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母子基金(復華金複合月月領)實戰回顧:真金白銀換來的5個領悟

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@faith

faith

管理員

#1樓主

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
【以下內容為個人投資母子基金的經驗分享,不見得適合每個人,請作為學習心得參考就好,不要隨意跟單】

我上周曾在下面這篇發文中,提到透過直播分享母子基金成果的可能性,但因為WFH,太多技術問題無法克服,只能殘念。

【強基金直播】母子基金半年成果回顧,你最想聽到什麼?想問什麼問題?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9270

雖然無法直播.我還是希望透過討論,寫下這半年很難得的體驗,過去一年引領全球大多頭的科技股,納斯達克出現了10.54%的大跌(2/12到3/8),而擦鞋童滿天飛的台股,也曾出現12.74%的下跌(4/27到5/17),而新興市場的龍頭:中國股市,也曾出現9.16%的修正(2/19到3/10)。我很欣賞巴菲特的一句話:「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。

以下是我種下的5顆樹整體績效表現:
我們的主場「台灣樹」表現最好,即使我設定了高標準的年化配息率12%(每100萬/月領1萬),領完配息後,帳上還有資本利得,顯然只要漲勢夠強,領多少都可以,只是先放在帳上還是先收回自己的口袋裡。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率
----------
PS. 這裡講的配息其實是資本利得,是從母基金贖回的單位數而來,附加好處是投信基金的資本利得免稅。至於母子基金的配息為何從資本利得而來的原理,請參考我之前講到燒聲的以下兩個YouTube系列:

母子基金
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGA398rffoCpEWY_nD6VUJ5

股票基金自製配息
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGBl-xA0cjE7q35cCE07sLT
----------

穩基金樹還在休養生息,科技樹也是,兩者的報酬率一直都在-5%到5%之間遊走,這個我比較不擔心,別忘了母子基金的本質是股票及平衡基金,起漲的爆發力都很強。

亞洲樹表現最落後,這個要說明一下,本以為亞洲樹的負報酬應該來自子基金,畢竟這4支子基金可是匯聚了過去一年的新冠疫情及中美鬥爭重災區:陸股、中國科技股、東協股市,但細看子基金定期定額的績效,最慘-0.56%,東協基金甚至還賺錢,再度顯示了定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢
不只亞洲樹如此,穩基金樹、科技樹及台灣樹都有類似的成果,這跟子基金到達多少報酬率就自動加倍扣的設定有關。我一開始設定的是-8%扣款2倍,-15%扣款3倍,之前股災時為了加速逢低布局的投資效率,我全數改為-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,確實收到成效。

現在我的定期定額子基金的逢低加倍扣%,依舊維持-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,因為我仍相信今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。

既然子基金的報酬率都不差,那亞洲樹的負報酬怎麼來的?關鍵如我一開始的想法:母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵

下圖是扮演穩基金樹(科技樹)、台灣樹、亞洲樹、中國樹的4支母基金的今年以來報酬率,果然反映了我目前的母子基金報酬率,台股母基金傳家二號表現最佳,中國平衡跟全球平衡仍在正負5%間遊走,亞太平衡表現最慘。
如果再來一次,我在設定亞洲樹時,會改用百搭型的全球平衡基金為母基金,或是台股平衡的傳家二號為母基金,後者是用一種「台灣為根基(母基金),放眼全亞洲(子基金)」的浪漫情懷再操作(哈哈,其實主要還是報酬率考量啦)。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金

以下統整我用真金白銀換來的5個領悟,供各位參考:

1. 母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵。首選為百搭型的全球平衡基金,或是台股平衡的傳家二號。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金。

2. 定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢。

3. 今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。

4. 只要漲勢夠強,年領12%領完配息後,帳上還有資本利得。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率。

5. 「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。

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@faith

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管理員

#2樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
以下回答強友在下面這篇發文中的提問。

【強基金直播】母子基金半年成果回顧,你最想聽到什麼?想問什麼問題?
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9270

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問題:我正想要開始我的第一顆樹,想問F大,第一顆樹建議種什麼樹?心裏想著台股樹或穩基金樹

新手第一顆樹建議台灣樹,主因是扮演母基金要角的復華傳家二號績效最穩定。

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問題:請問母子基金可一定要在復華投顧操作嗎?可以用鉅亨網嗎?請問如果是在鉅亨網建議如何操作

問題:強大基富通和鉅亨網能否有同樣方式的母子基金配置? 還是需要定期從平衡型母基金贖回部分單位回銀行帳戶給子基金扣款?

復華的系統可以讓母基金作為子基金的扣款來源,以及兩段式的逢低加倍扣款(例如我設定的-6%扣款2倍,-12%扣款3倍)。

基金平台你可以母子基金分開操作,但無法讓子基金扣款來源來自母基金,逢低加倍扣也只能自己設定一段(我在鉅亨網也是設-6%)。

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問題:我三月份也種了一顆台灣樹,但遇到下跌時就會忍不住,自己下去修改扣款日期,多扣幾天.這樣是好的嗎? 還是就用原本有記律的扣款即可?

逢低布局是好習慣,只要你扣款來源的母基金夠大,夠支撐你一段時間的逢低加倍扣額度。

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問題:比較好奇每個月的扣款天數F大是怎麼安排的

問題:我也是正準備種第一棵樹,想要種台灣樹:傳二+中小精選,想了解建議的每月扣款次數安排,還有加碼設定的%數,謝謝F大


我是設定每次扣3000,月扣10次,-6%扣款2倍,-12%扣款3倍。母基金的初始投入金額,約夠子基金在正常情況下扣款一年。

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問題:1.我已經準備了24萬跟開戶好了,母子基金我也在強基金爬文決定好了,但是該如何設定?
2.設定好母子設定後,我可以每個月再定期定額母基金嗎?還是得另外單獨買母基金?
3.希望可以得到更多母子基金組合及為什麼這樣組?


