我像你每年可投入至少180萬,大概就會專心做股票,但配息、價差兼著做。可以不必短進短出,一個禮拜瞄一下,看著季線、甚至半年線或年線做就可以了。就算低點買入,但若遇到股價漲幅勝過配息好幾年,我還是會選擇先賣出、而不是續持。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@Windex

Windex

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#6樓

布大~因為沒辦法一次拿出100萬,加上剛開始存股,目前一年都是每個月買,所以初期本還不大,看到低點也沒錢衝!這樣算資產沒配置好嗎.....
是到現在張數才略有小成(奈米戶),因為想創造現金流,才想投入境外基金!
目前想法是要創造現金流!加上股票質押只需注意維持率(金融股波動小)和每月還利息就好,所以才想衝南非幣基金拼單位數和每月現金流
淨值部份就效法m大,無視他(只要他不倒就好)如果真的fbi指示要跑還是會跑啦,想說每月有10萬就開始償還銀行本金部分!!
質押部分比較麻煩,要跑證卷公司設質再寄回銀行就是了
@jcr8815

jcr8815

天使人

#7樓

"Windex"
質押部分比較麻煩,要跑證卷公司設質再寄回銀行就是了


我用過凱基證券的股票質借,它們的電腦系統很方便,完全線上操作不用出門,如果搭配凱基銀行證券戶,每月好像有免費30次跨提跨轉,設定好轉帳帳號可以把錢轉到基金扣款銀行非常方便,現在是網路時代,不用出門手指動動就能買全世界
@Windex

Windex

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#8樓

我是凱基的證卷戶,凱基質借是真的方便,app即可操作!缺點是借期最長1年半,到期必須先償還才可再續借!
小弟的想法是長期投入不贖回,養大金雞母!
每個月都有現金流,那個適合進場才有銀彈!
我的想法,大家可以給點意見,謝嘍
@17885

17885

天使人

#9樓

Windex大,我對股票質借有興趣,比起房貸都是固定的還款金額,股票質借的最大風險好像是維持率不足要補,請教兩個問題:

1. 股票質借的維持率是怎麼計算?是滿入的價位跟最新市價去比較嗎?

2. 維持率一般要維持多少?如果下跌跌到維持率不足,要怎麼處理?

3. 股票發股利後,股價會下跌,是否容易造成維持率不足?

謝謝大大的指導
@Windex

Windex

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#10樓

1.維持率=市值/借款
2.上市166%上櫃200%
不足補錢或股票
3.以金融股為例可貸市值6成
怕發股利維持率不足可
1.不要貸滿6成
2.有持續買入股票,發股利時不夠再補股票進去即可
@fcpro

fcpro

天使人

#11樓

"17885"Windex大,我對股票質借有興趣,比起房貸都是固定的還款金額,股票質借的最大風險好像是維持率不足要補,請教兩個問題:
1. 股票質借的維持率是怎麼計算?是滿入的價位跟最新市價去比較嗎?
2. 維持率一般要維持多少?如果下跌跌到維持率不足,要怎麼處理?
3. 股票發股利後,股價會下跌,是否容易造成維持率不足?
謝謝大大的指導[/quote]
[quote="Windex"]1.維持率=市值/借款
2.上市166%上櫃200%
不足補錢或股票
3.以金融股為例可貸市值6成
怕發股利維持率不足可
1.不要貸滿6成
2.有持續買入股票,發股利時不夠再補股票進去即可

有錢買定存股,質借後買配息基金,領配息、領股利、領薪水等等有現金後,就分批再投入定存股跟配息基金,養大定存股、股票基金、債券基金、平衡型基金等各類型的金雞群......

聽起來是個不錯的策略,謝謝大大啟發~~
@Windex

Windex

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#12樓

說啟發是不敢當,就大家腦力激盪一下^_^
是否可行或哪有缺陷還需要強基金的大大吝嗇指教!
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#13樓

"17885"Windex大,我對股票質借有興趣,比起房貸都是固定的還款金額,股票質借的最大風險好像是維持率不足要補 ...[/quote]通常利息都需要還,17885大要說的應該是一般房貸需固定償還本金吧?其實,除了需本利攤還的一般房貸以外,也有理財型房貸與每次一兩年短約的房貸,都可以只還息不還本。

"Windex"1.維持率=市值/借款
2.上市166%上櫃200%
不足補錢或股票
3.以金融股為例可貸市值6成
怕發股利維持率不足可
1.不要貸滿6成
2.有持續買入股票,發股利時不夠再補股票進去即可
依W大所言,則與融資買入股票類似,若上市股價100塊,融資買進需自備40塊、融資60塊,初始維持率為 100/60 = 166%,但fcpro大想問的應該是維持率的下限為何?上市股票融資自從漲跌停改為10%後就是130%,亦即:若股價下跌22%、或跌至買入價的78%時就會踩到紅線,券商開始發出預警通知,不知向銀行質借是否也卡同樣的規格限制?

