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我的退休被動收入記錄表 目標:月配20萬

111956
@gofat

gofat

天使人

#51樓

"momochena"
我主要的考量也是認為科技業未來應是會持續向上發展的產業,比對摩根美科和貝萊德世科來說,摩根美科的績效略優於貝世科(以摩根美科(累積)成立的時間以來作比較至今),加上之前幾次測試性的買進摩根美科的結果都是正報酬,所以選它

另外選摩根環企債的原因是它的報酬率比摩根貨幣型基金來得高,當然波動也來得略大,觀察摩根美科和摩根環企債的淨值表現可以發現這兩檔的淨值有很多時候是呈負相關,所以我就選這兩檔當組合配置而不是用摩根美科和摩根美元浮動作組合

另外因我的主要部位是放在摩根美科,基於轉換方便,所以我只能選摩根防禦型的基金與其搭配,若是貝萊德世科,我會用貝萊德環球政府債作配合,當然若遇到黑天鵝時這幾檔基金應該還是會大跌,所以配置上就會有現金或貨幣型基金的必要,而我目前是用現金作這方面的準備,各部位的比例就因人而異了,以上是我的愚見,供您參考,謝謝。

感謝momo大您清楚仔細的分享
學習到很多
謝謝強基金論壇許多前輩不藏私分享
我會慢慢吸收和邊做邊反省尋找出自己的方法
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#52樓

我的2019年6月底(6/1~6/30)被動收入月結單
-----------------------------------
(一)『本月』累積被動配息:97450
(二)『本月』累積自製配息:0
(三)『本月』累積定存利息:1518
(四)『本月』房屋租金收入:55023
-----------------------------------
『本月』被動收入總計:153991


-----------------------------------
(五)『1~6月』基金配息定存:745897
(六)『1~6月』房屋租金累積:454415
-----------------------------------
『1~6月』被動收入總計:1200312
『1~6月』基金淨值增加(不含配息):508787


基金總額區間:1851~1779萬 (本月出現過最高和最低的基金總額6/1~7/3)


本月退休理財心得記錄:
最近因為比較忙,所以就沒有天天登記淨值變化,也比較沒有緊盯美股,六月完全無進出轉換交易。只是每天稍微喵一下。其實我原本就想降低注意基金淨值變化的頻率,盡量少交易,學習不要太在意,這樣才賺得到長線的大錢。因為想參加鉅亨網的老司機的比賽,所以六月份索性完全不製自備配息,也省了記帳麻煩,比較輕鬆。很幸運地淨值不斷創新高,今天基金總額也來到1851萬(7月3日)。雖然說被動月收25萬是一個目標,其實只要月入15萬就可以打平開銷。一個月之內,最低與最高的金額變化差異很大(7月3日~6月3日),1851-1779=72萬,若不含配息,今年以來,資本利得為+50萬左右。其實一月份本來就是這兩年來的最低點,上半年賺這樣也不能說賺很多,但能參與到也算很好,至少還留在市場上,沒被貿易戰嚇跑。

目前四間房子+基金+現金,淨資產已經破4000萬,"基金+現金"扣除"房貸"也為正值。繼續追趕華倫老師,華倫老師股票市值已經破4200萬,相當驚人。由於華倫老師是百分之百持有股票,也就是4200萬全部是股票,所以漲得特別快。我是房5債3股2,所以漲得會比較慢,但也有穩定成長的好處。目前"基金+現金+理財型房貸可用額度"也已經破3000萬,再創新高。

這個月家裡小裝修,都由被動收入買單,謝謝川普兄!

圖示為鉅亨網的資產紀錄,其實只要基金轉換過,報酬率都從零開始計算,所以圖示裡面的報酬率會比較差。若配息再買入,也是報酬率從零計算。不過因為我原本就比較在意"絕對金額"的獲利,所以對於"報酬率"比較不在意,只要"獲利金額"有達到目標就好。大部分基金都是今年二月以後陸續買入。

秀鉅亨網對帳單,有點害羞,不過資料完整一點,有助於研究討論,應該也還OK啦,老司機比賽目前已經掉出十名外,最近獲利王排名都在20幾名附近遊蕩,要前五名應該沒機會了,目前也還沒想要再加資金,所以沒差了啦,可見資金雄厚的大戶還是不少。 歡迎大家一起研究喔。

上個月也投保了"富邦新闔家平安-家庭綜合保險",也就是"凶宅險(特定事故房屋跌價)",費用不高,一年3680元,若房客自殺,可獲賠120萬,雖然賠償金額不高,也不無小補,算是有個基本保障。給各位房東當參考。
@harveysense

harveysense

天使人

#53樓

"allenlu"我的2019年6月底(6/1~6/30)被動收入月結單

上個月也投保了"富邦新闔家平安-家庭綜合保險",也就是"凶宅險(特定事故房屋跌價)",費用不高,一年3680元,若房客自殺,可獲賠120萬,雖然賠償金額不高,也不無小補,算是有個基本保障。給各位房東當參考。


不好意思,allen大,我不知道如何發私訊,只好在這裡請教

感謝allen大提供此資訊,真是非常寶貴,對小弟很有用
小弟本來想有了這個綜合保險,就取消原本的基本險,但我研究了保險條款,好像沒有涵蓋原本的基本火險/地震險
請問一下,您保了新闔家平安險後,是不是仍然有保基本火險/地震險啊?
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#54樓

"harveysense"
"allenlu"
上個月也投保了"富邦新闔家平安-家庭綜合保險",也就是"凶宅險(特定事故房屋跌價)",費用不高,一年3680元,若房客自殺,可獲賠120萬,雖然賠償金額不高,也不無小補,算是有個基本保障。給各位房東當參考。