請參考我之前講到燒聲的以下兩個YouTube系列:

母子基金
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGA398rffoCpEWY_nD6VUJ5

股票基金自製配息
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGBl-xA0cjE7q35cCE07sLT

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問題:我想知道的就是F大文中寫的"碰到市場大跌後"怎麼操作?是另外再種一棵樹還是可以加碼扣款進母基金?還有,若子基金增加扣款日或增加扣款金額的話,不就無法撐到原本預計的時間(如兩年)。這次台股跌,我曾想加錢進母基金,但手續費好像不會直接從點數扣,要扣現金,所以我就多種一棵樹了,因此很需要F大分享新的教戰手則。

「碰到市場大跌後」怎麼操作?我就是設定好子基金-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,就不用因為市場大跌特別做甚麼。除非看到母基金的強AI,例如之前傳家二號出現強AI訊號,我就直接單筆加碼原有的第二顆台灣樹。

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問題:我在2021/1種下第一棵樹,母基金選全球平衡,淨值買在相對高點,一路負下去,再加上子基金不給力,選了亞太成長,半年來的每月財報都是負數。(T.T)想請教挑錯子基金該如何補救?

亞洲市場近半年逆風,我倒認為過去半年錯不代表未來半年仍是錯,就像我的亞洲樹仍是維持紀律執行。

如果真的耐不住且心情很差,建議砍掉重種台灣樹,會相對亞洲樹穩定,因為台股長期表現相較陸股穩定。但現在砍任何樹,我認為相對今年底來說,都可能會是砍在相對低點。

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問題:請問F大,如果搭配強AI找買點出現一倍訊號,金複合會調整參數嗎? 如強AI找買點建議連買五天,作法會是另外下單連買五天嗎? 金複合讓他自動運作在自訂的-8%/-15%自動加碼嗎? 如果金複合的自動運作,像這次下跌到反彈時間很短,如果只設定兩天的扣款日期,是不是有可能不會觸發到-8%/-15%的加倍扣款?

問題:這次台股指數以跌破17000來看大約是落在11~28號,如果設定的扣款日剛好不在這區間,金複合是不是在這段跌的區間就不會觸發加倍扣,而不是像野村D檔一樣到達指定的跌幅%數就會自動觸發,像遇到這種情況有建議的操作方式嗎?還是只能自己手動?


這就是為何我的子基金定期定額是設定每次扣3000,月扣10次,-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,強AI出訊號時,我發現幾乎都會是自動加倍扣款的日子,如果碰不到我就自己場外加買單筆。

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問題:對於母子基金投資術,個人有幾個疑問跟看法,向大家討教(蕭老師在復華介紹金複合的YT已看完)

1. 母子基金投入時機問題

現在單筆投入母基金,以挑平衡型基金來說,有6成的股票,也算在相對高點。另外,現在的投資市場,若遇大空頭,除了各種股票市場全跌,連債券也齊跌。

2. 若母基金投入後,市場開始下跌

賣掉母基金來買子基金,不正中了賣在低點的錯誤。這好比我有兩支基金都在跌,賣掉跌得少的A基金來買跌得多的B基金。

3. 基於以上兩點,我覺得母子基金操作在多頭時是OK的,但在空頭時就有疑問了。又或者這方式要絕對有效,母基金是要能在空頭時也不會跌的標的。

4. 不知金複合可不可以更換母基金?若可以,還可以補足上述的缺點。


針對第1 3 4點,你的問題很好,我認為解決的關鍵在母基金,這也是我強調母基金的重要性,一定要挑長期經歷市場考驗,長線淨值一路向上的基金,才可以克服進出時點的問題。請參考我下面兩個系列的YT:

母子基金
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGA398rffoCpEWY_nD6VUJ5

股票基金自製配息
https://www.youtube.com/playlist?list=PLuoqINmKXNyGBl-xA0cjE7q35cCE07sLT

針對第2點,並非母基金全砍去買子基金,而是做為定期定額扣款來源,比重並不高,例如母基金單筆進場100萬,每次扣款3000,假設當時碰到加三倍扣款是9000,單次扣款的比重也占不到母基金的1%。

從母基金扣款到子基金,我的著眼點是「不同波動的互換操作」,當市場修正時,可能整理過後就會起漲,因此要從波動小的平衡型換到波動大的股票型,漲起來才會快,這從我上面的回饋:經過過去半年的修正,子基金的定期定額績效都不錯,可以獲得實證。

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@yokoi

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天使人

#3樓

謝謝F大無私的分享,非常有幫助!
馬上來分享出去給我也在種樹的朋友們
@mrchildren

mrchildren

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#4樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
謝謝F大用錢換來的體悟,這五點我筆記了

"faith"以下統整我用真金白銀換來的5個領悟,供各位參考:

1. 母基金的報酬率及穩定度,將是母子基金的成功關鍵。首選為百搭型的全球平衡基金,或是台股平衡的傳家二號。單一國家或區域型的平衡型,依舊受到限制,不適合做為先求穩再求好的母基金。

