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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
發表人 內容
文章發表於 : 2020-10-22, 17:23 
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天使人
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  2019-10-15, 17:15
文章: 416
前天看到這篇
本想分享
後來想想算了
......唉
所以說基金歸基金,保險歸保險很重要
投資型保單這種東西,除非有特殊需求(測試基金報酬、驗證基金績效)
不然能免則免
題外話
有人看到南非幣基金月配高就一股腦下去
連為基金設保險都不懂
結果怎樣就.......可憐


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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
文章發表於 : 2020-10-22, 19:35 
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天使人
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  2020-03-12, 07:33
文章: 29
fxmy032701 寫:
說句實話⋯
沒有良心的理財規劃師,也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”,直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”,工具沒有好壞,而是針對每一個使用者是否合適,case by case。
保險商品強項在理財規劃中是,風險/稅務/遺贈的規劃,投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃,商品績效選項打,張飛打岳飛,我也是笑笑看看。
不過也不意外,不這樣誇大的打,大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心,保險的規劃求的是穩,美元台幣都在允許範圍,至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少,但說真的完全怪理專嗎?或許吧,不過再說起來,不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎?只不過啊,貪多了一點就要貧啦⋯⋯

贊同您所說的。
我比較傾向將投資型保單視為一個通路或平台,並沒有人規定一定要買南非幣基金,會虧損的主要原因還是歸咎於對投資商品的不了解,而不全然是通路的問題。
雖然說投資型保單的總費用比在銀行購買基金還高,但是當他過了收費期之後,基金的轉換幾乎不需費用,等於這筆費用終身只收5%,對於需要不斷停利再投入者,相信是划算的。

另外,保單架構有分年金型與壽險型,如果選擇的是年金型就不會有危險保費的產生。如果選擇了壽險型,這架構的保費其實也比任何壽險來的低。只是因為人們在考慮買保單的時侯會自覺性的繳費,也認知到自己該繳多少,而投資型保單跟壽險綁在一起時,就忘了也有繳錢的可能!

真正要說有什麼不妥的地方,可能就是基金的選擇較為受限,自己想買的,不一定會有!還有,這個保險應該沒有辦法做到節稅,雖然冠上保險,但其實是等同現金!除非像文章中提到的,投資虧損,是由保險給付到足額的部分才視為保險給付,不然都是要算遺產的喔!

想問一下,財務規劃師跟理專有什麼差別?感覺都是賣商品的啊!!!


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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
文章發表於 : 2020-10-22, 21:42 
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天使人
離線

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  2017-09-05, 12:14
文章: 11
維琪小豬 寫:
fxmy032701 寫:
說句實話⋯
沒有良心的理財規劃師,也不見得有比理專業務之輩好到哪裡去。
通篇文章引導讀者關注在結論“賠錢”,直接羅列各項缺點卻不提險種內容、客戶情況其實就已經有隱瞞資訊誤導讀者嫌疑。
金融商品是“工具”,工具沒有好壞,而是針對每一個使用者是否合適,case by case。
保險商品強項在理財規劃中是,風險/稅務/遺贈的規劃,投資規劃本就是極弱的一環。
拿著投資規劃,商品績效選項打,張飛打岳飛,我也是笑笑看看。
不過也不意外,不這樣誇大的打,大家理財就找理專業務就好了。財務規劃師花那麼多成本取得證照也要吃土了。
當然這名理專也確實沒良心,保險的規劃求的是穩,美元台幣都在允許範圍,至於南非幣⋯也難怪活該被人抓到機會往死裡打。
最近這一類的商品跟建議我從周遭也是聽到不少,但說真的完全怪理專嗎?或許吧,不過再說起來,不就是台灣人骨子裡的“貪”嗎?只不過啊,貪多了一點就要貧啦⋯⋯

贊同您所說的。
我比較傾向將投資型保單視為一個通路或平台,並沒有人規定一定要買南非幣基金,會虧損的主要原因還是歸咎於對投資商品的不了解,而不全然是通路的問題。
雖然說投資型保單的總費用比在銀行購買基金還高,但是當他過了收費期之後,基金的轉換幾乎不需費用,等於這筆費用終身只收5%,對於需要不斷停利再投入者,相信是划算的。

另外,保單架構有分年金型與壽險型,如果選擇的是年金型就不會有危險保費的產生。如果選擇了壽險型,這架構的保費其實也比任何壽險來的低。只是因為人們在考慮買保單的時侯會自覺性的繳費,也認知到自己該繳多少,而投資型保單跟壽險綁在一起時,就忘了也有繳錢的可能!