[quote="fcpro"]有錢買定存股,質借後買配息基金,領配息、領股利、領薪水等等有現金後,就分批再投入定存股跟配息基金,養大定存股、股票基金、債券基金、平衡型基金等各類型的金雞群......
W大是單純聚焦在股票(的存股)、而不是股票與基金(不管配不配息)同時發展的多線策略 ...
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@fcpro

fcpro

天使人

#14樓

"我是布魯斯"W大是單純聚焦在股票(的存股)、而不是股票與基金(不管配不配息)同時發展的多線策略 ...[/quote]
W大是拿手中的存股質借後,買入一籃子配息基金,薪水跟每月領到的配息再買入存股,等存股多到有新的額度可質借後,再質借出來買配息基金,如此循環

而我得到的啟發是股票與基金同時發展的多線策略的啟發...
[quote="fcpro"]有錢買定存股,質借後買配息基金,領配息、領股利、領薪水等等有現金後,就分批再投入定存股跟配息基金,養大定存股、股票基金、債券基金、平衡型基金等各類型的金雞群......


因為沒有房產可房貸,信貸又覺得利息太貴,不知布魯斯大認為這策略是否可行?
@Windex

Windex

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#15樓

初始維持率 = 100 / 60 =166%,
假設維持率低於上市135%上櫃160%
通知客戶補繳差額或補足擔保品
若未補繳差額或補足擔保品
維持率低於上市120%上櫃140%即可能被拍賣

不好意思~請問布魯斯大!請問多方策略發展可以請教嗎?小弟最近才加入基金行列還在學習中《昨天剛下單強大的書》!小弟目前想法是先建立南非幣基金核心~後續會將配息依訊號進場強腦績效股票和債基部份!!小弟還在學習中~請各位大大不吝嗇指教!謝啦
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#16樓

"fcpro"因為沒有房產可房貸,信貸又覺得利息太貴,不知布魯斯大認為這策略是否可行?[/quote][quote="Windex"]請問多方策略發展可以請教嗎?小弟最近才加入基金行列還在學習中《昨天剛下單強大的書》!小弟目前想法是先建立南非幣基金核心~後續會將配息依訊號進場強腦績效股票和債基部份!!小弟還在學習中~請各位大大不吝嗇指教!謝啦
兩位強友的問題類似,一併回覆之。

其實,我在基金這一塊也很菜,就是2013-01~2016-04進行小型農場計畫,每支基金小買4、5萬,觀察其配息行為,有一些初步的小小心得;之後2016-06開始大額買入聯博全高收,後續也買入其他基金、甚至中途會有大規模轉換。如此算來,也不過將近三年的實戰經驗而已。

簡而言之,就是先用現金無融資買入記名資產 (不動產、車輛或有價證券),之後再以該資產抵押去貸款 (將買入時就申貸也可以),或是直接借信貸,將貸款所得款項投入有利差、會產生現金流入的資產,藉該定期現金流入去抵繳貸款的利息、甚至本利攤還流出。

所買資產最大的差異就是:金融資產一定會即時被評估是否擔保品不足。假設在房價高點買入被炒高的新莊副都心,就算銀行也心知肚明房價到目前已大幅下跌,卻也不至於雨天收傘,因為照著契約走,只要不違約,按契約繳款即可,銀行拿你沒輒、也不會無聊到去戳破。

至於貸款模式,有人喜歡只繳息不還本,讓可用資金越多越好,配息除了少許繳利息,其餘部分可以再投入;同樣的目的,卻有人借本利攤還的一般信貸,但一過綁約期就借新還舊,甚至還能比前述借到更多。若說到貸款利息,則需要看每個人的狀況,包括:抵押品品質、貸款人信用及償債能力。有人卻連一般房貸的款限期都不考慮採用,例如強大跟我。

但買入存量的資產之外,最重要的考量是現金流量,包括流入的薪資、定期領息、... 及流出的生活花費、本利或利息償還、...,至少要做到流入量略大於流出量,才不必時時刻刻擔心會不會沒錢過日子或還銀行,而搞得緊張兮兮。前述貸款模式中,本利攤還的每月還款金額受還款年限影響的程度,甚至遠比貸款利息大上許多。

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *

檢驗是否可行的標準應該是:能否獲利?能否重覆?但就算能通過這兩項檢驗,另外更重要的是適不適合自己?

