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悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣

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@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#1樓主

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
很好的文章,一開頭就寫得很好......

所有悲情的投資型保單的構成通常有3要素:
1.壽險級別
2.高齡者
3.南非幣級別(澳幣級別)的高配息基金

只要這3要素齊備,那麼通常是無一倖存者,都是資產重大損失作收......


即使我是用南非幣避險的配息基金來做0本金退休實驗,但我這個是在退休前的操作,離退休時間還長,當然要用積極型產品積極追求報酬。但如果是已經退休的退休後現金流來源,絕對不要碰波動超大的南非幣配息基金,尤其是長者心臟很弱。

退休後的現金流就乖乖用投資級債券基金為主的配息組合就好,不要貪,不要想太多。

另外,保險歸保險,投資歸投資,分開操作最好

全文:
https://www.businesstoday.com.tw/articl ... D%E4%BA%86

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@莫大華

莫大華

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#2樓

保險歸保險,投資歸投資,分開操作最好

沒錯,金玉良言!!
@fcpro

fcpro

天使人

#3樓

看到最後面的這一段,唉唉唉...........

===========

最後再跟大家分享:錯誤的理專比買錯商品更慘、更慘、更慘。

1.銷售的理專沒有理財規劃的專業,沒有幫客戶考量合適度,就胡亂銷售不正確的商品。

2.銷售的理專可能連保單條款都沒有看過,因此面對客戶的問題,隨便回答。

3.更可怕的,銷售的理專可能沒有良心,客戶不識字又高齡,然後還賣給他這樣的商品,只為了自己的手續費收入。

4.最後銷售的理專沒有投資的專業。70歲的老人,讓他全部買高收益債並且是南非幣級別的?

高收益債 = 較高風險的債券

南非幣 = 最高風險的貨幣

兩者相乘之下,造成客戶資產損失。
@醜不拉機

醜不拉機

名人堂成員

#4樓

成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
理專或保險業務員只想拿到最高額的紅利
其他不關他的事
一堆高保費低保障的垃圾終身XXX險能賣那麼好就知道原因了
終身的紅利是最高的

除了投資歸投資、保險歸保險外
我投資的錢一定是閒餘的錢
賠錢我會痛,但不會造成生活困難發生問題

熊市不滿倉,牛市漲再多都與你無關

 

~主動擇時,被動選股,週期投資~

@garylin9999

garylin9999

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#5樓

從文章看來 有趣的一點:

1) 直接贖回
這段時間阿伯其實已經透過月配領回95.5萬~
加上解約殘值73萬~~ 虧了約31.5萬 (沒有周刊標題這麼聳動 : )

2) 繼續放:
1. 再大約相同的時間 (從買進到今年2月) = 領回 95.5萬*2
2. 萬一這段時間掛點, 還可以領到壽險~160萬
160萬+95.5萬+(2020/2 到掛點的每月配息) > 當初買的200萬保險 :

Q: 贖回 or 繼續放 :
@michelle

michelle

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#6樓

這世道專打落水狗, 人都沒命了,160萬跟73萬有何差別?
@fxmy032701

fxmy032701

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#7樓

說句實話⋯
沒有良心的理財規劃師,也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”,直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”,工具沒有好壞,而是針對每一個使用者是否合適,case by case。
保險商品強項在理財規劃中是,風險/稅務/遺贈的規劃,投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃,商品績效選項打,張飛打岳飛,我也是笑笑看看。
不過也不意外,不這樣誇大的打,大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心,保險的規劃求的是穩,美元台幣都在允許範圍,至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少,但說真的完全怪理專嗎?或許吧,不過再說起來,不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎?只不過啊,貪多了一點就要貧啦⋯⋯
@jack1234

jack1234

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#8樓

"fxmy032701"說句實話⋯
沒有良心的理財規劃師,也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”,直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”,工具沒有好壞,而是針對每一個使用者是否合適,case by case。
保險商品強項在理財規劃中是,風險/稅務/遺贈的規劃,投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃,商品績效選項打,張飛打岳飛,我也是笑笑看看。
不過也不意外,不這樣誇大的打,大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心,保險的規劃求的是穩,美元台幣都在允許範圍,至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少,但說真的完全怪理專嗎?或許吧,不過再說起來,不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎?只不過啊,貪多了一點就要貧啦⋯⋯


f大文筆不錯, 阿北給你一個讚!

....不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎?只不過啊,貪多了一點就要貧啦....
嗯嗯.....每當新聞報導說某某人或某群人被上當被騙錢, 阿北看了都想笑.....
沒有貪(財或色), 哪來的騙呢??

