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投資新鮮人請益:目前32歲,每月定期定額配息基金(南非幣及美金),期望退休月配5~7萬

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@steven123456789

steven123456789

註冊會員

#1樓主

版上各位天使強者好:

我是目前投資新鮮人,因上一年有一筆股益收入因此開始進入配息基金投資,因此想要來請教一下各位強者針對自己目前的狀況是否要更改、贖回或是持續定期定額投入相關標的,投資年齡很小 如有打擾各位的地方 請見諒

故事==>自己年紀只有32歲 所以想利用南非幣配息繼續循環投入累積財富,因此剛開始均投入較低檔的新興市場債券,但預見此次黑天鵝後發現應該要做好基金相關的區域配置 因此開始想要進行定期定額投入安聯收益與全球高收益基金,因此來這裡詢問一下前輩們



目前投資方式為二 1. 配息基金 2.股票 3.現金 ==>比例為 58%配息基金 : 30% 股票 :12%現金

==>配息基金投資如下:

配息基金目前一共投入 156 萬 分別為以下幾檔基金

(1) NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣 ==> 122萬
(2) 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) ==> 23.5萬
(3) 聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險 ==> 10萬

月配為台幣17300~17600左右

以上為當初投入標的 因遇到股災目前依舊會定期定額開始進場持續投入 目前做法如下所示

1. 每個月持續投入17000台幣換南非幣 定期定額投入 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)

2.每月將自己薪水 3000元 定期定額投入 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

3. 每月將自己薪水 6000元定期定額投入 聯博-全球高收益債券基金AT股月配 (美元)

目標==>期望自己退休時可以月配5萬元~7萬元


==>股票投資如下:

1. 一年只目標兩檔 股票長期放置操作,如有出場收益資金 將會有30趴進行資金單筆投入資金 30趴還款房貸 30趴持續投入操作 10趴為美金

保單投資 (今年已出入場一次 目前累積報酬10趴)


==> 現金投資如下

此部位每月依照自己消費與存款目標繼續累積 有必須才會動用

以上想請教各位前輩 配息基金的配置是否需要改善呢? 或是有其他建議呢?
當了快一年的天使人 鼓起勇氣來請教大家了 謝謝 感恩
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@balaboo

balaboo

天使人

#2樓

你是已經換匯了嗎?
此次黑天鵝後發現應該要做好基金相關的區域配置
-->除此之外也"非常"需要做"幣別配置"

按你配置,南非配置達58%,美金配置僅3%(30%x10%)
這比例過於懸殊,不算是好的配置,希望能再好好利用股票其他部分進行美金配置唷
@steven123456789

steven123456789

註冊會員

#3樓

尚未進行換匯 因為平常工作比較繁忙 就使用台幣進行定期定額 南非幣方面是配息配的原幣, 未來單筆進場均會以美金基金為主 (安聯收益與聯伯全高收 美金月配息)

謝謝你給我意見 我會好好努力從股票賺取再投入單筆基金進行累積 因為我曾經是月光族 如果利用薪水存到單筆再投入 自己很容易錢在身邊就會花掉 因此開始規劃自己定期定額投入美金標的
@fcpro

fcpro

天使人

#4樓

"steven123456789"==>配息基金投資如下:

配息基金目前一共投入 156 萬 分別為以下幾檔基金

(1) NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣 ==> 122萬
(2) 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) ==> 23.5萬
(3) 聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險 ==> 10萬

月配為台幣17300~17600左右

以上為當初投入標的 因遇到股災目前依舊會定期定額開始進場持續投入 目前做法如下所示

1. 每個月持續投入17000台幣換南非幣 定期定額投入 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)

2.每月將自己薪水 3000元 定期定額投入 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

3. 每月將自己薪水 6000元定期定額投入 聯博-全球高收益債券基金AT股月配 (美元)

目標==>期望自己退休時可以月配5萬元~7萬元


不難,安聯收成南非的配息率約15%,安聯收成美金及聯博全高美金的配息率約8%,按你每月投入的比重計算,整體配息率約12%,這個配息率要月配7萬的本金是700萬,扣掉你目前的156萬,每月存2萬6等於17年就可以達到月配7萬的目標,剛好約50歲退休

當然前提是這些基金跟南非幣還活著,另希望南非幣不要繼續貶得太離譜
@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#5樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
請教是台幣投入還是原幣投入?
南非幣匯損大建議原幣投入較佳
若為退休考量會建議南非幣佔比別太高
20%左右即可
但以長期投資來看建議股票型基金也要投入
股債比可1:1,股票型可參考穩基金投入
以上供參考

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@warpos1017

warpos1017

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#6樓

版大的配置: 為了減少配息再投入的匯率摩擦, 使用原幣扣款的做法是好的; 南非幣計價也有高息的優勢
但既然是退休金考量, 那麼應該就是最終會還成台幣來花費;這時匯率風險的考量, 就變得關鍵了~