不好意思,allen大,我不知道如何發私訊,只好在這裡請教

感謝allen大提供此資訊,真是非常寶貴,對小弟很有用
小弟本來想有了這個綜合保險,就取消原本的基本險,但我研究了保險條款,好像沒有涵蓋原本的基本火險/地震險
請問一下,您保了新闔家平安險後,是不是仍然有保基本火險/地震險啊?


https://www.fubon.com/insurance/b2c/con ... index.html
原本房子的基本"火險地震險"還是保留,跟新的凶宅險內容不衝突。這個凶宅險其實大部分居家安全有關的都有保,像"電線走火"或任何理由引起火災,都有賠償給屋主,房客若"自然身故"也有賠償給屋主,因為知道保的內容相當多,所以我就先保了,只是都賠不多就是了,大部分都只賠幾十萬的範圍。不過詳細的賠償金額和內容,我沒有記得很詳細,可以直接打去富邦產險詢問,若詢問有任何心得也歡迎分享補充。我是直接到富邦產險臨櫃問,那邊人員多,回答比較清楚。我是用富邦鑽保卡分期12期零利率繳費,等於一個月約300,用基金配息或房租支付都足夠。
@harveysense

harveysense

天使人

#55樓

"allenlu"
https://www.fubon.com/insurance/b2c/con ... index.html
原本房子的基本"火險地震險"還是保留,跟新的凶宅險內容不衝突。這個凶宅險其實大部分居家安全有關的都有保,像"電線走火"或任何理由引起火災,都有賠償給屋主,房客若"自然身故"也有賠償給屋主,因為知道保的內容相當多,所以我就先保了,只是都賠不多就是了,大部分都只賠幾十萬的範圍。不過詳細的賠償金額和內容,我沒有記得很詳細,可以直接打去富邦產險詢問,若詢問有任何心得也歡迎分享補充。我是直接到富邦產險臨櫃問,那邊人員多,回答比較清楚。我是用富邦鑽保卡分期12期零利率繳費,等於一個月約300,用基金配息或房租支付都足夠。


謝謝allen大,我做了一些整理,感覺這個保險很好,剛好跟基本險互補
小弟覺得除了5a&b的特定事故險之外,3a的家庭日常生活責任險也很有用,避免房客不小心造成的意外損失責任,免得提心吊膽,下周就找保險經紀投保
謝謝allen大的分享
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#56樓

我的2019年7月(7/1~7/29)被動收入月結單
-----------------------------------
(一)『本月』累積被動配息:101157
(二)『本月』累積自製配息:0
(三)『本月』累積定存利息:1447
(四)『本月』房屋租金收入:88965
-----------------------------------
『本月』被動收入總計:191569

-----------------------------------
(五)『1~7月』基金配息定存:823501
(六)『1~7月』房屋租金累積:543380
(七)『1~7月』基金本金增加:592250
-----------------------------------
『1~7月』被動收入總計:1959070

『1~7月』售屋所得 :1340990 (一次性收入)

基金總額區間:1863~1836萬 (本月出現過最高和最低的基金總額)


本月退休理財心得記錄:

本月仍然無任何交易,基金擺著不動,也沒有自製配息,今年1~7月的被動收入是196萬,等於一個月收入28萬左右,初步達成今年目標"被動月入25萬"。基金本金增加,主要來自於6~7月大幅提升,由於基金本金的確增加不少,就把資本利得列入月配息的一部分。由於月配15萬就暫時夠用,現金部位至少還有400多萬和200多萬理財型房貸,也算足夠,所以就沒有額外自製配息。基金這部分,不能說績效很好,但也算順利達到某個水準之上,期許積少成多,時間拉長一定會越來越好。

如果被動收入196萬再加售屋所得134萬,今年到目前是獲利330萬。

在此分享主要的基金和房租對帳單,期許自己按照計畫持續進行,能穩定獲利就是福氣。歡迎一起研究討論。

現金定存 18.2%
新興債+高收債 34.7%
股債多元資產 22.9%
全球+新興股票 24.2%

台幣 13.3%
美金 55.1%
人民幣12.9%
南非幣13.8%
歐元 4.8%

最後附上竹東大對帳單 https://www.moneydj.com/forum/showtopic-83919-297.aspx
一起努力




@allenlu

allenlu

名人堂成員

#57樓

我的2019年9月(9/1~9/30)被動收入月結單
-----------------------------------
(一)『本月』累積被動配息:98526
(二)『本月』累積自製配息:0
(三)『本月』累積定存利息:5226
(四)『本月』房屋租金收入:86008
-----------------------------------
『本月』被動收入總計:189760

-----------------------------------
(五)『1~9月』基金配息定存:1036477
(六)『1~9月』房屋租金累積: 705569
(七)『1~9月』基金資本利得: 138014 (到今天為止)
-----------------------------------
今年總獲利『1~9月』:1880060
售屋所得 :1340990 (一次性收入)

基金本金:1809W 基金浮動區間:1861W~1804W

理財心得:

以今年九個月的獲利來算,差不多每月被動收入在20萬上下(假設資本利得不算),家庭開銷約15W上下,每個月最少還可以存5萬左右,所以光被動收入就可以完全打平開銷還有剩。另外若有工作收入,都算是多存的,沒有記在本表內。

之前持有六間房產的時候,大概月收10萬,但是都要貸款,貸款槓桿拉太高,會有一種無形的壓力,但將兩間房產賣掉後,轉入基金,整體被動月收在20萬以上,將負債槓桿降低,也沒有流動性的問題(房地產變現困難),基金隨時想動用就可以動用,這是我喜歡基金的地方。並且,隨時有"低於市價"的基金,想買隨時都能買,不像房產要找到"低於市價"並不容易。

