【1年領100萬「0本金退休」實驗22】實驗將滿一年,「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果都達標?(2017/10/24)
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【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎? (2019/1/15)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6715
這個實驗計畫始於2016年12月,結算到2019年底已度過完整三年的37個月,7年(84個月)實驗計畫已完成44%,預計今年(2020)年中整個計劃就會走完一半的時間。
我常想,甚麼時候適合寫回顧?就我「凡事喜歡先預想最壞情況」的習慣來說,最嚴峻的時刻是最該寫回顧的時候,因為那時所有數據算起來都最難看,你可以體驗最壞的情況,也可以避免過度樂觀的菜鳥隨便亂學,不知道水有多深。
我先前曾因媒體連問都沒問就擅自說我為「理財過度的狂人」而生氣,其實我更討厭的是那些不做功課又過度樂觀的菜鳥,搞不清楚狀況就亂買一通,然後再來問被某檔基金套牢怎麼辦。這幾天南非幣兌台幣的匯率又到了2的歷史低點保衛戰,這個嚴峻的時刻最該寫回顧,希望藉由我的「慘況」嚇退菜鳥不要亂學「0本金退休」這種高風險的投資方式。
回顧一下過去三年的實驗成果。
![](https://image.fundhot.com/files/1374_073224692261feec00900300b3cbe2bb.png)
實驗第一年是2017年,股債齊揚,實驗成功沒什麼好說嘴。
實驗第二年是股債齊跌的2018年,而且南非幣兌台幣匯率,以及基金的每單位配息金額也一起下跌。在這樣的環境下,全年總共領息96萬3,886元,達成年領百萬領息目標的96.37%。就「配息後淨值越配越低」的情況來看,比較安聯收益成長基金(南非幣避險)2018年的第一個除息日跟最後一個除息日,淨值差異-15.28%,出現領息後無法完成填息的一年。
實驗第三年是南非幣兌台幣大幅震盪的2019年,也因為南非幣兌台幣的匯損,讓全年領息再創新低,全年領息86萬6,056元,只達成年領百萬領息目標的86%;平均每月領息7萬2,171元。
配完息的淨值減損幅度呢?比較安聯收益成長基金(南非幣避險)2019年的第一個除息日(2019/1/15,淨值116.34)跟最後一個除息日(2019/12/16,淨值119.48),淨值反而上漲(賺2.7%)。也就是說,配入你口袋的配息並沒有減損基金的淨值,你的配息是實拿的。
安聯收益成長基金(南非幣)的基金淨值走勢請參考:https://fundhot.com/fund/detail/MD1001042
從2019年的經驗,我有兩個推敲2020年高配息基金走勢的想法:
1. 南非幣避險級別的基金,目前年化約14%的配息率,比過去動輒16%以上合理許多,從本金拿出來貼的比重已降低;未來除非市場風險大增,否則調降配息的機率已減少。
2. 從原幣的報酬率來看,高配息基金2019全年的含息報酬率都相當傲人,每月配息減少的主因來自南非幣兌台幣的匯率。這一點跟之前的想法一樣:南非幣兌台幣的匯率走勢能否持穩,始終是這個實驗能否成功的最關鍵因素。
實戰成果寫完了,兩個問題就留給大家一起思考:
1. 原本估計一年領100萬,變成一年領86萬;原本估計一個月領8萬以上,變成一個月領7萬2,000元。對於這兩個變化,你能接受嗎?
2. 就還本金的速度來看,目前共領息294萬3,710元,佔700萬借款的42%,等於還款的速度落後於實驗的月數(上面提到的44%)。複習一下我資金來源成本中,最嚴苛的版本:
若用這個資金來源的組合試算,假設信貸(200萬/2.58%)跟房貸(假設只計算500萬/1.75%),我都拼著在7年分84期還完,每個月還款成本是26,050+63,287=89,337. 反推回需要的年化配息率=89,337*12個月/700萬=15.3%,接近我想用「一年配息率15%的南非幣月配型基金」達成目標的策略。
(上述條件寫在這裡)
【1年領100萬「0本金退休」實驗3】打造「無本金退休」組合,貸款利率該控制在多少以內,勝率較大?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4858
如果7萬2,000元成為未來12個月的每月領息常態,相較每個月的還款成本8萬9,337元,等於短少約1萬8,000元,一年就短少21.6萬元,就未來還有約四年的時間要還款來看,等於短少約85萬元,剛好大約等於一年的配息金額,也就是你的七年計劃會被延長為八年計畫,你可以接受嗎?
以下是0本金退休實驗以來的每月領息及匯率變化完整記錄:
![](https://image.fundhot.com/files/1374_e0d0bf2e382eb614dee1408f6898e772.png)
![](https://image.fundhot.com/files/1374_0a2a9ea7dae0819c74b7ced77608f8fc.png)
完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037
聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!