版大的匯率配置南非幣比重確實較高; 可能要思考一下, 如果過去這些年來的南非幣匯率走勢, 今後還是一路的走下去;
是否還能夠換回足夠的台幣退休金...
@sgd

sgd

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#7樓

"steven123456789"版上各位天使強者好:

我是目前投資新鮮人,因上一年有一筆股益收入因此開始進入配息基金投資,因此想要來請教一下各位強者針對自己目前的狀況是否要更改、贖回或是持續定期定額投入相關標的,投資年齡很小 如有打擾各位的地方 請見諒

故事==>自己年紀只有32歲 所以想利用南非幣配息繼續循環投入累積財富,因此剛開始均投入較低檔的新興市場債眷,但預見此次黑天鵝後發現應該要做好基金相關的區域配置 因此開始想要進行定期定額投入安聯收益與全球高收益基金,因此來這裡詢問一下前輩們



目前投資方式為二 1. 配息基金 2.股票 3.現金 ==>比例為 58%配息基金 : 30% 股票 :12%現金

==>配息基金投資如下:

配息基金目前一共投入 156 萬 分別為以下幾檔基金

(1) NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣 ==> 122萬
(2) 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) ==> 23.5萬
(3) 聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險 ==> 10萬

月配為台幣17300~17600左右

以上為當初投入標的 因遇到股災目前依舊會定期定額開始進場持續投入 目前做法如下所示

1. 每個月持續投入17000台幣換南非幣 定期定額投入 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)

2.每月將自己薪水 3000元 定期定額投入 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

3. 每月將自己薪水 6000元定期定額投入 聯博-全球高收益債券基金AT股月配 (美元)

目標==>期望自己退休時可以月配5萬元~7萬元


==>股票投資如下:

1. 一年只目標兩檔 股票長期放置操作,如有出場收益資金 將會有30趴進行資金單筆投入資金 30趴還款房貸 30趴持續投入操作 10趴為美金

保單投資 (今年已出入場一次 目前累積報酬10趴)


==> 現金投資如下

此部位每月依照自己消費與存款目標繼續累積 有必須才會動用

以上想請教各位前輩 配息基金的配置是否需要改善呢? 或是有其他建議呢?
當了快一年的天使人 鼓起勇氣來請教大家了 謝謝 感恩



建議倒是沒有,不過卻出現三個疑問。

第一個是你的債基配置上,南非幣占了近八成,月投入占了六成左右,你有認真考慮過他會帶給你的風險嗎?

第二個是股票如果賠錢的話,你該怎麼辦?

第三個所以你的現金部位到底是用來加碼的還是度過危機的?
@yangyensan

yangyensan

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#8樓

退休準備都押南非幣,匯率風險太高了
@steven123456789

steven123456789

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#9樓

謝謝大家的建議 因為目前沒有大筆資金可以繼續投入,當初先選擇高配息基金想法很簡單 想施行操作0元本金方式

1. 目前領到的配息我目前無需使用 因此持續使用南非原幣持續頂期定額投入 投入標的以安聯收益南非幣為主

2. 現在開始每個月可利用兼職的費用9000元台幣投入美金計價的基金開始慢慢進場此水位的基金投資(目前規劃是聯博全高收跟安聯收益)

3.未來如有獎金收入將會以美金計價基金持續投入 南非幣水位均以前期投資配息在投入

4. 股票方面 因為是長期投資所以有一個團隊互相提醒與操作 不跑短線 上一年股票收益均轉為基金投資(如有任何虧損 也不會再將資金投入其中)

5. 現金部位將不會再投入資金 主要來度過危機使用

非常謝謝大家的建議 我會更仔細考慮好好加深我的美金部位 當初想法太簡單了 但目前南非幣也無法贖回轉美金 因此我將每個月配到的原幣持續在投入購買非新興市場的標的持續投資 投資都有風險 我想我的心臟越來越大顆了
@doc50035

doc50035

天使人

#10樓

南非幣的匯率風險
作為退休長期現金流而言
是風險比較高的
可能會賺了配息賠了匯率
請您要考慮清楚
是否適合這鼎特辣的麻辣鍋

我個人自知不適合
南非幣對我是小賭怡情
主力還是放台幣跟美金資產
@莫大華

莫大華

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#11樓

投資標的上要做好心裡準備,基本上你就只投兩檔:安聯收益跟聯博全高收。基本上就是看美國市場,且跟景氣連動很高,建議可多看全球股票型跟投資級債基金,若是再來一次肺炎疫情,恐怕不含息報酬率可能會上看-50%
@steven123456789