這兩個月基金內容沒什麼調整。其實"不交易"的感覺很不錯,代表自己越來越平心靜氣了。練心就是練功、練修養。學習把波動看淡,越不在乎越好,反而容易賺到長線的錢。我也把記帳的頻率,從以前天天記帳,慢慢將時間拉長,到幾天記一次。反而輕鬆愉快。只要將時間拉長,就會有一個基本的報酬率,長期每年的全球股債回報就是6%上下。只要每年有6%,就算達到目標。其實目標不要設太高,比較容易達到。持有基金的過程越無聊越好,久了就無感,也會有個最基本的報酬率,就會賺錢。

附上竹東大月結單,這裡有一堆月配息高手,大家一起努力
https://www.moneydj.com/forum/showtopic-83919-300.aspx
@ka803.hsu

ka803.hsu

天使人

#58樓

摩根俄羅斯好強...........
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#59樓

我的2019年11月(11/1~11/30)被動收入月結單
-----------------------------------
(一)『本月』累積被動配息:97816
(二)『本月』累積自製配息: 0
(三)『本月』累積定存利息: 2844
(四)『本月』房屋租金收入:60939
-----------------------------------
『本月』被動收入總計: 161599

-----------------------------------
(五)『1~11月』基金配息定存:1220778
(六)『1~11月』房屋租金累積: 804444
(七)『1~11月』基金資本利得: 19157 (到今天11/26為止)
-----------------------------------
今年總獲利『1~11月』 :2044380
售屋所得(一次性收入) :1340990

基金本金:1803W


理財心得:

今年到目前為止,配息完整領到手,基金本金沒損失。其實今年領到的配息也不過就7%上下,說實在的,也不是很多,但由於本金足夠,配息足夠,生活夠用,退休實驗也算是順利了。配息加房租的確可以COVER家庭生活支出,證明用被動收入來養家活口過生活,的確是可行。

另一方面,房租最近有減少,主要是這一個月投入一些金錢來裝修房子,所以會有一段空屋期,因為裝修需要時間,但重新整修後再出租,由於屋況好,租金有機會再成長,銀行房屋估價也會提高,房子的可貸款額度也會增加。也有點類似"配息再投入"的精神,運用在房子上,讓房子本身更有獲利能力。用"增貸"來裝修房子,讓銀行出錢就好,不用再從自己口袋拿錢出來裝修,也就是讓"銀行幫我出錢裝修,並且幫我增值房價",也算是"零本金房屋增值術",銀行就是我的最佳合夥人。

目前"現金+基金"部位已經大於房貸,所以也可以說是沒有房貸,已達到"可退休"的門檻。無富爸爸的"零元白手起家"計畫也成功了。

明年目標,就是將長久以來做對的事再擴大,基金再投入更多,房子再繼續投資。若有成果再來跟大家分享。

接下來的人生,目標就是"自由人",目標如下:

1.有自由選擇工作和生活的自由、不被控制的自由
2.不與人比較的自由、自得其樂、自我舒適的自由
3.時間的自由
4.心靈的自由
5.有健康的身體,有健康才有自由
6."不以物喜,不以己悲"的自由
7.財務的自由

也附上最新的基金報表給大家參考,投報率真的沒特別高,主要是因為分散投資的關係,不過都是真實的投報率。但是要注意,由於只要轉換一次或買進賣出一次,投報率都重新歸零計算,所以這個報表也是參考就好。其實投資組合跟幾個月前差不多,沒什麼特別更動。11月有賣掉一小筆瑞銀中國,也記錄在此。歡迎一起討論研究,一起加油。(本文不定期更新)
@acgreen

acgreen

天使人

#60樓

"allenlu"目前"現金+基金"部位已經大於房貸,所以也可以說是沒有房貸,已達到"可退休"的門檻。無富爸爸的"零元白手起家"計畫也成功了。

明年目標,就是將長久以來做對的事再擴大,基金再投入更多,房子再繼續投資。若有成果再來跟大家分享。

接下來的人生,目標就是"自由人",目標如下:

1.有自由選擇工作和生活的自由、不被控制的自由
2.不與人比較的自由、自得其樂、自我舒適的自由
3.時間的自由
4.心靈的自由
5.有健康的身體,有健康才有自由
6."不以物喜,不以己悲"的自由
7.財務的自由


也是一篇跪著看的神文

恭喜allenlu大邁向新的自由里程碑!
@我是強大

我是強大

管理員

#61樓

成就徽章:強基金創辦人
"allenlu"今年到目前為止,配息完整領到手,基金本金沒損失。其實今年領到的配息也不過就7%上下,說實在的,也不是很多,但由於本金足夠,配息足夠,生活夠用,退休實驗也算是順利了。配息加房租的確可以COVER家庭生活支出,證明用被動收入來養家活口過生活,的確是可行。

目前"現金+基金"部位已經大於房貸,所以也可以說是沒有房貸,已達到"可退休"的門檻。無富爸爸的"零元白手起家"計畫也成功了。


恭喜allenlu大!強基金獲得人生自由的第一人!
(我還在底層打拼,實在汗顏

年化配息率降到7%,是先前刻意調整的嗎?7%以下的配息率較能實拿配息而盡量不減損本金,是個穩健的調整方向。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@smoky

smoky

天使人

#62樓

神人樓主請受我一拜,下面是我的月配心得,才剛突破十萬,收息來源卻不如樓主多樣,加上我初期拼命衝刺配息有過多領南非幣的基金,這一點也不如神人樓主穩健

viewtopic.php?t=7568

強網太多神人用真金白銀讓人看到用息退休的可能,每天都想來爬文
@gamester

gamester

天使人

#63樓

突然覺得我的計畫是個屁
真是螢螢之光不該與日月爭輝
XD"
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#64樓