例如:有人透過頻繁交易,平均每天能賺個幾千塊到萬把塊,一個月下來可以有至少6位數穩定的額外收入,這也能當成一種可行的模式,因為能獲利、也能重覆,但可能只適合極少數人。另外,自行評估之後,自認怕麻煩、不適合當房東,所以,這些年都在金融市場找機會,而放棄當包租公的念頭。

完整地評估可定期產生現金流資產的風險,若把最壞狀況都想過了,自己仍可接受、應對,那麼也就沒甚麼不可行。至於,評估方式可以仿照M大的零本金計畫內容,相當地完整而詳盡。

多線發展其實就是分散標的。分散標的的結果是分散風險、也分散獲利,一如風險與獲利總如攣生兄弟般地同時存在。

->配息基金與存股股利相較之下,基金配息相對穩定,至少半年才會調整一次,調幅最多1x%,除非是像路博邁新興債,每月的單位配息金額都不同,但也絕大部分是落在0.95~1.05之間;至於股票股利則每年變化很大,可能去年配2塊、今年只剩1.2塊,一次就掉4成。

->就算存股是長期的投資,也不能因此完全不管,至少幾年要檢視一下,例如:中鋼在海嘯前的幾十年算是好的存股標的,但之後整個產業的變化很大,中鋼本身或許還是不錯,但新加入者規模更大,如寶鋼、鞍鋼等,相對中鋼就弱了,何況還有一些政策要配合辦理,例如漲價不能太多,免得下游產業不好做。台塑四寶、水泥股及某些食品股則幾十年下來都不錯;台積電則不如長期持有後,直接賣掉賺價差,否則殖利率才3%左右,之間的股息遠小於價差。

->至於金融股,大部分應該算穩定,約4~6%的殖利率,但去年重保險金控股的海外投資有大幅虧損,所以財報很難看,配息也不會好 (雖說後來沖回後就好看多了,但這種整年度的算法有其缺點,一如勞退,因去年底大跌,政府還要補到兩年期定存利率的最低保證收益,但今年Q1漲回來,錢也不會吐回給公庫),重銀行的金控股則較無此隱憂。

->即使連配息基金也可以考慮配息、價差兼著做,當然要先花點成本:時間跟金錢,將自己的盤感訓練到夠好,否則就以 (1) 心無懸念地持續投入、或 (2) 小額累積數期資金後,擇低再投入。無法肯定地論斷哪一種比較好,因為複利效果跟低成本之間的勝負,是決定於跌幅是否夠快、夠深。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@Windex

Windex

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#17樓

感謝布魯斯大的詳細回覆

小弟目前台股持股以玉山金為主(每月也會關注營運業績之類的),主要質押標的
考慮到布大提到跑銀行的問題!後續應該使用凱基的app進行質押與轉帳基金扣款,皆可網路操作(補維持率和還款皆可app操作)

後續會持續買進配息基金(依fbi燈號進場)
安聯收益成長基金
聯博全球高收益AA
路博邁-NB高收益債卷基金T
NNL新興市場債卷基金X股
路博邁-NB新興市場本地債卷基金T

股息和月配皆會持續買入玉山金!等張數夠後會在質押投入配息基金(若期間遇到fbi燈號也會先貸出一筆投入),基本持有7-10年

因小弟還有工作收入(薪資可以支付生活費用),所以股利和配息都會持續投入已達複利效果

看各位大大每個都那麼有實驗精神,小弟身為新進天使入!也應該努力當個實驗人,哈
@Windex

Windex

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#18樓

持有7-10年除非標的變差轉換外~基本上不會賣,當退休現金流使用!
@jcr8815

jcr8815

天使人

#19樓

"Windex"感謝布魯斯大的詳細回覆

小弟目前台股持股以玉山金為主(每月也會關注營運業績之類的),主要質押標的
考慮到布大提到跑銀行的問題!後續應該使用凱基的app進行質押與轉帳基金扣款,皆可網路操作(補維持率和還款皆可app操作)

