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如何挑選退休準備基金?(強大SMART雜誌的專欄)

23807
@king

king

天使人

#1樓主

剛翻到強大這一期SMART雜誌的專欄,講到用基富通好享退作退休規劃的看法

不知道如何用基金作退休規劃的入門者,好享退是最簡單的第一步
「勇者致富」(Fortune favors the bold.)「勇往直前」(Proceed and be bold.)「如果你毫無畏懼,你會怎麼做?」(What would you do if you weren't afraid?)
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@arsene0938

arsene0938

天使人

#2樓

謝謝分享
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#3樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
很多朋友問我九支基金該選哪一支?我的答案跟強大文中講得一模一樣:

如果很有紀律,也願意長期投資準備退休金,直接選股票比重最大的那一支就好。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@yuzu

yuzu

天使人

#4樓

個人最推崇布魯斯大大的退休觀點,可惜他很久沒出來講話了

https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7324

"我是布魯斯"專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

鉅亨網的文章,看完初覺四平八穩,但深究後又有些問題:
Q1. 配息基金中,配息型的選項遠比累積型多上許多,萬一看得比較順眼的都只有配息型的,該如何?
Q2. 臨到退休前,將累積型轉換到配息型之後就沒事了嗎?

其實,若透過低手續費率的平台 (鉅亨網、基富通僅收取不超過0.6%的申購手續費)、且全部以原幣操作、以避免多次匯損,那麼持續將配息再投入,可能是不錯的替代方法。每次的配息,都像是定期小額的損益實現,所以,配息型的波動度會小於累積型。

退休後,還是要盤算:
1. 備用金是否足夠?
- 預留備用的金額越小,越容易因為突發事件打亂了整個退休財務規劃;但預留越多,就意謂著會綁住更多的金額,無法使其奔跑逐利。這是需要找到平衡點的項目;
2. 每月領取的配息是否可以滿足退休生活所需?
- 可以加上(預計在2026年會破產的)勞保及(平均餘命後可能會消失的)勞退年金一起估算,但是,每年微幅變動的通膨不該被忽略。若月領金額僅略大於退休所需,那麼可能還需要花點精神幫錢找出路、繼續賺錢,否則,隨著年紀越大、醫療支出越多(還有很多健保不給付的項目),可能過不了幾年就不夠用了。有人會說:我就是想在死前花光自己所有的錢!但甚麼時候死,又豈是吾人說得準呢?
你生氣,股票也不會漲停,又何必~
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#5樓

成就徽章:2023年度影響王
"yuzu"個人最推崇布魯斯大大的退休觀點,可惜他很久沒出來講話了

https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7324

"我是布魯斯"專家「選、養、轉」三字訣,自己的月退俸自己賺!
https://news.cnyes.com/news/id/3688886

鉅亨網的文章,看完初覺四平八穩,但深究後又有些問題:
Q1. 配息基金中,配息型的選項遠比累積型多上許多,萬一看得比較順眼的都只有配息型的,該如何?
Q2. 臨到退休前,將累積型轉換到配息型之後就沒事了嗎?

其實,若透過低手續費率的平台 (鉅亨網、基富通僅收取不超過0.6%的申購手續費)、且全部以原幣操作、以避免多次匯損,那麼持續將配息再投入,可能是不錯的替代方法。每次的配息,都像是定期小額的損益實現,所以,配息型的波動度會小於累積型。

退休後,還是要盤算:
1. 備用金是否足夠?
- 預留備用的金額越小,越容易因為突發事件打亂了整個退休財務規劃;但預留越多,就意謂著會綁住更多的金額,無法使其奔跑逐利。這是需要找到平衡點的項目;
2. 每月領取的配息是否可以滿足退休生活所需?
- 可以加上(預計在2026年會破產的)勞保及(平均餘命後可能會消失的)勞退年金一起估算,但是,每年微幅變動的通膨不該被忽略。若月領金額僅略大於退休所需,那麼可能還需要花點精神幫錢找出路、繼續賺錢,否則,隨著年紀越大、醫療支出越多(還有很多健保不給付的項目),可能過不了幾年就不夠用了。有人會說:我就是想在死前花光自己所有的錢!但甚麼時候死,又豈是吾人說得準呢?