"fundhot"
"allenlu"今年到目前為止,配息完整領到手,基金本金沒損失。其實今年領到的配息也不過就7%上下,說實在的,也不是很多,但由於本金足夠,配息足夠,生活夠用,退休實驗也算是順利了。配息加房租的確可以COVER家庭生活支出,證明用被動收入來養家活口過生活,的確是可行。

目前"現金+基金"部位已經大於房貸,所以也可以說是沒有房貸,已達到"可退休"的門檻。無富爸爸的"零元白手起家"計畫也成功了。


恭喜allenlu大!強基金獲得人生自由的第一人!
(我還在底層打拼,實在汗顏

年化配息率降到7%,是先前刻意調整的嗎?7%以下的配息率較能實拿配息而盡量不減損本金,是個穩健的調整方向。


謝謝強大!!第一人不敢當啦,強基金高手雲集,大家都很厲害。我也還是持續在底層打拼, 一起努力。

因為1800W本金大部分是在二月到三月左右再陸續投入,所以7%也不算真正的年化投報率,年配息7%是到目前為止11月底的實領配息,因為本金不是在一月份投入。這半年剛好遇到美元、人民幣、南非幣、歐元匯率都全跌,所以匯率有賠到,不過至少還是實領7%台幣配息,雖然不是投報率最高,但沒賠到本金也算順利了。看看12月會不會再多領1%~2%。

長遠來看,6%~8%也是比較合理的年化平均投報,不管看各種多重基金、或是股基、債基,最常出現的還是6%~8%左右投報率。如果要10%以上,大概重壓全球科技、全球股基、南非幣基金比較有機會。等之後股市有拉回,再慢慢調整加碼。所以我也的確有降低配息預期,主要讓自己容易達成。

如果要再加碼的話,現金還有450W,另外還有800W理財型房貸額度可以加碼。所以假設將全部現金投入,整體基金會到達3000W,若全部重壓全球科技基金再自製配息,假設年化15%,再加上房租收入,有機會挑戰月配50萬。不過,那波動就會更大,心臟就要非常大顆了。既然目前已經夠用,暫時就沒必要3000W全部all in。

我對自己一向留後路,做任何決定不要太有把握,以目前現狀,就算7%~8%也夠用了,沒必要一定都要壓到滿。不壓滿,是留給自己考慮和看錯的空間。除非再來一次類似2018年底的股災....再來考慮是否單筆重壓。不過,明年的計畫,我還是繼續打算加碼到2000W以上,然後月配再增加一些,房租也再增加。

手上現金450W至少夠10年生活,也沒太大問題,所以也沒有以衝高配息率為主要目標,因為還是有領悟到,配息率不等於報酬率。本金穩定,配息穩定,計畫可實現、可預測、有達成,這比較重要。這450W也可以當作之後再買房的頭期款也行。

6%~8%容易達到也比較沒壓力,如果超過8%都算多賺的,這樣整體容易達成。另一邊持續有房租收入,整體財富自由計畫更完善。

由於現金和基金已經大於房貸,所以目前還算享受一段沒有房貸的時間,真正的心靈無負擔、輕鬆自由。

將來還是有計畫再換屋,或繼續買房收租,還是要再槓桿貸款,不過,這沒有時間表,可以慢慢執行。

目前達到第一階段,財務自由。接下來第二階段,希望朝真正富人邁進,有賺多少就盡量努力,隨緣就好,沒有壓力。

最近有認識一些朋友,發現月配20W以上的大戶其實還不少,只是大家都很低調不太講,而且大戶真的很多,越大戶的越隱藏越少留言發文(因為已經不需要了 )....所以我這樣真的是還好而已~~~我也要繼續努力,大家一起加油。

-----------
https://www.businesstoday.com.tw/articl ... 803120012/在台灣%20有多少資產才算「好野人」?

在台灣,要有多少錢才能擠進有錢人門檻?根據中國信託商銀調查,台灣有31萬7215名高資產族,平均每人坐擁5903.69萬元,逼近6000萬元大關,總資產規模高達18.727兆元,換句話說,要達到6000萬元身家,才能算得上有錢人。

根據聯合報報導,過往銀行對高資產族定義是存款超過100萬美元,但隨著台幣升值後,改以新台幣3000萬元為門檻標準,因高資產族多半為了分散資產,會同時跟二到三家以上銀行往來,所以對於高資產族群定義是,3000萬元乘以二或三倍以上,才是實際數字。
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#65樓

"smoky"神人樓主請受我一拜,下面是我的月配心得,才剛突破十萬,收息來源卻不如樓主多樣,加上我初期拼命衝刺配息有過多領南非幣的基金,這一點也不如神人樓主穩健

viewtopic.php?t=7568

強網太多神人用真金白銀讓人看到用息退休的可能,每天都想來爬文


別客氣.....恭喜您破十萬!太棒了!!也歡迎您繼續po文記錄每月配息,大家互相激勵。
@艾絲偶

艾絲偶

註冊會員

#66樓

感謝分享,最近卡在基金跟固定股要擺不定,有更多的想法跑出來了!
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#67樓

我的2019年11月(12/1~12/30)被動收入月結單
----------------------------------------
(一)『本月』累積被動配息: 96554
(二)『本月』累積自製配息: 0
(三)『本月』累積定存利息: 3740
(四)『本月』房屋租金收入: 59148
---------------------------------------------
『本月』被動收入總計: 159442