後續會持續買進配息基金(依fbi燈號進場)
安聯收益成長基金
聯博全球高收益AA
路博邁-NB高收益債卷基金T
NNL新興市場債卷基金X股
路博邁-NB新興市場本地債卷基金T

股息和月配皆會持續買入玉山金!等張數夠後會在質押投入配息基金(若期間遇到fbi燈號也會先貸出一筆投入),基本持有7-10年

因小弟還有工作收入(薪資可以支付生活費用),所以股利和配息都會持續投入已達複利效果

看各位大大每個都那麼有實驗精神,小弟身為新進天使入!也應該努力當個實驗人,哈



非常期待W大的後續分享

另外請教一下, 凱基質借最多只能借1年半, W大到時要如何籌措資金還款? 是先賣掉配息基金還款 然後重新借款重新投入嗎?
@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人

#20樓

玉山金這次押對了,去年除權後漲25%了
@Windex

Windex

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#21樓

目前可質借金額為200萬
分2次借,一次100,間隔一星期或一個月!當緩衝期
小弟預計到明年這個時候可再質借出100(共300萬),如股息都一直投入的話,每年都可以增貸100萬
這第300萬就可以拿來借新還舊(還完隔天就能再借)這部分可以當備用金或股市、基金相對低點加碼用!後續再用每月薪資補足(這部分要看還款期限和每月可補足金額下去做衡量加碼部位)

當月配達到10萬後小弟應該就會開始還本金了!一部分還本金一部分在持續投入到還完

股票和基金部位不會賣掉,只進不出!(為了打造現金流、加上目前都還在工作情況下,不會動用到股息和配息,皆會在投入)
@Yun雲

Yun雲

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#22樓

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#23樓

"Yun雲"請問Windex大大,我在凱基的網站看到股票質借利率是3.18%~7.18%。但您的是2.1%,請問我有那個地方看錯嗎?
https://www.kgibank.com/T03/T0304/T0304_0004.html
那應該只是官網檯面上的數字,僅供參考而已 ...

我隨便瞄了一下台新的信貸 (無推介之意,單純因為在搜尋條目排在最前面) 如下,這顯然非實際狀況,或者說條件可以更優許多,例如:300萬、7年、利率2.3%、...之類的,但個人條件要夠好。花旗肯借給三師信貸1.68%。

貸款金額: NT30 萬元
貸款期間: 5年
貸款利率: 前三期0.99%,第四期起 2.5%~18%(機動計息)
各項相關費用總金額:NT9,000元 / 筆
總費用年百分率: 3.58% ~17.5%
https://www.taishinbank.com.tw/TS/TS02/ ... TSB0097111

信貸為無擔保貸款,都可能借到2.5%以下了,股票質借為擔保放款 (擔保品為股票),同一個貸款人,其利率可以再壓低,也不難想像。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@Yun雲

Yun雲

註冊會員

#24樓

"我是布魯斯"
"Yun雲"請問Windex大大,我在凱基的網站看到股票質借利率是3.18%~7.18%。但您的是2.1%,請問我有那個地方看錯嗎?
https://www.kgibank.com/T03/T0304/T0304_0004.html
那應該只是官網檯面上的數字,僅供參考而已 ...

我隨便瞄了一下台新的信貸 (無推介之意,單純因為在搜尋條目排在最前面) 如下,這顯然非實際狀況,或者說條件可以更優許多,例如:300萬、7年、利率2.3%、...之類的,但個人條件要夠好。花旗肯借給三師信貸1.68%。

貸款金額: NT30 萬元
貸款期間: 5年
貸款利率: 前三期0.99%,第四期起 2.5%~18%(機動計息)
各項相關費用總金額:NT9,000元 / 筆
總費用年百分率: 3.58% ~17.5%
https://www.taishinbank.com.tw/TS/TS02/ ... TSB0097111

信貸為無擔保貸款,都可能借到2.5%以下了,股票質借為擔保放款 (擔保品為股票),同一個貸款人,其利率可以再壓低,也不難想像。


好的,謝謝布大。
@Windex

Windex

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#25樓

來回覆一下~小弟目前知道的!
凱基1.9%(專案)借款100萬內動用費100/次,沒開辦費,只有動用費!200萬,動用費200/次
貸款期限:1年半就要還款(這方面可以借新還舊,還完隔天即可在動用)

聯邦銀 2.1%+開辦費2000!!(一年一約)
貸款期限:無限(不需還本金,可一直續約)

給各位強友參考一下喔!!