~~ 台灣人的俗諺: 師公配神筊, 貪財配騙錢, 剛好而已.....~~


jack

 富貴逼人....

@Ben ch

Ben ch

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#9樓

麥路人同粵語發音(陌生人)
"I'm livin it." & "I'm lovin' it." ?

所有人都有機會在大街小巷生活中碰到的,觀後你對劇中角色的看法會覺得?

1.落得如斯田地,堅執執念其實都是自找。

2.被觸動,有那麼一刻對社會關懷同理心。

對於以上不同選擇的做法
並不是堅持的都是 "傻笨"
並不是冷漠的就是 "聰明"

其不同想法只是真實反應出自己心裡真實層面處理事情態度,是否就是正確答案?
@Ming052930

Ming052930

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#10樓

南非幣最高風險貨幣???笑話嗎?
美金40掉到28難道就不是最高貨幣
沒有什麼風險不風險的,看你敢不敢賭而已
@gamester

gamester

天使人

#11樓

前天看到這篇
本想分享
後來想想算了
......唉
所以說基金歸基金,保險歸保險很重要
投資型保單這種東西,除非有特殊需求(測試基金報酬、驗證基金績效)
不然能免則免
題外話
有人看到南非幣基金月配高就一股腦下去
連為基金設保險都不懂
結果怎樣就.......可憐
@維琪小豬

維琪小豬

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#12樓

"fxmy032701"說句實話⋯
沒有良心的理財規劃師,也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”,直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”,工具沒有好壞,而是針對每一個使用者是否合適,case by case。
保險商品強項在理財規劃中是,風險/稅務/遺贈的規劃,投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃,商品績效選項打,張飛打岳飛,我也是笑笑看看。
不過也不意外,不這樣誇大的打,大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心,保險的規劃求的是穩,美元台幣都在允許範圍,至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少,但說真的完全怪理專嗎?或許吧,不過再說起來,不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎?只不過啊,貪多了一點就要貧啦⋯⋯

贊同您所說的。
我比較傾向將投資型保單視為一個通路或平台,並沒有人規定一定要買南非幣基金,會虧損的主要原因還是歸咎於對投資商品的不了解,而不全然是通路的問題。
雖然說投資型保單的總費用比在銀行購買基金還高,但是當他過了收費期之後,基金的轉換幾乎不需費用,等於這筆費用終身只收5%,對於需要不斷停利再投入者,相信是划算的。

另外,保單架構有分年金型與壽險型,如果選擇的是年金型就不會有危險保費的產生。如果選擇了壽險型,這架構的保費其實也比任何壽險來的低。只是因為人們在考慮買保單的時侯會自覺性的繳費,也認知到自己該繳多少,而投資型保單跟壽險綁在一起時,就忘了也有繳錢的可能!

真正要說有什麼不妥的地方,可能就是基金的選擇較為受限,自己想買的,不一定會有!還有,這個保險應該沒有辦法做到節稅,雖然冠上保險,但其實是等同現金!除非像文章中提到的,投資虧損,是由保險給付到足額的部分才視為保險給付,不然都是要算遺產的喔!

想問一下,財務規劃師跟理專有什麼差別?感覺都是賣商品的啊!!!
@ryanliao1977

ryanliao1977

天使人

#13樓

"維琪小豬"
"fxmy032701"說句實話⋯
沒有良心的理財規劃師,也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”,直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”,工具沒有好壞,而是針對每一個使用者是否合適,case by case。
保險商品強項在理財規劃中是,風險/稅務/遺贈的規劃,投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃,商品績效選項打,張飛打岳飛,我也是笑笑看看。
不過也不意外,不這樣誇大的打,大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心,保險的規劃求的是穩,美元台幣都在允許範圍,至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少,但說真的完全怪理專嗎?或許吧,不過再說起來,不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎?只不過啊,貪多了一點就要貧啦⋯⋯

贊同您所說的。
我比較傾向將投資型保單視為一個通路或平台,並沒有人規定一定要買南非幣基金,會虧損的主要原因還是歸咎於對投資商品的不了解,而不全然是通路的問題。
雖然說投資型保單的總費用比在銀行購買基金還高,但是當他過了收費期之後,基金的轉換幾乎不需費用,等於這筆費用終身只收5%,對於需要不斷停利再投入者,相信是划算的。

另外,保單架構有分年金型與壽險型,如果選擇的是年金型就不會有危險保費的產生。如果選擇了壽險型,這架構的保費其實也比任何壽險來的低。只是因為人們在考慮買保單的時侯會自覺性的繳費,也認知到自己該繳多少,而投資型保單跟壽險綁在一起時,就忘了也有繳錢的可能!