steven123456789

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#12樓

請問有推薦的全球股票型基金嗎?
@warpos1017

warpos1017

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#13樓

@j1213372

j1213372

天使人

#14樓

我目前已經退休56歲
投資型保單(1/3)......配息跟保本用
安聯收益(1/4).....配息
股票基金(1/10)...台幣+美金
債卷基金(1/20)....配息
儲蓄險(1/3)
配息76000/月
個人覺得儲蓄險可以成為以後抄抵用的本錢,沒股災就當定存
@steven123456789

steven123456789

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#15樓

"j1213372"我目前已經退休56歲
投資型保單(1/3)......配息跟保本用
安聯收益(1/4).....配息
股票基金(1/10)...台幣+美金
債卷基金(1/20)....配息
儲蓄險(1/3)
配息76000/月
個人覺得儲蓄險可以成為以後抄抵用的本錢,沒股災就當定存




j大小弟在此一拜啊 可否可以請問一下 你目前的安聯收益跟債券基金方面是使用哪個幣別呢??
@j1213372

j1213372

天使人

#16樓

"steven123456789"
"j1213372"我目前已經退休56歲
投資型保單(1/3)......配息跟保本用
安聯收益(1/4).....配息
股票基金(1/10)...台幣+美金
債卷基金(1/20)....配息
儲蓄險(1/3)
配息76000/月
個人覺得儲蓄險可以成為以後抄抵用的本錢,沒股災就當定存




j大小地在此一拜啊 可否可以請問一下 你目前的安聯收益跟債眷基金方面是使用哪個幣別呢??


美金....膽仔小
@shihwei

shihwei

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#17樓

"steven123456789"版上各位天使強者好:

我是目前投資新鮮人,因上一年有一筆股益收入因此開始進入配息基金投資,因此想要來請教一下各位強者針對自己目前的狀況是否要更改、贖回或是持續定期定額投入相關標的,投資年齡很小 如有打擾各位的地方 請見諒

故事==>自己年紀只有32歲 所以想利用南非幣配息繼續循環投入累積財富,因此剛開始均投入較低檔的新興市場債券,但預見此次黑天鵝後發現應該要做好基金相關的區域配置 因此開始想要進行定期定額投入安聯收益與全球高收益基金,因此來這裡詢問一下前輩們



目前投資方式為二 1. 配息基金 2.股票 3.現金 ==>比例為 58%配息基金 : 30% 股票 :12%現金

==>配息基金投資如下:

配息基金目前一共投入 156 萬 分別為以下幾檔基金

(1) NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣 ==> 122萬
(2) 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) ==> 23.5萬
(3) 聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)南非幣避險 ==> 10萬

月配為台幣17300~17600左右

以上為當初投入標的 因遇到股災目前依舊會定期定額開始進場持續投入 目前做法如下所示

1. 每個月持續投入17000台幣換南非幣 定期定額投入 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)

2.每月將自己薪水 3000元 定期定額投入 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)

3. 每月將自己薪水 6000元定期定額投入 聯博-全球高收益債券基金AT股月配 (美元)

目標==>期望自己退休時可以月配5萬元~7萬元


==>股票投資如下:

1. 一年只目標兩檔 股票長期放置操作,如有出場收益資金 將會有30趴進行資金單筆投入資金 30趴還款房貸 30趴持續投入操作 10趴為美金

保單投資 (今年已出入場一次 目前累積報酬10趴)


==> 現金投資如下

此部位每月依照自己消費與存款目標繼續累積 有必須才會動用

以上想請教各位前輩 配息基金的配置是否需要改善呢? 或是有其他建議呢?
當了快一年的天使人 鼓起勇氣來請教大家了 謝謝 感恩



大概看了一下我覺得你的投資風險好高沒有顧慮到避險
南非幣分配比重有點高 匯率波動之大
我會比較建議你可將全球型股基的比重放大
另外也可以分配一些在穩定一點的債眷
來穩定你整個的投資分配
遇到大地震你這樣配置應該會很慘...
@yourdontang

yourdontang

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#18樓

長期投資要找趨勢穩定向上,像台股就是其中之一,加權股價報酬指數已經兩萬多點,
https://www.storm.mg/article/2878850
台股早就2萬點了,你還在問可不可以投資?別被「萬點迷思」困住啦!

南非幣重跌之後的反彈,很少回到起跌點,但台股不管碰到任何利空,還是持續創高,
當然也不一定選台股,翻出長期投資曲線,只要是隨著時間往右上的都可。

以我個人過去五年投資經驗,南非幣和台股我皆有買,台股的報酬接近100%,但投資
南非幣計價的產品,以南非幣計價有獲利,但換算成台幣幾乎還是虧損。

結論: 你現在的選擇,將是未來的你是否感謝現在的你,還是未來只是徒呼負負?
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2024-03-18 12:59:01
未來會感謝今天的自己
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