2. 定期定額的成效:只要在股市下跌時堅持紀律扣款,逢低加扣,再慘的市場都能賺到錢。

3. 今年仍是多頭年,適度修正就是最佳買點,-15%較難見到,-12%可能底部就不遠。

4. 只要漲勢夠強,年領12%領完配息後,帳上還有資本利得。但我依舊認為年化配息率設定6%-7%,才是可長可久的配息率,因為這是全球股票的長期年化報酬率。

5. 「浪潮退去,方知誰在裸泳」,市場修正時的壓力測試,才能知道自己的投資策略是否有能力應付市場變化。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

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@fxmy032701

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#5樓

我媽問我為什麼跪著在看文章

跪請Faith大收下我的膝蓋QQ
@pediatrics

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天使人

#6樓

謝謝分享
復華的母子基金真的是個好東西,我本身也有在使用復華的金複合,只是本金的金額沒有像Faith大那麼雄厚,希望有一天可以達到您的境界。

有一個小問題想詢問Faith大,
因今年老三出生了,老大老二都是定期定額全球股票型基金,但就會有資金閒置的問題,我就在思考如果老三帳戶以母子基金的方式去操作,例如單筆直接放入復華的傳家二號,子基金就固定以轉換的方式扣復華的一支子基金(高成長或者數位科技之類的)或者當有基金買點出現的時候,就採取連續轉換,當操作子基金的報酬率達到一定的程度,再轉回去母基金,這樣的方式可行嗎?
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#7樓

成就徽章:2023年度影響王
算了一下這6顆樹這半年的總報酬-0.2%
不知有沒有算錯.如果沒錯...
這半年來的全球市場還是多頭表現.
可能下半年看看有無回升,擊敗市場了.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@faith

faith

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#8樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"moboo6611"算了一下這6顆樹這半年的總報酬-0.2%
不知有沒有算錯.如果沒錯...
這半年來的全球市場還是多頭表現.
可能下半年看看有無回升,擊敗市場了.

我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。

若要專注於擊敗市場,我個人非常推崇你的做法(下面這篇),也認為長期的勝率跟報酬率都會很高,希望你我都可以一起長期實證下去。

(分批逢低佈局)資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7962

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@faith

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#9樓

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"pediatrics"因今年老三出生了,老大老二都是定期定額全球股票型基金,但就會有資金閒置的問題,我就在思考如果老三帳戶以母子基金的方式去操作,例如單筆直接放入復華的傳家二號,子基金就固定以轉換的方式扣復華的一支子基金(高成長或者數位科技之類的)或者當有基金買點出現的時候,就採取連續轉換,當操作子基金的報酬率達到一定的程度,再轉回去母基金,這樣的方式可行嗎?


我對母子基金的期待,主要來自希望可以用股票基金的資本利得,替代部分債券基金的配息來源,用股債配置的方式讓退休後的領息生活可以領到天荒地老。這個想法的啟發,是來自強大的穩基金及穩配息策略。

【完整收錄】長期走勢一路向上的「穩基金」三雄:全球股票、科技、非必須消費
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=9196

【完整收錄】穩配息策略:穩基金+股基自製配息+配息基金組合
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6744

你的疑問,也是我的疑問。母子基金的長期績效究竟如何?不管我對理論如何有信心,也還只有半年的實證經驗,復華的實證經驗較長,或許下面這個曾在下文分享的表格,可以解答你的疑問。

復華金複合母子基金的私房攻略本(蕭碧燕直播+Faith大點評)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=8453

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@doc50035

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#10樓

謝謝F大無私地分享
想請教您
中國樹部分的中國新經濟平衡這檔母基金
對其評價為何
以這半年來看
看起來反像是個中規中矩抗跌緩漲的感覺???
因為小弟下一口金複合想做中國樹
在想拿這檔或全球平衡來做母基金
所以想多了解一下
感謝您
@moboo6611

moboo6611

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#11樓

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"faith"
我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。

若要專注於擊敗市場,我個人非常推崇你的做法(下面這篇),也認為長期的勝率跟報酬率都會很高,希望你我都可以一起長期實證下去。

(分批逢低佈局)資產配置兩檔母基金 & 貸款買兩檔子基金的心得
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=7962

......
其實我也不知道我的方法能不能擊敗市場,世事難料.
真的得繼續實證下去才知道~
F大的領息取12%/年,但預期報酬是7%,假設如預期報酬來看.
會有5%是從本金領回,這樣會不會造成裡面本金縮小,
而造成獲利上的困難?
如果退休後要領息可長可久,年化報酬率也需達12%才行..
我想F大心中的預期年化報酬應該是12%以上吧~!!

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@faith

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#12樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"doc50035"謝謝F大無私地分享
想請教您
中國樹部分的中國新經濟平衡這檔母基金
對其評價為何
以這半年來看
看起來反像是個中規中矩抗跌緩漲的感覺???
因為小弟下一口金複合想做中國樹
在想拿這檔或全球平衡來做母基金
所以想多了解一下
感謝您

我的感受跟你差不多,拿過去半年比較,中國平衡漲的比中國股票基金還多,這母基金有發揮穩定的功效。

拉長到一個多空循環的三年時間,股票基金因為波動度大,上漲時的績效完勝平衡基金,這也是我不斷強調「母雞金要穩,子基金要衝」的原因。

唯獨那個傳家二號的報酬率,居然跟股票基金差不多,也呼應我這半年的實證心得,傳家二號確實是平衡基金中表現最佳者。

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@faith

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#13樓

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"moboo6611"F大的領息取12%/年,但預期報酬是7%,假設如預期報酬來看.
會有5%是從本金領回,這樣會不會造成裡面本金縮小,
而造成獲利上的困難?
如果退休後要領息可長可久,年化報酬率也需達12%才行..
我想F大心中的預期年化報酬應該是12%以上吧~!!