-----------------------------------------------
(五)『1~12月』基金配息定存:1345409
(六)『1~12月』房屋租金累積: 863592
(七)『1~12月』基金資本利得: 310044 (到今天12/24為止)
(八)售屋所得(一次性收入) : 1340990
---------------------------------------------------
今年總獲利『1~12月』 : 3860035

基金本金:1803W (以上都已換算成台幣)

理財心得:

這個月幾乎是天天漲,不管各種類型都表現不錯,讓我的本金瞬間增加不少。大部分的基金不含息也快為正了。
全球股市九月以後穩穩漲,新興股市之前本來表現不良,本月急起直追。
新興債原本跌不少,最近跌深反彈。本地債和南非幣也振作不少。
雖然中美貿易戰一整年打打停停,股債市還是漲多跌少,很開心自己的財務自由計畫,今年通過考驗。
重點是自己的理財心態更為成熟穩健。
以今年總獲利386W來看,本文標題=>月配25萬(年收300W)也應該算達標了。
本月仍然都沒買進基金,盡量做到交易次數少。原本的基金也繼續持有不動。明年預計繼續買進。
其實沒什麼技巧,就是買進抱著持有。
附上真實對帳單,這樣便於一起研究,前後交叉比對,才有感覺。

被動收入>=生活全部支出,繼續過自由人的生活。
雖然如此,工作並沒有完全放掉,明年仍然會在自己的興趣和工作上繼續投入,但是沒有時間的壓力。
目前盡量維持一周跑步三天以上,一次跑半小時以上,有健康的身體,就是最大的財富和報酬率。

除了財務自由,接下來的人生,目標就是"自由人",目標如下:

1.有自由選擇工作和生活的自由
2.不與人比較的自由、自得其樂的自由
3.時間的自由,睡到自然醒的自由
4.心靈的自由
5.有健康的身體,有健康就有自由
6."不以物喜,不以己悲"的自由
7.財務的自由
8.在興趣上繼續鑽研的自由
@canluse

canluse

天使人

#68樓

謝謝allenlu大的分享!
@teny224

teny224

註冊會員

#69樓

負債累累(負的債都在基金裡^^),最近為了家人又多扛了一間房,上來看看 allenlu大大的配置和心路歷程,希望多熬個幾年後,也可以有月配扣完房貸後還有十萬以上退休...
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#70樓

我的2020年1月(1/1~1/31)被動收入明細表
----------------------------------------
基金配息+定存利息: 101445
房屋租金收入: 84179
基金本金增加: 326984
------------------------------------------
基金本金:1803W (台幣計價)

2019年總獲利:3498635(基金配息+房地產收入)
2017+2018總獲利:3495482(基金配息+房地產收入)

理財心得:

今年初原本持續看好市場,幾乎天天漲,在過年後因為"武漢肺炎",瞬間下殺不少。
但還是忠實記錄基金淨值變化,並附上對帳單,歡迎一起研究參考。
每月紀錄也有助於自己檢討、回顧,相信也會有一些朋友想看。
如果繼續下殺,現金或債基會分批轉入股基,但原則上盡量不大幅度調整。
雖然有肺炎疫情,該有的被動收入、退休生活、自由人生,還是要繼續,不受影響。
本月沒有買賣進出任何基金。
目前配置~~~現金:債基:股基=3:4:3,應該還算穩健。

最重要的,盡量不要生病,身體健康,靜待疫情退燒。大家互相加油!!
@nightmare

nightmare

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#71樓

請問有樓主現在的狀況嗎? 這波下跌是怎麼調整的?

謝謝
@griffecy

griffecy

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#72樓

"nightmare"請問有樓主現在的狀況嗎? 這波下跌是怎麼調整的?

謝謝



追一下,謝謝
@mrchildren

mrchildren

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#73樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"griffecy"
"nightmare"請問有樓主現在的狀況嗎? 這波下跌是怎麼調整的?

謝謝

追一下,謝謝

allenlu是我很崇拜的天王大大,我已很期待他出來精神講話!

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@allenlu

allenlu

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#74樓

我在前幾天就有回文,在3/6~3/9出清了所有基金,轉申購貨幣基金或贖回現金帳戶,大概到三月份目前,2019年開始,配息領了173814,本金不含息-1888994,總基金含息報酬率大約-1%左右,虧-154548左右(含息),南非幣我也先全數轉為美金、台幣、人民幣。能定存就盡量定存。台幣先定存1.2%一年,人民幣目前還有有1.7%~1.9%。

2/21之後獲利急速下滑,下滑到我覺得很不對勁,但一直猶豫出場時間,我本希望能在含息"正"之前先出場,一度以為美股會死貓跳,但還是不小心踩上了3/9油價暴跌、股債重跌5%那一天。但目前看起來還算可承受範圍,將來重新出發機會還有。

目前的確看不懂局勢,先以觀望為主,保存實力。

房租部分繼續收,暫時不受影響。不過如果疫情繼續擴大,這塊也可能也會慢慢影響到。不過這個接近第三次世界大戰的狀態,先現金為王一段時間,等看清局勢,再進場。

目前每天多運動,先防止自己和家人不要生病,暫時不強求獲利。台灣的局勢是我比較擔心的,每天爆案例,錢可以再賺,病毒再不能肆虐下去。
@garylin9999

garylin9999

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#75樓

"allenlu"我在前幾天就有回文,在3/6~3/9出清了所有基金...


看來大大們 陸續清光基金, 我只想問自己2個問題:

1) 基金規模是否瞬間縮減,撐得過這次黑天鵝而不會被清算嗎? 目前只能從一些報導得知每週投資債+美高收+新興市場淨流出幾億
如果不會被清算, 就留著繼續領息!