.............
自己在財務規劃上的計算是不算勞保和勞退年金,把這兩項當成已破產,如果有就多賺的.
然而是不是退休後就一定要月配息基金領月配息過生活,就見人見智了.
假設60歲退休,餘命還有20年,使用月配息基金的基金管理費就要考慮在內了,假設準備2千萬退休.
多1%的管理費每年就是多付20萬,可花用的金額就少20萬, 1個月就少16666元可花用.
把資金分成股票ETF:公債ETF=40%:60%, 也是一個保守方法,可隨著年紀增長,公債比提高.
(至少比配息基金少1%以上管理費)
長期年化報酬率約6%,每年提出4%過生活,2%再滾入.(2%再投入,不因通澎而降低購買力)
2000萬的4%約80萬,一個月可花用6.6萬.
但要先算出自己一年的花費約多少再來算退休要準備多少錢?(每年花費/4%)
當然不可能每年剛好每年都是6%,有可能遇到崩盤,所以也是要有額外準備金(一年份的生活費)較好.
以上是簡易說明,有興趣的人可以google 4%提領法則....

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@boxer

boxer

註冊會員

#6樓

"moboo6611"把資金分成股票ETF:公債ETF=40%:60%, 也是一個保守方法,可隨著年紀增長,公債比提高.
(至少比配息基金少1%以上管理費)
長期年化報酬率約6%,每年提出4%過生活,2%再滾入.(2%再投入,不因通澎而降低購買力)

我的作法也是現在努力存努力投資,退休後用一年6%的報酬率現金流來生活

請問各位,如果是用基金,怎樣的配置可以達到這個目標?
@faith

faith

管理員

#7樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"boxer"
"moboo6611"把資金分成股票ETF:公債ETF=40%:60%, 也是一個保守方法,可隨著年紀增長,公債比提高.
(至少比配息基金少1%以上管理費)
長期年化報酬率約6%,每年提出4%過生活,2%再滾入.(2%再投入,不因通澎而降低購買力)

我的作法也是現在努力存努力投資,退休後用一年6%的報酬率現金流來生活

請問各位,如果是用基金,怎樣的配置可以達到這個目標?

分成兩階段:

【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

【退休後】轉成投資級債券為主的配息組合,用「基金配息計算機」(https://fundhot.com/calculate/step1)選年配6%的配息組合,一年領6%配息,淨值也不至於有太大減損,才能領得長久。

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@ryoma

ryoma

名人堂成員

#8樓

"moboo6611"長期年化報酬率約6%,每年提出4%過生活,2%再滾入.(2%再投入,不因通澎而降低購買力)....

我稍積極些, 設定年配7%, 可接受因降息而減少1%.
每年提出5%生活, 1~2%逢低再滾入.
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@ryoma

ryoma

名人堂成員

#9樓

"faith"【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

周遭不懂投資也無暇研究的親友, 我直接請他去基富通參加好享退, 紀律長期定期定額.
我敢保證, 紀律投資10年後, 績效會比當前許多自以為股神的擦鞋童好很多.
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@Ben ch

Ben ch

註冊會員

#10樓

"ryoma"
"faith"【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

周遭不懂投資也無暇研究的親友, 我直接請他去基富通參加好享退, 紀律長期定期定額.
我敢保證, 紀律投資10年後, 績效會比當前許多自以為股神的擦鞋童好很多.



就如C大所言

認清獲利來自於紀律

避免浪費時間於
錯誤的標的
錯誤的交易平台
錯誤的心態
錯誤的時間利用
錯誤的趨勢

得確這些對投資人報酬不會有任何的優勢,但裝睡的人是叫不醒,親友還在熟睡中...zzZ
@ryoma

ryoma

名人堂成員

#11樓

"Ben ch"
"ryoma"
"faith"【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

周遭不懂投資也無暇研究的親友, 我直接請他去基富通參加好享退, 紀律長期定期定額.
我敢保證, 紀律投資10年後, 績效會比當前許多自以為股神的擦鞋童好很多.


就如C大所言

認清獲利來自於紀律

避免浪費時間於
錯誤的標的
錯誤的交易平台
錯誤的心態
錯誤的時間利用
錯誤的趨勢

得確這些對投資人報酬不會有任何的優勢,但裝睡的人是叫不醒,親友還在熟睡中...zzZ

或許是我投資績效不差, 周遭親友聽話的不少, 好享退成果都不錯.

我自己也參與好享退, 且成果不差, 才有說服力.
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@chicky

chicky

名人堂成員

#12樓

成就徽章:2022年度拿讚王成就徽章:2022年度MVP成就徽章:2022年度人氣王成就徽章:2023年度主題王成就徽章:2023年度按讚王成就徽章:2023年度MVP
"ryoma"
"faith"【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

周遭不懂投資也無暇研究的親友, 我直接請他去基富通參加好享退, 紀律長期定期定額.
我敢保證, 紀律投資10年後, 績效會比當前許多自以為股神的擦鞋童好很多.