哈哈,大大的讀心術好強!

為何我仍不放棄實證年領12%的可能性呢?主要來自AOA這支平衡型ETF的長期績效,股八債二的基本配置,大概就是復華母基金的輪廓。

AOA成立以來的年化報酬率為10.53%,距離我的12%已不遠。如果加上子基金逢-6%扣2倍逢-12%扣3倍,徹底發揮逢低買的效果,每逢15%就鎖利回母基金,幫忙每年多貢獻個2%給整體績效......(未經實證,一切仍屬發夢

又或許,我的母子基金應該先放一段時間,先養出個12%的帳面報酬,再開啟每月領錢的設定,月月領侵蝕本金的影響就沒那麼大了。

https://www.ishares.com/us/products/239 ... cation-etf

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@doc50035

doc50035

天使人

#14樓

謝謝F大的說明與圖表
我的中國樹就決定也用中國平衡來試試看
@Kkk1

Kkk1

天使人

#15樓

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感謝F大及M大真金白銀實例操作之講解,獲益良多,我也下場操作母子基金,有台灣樹及全球平衡型,目前台灣樹二棵完勝全球型,但仍持續觀察中,中國樹部分是我預計要投入之標的,看到F大之金額是我將來預想的目標

PS. F大好文會好好收下來,期待F大就此系列繼續發文追蹤,感恩 ,小弟之後半生就靠強基金及各位大大
@lifen

lifen

註冊會員

#16樓

非常佩服F大把自己的投資紀錄都公布出來,讓我們清楚地看到F大真金白銀的投資成果。F大實在是真男人!

針對F大的投資紀錄,一看再看,還是有不清楚的地方請教。

台灣樹1以復華傳家二號作母基金,中小精選、全方位與數位經濟做子基金,1091204~1100604期間子基金的扣款次數為55次,其中還可能包含了-6%扣款2倍,-12%扣款3倍,停利1次。

母基金穩健向上,子基金也報酬率不錯,台灣樹1的總報酬率是8.98%。

1091204~1100604期間,復華傳家二號的報酬率為15.28%,為什麼台灣樹1的報酬率比復華傳家二號的報酬率低了許多呢?

從這幾支基金的績效圖來看,這段期間的復華傳家二號在績效圖中的位置大部分低於子基金,從復華傳家二號轉申購子基金,經常進行了賣低買高的操作,因此侵蝕了復華傳家二號的總績效。子基金下跌的過程中,-6%扣款2倍、-12%扣款3倍,復華傳家二號下跌的幅度也不小,賣母基金買子基金的賣高買低效應沒有產生很大的作用,對於母基金績效的提升也沒有太大的效果。

以上的想法不知合不合理?

F大的母子基金投資只有半年左右,時間拉長一些,復華母子基金組合的績效大於復華傳家二號績效應該是沒問題的,也祝福F大的母子基金組合早日達到年化報酬12%以上,安心地每年領息12%!
[/quote]
@faith

faith

管理員

#17樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"lifen"......從這幾支基金的績效圖來看,這段期間的復華傳家二號在績效圖中的位置大部分低於子基金,從復華傳家二號轉申購子基金,經常進行了賣低買高的操作,因此侵蝕了復華傳家二號的總績效。子基金下跌的過程中,-6%扣款2倍、-12%扣款3倍,復華傳家二號下跌的幅度也不小,賣母基金買子基金的賣高買低效應沒有產生很大的作用,對於母基金績效的提升也沒有太大的效果......

大大講的是原因之一,但主因還是子基金尚未起漲,若起漲後再創新高,投組的整體報酬率就是另一種局面。

至於定期定額侵蝕母基金績效的想法,就像定期定額常被批評績效不如單筆,但大家都懂,如果能預知低點,當然單筆梭哈,但投資是管理未來的事,未來無法預知,定期定額就是犧牲一點可能的漲勢,用平均成本法換得較高的勝率及較穩定的報酬率。

母子基金的精神在「長期一路向上母基金」及「定期定額波動大子基金」,我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。

也因此,我不會拿整體投組去跟個別基金的單筆績效比較,而是持續觀察這個投組的長期報酬率走勢是否穩定,是否能夠在不過度侵蝕本金的情況下,長期安穩領取「基金自製配息」。

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@lifen

lifen

註冊會員

#18樓

"faith"
母子基金的精神在「長期一路向上母基金」及「定期定額波動大子基金」,我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。

也因此,我不會拿整體投組去跟個別基金的單筆績效比較,而是持續觀察這個投組的長期報酬率走勢是否穩定,是否能夠在不過度侵蝕本金的情況下,長期安穩領取「基金自製配息」。

感謝F大說明,讓我對母子基金的精神更清楚了!

我僅就半年的短期現象提出想法,對於母子基金可長可久的穩健投資方式絕對是肯定的。

在討論主題<母子基金組合:(母)駿利平衡+(子)摩根士丹利環球+貝萊德科技+景順消費>中, Buy Best大以駿利亨德森平衡基金A2美元為母基金,子基金分別搭配1、摩根士丹利環球機會基金2、貝萊德世界科技基金3、景順環球消費趨勢基金4、摩根士丹利美國增長基金,以2016/1/1~2021/02/28 的期間進行回測,
每組本金30萬元,每月6/16/26 定期扣款 3000元;
套用復華金復合的2段式低檔加碼策略,停利點設15%
(再感謝一次Buy Best大!)