小弟目前想法是把資金最大化(以小弟知道的方式,如大家還有方式也可以提出來大家討論喔)
資金100投入股市,貸60出來投入債基=等於用160萬投資!資金有限目前只能用這方法!!
@Coppkk

Coppkk

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#26樓

我稍微試算了一下:
第一年(股本335w)質押出200W入基金
到明年我保守抓股6%基+12%利息可滾出45W但又要再質押一筆新的100w所以必須要在這一年內存115w的股,再減掉還息的3.8w故第一年每月至少要存有10w價值的股票
第二年時(股本495w)(基300w),本大了月存只要8w就可cover過到第三年。
第三年時(股本655)(基400w),只要月存近7w可在第四年再質押出100w。
就這樣只要在第5年後就可出現月現金流10w。

以上資訊不曉得與w大心理盤算的對嗎?
@Windex

Windex

註冊會員

#27樓

"Coppkk"我稍微試算了一下:
第一年(股本335w)質押出200W入基金
到明年我保守抓股6%基+12%利息可滾出45W但又要再質押一筆新的100w所以必須要在這一年內存115w的股,再減掉還息的3.8w故第一年每月至少要存有10w價值的股票
第二年時(股本495w)(基300w),本大了月存只要8w就可cover過到第三年。
第三年時(股本655)(基400w),只要月存近7w可在第四年再質押出100w。
就這樣只要在第5年後就可出現月現金流10w。

以上資訊不曉得與w大心理盤算的對嗎?

謝謝C大的試算
小弟目前想法大致就是這樣
目前每月大約可存12-15不等~等股票可質押一定額度或相對低點就會貸出來買入基金(不一定1年)
等月現金流達10W就會開始還款
這是目前的規劃~也不知是否可行!!
今天買入之前預計的債基5隻各8萬9(試水溫,親身投入是最快的學習)
後續再跟各位分享狀況!!!
@game2344

game2344

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#28樓

我覺得你買的東西有一個只是基金公司換了但標的是相同的地方

不如像我這樣全球高、新興市場,新興市場本地、歐洲高收、亞高收、美國股債合一這樣放吧

滿有趣的,歐高收有南非幣的只找到這間....天達環球策略基金 - 歐洲高收益債券基金 C 收益-3 股份 (南非幣避險 IR)

其他可以自己尋找

我在基富通只有買這三檔其他都在富邦,未來我會找時機點贖回轉到基富通

因為我還有個策略是當南非幣對台幣2.5塊時就把上面全轉成美元

然後趨近於2.0時又再轉回南非幣

基富通轉換同一家別幣別也不收手續費

然後用美元與南非幣互轉匯差真的比用台幣轉好很多


@Windex

Windex

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#29樓

看到G大留言來回覆一下
其實在基金這塊小弟也才剛接觸~也是看強基金上面分類下去找的~不太懂G大說的基金公司換了但標的是相同的地方
(想說每個主題進去選一隻)
安聯收益成長基金 (美平衡)
聯博全球高收益AA (全高收)<==這支想慢慢轉移一些投入比重到瀚亞美高收
路博邁-NB高收益債卷基金T(美高收)
NNL新興市場債卷基金X股(新興美債)
路博邁-NB新興市場本地債卷基金T(新興市場本地債)
之後想加入(安聯歐洲,NNL亞洲債部分)

看了幾篇文章看到M大建議美國部位拉到6成以上~是否建議把安聯成長,聯博全球高收益AA,瀚亞美高收,NB高收益債這4隻在投入金額
上分配到130萬,剩餘70萬投入NNL新興市場債,NB新興市場本地債上面?
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#30樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"Windex"看到G大留言來回覆一下
其實在基金這塊小弟也才剛接觸~也是看強基金上面分類下去找的~不太懂G大說的基金公司換了但標的是相同的地方
(想說每個主題進去選一隻)
安聯收益成長基金 (美平衡)
聯博全球高收益AA (全高收)<==這支想慢慢轉移一些投入比重到瀚亞美高收
路博邁-NB高收益債卷基金T(美高收)
NNL新興市場債卷基金X股(新興美債)
路博邁-NB新興市場本地債卷基金T(新興市場本地債)
之後想加入(安聯歐洲,NNL亞洲債部分)