感謝ryoma大與faith大,
學到兩招,
不想存定存的親友,
被新聞洗腦而想投資的親友,
就請他去基富通參加好享退,
紀律長期定期定額.

巴菲特20230225致股東信:

「我投資時間有 80 年了——超過我們國家歷史的三分之一。

雖然美國人民傾向自我批評和懷疑,

我卻從沒見過長期做空美國是合理的。

我也非常懷疑,

這封信有任何一名讀者在未來會有不同的體驗。」

@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#13樓

成就徽章:2023年度影響王
剛看了前面幾檔國泰系列的基金,
發現國泰泰享退系列2039目標日期組合基金P
跟我的mo基金一樣採取股債8:2的配置.
而國泰目標基金好像是好享退內績效較好的.
就把mo基金今年至今績效對比一下.
mo基金:國泰2039=9.67%:13.44%
輸了一截....看來我要更努力了.
算是給自己一個目標.(小散戶pk經理人)

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@Ben ch

Ben ch

註冊會員

#14樓

"ryoma"或許是我投資績效不差, 周遭親友聽話的不少, 好享退成果都不錯.

我自己也參與好享退, 且成果不差, 才有說服力.


個人股+債投資績效也還算合理,投資對帳單也沒少給親友看,個人不看報酬率,看報酬金額,報酬率是面子、報酬金額是裡子,對於不理財規劃的人應該會增加說服力和心動吧?

也許是老一輩觀念上的問題,覺得房地產保值、兼賺取2%的租金收益來的安穩、定存0.84%來的保本,以及年輕、老一輩可能被投資市場咬傷過,總覺得都是毒蛇猛獸..心驚驚!!

投資風險真的自己想的和別人都一樣嗎?

二個月報酬率15%相當於台幣17年8個月的定存0.84%*17.85年=15%(約)

相當於1500萬房價7年5個月房租報酬率
租金25000*12月=30萬/1500萬(房價)
=2%*7.5=15%
@yummy

yummy

天使人

#15樓

不知道如何用基金作退休規劃的入門者,好享退是最簡單的第一步
我也是這樣推薦親友,把這篇文章給對方看
謝謝強大

"king"剛翻到強大這一期SMART雜誌的專欄,講到用基富通好享退作退休規劃的看法

不知道如何用基金作退休規劃的入門者,好享退是最簡單的第一步
@fymc

fymc

天使人

#16樓

"chicky"
"ryoma"
"faith"【退休前】不要選配息基金,全力努力追求資本利得,專注投股票基金就好,基富通好享退就選股票比重最高的那支基金,想自己操就選穩基金三雄、台股、美股即可。

周遭不懂投資也無暇研究的親友, 我直接請他去基富通參加好享退, 紀律長期定期定額.
我敢保證, 紀律投資10年後, 績效會比當前許多自以為股神的擦鞋童好很多.

感謝ryoma大與faith大,
學到兩招,
不想存定存的親友,
被新聞洗腦而想投資的親友,
就請他去基富通參加好享退,
紀律長期定期定額.

之前想學基金投資,抱著學習的心態參加好享退,效果不錯,也推薦了不少親友
我的心得是無腦投資就選好享退,有腦投資就選天使會

知識就像內褲,看不見但很重要。

@gofat

gofat

天使人

#17樓

fymc大有押韻
無腦投資好享退,有腦投資天使會 XD
@fcpro

fcpro

天使人

#18樓

周末親友聚會,有親戚說她覺得股票進進出出都在瞎忙,今年賺不到5%,我說如果一年只要5%,乖乖去好享退就好啦
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#19樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"fcpro"周末親友聚會,有親戚說她覺得股票進進出出都在瞎忙,今年賺不到5%,我說如果一年只要5%,乖乖去好享退就好啦

台股族瞎忙的人真不少,有個親戚講的一口好股票,最愛說買基金是拿錢給人幫你賠錢,真是傻子,又說是人類一定會老化,生技最有前景,結果「天國一輝」通通中獎......