經歷五年多的牛熊市場,投資組合的年化報酬率完勝母基金:
駿利平衡:10.81%
駿利平衡+貝萊德世界科技:26.77%
駿利平衡+摩根士丹利環球機會:19.91%
駿利平衡+景順環球消費趨勢:15.57%
駿利平衡+摩根士丹利美國增長:25.61%

所以我才認為,F大的台灣樹1時間拉長一些,基金組合的績效超過復華傳家二號是沒問題的!
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#19樓

成就徽章:2023年度影響王
"faith"
哈哈,大大的讀心術好強!

為何我仍不放棄實證年領12%的可能性呢?主要來自AOA這支平衡型ETF的長期績效,股八債二的基本配置,大概就是復華母基金的輪廓。

AOA成立以來的年化報酬率為10.53%,距離我的12%已不遠。如果加上子基金逢-6%扣2倍逢-12%扣3倍,徹底發揮逢低買的效果,每逢15%就鎖利回母基金,幫忙每年多貢獻個2%給整體績效......(未經實證,一切仍屬發夢

又或許,我的母子基金應該先放一段時間,先養出個12%的帳面報酬,再開啟每月領錢的設定,月月領侵蝕本金的影響就沒那麼大了。
[/attachment]

.....
AOA or F大的母子基金,在跌時都有逢低加碼再平衡的意涵.
空頭時,AOA是漲的債轉到跌的股,
母子基金是跌較少的母基金轉到跌較多的子基金.

多頭時,AOA保持8成股跟著漲.
母子基金,算持有100%的股?可能漲多一些?(看經理人功力)
...........................
又或許先養到100%時再開始提領,畢竟F大還年輕,退休未滿..

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@wang197106

wang197106

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#20樓

各位大大好,小女子讀完你們的解說, 一直有個疑問.就是母基金 既要選擇穩定的基金,但二號的漲跌幅不會太大 嗎???這一波二號也跌掉15%以上,跟中小的幅度也不會差太多呀 ????
@王健龍

王健龍

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#21樓

F大真的很有熱情!

我也曾發表過幾篇文章,深知其中之不易,不管是資料蒐集,訊息的真實性,以及排版重點畫列都決定了一篇文章的可看性。

向您的知識與實驗致上我的敬意!
@faith

faith

管理員

#22樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"wang197106"各位大大好,小女子讀完你們的解說, 一直有個疑問.就是母基金 既要選擇穩定的基金,但二號的漲跌幅不會太大 嗎???這一波二號也跌掉15%以上,跟中小的幅度也不會差太多呀 ????

穩定是相對的觀念,傳家二號會較中小精選穩定,如果要更穩定,復華新興短期收益又比傳家二號更穩定,從標準差就能看的出來。

母基金的選擇關鍵是長期一路向上,如果傳家二號的波動度對你來說仍不夠穩定,可以選擇新興短期收益。但別忘了,波動度(標準差)越小,起漲時的漲勢就越小,這一點從報酬率可以看的出來。

強基金共同創辦人之打雜掃地僧就是我。

永遠記得這條投資金律:投資賺到的錢本金 X 報酬率 X 時間

投資時碰到任何問題,請套用這則投資金律,你會豁然開朗。

@mrchildren

mrchildren

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#23樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
雖然是標榜相對穩定的平衡型基金,但復華的傳家二號跟全球平衡攻擊力都很強,所以會有傳二跌幅近似中小的感覺。

這種爆發力強的基金,特色是長線績效相當驚人,副作用就是波動大,跌起來也很兇,但平衡型的特色就是修正一段時間後就會自己重回漲勢再創新高,放的時間夠長才能享受成果。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@yokoi

yokoi

天使人

#24樓

"doc50035"謝謝F大無私地分享
想請教您
中國樹部分的中國新經濟平衡這檔母基金
對其評價為何
以這半年來看
看起來反像是個中規中矩抗跌緩漲的感覺???
因為小弟下一口金複合想做中國樹
在想拿這檔或全球平衡來做母基金
所以想多了解一下
感謝您



我收到復華vip專屬線上直播通知
主講人是復華中國新經濟平衡基金經理人林志遠
今天下午2點直播
也許會對您有幫助
分享直播連結給您
https://www.youtube.com/watch?v=bV-Gzx-PqYU
@aaaa662826

aaaa662826

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#25樓

母基金主要目標是能長期穩定向上!
但母基金的波動程度也會和母基金的投資區域屬性有很大的關聯性!
如:投資地區(A全球型或B區域或C單一國家等)、平衡型(股債混和也分A積極型、B平衡型、C保守型等)。
母基金的選擇沒有絕對優劣~
復華傳家2號,依照鉅亨網分類,應該屬於C+A,所以看起來波動會較大。
求最穩就A+C,只是長的慢囉
光比較復華傳家2號與復華傳家,都是平衡型,屬性不同(股債混合積極型與股債混合平衡型),績效就看得很明顯~
以此類推,子基金如果也是C+A,順風時很暢快淋漓,逆風時須時間成本與再投入成本來沉澱。

選自己能接受的就是最好的!
The Forest and the Trees見樹又見林Less is More化繁為簡才是真功夫
@kityying

kityying

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#26樓

潛水很久,感謝各位大大們的分享,獲益良多!
在此也分享我的金複合19個月的狀況:
【人生目標//全方位108/11/05申購50萬//停利2次】
《4個月--109/3/18-19 新冠疫情股市暴跌》
母基金:報酬率 -22.28%(最低)
子基金:報酬率 -23.44%(最低)
總報酬率: -22.38%(最低)