真正要說有什麼不妥的地方,可能就是基金的選擇較為受限,自己想買的,不一定會有!還有,這個保險應該沒有辦法做到節稅,雖然冠上保險,但其實是等同現金!除非像文章中提到的,投資虧損,是由保險給付到足額的部分才視為保險給付,不然都是要算遺產的喔!

想問一下,財務規劃師跟理專有什麼差別?感覺都是賣商品的啊!!!


個人感覺這篇報導有點偏頗

南非幣波動相對高,沒錯

年紀大,可承受風險比較少,也對

高收益債,新興市場債,違約率較高,是事實

但是為甚麼需要單押全領息呢??

這樣的商品有很多的組合方式

在這裡大家也都在做分配跟組合,這才是重點吧!!

保險有費用但也因為有費用,所以命不夠長的時候藉由這樣的機制保護財產,不好嗎?

關鍵在於這個業務夠不夠專業,能不能正確的評估客戶的能力跟承受度設計出符合的組合啊!!


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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
文章發表於 : 2020-10-23, 14:26 
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  2020-01-16, 10:32
文章: 1
感覺寫這篇文章的作者很糟糕,含息報酬率僅-3.08%,就要人解約砍掉,實際上這位阿伯並沒有賠太多,南非幣2.88元買的,掉到現在也差不多了,含息報酬率也快要翻正了,如果聽信這位所謂的專家的話,就真的只有賠錢一途了,我覺得這位專家就是對南非幣有成見,這張保單應該可以一直放著領息。


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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
文章發表於 : 2020-10-26, 10:54 
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  2018-02-09, 12:09
文章: 110
annchiu 寫:
感覺寫這篇文章的作者很糟糕,含息報酬率僅-3.08%,就要人解約砍掉,實際上這位阿伯並沒有賠太多,南非幣2.88元買的,掉到現在也差不多了,含息報酬率也快要翻正了,如果聽信這位所謂的專家的話,就真的只有賠錢一途了,我覺得這位專家就是對南非幣有成見,這張保單應該可以一直放著領息。


要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號,隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白,你們家的業務手段會不會太粗糙?


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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
文章發表於 : 2020-10-27, 16:30 
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  2017-04-06, 12:04
文章: 186
其實,你們都錯了! 這位老伯其實是賺錢的!

含息報酬率-3.08%的話, 南非幣買賣價差不就快4%? 老伯開始進入賺錢循環了.

不過,贖回來後,可能是悲情的開始; 一開始亂保險,然後亂找人問花了三十萬,最後一把年紀了,被小孩知道口袋有70萬...


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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
文章發表於 : 2020-10-29, 17:30 
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  2020-01-16, 16:57
文章: 3
HenryYee 寫:
annchiu 寫:
感覺寫這篇文章的作者很糟糕,含息報酬率僅-3.08%,就要人解約砍掉,實際上這位阿伯並沒有賠太多,南非幣2.88元買的,掉到現在也差不多了,含息報酬率也快要翻正了,如果聽信這位所謂的專家的話,就真的只有賠錢一途了,我覺得這位專家就是對南非幣有成見,這張保單應該可以一直放著領息。


要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號,隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白,你們家的業務手段會不會太粗糙?



可是他說的是事實耶...買在2.16-2.2領了2年現在匯率這麼爛,還是正的...


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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
文章發表於 : 2020-10-29, 18:42 
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天使人
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  2010-12-10, 09:48
文章: 975
michelle 寫:
不過,贖回來後,可能是悲情的開始; 一開始亂保險,然後亂找人問花了三十萬,最後一把年紀了,被小孩知道口袋有70萬...

某個長輩領到退休金,馬上就被小孩凹買了一部跑車......

_________________
~控制損失;讓獲利奔跑~


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  Re: 悲情「投資型保單」3要素:壽險、高齡、南非幣
文章發表於 : 2020-10-29, 20:32 
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  2020-10-19, 00:17
文章: 6
comedy255118 寫:
HenryYee 寫:
annchiu 寫:
感覺寫這篇文章的作者很糟糕,含息報酬率僅-3.08%,就要人解約砍掉,實際上這位阿伯並沒有賠太多,南非幣2.88元買的,掉到現在也差不多了,含息報酬率也快要翻正了,如果聽信這位所謂的專家的話,就真的只有賠錢一途了,我覺得這位專家就是對南非幣有成見,這張保單應該可以一直放著領息。


要洗白的話麻煩有耐心點養一個洗白專用帳號,隨便一個新註冊帳號然後隨便發個第一篇來洗白,你們家的業務手段會不會太粗糙?



可是他說的是事實耶...買在2.16-2.2領了2年現在匯率這麼爛,還是正的...


不含息報酬是負的,含息報酬也是負的,哪裡有正的呢?


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