看了幾篇文章看到M大建議美國部位拉到6成以上~是否建議把安聯成長,聯博全球高收益AA,瀚亞美高收,NB高收益債這4隻在投入金額
上分配到130萬,剩餘70萬投入NNL新興市場債,NB新興市場本地債上面?

全高收只能算半個美國部位,因為約有一半在美國高收益債。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@我是強大

我是強大

管理員

#31樓

成就徽章:強基金創辦人

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@馬克八八

馬克八八

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#32樓

"Windex"1.維持率=市值/借款
2.上市166%上櫃200%
不足補錢或股票
3.以金融股為例可貸市值6成
怕發股利維持率不足可
1.不要貸滿6成
2.有持續買入股票,發股利時不夠再補股票進去即可

------------------------------------------------------------------
每家銀行或卷商維持率不同已我們來說:
上市:
(一)
1.初始維持率:166%,100萬可貸60%,100/60=166%
2.低於135%時須補錢或補股票
3.低於120%強制賣出
(二)
1.孳息屬約定:出質人(客戶)
2.減資/併購/收回等:質權人(銀行)
(三)
1.利率2.1%(金融股),開辦費:2000
@yengary

yengary

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#33樓

A)借錢投資定存股,質押後買配息基金

B)借錢投資買配息基金,累積配息買定存股

這時間是否A)方案比較好!
@baonamy

baonamy

名人堂成員

#34樓

今天看到了此主題,是2019年5月發起的迄今2年過去了,我蠻好奇執行成果如何?
能否請版主分享執行成果,供參考。
(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@Windex

Windex

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#35樓

難得看到這篇浮上檯面~
我也來分享一下2019-2021這幾年的成果
因為是存金融股所以成長較慢
今年股利大約75萬上下,加上退稅大約80萬
有鑑於剛好2020碰上疫情,股市大跌(剛好讓我學會到股市先生的喜怒無常)
讓我對資金控管的重要性有了進一步的認知(質押部分就先緩緩,保留資金看FBI訊號進場穩基金)
這陣子也在站上學習債劵基金和股票基金在成長上有何差別,因為現在還在工作,對現金流的需求還不大
所以調整為每年配息和薪水再投入金融股(現階段目標股利退好退滿就會轉進債劵基金)
質押部分就等股市有大修正或FBI有出訊號時才借款
@baonamy

baonamy

名人堂成員

#36樓

謝謝版主的回覆!
版主說股利75萬上下,加上退稅約80萬,我有點看不懂。

因為我去年股利大約領60多萬,報稅繳完綜所稅後約退稅5萬元。

版主還在上班工作,請多珍惜!我知道有不少人因疫情而影響工作與收入。
投資請謹慎為之。
(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@Windex

Windex

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#37樓

因為像玉山金和合庫金有配股,所以還原配股價值大約75萬
如果以每股10元計算就跟B大一樣大約60萬退稅5萬左右
疫情的確有影響到收入,但還不至於要賣股過生活,這是幸運的地方
現在就是慢慢一步一步走,穩穩走才能長久!
這條路上還有很多我要跟大家互相學習的地方
祝大家投資順利~
@baonamy

baonamy

名人堂成員

#38樓

謝謝回覆!
(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@yengary

yengary

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#39樓

"Windex"難得看到這篇浮上檯面~
我也來分享一下2019-2021這幾年的成果
因為是存金融股所以成長較慢
今年股利大約75萬上下,加上退稅大約80萬
有鑑於剛好2020碰上疫情,股市大跌(剛好讓我學會到股市先生的喜怒無常)
讓我對資金控管的重要性有了進一步的認知(質押部分就先緩緩,保留資金看FBI訊號進場穩基金)
這陣子也在站上學習債劵基金和股票基金在成長上有何差別,因為現在還在工作,對現金流的需求還不大
所以調整為每年配息和薪水再投入金融股(現階段目標股利退好退滿就會轉進債劵基金)
質押部分就等股市有大修正或FBI有出訊號時才借款