2) 下個月的配息是否依照跌幅調降? 跌30% 就調降30% (維持一樣的配息率)? 來初估每月短少的現金流!
然後規劃還要再投入多少本金來獲取一樣的每月現金流
@yangyensan

yangyensan

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#76樓

我也準備在匯率好的時侯把南非幣配息基金砍掉
@mrchildren

mrchildren

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#77樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"garylin9999"
"allenlu"我在前幾天就有回文,在3/6~3/9出清了所有基金...


看來大大們 陸續清光基金, 我只想問自己2個問題:

1) 基金規模是否瞬間縮減,撐得過這次黑天鵝而不會被清算嗎? 目前只能從一些報導得知每週投資債+美高收+新興市場淨流出幾億
如果不會被清算, 就留著繼續領息!

2) 下個月的配息是否依照跌幅調降? 跌30% 就調降30% (維持一樣的配息率)? 來初估每月短少的現金流!
然後規劃還要再投入多少本金來獲取一樣的每月現金流


1. 先看自己投資的基金規模多大,這也是為何先前不少前輩提出不要買規模太小的配息基金,但如果基金規模很大,例如幾百億甚至幾千億台幣,就不用太擔心。

2. 配息會降多少?這個要持續觀察,不過要降也不會一口氣降30%,基金經理人也怕引起不必要的恐慌。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@jack1234

jack1234

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#78樓

"garylin9999"
"allenlu".....


看來大大們 陸續清光基金......
.......


呵呵.....
阿北我可沒賣出任何一檔基金, 也沒賣出任何一支股票...
"很少在買, 沒在賣" 一路走來始終如一者, 惟傑克幫...

當你已有既充沛又高比重的現金水位, 每個月又有主動被動的收入挹注, 現在反而是相獵物的絕佳時機...

巴神:「我們買進企業(股票),並持有20,甚至30年,無論整體或部分購買,我們都認為,這些企業20、30年的前景,並未因武漢肺炎而有所改變。」...「如果這給了你購買心儀標的的機會,讓你可以用較低價格入手,是很幸運的。」

巴神2020波克夏致股東信: 巴神說:「如果在未來數十年接近當前利率,而且如果公司稅率也維持在接近企業當前所享受的低水準,那麼幾乎可篤定,股票的長期表現將遠優於長期、固定利率債券工具。」巴菲特還表示:「不過,美好的預言帶有警訊:明日的股價可能發生任何變化。它們偶爾會大跌,或許跌幅會達50%甚至更大。



~~ 共勉之 ~~


jack

 富貴逼人....

@garylin9999

garylin9999

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#79樓

看完M大 與 Jack老大的回覆,心中答案呼之欲出

美股大漲了⋯⋯
台股今天不會寂寞......
空手等待進場的人應該手養到受不了
@jack1234

jack1234

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#80樓

~~讓紀律為財富埋下種子~~

幾年後回頭看,“這是我當時買的…”;也許會是很爽的事?!


Jack

 富貴逼人....

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#81樓

"jack1234"~~讓紀律為財富埋下種子~~

幾年後回頭看,“這是我當時買的…”;也許會是很爽的事?!


Jack

如果是之前買入 < USD 3.0 塊的聯博全高AT,不但自己爽、旁人應該也會投以佩服的眼神?
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#82樓

我的2020年11月底(1/1~11/30)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~11月』基金配息+定存:1071962
(二)『1~11月』房屋租金累積(扣除整修費): 345319 (今年由於房屋重新整修加上空租期較久,所以租金收益較少)
(三)『1~11月』基金淨值增加: 530595

基金總額:1925萬 (12/8)

本月理財心得記錄:

很久沒來記錄了,今年大家應該都獲利滿滿。今年我在三月份出場後,四月五月陸續買回,到目前已經全部漲回,也突破二月份獲利高點。不過如果三月份不跑的話,會賺更多,但千金難買早知道,至少四月份還有回補。但比起整體大盤,績效不算好,因為自己買的是債基2/3,股基1/3。不過,還是有賺錢。整體被動收入算起來,跟去年差不多。繼續努力!!標題先改回"月配20萬",比較實在~~!!^^
@chicky

chicky

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#83樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
"allenlu"我的2020年11月底(1/1~11/30)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~11月』基金配息+定存:1071962
(二)『1~11月』房屋租金累積(扣除整修費): 345319 (今年由於房屋重新整修加上空租期較久,所以租金收益較少)
(三)『1~11月』基金淨值增加: 530595

基金總額:1925萬 (12/8)

本月理財心得記錄:

很久沒來記錄了,今年大家應該都獲利滿滿。今年我在三月份出場後,四月五月陸續買回,到目前已經全部漲回,也突破二月份獲利高點。不過如果三月份不跑的話,會賺更多,但千金難買早知道,至少四月份還有回補。但比起整體大盤,績效不算好,因為自己買的是債基2/3,股基1/3。不過,還是有賺錢。整體被動收入算起來,跟去年差不多。繼續努力!!^^

恭喜allenlu大大回歸強基金,
賀喜allenlu獲利!!!

巴菲特20230225致股東信:

「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。

雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,

我卻從沒見過長期做空美國是合理的。

我也非常懷疑,

這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#84樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"allenlu"我的2020年11月底(1/1~11/30)被動收入月結單

我最欣賞的allenlu大大回來了~我感動得快哭了!