真正要說有什麼不妥的地方,可能就是基金的選擇較為受限,自己想買的,不一定會有!還有,這個保險應該沒有辦法做到節稅,雖然冠上保險,但其實是等同現金!除非像文章中提到的,投資虧損,是由保險給付到足額的部分才視為保險給付,不然都是要算遺產的喔!

想問一下,財務規劃師跟理專有什麼差別?感覺都是賣商品的啊!!!


個人感覺這篇報導有點偏頗

南非幣波動相對高,沒錯

年紀大,可承受風險比較少,也對

高收益債,新興市場債,違約率較高,是事實

但是為甚麼需要單押全領息呢??

這樣的商品有很多的組合方式

在這裡大家也都在做分配跟組合,這才是重點吧!!

保險有費用但也因為有費用,所以命不夠長的時候藉由這樣的機制保護財產,不好嗎?

關鍵在於這個業務夠不夠專業,能不能正確的評估客戶的能力跟承受度設計出符合的組合啊!!
@annchiu

annchiu

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#14樓

感覺寫這篇文章的作者很糟糕,含息報酬率僅-3.08%,就要人解約砍掉,實際上這位阿伯並沒有賠太多,南非幣2.88元買的,掉到現在也差不多了,含息報酬率也快要翻正了,如果聽信這位所謂的專家的話,就真的只有賠錢一途了,我覺得這位專家就是對南非幣有成見,這張保單應該可以一直放著領息。
@HenryYee

HenryYee

註冊會員

#15樓

"annchiu"感覺寫這篇文章的作者很糟糕,含息報酬率僅-3.08%,就要人解約砍掉,實際上這位阿伯並沒有賠太多,南非幣2.88元買的,掉到現在也差不多了,含息報酬率也快要翻正了,如果聽信這位所謂的專家的話,就真的只有賠錢一途了,我覺得這位專家就是對南非幣有成見,這張保單應該可以一直放著領息。


要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號,隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白,你們家的業務手段會不會太粗糙?
@michelle

michelle

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#16樓

其實,你們都錯了! 這位老伯其實是賺錢的!

含息報酬率-3.08%的話, 南非幣買賣價差不就快4%? 老伯開始進入賺錢循環了.

不過,贖回來後,可能是悲情的開始; 一開始亂保險,然後亂找人問花了三十萬,最後一把年紀了,被小孩知道口袋有70萬...
@comedy255118

comedy255118

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#17樓

"HenryYee"
"annchiu"感覺寫這篇文章的作者很糟糕,含息報酬率僅-3.08%,就要人解約砍掉,實際上這位阿伯並沒有賠太多,南非幣2.88元買的,掉到現在也差不多了,含息報酬率也快要翻正了,如果聽信這位所謂的專家的話,就真的只有賠錢一途了,我覺得這位專家就是對南非幣有成見,這張保單應該可以一直放著領息。


要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號,隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白,你們家的業務手段會不會太粗糙?



可是他說的是事實耶...買在2.16-2.2領了2年現在匯率這麼爛,還是正的...
@8d8d

8d8d

名人堂成員

#18樓

成就徽章:2023年度影響王
"michelle"不過,贖回來後,可能是悲情的開始; 一開始亂保險,然後亂找人問花了三十萬,最後一把年紀了,被小孩知道口袋有70萬...

某個長輩領到退休金,馬上就被小孩凹買了一部跑車......

~控制損失;讓獲利奔跑~

@佛系投資

佛系投資

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#19樓

"comedy255118"
"HenryYee"
"annchiu"感覺寫這篇文章的作者很糟糕,含息報酬率僅-3.08%,就要人解約砍掉,實際上這位阿伯並沒有賠太多,南非幣2.88元買的,掉到現在也差不多了,含息報酬率也快要翻正了,如果聽信這位所謂的專家的話,就真的只有賠錢一途了,我覺得這位專家就是對南非幣有成見,這張保單應該可以一直放著領息。


要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號,隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白,你們家的業務手段會不會太粗糙?



可是他說的是事實耶...買在2.16-2.2領了2年現在匯率這麼爛,還是正的...


不含息報酬是負的,含息報酬也是負的,哪裡有正的呢?
@IntcatWittykee

IntcatWittykee

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#20樓

感謝分享,真的投資型保單,包含風險大的要素,不適合作為退休規劃。
@gamester

gamester

天使人

#21樓

南非幣?
不是半年內從約1.5漲到約1.9?
這種的基金不是應該看黑天鵝或灰犀牛出手?
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