今年有增加開發金存股嗎?
@Windex

Windex

註冊會員

#40樓

開發金和近期的台新金飆股都沒買到@@
前陣子資金集中在合庫.國泰和台泥身上
不過受惠在近期金融走揚,
未實現損益步步走高(如遇到崩盤護城河也夠深~可以讓心安定下來好好規畫如何應對)
心理分面還是要多跟各位大大學習!
@bear6400

bear6400

註冊會員

#41樓

引用 #35樓 Windex

難得看到這篇浮上檯面~
我也來分享一下2019-2021這幾年的成果
因為是存金融股所以成長較慢
今年股利大約75萬上下,加上退稅大約80萬
有鑑於剛好2020碰上疫情,股市大跌(剛好讓我學會到股市先生的喜怒無常)
讓我對資金控管的重要性有了進一步的認知(質押部分就先緩緩,保留資金看FBI訊號進場穩基金)
這陣子也在站上學習債劵基金和股票基金在成長上有何差別,因為現在還在工作,對現金流的需求還不大
所以調整為每年配息和薪水再投入金融股(現階段目標股利退好退滿就會轉進債劵基金)
質押部分就等股市有大修正或FBI有出訊號時才借款

請問,目前這個計劃,遇到今年大熊,可有什麼調整?

另外質押部份還款還是不增加新的部位呢?

@vehonnique00

vehonnique00

天使人

#42樓

引用 #40樓 Windex

開發金和近期的台新金飆股都沒買到@@
前陣子資金集中在合庫.國泰和台泥身上
不過受惠在近期金融走揚,
未實現損益步步走高(如遇到崩盤護城河也夠深~可以讓心安定下來好好規畫如何應對)
心理分面還是要多跟各位大大學習!

您好! 想請問股利75萬大概這些股票要幾張呢? @Windex

您一開始是從玉山金下手  然後每年股利再投入上面這些存股標 地嗎 ? 

@baonamy

baonamy

名人堂成員

#43樓

在2022-11-02#41樓bear6400提問,Windex大未回覆,或許已離開了強網,目前可能也不會回覆。
因我在#34樓與#36樓有參與發言,我就依據我個人投資定存股的情況回覆一下。
依我個人投資定存股,一般定存股的殖利率通常大約落在5%~6%,若要有75萬元股利,投資資金反推就在1,250萬元~1,500萬元間,此金額去除以股價就是可以買到的股數。

如果只有一筆金額不大的資金,反複買定存股,買了領了息又賣,再買其他定存股領息,這樣就不需要到千萬以上就可以領超過75萬元,但這並不是一個真正的定存族做法。

除非運氣很好,買後不久就填息,填息後賣出再改買其他定存股領息,但是機率不大。

我個人是長期投資的部位專門領息不賣,短期投資的部位低買高賣,視市場情況偶也會參與除息,提高領到的股利,長期投資領息是基本,短期投資領息是輔助。

 

(純屬個人非專家看法與買賣操作,非投資建議,請勿作為投資依據。)
@vehonnique00

vehonnique00

天使人

#44樓

引用 #43樓 baonamy

在2022-11-02#41樓bear6400提問,Windex大未回覆,或許已離開了強網,目前可能也不會回覆。
因我在#34樓與#36樓有參與發言,我就依據我個人投資定存股的情況回覆一下。
依我個人投資定存股,一般定存股的殖利率通常大約落在5%~6%,若要有75萬元股利,投資資金反推就在1,250萬元~1,500萬元間,此金額去除以股價就是可以買到的股數。

如果只有一筆金額不大的資金,反複買定存股,買了領了息又賣,再買其他定存股領息,這樣就不需要到千萬以上就可以領超過75萬元,但這並不是一個真正的定存族做法。

除非運氣很好,買後不久就填息,填息後賣出再改買其他定存股領息,但是機率不大。

我個人是長期投資的部位專門領息不賣,短期投資的部位低買高賣,視市場情況偶也會參與除息,提高領到的股利,長期投資領息是基本,短期投資領息是輔助。

 

@baonamy 感謝賜教!!!  1200萬阿~~~~ 好遙遠的目標~~ 現在手上有400放定存, 或許可以嘗試走出第一步.. 慢慢累積.. 雖然有點晚了>< 但還好有加入這邊~ 

 



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