希望布魯斯大大也能盡快回來,大家再一起熱熱鬧鬧阿。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@allenlu

allenlu

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#85樓

謝謝c大和m大, 剛好發現自己不盯盤比較抱得住基金,所以從今年六月以後就幾乎沒有再進出,包括九月十月10%回檔,也都繼續持有,一路放到現在,所以就比較少參與大家討論,發文頻率降低,反而有助於自己比較不在乎。不過每月獲利記帳還是要繼續進行,計畫不變,但不一定每月PO文。這一波遺憾的就是股基買太少了,不過現在已經完全沒有房貸,現金已經大於房貸,所以就可以更自在一點。

今年真的很特別,能活過來都是心理素質特別強的人,經過這一波,以後也就更處變不驚了。想想2018~2019貿易戰的波動,真的是小CASE而已。不過這樣算起來,每年被動收入還是淨賺的,都至少還有200W以上,被動收入計畫繼續進行。大家一起加油!!^^
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#86樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"allenlu"剛好發現自己不盯盤比較抱得住基金

我也漸漸領悟了,不盯盤比較抱得久,而抱得久才能吃到完整魚身。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#87樓

成就徽章:2023年度影響王
"mrchildren"
"allenlu"剛好發現自己不盯盤比較抱得住基金

我也漸漸領悟了,不盯盤比較抱得久,而抱得久才能吃到完整魚身。

.....
我準備從魚頭吃到魚尾,一條接一條,看會不會被魚刺噎到.....

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@Kkk1

Kkk1

天使人

#88樓

成就徽章:2022年度回文王成就徽章:2023年度回文王
"allenlu"我的2020年11月底(1/1~11/30)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~11月』基金配息+定存:1071962
(二)『1~11月』房屋租金累積(扣除整修費): 345319 (今年由於房屋重新整修加上空租期較久,所以租金收益較少)
(三)『1~11月』基金淨值增加: 530595

基金總額:1925萬 (12/8)

本月理財心得記錄:

很久沒來記錄了,今年大家應該都獲利滿滿。今年我在三月份出場後,四月五月陸續買回,到目前已經全部漲回,也突破二月份獲利高點。不過如果三月份不跑的話,會賺更多,但千金難買早知道,至少四月份還有回補。但比起整體大盤,績效不算好,因為自己買的是債基2/3,股基1/3。不過,還是有賺錢。整體被動收入算起來,跟去年差不多。繼續努力!!標題先改回"月配20萬",比較實在~~!!^^

賀喜大大,我是新手,只能說大大之目標太厲害了,期待自已能達到你的境界
@cwliu531

cwliu531

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#89樓

"moboo6611"
"mrchildren"
"allenlu"剛好發現自己不盯盤比較抱得住基金

我也漸漸領悟了,不盯盤比較抱得久,而抱得久才能吃到完整魚身。

.....
我準備從魚頭吃到魚尾,一條接一條,看會不會被魚刺噎到.....


mo大,好樣的

在這裡...我除了 看過 強大 過去在強腦績效上...表演過好幾次之外,

你是另一個... 可以從魚頭吃到魚尾 然後一條接著一條.... 再優閒地回頭看到魚骨頭的...哈哈
@moboo6611

moboo6611

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#90樓

成就徽章:2023年度影響王
"cwliu531"

mo大,好樣的

在這裡...我除了 看過 強大 過去在強腦績效上...表演過好幾次之外,

你是另一個... 可以從魚頭吃到魚尾 然後一條接著一條.... 再優閒地回頭看到魚骨頭的...哈哈

.........
哈,如果被噎到,還有準備醫藥費,
然後再繼續吃完這些魚兒,年年有魚。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@allenlu

allenlu

名人堂成員

#91樓

我的2020年12月底(1/1~12/31)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~12月』基金配息+定存:1167640
(二)『1~12月』房屋租金累積(扣除整修費): 450166
(三)『1~12月』基金淨值增加: 752672
今年總被動收入:2370478 (被動月入19.75萬)
(2019被動收入3498635)

基金總額:1947萬 (12/31)

本月理財心得記錄:

說真的以今年下半年這樣亂漲,目前績效真的不算好,但反正有賺就好了。
想想能活著撐過今年三月的百年難得一見鎔斷大跌,也算一種成就了。
明年一定會更好,反正不管遇到任何怪天鵝、怪病毒,美國繼續印鈔票就是無敵,基金就會漲不停。繼續持有就對了。
祝大家~新年快樂!!一起繼續努力邁向財務自由!!^^
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#92樓

我的2021年3月底(1/1~4/13)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~4月』基金配息+定存:336566
(二)『1~4月』房屋租金累積: 363429
(三)『1~4月』基金淨值增加: 31688
今年總被動收入(1~4月):731683 (被動月入18.3萬)
(2019+2020被動收入5925655)

基金總額:1961萬 (2021.4.14)

本月理財心得記錄:

繼續持有,耐心等候。從2017年開始至今,本金不減損情況下,每月平均被動淨月收19萬達標。繼續努力!!
@fisherfighter

fisherfighter

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#93樓

"allenlu"我的2021年3月底(1/1~4/13)被動收入月結單


(一)『1~4月』基金配息+定存:336566
(二)『1~4月』房屋租金累積: 363429
(三)『1~4月』基金淨值增加: 31688
今年總被動收入(1~4月):731683 (被動月入18.3萬)
(2019+2020被動收入5925655)

嚇~~很少有機會算到這麼多位數,因為不太擅長,所以還要算兩遍,(敬禮一下),
Allen 大,真是驚人,讓小弟大開眼界。原來資本大的情況是要這樣分配的呀。
本來正在吃手手,嚇到停住了。~~謝謝分享。
@nightmare

nightmare

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#94樓

"allenlu"我的2021年3月底(1/1~4/13)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~4月』基金配息+定存:336566
(二)『1~4月』房屋租金累積: 363429
(三)『1~4月』基金淨值增加: 31688
今年總被動收入(1~4月):731683 (被動月入18.3萬)
(2019+2020被動收入5925655)

基金總額:1961萬 (2021.4.14)

本月理財心得記錄:

繼續持有,耐心等候。從2017年開始至今,本金不減損情況下,每月平均被動淨月收19萬達標。繼續努力!!