我常想,或許這種人不是想賺錢,是想刷個存在感,好享退一年無腦給5%太無感,自己動手操一年賠個幾十%才有感

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@yuzu

yuzu

天使人

#20樓

"moboo6611"剛看了前面幾檔國泰系列的基金,
發現國泰泰享退系列2039目標日期組合基金P
跟我的mo基金一樣採取股債8:2的配置.
而國泰目標基金好像是好享退內績效較好的.
就把mo基金今年至今績效對比一下.
mo基金:國泰2039=9.67%:13.44%
輸了一截....看來我要更努力了.
算是給自己一個目標.(小散戶pk經理人)


我的觀察是10支基金中大概有6支會輸給ETF,2支長期會贏ETF,另2支會大勝ETF

有主動魂的強友,抓緊這2支就好,沒抓到這兩支,抓長期贏ETF的另兩隻也不難

如果懶得抓,就交給好享退抓(其實是我懶得跟親友解釋),全球股債配置基金要賠錢真的很難
你生氣,股票也不會漲停,又何必~
@ryoma

ryoma

名人堂成員

#21樓

"yuzu"
"moboo6611"剛看了前面幾檔國泰系列的基金,
發現國泰泰享退系列2039目標日期組合基金P
跟我的mo基金一樣採取股債8:2的配置.
而國泰目標基金好像是好享退內績效較好的.
就把mo基金今年至今績效對比一下.
mo基金:國泰2039=9.67%:13.44%
輸了一截....看來我要更努力了.
算是給自己一個目標.(小散戶pk經理人)

我的觀察是10支基金中大概有6支會輸給ETF,2支長期會贏ETF,另2支會大勝ETF

有主動魂的強友,抓緊這2支就好,沒抓到這兩支,抓長期贏ETF的另兩隻也不難


如果懶得抓,就交給好享退抓(其實是我懶得跟親友解釋),全球股債配置基金要賠錢真的很難

紅字部分完全同意!
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#22樓

成就徽章:2023年度影響王
"yuzu"

我的觀察是10支基金中大概有6支會輸給ETF,2支長期會贏ETF,另2支會大勝ETF

有主動魂的強友,抓緊這2支就好,沒抓到這兩支,抓長期贏ETF的另兩隻也不難

如果懶得抓,就交給好享退抓(其實是我懶得跟親友解釋),全球股債配置基金要賠錢真的很難

.............
好享退方案去年才開始,目前談長期會贏ETF還太早.
也許5年後再來比較看看.
如果以數據統計來說,ETF長期來說會贏8成相對應的基金.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#23樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"mrchildren"
"fcpro"周末親友聚會,有親戚說她覺得股票進進出出都在瞎忙,今年賺不到5%,我說如果一年只要5%,乖乖去好享退就好啦

台股族瞎忙的人真不少,有個親戚講的一口好股票,最愛說買基金是拿錢給人幫你賠錢,真是傻子,又說是人類一定會老化,生技最有前景,結果「天國一輝」通通中獎......

我常想,或許這種人不是想賺錢,是想刷個存在感,好享退一年無腦給5%太無感,自己動手操一年賠個幾十%才有感

美股今晚開盤大跌,我心想強腦之前叫出後毫無動靜,大概就在等這一波。

【強腦觀點】恭喜今年豐收的強友,請陸續獲利了結,以迎接下個修正
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8401

我今晚跟親友說,好享退趕快設好設滿,修正波段開始時正是定期定額扣款的好時機。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@強編不站牆邊

強編不站牆邊

管理員

#24樓

強編提醒大家:身為強友,可別錯過基富通的強友獨家優惠喔!

2種優惠1次滿足》基富通定期定額12次0手續費+10月底前單筆0手續費
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8575

"mrchildren"
"mrchildren"
"fcpro"周末親友聚會,有親戚說她覺得股票進進出出都在瞎忙,今年賺不到5%,我說如果一年只要5%,乖乖去好享退就好啦

台股族瞎忙的人真不少,有個親戚講的一口好股票,最愛說買基金是拿錢給人幫你賠錢,真是傻子,又說是人類一定會老化,生技最有前景,結果「天國一輝」通通中獎......

我常想,或許這種人不是想賺錢,是想刷個存在感,好享退一年無腦給5%太無感,自己動手操一年賠個幾十%才有感

美股今晚開盤大跌,我心想強腦之前叫出後毫無動靜,大概就在等這一波。

【強腦觀點】恭喜今年豐收的強友,請陸續獲利了結,以迎接下個修正
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8401

我今晚跟親友說,好享退趕快設好設滿,修正波段開始時正是定期定額扣款的好時機。

強基金元宇宙裡無所不能的強小編!

強者我朋友,統稱強友!

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2024-03-14 14:13:36
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