《7個月--109/6/11第一次贖回子基金》
母基金:報酬率 -3.63%
(剩餘費用+子基金贖回金額=350942+161520=512462更新成本計算總報酬)
子基金:實際贖回報酬率8.36% (停利點10%)
總報酬率: -3.63%(還是負報酬,感覺白忙一場)

《8個月--109/7/2各項報酬率皆為正》
母基金:報酬率返正1.96%
子基金:報酬率2.34%
總報酬率:1.98% ;復華總報酬率:4.72%

《14個月--109/1/25第二次贖回子基金》
母基金:報酬率14.54%
(剩餘費用+子基金贖回金額=358643+175154=533797更新成本計算總報酬)
子基金:實際贖回報酬率13.87% (停利點15%)
總報酬率:14.54% ;復華總報酬率:22.28%

《17個月--109/4/29淨值達史上最高》
母基金:報酬率44.35%
子基金:報酬率12.20%
總報酬率:35.35% ;復華總報酬率:44.50%(最高)

《18個月--109/5/17股市震盪下修此波最低點》
母基金:報酬率17.88% (淨值61.4164→49.1377)
子基金:報酬率-14.02% (淨值52.32→39.94)
總報酬率:7.01% ;復華總報酬率:14.25%

《19個月--109/6/4》
母基金:報酬率41.34%
子基金:報酬率3.03%
總報酬率:25.02% ;復華總報酬率:33.47%

【備註】
◆自製投資統計表,列有扣除轉出剩餘費用,以便計算剩餘單位成本及母基金
報酬率(復華系統僅列子基金報酬率和總報酬率)
◆總報酬率成本=原始成本+子基金贖回的累計成本
復華總報酬率成本=原始申購的成本
上述計算出報酬率不同,但是現值是相同的(相同的單位數)

=============================================================
◆【同場加映:全球短期收益//高成長108/12.19申購25萬//停利3次】
《3個月》新冠疫情最糟狀況:109/3/24母基金報酬率 -6.51% ; 109/3/19子基金報酬率 -29.39% ; 109/3/23總報酬率 -8.88%
《將近18個月》最佳狀況: 109/6/7母基金報酬率2.76% ; 109/6/7總報酬率3.08% =復華總報酬率8.90%
=============================================================
【發現】
1.贖回母基金部分單位數以轉申購子基金,
贖回時母基金的淨值<成本淨值→剩餘母基金單位成本會提高
   贖回時母基金的淨值>成本淨值→剩餘母基金單位成本會降低
2.積極的台股平衡型母基金:
【淨值一路下跌】新冠疫情時最糟狀況,母基金負報酬狀況不亞於子基金。母基金虧損嚴重時,子基金達停利點贖回後,累計母基金現值有可能虧損,感覺白忙一場,要耐心等待母基金淨值回升。
【淨值連續上升】淨值高於單位成本,母基金只要贖回較少的單位數就足夠轉申購子基金,留下較多的單位數→降低單位成本。當母基金報酬率最高達44.35%,等於打造了強而有力的保護城牆。
【淨值狂飆後再下跌】母基金上一波段飆升形成的保護力,於此時充分展現,有別於扣款初期(去年新冠疫情時)遭遇股災時,母子基金皆是負報酬的慘況。
3.保守的全球短期收益母基金:母基金屬於保本功能,子基金的獲利能力是提升總報酬率的關鍵
====================================================
【推論--尚待時間證實】
1.合理懷疑:金複合長期持有者擁有的超高報酬率,主要是來自於母基金淨值一路向上+母基金單位成本下降=兩者的差距大所產生的獲利?
2.母基金經過幾次波段衝高以後,保護城牆應該能建構愈堅固高聳(報酬率飆升)?
3.當母基金建構出恨天高的保護城牆時(報酬率100%↑),不管搭配哪種類型子基金,好像都不用擔心總報酬變成負的,所以意味著復華超推的【傳家二號】也是百搭的母基金?(人生目標似乎也能當百搭款?)
@kityying

kityying

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#27樓

補上母基金每次扣款的淨值、單位成本、報酬率的紀錄:
《申購》原始母基金成本淨值43.2

《4個月//月扣1萬×2次》
109/3/18母基金:淨值35.4413、平均成本43.2121、報酬率-17.98%
109/3/19母基金:淨值34.0230、平均成本43.7782、報酬率-22.28%(最低)

《5個月//月扣1萬×2次》
109/4/6 母基金:淨值37.9255、平均成本提高至43.9551、報酬率-13.72%

《6個月//月扣1萬×2次》
109/5/5 母基金:淨值40.2304、平均成本提高至44.2299、報酬率-9.04%

《7個月//月扣1萬×2次》
109/6/10 母基金:淨值42.6620、平均成本提高至44.4170、報酬率-3.95%
109/6/11 母基金:淨值42.1861、平均成本43.7740、報酬率-3.63%
(剩餘單位數7901.1+轉申購3805.9=11707;第一次贖回後的平均成本)
(總報酬率:-3.63%;又變負報酬,感覺白忙一場)

《8個月//月扣1萬×2次》
109/7/2 母基金:淨值44.6234、平均成本降為43.7636、報酬率返正1.96%

《9個月//月扣1萬×2次》
109/8/4 母基金:淨值46.4759、平均成本降為43.6773、報酬率6.41%

《10個月//月扣5000×4次》
109/9/2 母基金:淨值46.5553、平均成本降為43.5590、報酬率6.88%

《11個月//月扣5000×4次》
109/10/6母基金:淨值44.9468、平均成本降為43.5011、報酬率3.32%

《12個月//月扣4000×5次》
109/11/2母基金:淨值44.9468、平均成本降為43.5011、報酬率3.32%

《13個月//月扣4000×5次》
109/12/2母基金:淨值48.4644、平均成本降為43.2589、報酬率16.15%

《14個月//月扣4000×6次3000×2次》
109/1/5母基金:淨值50.3009、平均成本降為42.9784、報酬率17.04%
109/1/22母基金:淨值52.5254、平均成本降為42.7414、報酬率22.89%
109/1/25(一)母基金:淨值52.1170、平均成本45.5003、報酬率14.54%
(剩餘單位數8391+轉申購3340.7=11731.7;第二次贖回後的平均成本)