請問圖上的標的 是那些檔 基金 要如何對應呢?
@allenlu

allenlu

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#95樓

目前手上有科技基金、全球股票基金、新興債券基金、高收益債基金、全球多元基金、新興多元基金,有的配得多,有的配得少,加總起來就是目前的績效,其實績效沒有特別好,但是從去年四月進場以來,原則上只要不太動,幾乎都賺錢。所以其實買哪一家的,我覺得並不是重點,重點是要肯持有、有耐心。所以才沒有特別把基金品牌寫出來。最主要,心臟要大顆,可以忍受抗波動,能夠忍受幾天之內,幾十萬甚至百萬上下波動,如果還睡得著,那就可以了。心態才是最難練習的。
@moboo6611

moboo6611

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#96樓

成就徽章:2023年度影響王
"allenlu"目前手上有科技基金、全球股票基金、新興債券基金、高收益債基金、全球多元基金、新興多元基金,有的配得多,有的配得少,加總起來就是目前的績效,其實績效沒有特別好,但是從去年四月進場以來,原則上只要不太動,幾乎都賺錢。所以其實買哪一家的,我覺得並不是重點,重點是要肯持有、有耐心。所以才沒有特別把基金品牌寫出來。最主要,心臟要大顆,可以忍受抗波動,能夠忍受幾天之內,幾十萬甚至百萬上下波動,如果還睡得著,那就可以了。心態才是最難練習的

.....
a大說的對,心裡素質是投資勝敗關鍵。
例如
心態只能駕馭100萬的投資人,
去駕馭500萬的投資額,碰到市場一震,
什麼策略都瞬間忘光,只想要盡快賣出....

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@nightmare

nightmare

註冊會員

#97樓

"allenlu"目前手上有科技基金、全球股票基金、新興債券基金、高收益債基金、全球多元基金、新興多元基金,有的配得多,有的配得少,加總起來就是目前的績效,其實績效沒有特別好,但是從去年四月進場以來,原則上只要不太動,幾乎都賺錢。所以其實買哪一家的,我覺得並不是重點,重點是要肯持有、有耐心。所以才沒有特別把基金品牌寫出來。最主要,心臟要大顆,可以忍受抗波動,能夠忍受幾天之內,幾十萬甚至百萬上下波動,如果還睡得著,那就可以了。心態才是最難練習的。


基金品牌 不是重點 主要是想看 不同種類的配置比例

謝謝回覆
@allenlu

allenlu

名人堂成員

#98樓

我的2021年7月(1/1~7/13)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~7月』基金配息+定存:649671
(二)『1~7月』房屋租金累積: 632716
(三)『1~7月』基金淨值增加: 78356
今年總被動收入(1~7月):1360743 (被動月入19.4萬)

基金總額:1965萬 (2021.7.13)

本月理財心得記錄:

台灣五月中爆發疫情之後,目前還是穩定獲利中。績效不算特別好,但每個月算穩定,還是蠻不錯的。
繼續持有,耐心等候。今天終於開放預約疫苗了,大家趕快約吧!!
@yengary

yengary

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#99樓

"allenlu"我的2021年7月(1/1~7/13)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~7月』基金配息+定存:649671
(二)『1~7月』房屋租金累積: 632716
(三)『1~7月』基金淨值增加: 78356
今年總被動收入(1~7月):1360743 (被動月入19.4萬)

基金總額:1965萬 (2021.7.13)

本月理財心得記錄:

台灣五月中爆發疫情之後,目前還是穩定獲利中。績效不算特別好,但每個月算穩定,還是蠻不錯的。
繼續持有,耐心等候。今天終於開放預約疫苗了,大家趕快約吧!!


謝謝持續分享心得

請問目前仍續持有以下基金嗎?還是有汰弱留強。謝謝

安聯收益成長基金
野村多元收益平衡基金
統一全球動態多重資產基金
富蘭克林華美多重資產收益基金
富達世界基金
瑞銀美國總收益股票基金
法巴全球科技股票基金
法巴全球主要消費品股票基金
景順健康護理基金
摩根基金新興市場股息收益
瑞銀新興市場入息基金
瀚亞中國基金
瑞銀中國精選股票基金
野村中國機會基金
統一全天候基金
復華中小精選基金
復華數位經濟基金
摩根東方科技基金
摩根俄羅斯基金
瑞銀新興市場債券基金
富達新興市場債券基金
鋒裕新興市場債券基金
聯博債券組合基金
先機新興市場本地貨幣債券基金
NNL新興市場債券基金
聯博-新興市場債券基金
瀚亞全球高收益債券基金
@Enix

Enix

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#100樓

"allenlu"我的2021年7月(1/1~7/13)被動收入月結單

-----------------------------------
(一)『1~7月』基金配息+定存:649671
(二)『1~7月』房屋租金累積: 632716
(三)『1~7月』基金淨值增加: 78356
今年總被動收入(1~7月):1360743 (被動月入19.4萬)

基金總額:1965萬 (2021.7.13)

本月理財心得記錄:

台灣五月中爆發疫情之後,目前還是穩定獲利中。績效不算特別好,但每個月算穩定,還是蠻不錯的。
繼續持有,耐心等候。今天終於開放預約疫苗了,大家趕快約吧!!

羨慕,目前我的被動收入僅有你的30%,先以10萬為目標。
一樓
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