《15個月//月扣3000×7次》
109/2/5母基金:淨值52.7653、平均成本45.2880、報酬率16.52%
109/2/22母基金:淨值56.0467、平均成本45.1376、報酬率24.17%

《17個月//上班日日扣3000》
109/4/29母基金:淨值61.4164、平均成本42.5480、報酬率44.35%

《18個月//上班日日扣3000》
109/5/17母基金:淨值49.1377、平均成本41.6862、報酬率17.88%

《19個月//上班日日扣3000》
109/6/4母基金:淨值56.9422、平均成本40.2863、報酬率41.34%
109/6/7母基金:淨值56.7068、平均成本40.1717、報酬率41.16%
109/6/8母基金:淨值56.9155、平均成本40.0536、報酬率42.10%

【發現】
1.贖回部分單位數以轉申購子基金,
贖回時母基金的淨值<成本淨值→剩餘母基金成本會提高
 贖回時母基金的淨值>成本淨值→剩餘母基金成本會降低
@mouwou

mouwou

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#28樓

今年用台幣在復華種了六棵樹
全球和亞太平衡這兩個母基金.不知道為何績效這麼差
我的無腦投資VT都不知道漲到哪裡去了阿
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#29樓

成就徽章:2023年度影響王
"mouwou"今年用台幣在復華種了六棵樹
全球和亞太平衡這兩個母基金.不知道為何績效這麼差
我的無腦投資VT都不知道漲到哪裡去了阿

.....
VT不會有意外之財,
但也不會令人失望。

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@mouwou

mouwou

註冊會員

#30樓

"moboo6611"
"mouwou"今年用台幣在復華種了六棵樹
全球和亞太平衡這兩個母基金.不知道為何績效這麼差
我的無腦投資VT都不知道漲到哪裡去了阿

.....
VT不會有意外之財,
但也不會令人失望。



VT提供無形的財富啊!因為我可以省下更多時間去做我想做的事情.呵呵!
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#31樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"mouwou"今年用台幣在復華種了六棵樹
全球和亞太平衡這兩個母基金.不知道為何績效這麼差
我的無腦投資VT都不知道漲到哪裡去了阿

你說的全球是復華全球平衡基金吧,這是全球平衡型,不太適合跟全球股票型的VT比較,要跟AOA或AOR比較才恰當。

不過全球平衡跟亞太平衡這兩支媽媽基金的績效確實不好,要加油啊。

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@airboutiq

airboutiq

天使人

#32樓

謝謝F大解答,

如果母基金的資金充足,扣款天數多一點,比較不用擔心下跌觸發加碼扣不到的問題。

想了一下使用復華金複合的初衷是看中產品的自動循環機制,讓系統紀律操作,不恐慌買賣,未來本金多時可以安心長放。

所以目前可以採用強基金出訊號時另外再下單的方式,或是多種一棵手動加碼操作長期觀察兩組的績效。

非常謝謝F大豐富的實戰解析,可以觸發很多的想法
@Lily Chang

Lily Chang

註冊會員

#33樓

"faith"
"lifen"......從這幾支基金的績效圖來看,這段期間的復華傳家二號在績效圖中的位置大部分低於子基金,從復華傳家二號轉申購子基金,經常進行了賣低買高的操作,因此侵蝕了復華傳家二號的總績效。子基金下跌的過程中,-6%扣款2倍、-12%扣款3倍,復華傳家二號下跌的幅度也不小,賣母基金買子基金的賣高買低效應沒有產生很大的作用,對於母基金績效的提升也沒有太大的效果......

大大講的是原因之一,但主因還是子基金尚未起漲,若起漲後再創新高,投組的整體報酬率就是另一種局面。

至於定期定額侵蝕母基金績效的想法,就像定期定額常被批評績效不如單筆,但大家都懂,如果能預知低點,當然單筆梭哈,但投資是管理未來的事,未來無法預知,定期定額就是犧牲一點可能的漲勢,用平均成本法換得較高的勝率及較穩定的報酬率。

母子基金的精神在「長期一路向上母基金」及「定期定額波動大子基金」,我賦予復華這套母子基金自動系統的任務,主要不是在擊敗市場(當然個別基金還是要擊敗各自的對比指標),而是在市場波動之下依舊可持續領息,用股票基金的資本利得部分替代債券基金的債息,讓退休後的領息可長可久。

也因此,我不會拿整體投組去跟個別基金的單筆績效比較,而是持續觀察這個投組的長期報酬率走勢是否穩定,是否能夠在不過度侵蝕本金的情況下,長期安穩領取「基金自製配息」。


"非常佩服F大把自己的投資紀錄都公布出來,讓我們清楚地看到F大真金白銀的投資成果。F大實在是真男人!"
看到F大本篇發表的那份ˋ真誠 內心也是十分感動

以我的理解
FAITH應該是追求總報酬
母子基金等同擴大投入資金
不讓資金閒置
本大 利大 才是真獲利
@50970gg

50970gg

天使人

#34樓

在復華贖回基金,每筆會扣30元的支出(忘記是匯費還是什麼名目)
請教F大,金複合月月領每月領的錢,也會扣30元嗎?
那F大有6支,每月要扣180元嗎?
謝謝
@faith

faith

管理員

#35樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"50970gg"在復華贖回基金,每筆會扣30元的支出(忘記是匯費還是什麼名目)
請教F大,金複合月月領每月領的錢,也會扣30元嗎?
那F大有6支,每月要扣180元嗎?
謝謝

之前問過復華,確定月月領的每月領錢不會被扣30元匯費,詳情可問復華客服。

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@janusyuan9

janusyuan9

天使人

#36樓

@yengary

yengary

註冊會員

#37樓

請問用復華金利high先扣子基金,設定停利放母基金,等母基金長大,再開始轉為金複合,是否可行,勝率高嗎?
@doc50035

doc50035

天使人

#38樓

"yengary"請問用復華金利high先扣子基金,設定停利放母基金,等母基金長大,再開始轉為金複合,是否可行,勝率高嗎?


這當然也是可行阿
當你預計做母基金的贖回轉申購達24萬後
即可啟動從該基金轉申購做金複合的另一合約
不知道怎麼電腦操作時
請電洽您復華理專
@janusyuan9

janusyuan9

天使人

#39樓

上次F大六月份實戰回顧後,九月份可否再回顧一次,看看這些樹目前情況如何? 也想要了解除了台灣樹外,其它樹是否安好? 我也想多種幾顆樹.
@faith

faith

管理員

#40樓

成就徽章:強基金創辦人成就徽章:2023年度流量王成就徽章:2023年度人氣王
"janusyuan9"上次F大六月份實戰回顧後,九月份可否再回顧一次,看看這些樹目前情況如何? 也想要了解除了台灣樹外,其它樹是否安好? 我也想多種幾顆樹.

好喔,安排一場直播好了,可以即時回答大家的提問。

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@aolsri2

aolsri2

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#41樓

期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是
@yengary

yengary

註冊會員

#42樓

"aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是


請問強AI買進的傳二報酬率目前多少?
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#43樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是

我是先種小樹,母基金出強AI立刻加碼成大樹,效果很不錯。

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@junming7531

junming7531

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#44樓

母子基金要勝出
是要在多頭市場
如果買在高點轉為空頭市場
只要超過1年以上
勝率就低很多
再來母基金跌幅絕不能超過子基金跌幅一半
甚至我覺得3分之1才是安全
舉個例子,如果母基金跌10啪
超過1年,你的子基金要超過35啪漲幅
才會有15啪獲利
個人認為資產保留3成現金
攻守皆備
這樣才安全
以上純屬個人不成熟想法
如有牴觸,請無視別炮我喔
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#45樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"junming7531"母子基金要勝出
是要在多頭市場
如果買在高點轉為空頭市場
只要超過1年以上
勝率就低很多
再來母基金跌幅絕不能超過子基金跌幅一半
甚至我覺得3分之1才是安全
舉個例子,如果母基金跌10啪
超過1年,你的子基金要超過35啪漲幅
才會有15啪獲利
個人認為資產保留3成現金
攻守皆備
這樣才安全
以上純屬個人不成熟想法
如有牴觸,請無視別炮我喔

沒要炮你,還是來看看實戰結果吧,長期持有即使走過空頭依舊能賺錢,下面是用真金白銀統計持有期間的報酬率及賺錢機率(來自 viewtopic.php?t=8453):

另外,多頭時期手上三成現金真的會讓人哭喔,版上有很多大大分享過現金過多的傷害,F大Mo大都有相關精采發文,而且都是有對帳單的實戰經驗,可以爬來看。

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@maillol

maillol

天使人

#46樓

"aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是

不管是母子基金的母基金或是強勢通都一樣,因為都是單筆基金投入,所以申購當時的淨值高低點非常重要,絕對不是隨時都可以投入,當然一開始如果買在相對高點,那就要很有耐心等下去報酬率才會翻正
@junming7531

junming7531

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#47樓

在多頭時期,M大說的絕對正確
但我說的是如果轉成空頭的情況
在你單筆投入大跌,超過一年的整理
忍的住的人,實在不多,我就可能撐不住
現在看過去,很簡單,現在看未來,會恐懼
當然,你覺得在這2年還是會一直飆上去
就整筆投入,就是最賺
我留30趴的現金沒整筆投入,沒有閒著
也是分2年定時定額投入子基金
如果遇到大跌,這些現金能讓你翻身
快速回檔,沒大跌飆上去,我也只是少賺
總比認賠殺出好,這是我個人投資習慣
其實適合自己的,就是好方法
感謝強基金讓我成長賺錢
希望大家未來都能財富自由喔
@HenryYee

HenryYee

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#48樓

"junming7531"在多頭時期,M大說的絕對正確
但我說的是如果轉成空頭的情況
在你單筆投入大跌,超過一年的整理
忍的住的人,實在不多,我就可能撐不住
現在看過去,很簡單,現在看未來,會恐懼
當然,你覺得在這2年還是會一直飆上去
就整筆投入,就是最賺
我留30趴的現金沒整筆投入,沒有閒著
也是分2年定時定額投入子基金
如果遇到大跌,這些現金能讓你翻身
快速回檔,沒大跌飆上去,我也只是少賺
總比認賠殺出好,這是我個人投資習慣
其實適合自己的,就是好方法
感謝強基金讓我成長賺錢
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我個人也是偏向這樣的操作,這樣手上的部位可以抱得更緊,因為心安。每個人適合的策略不同,重要的是要先了解自己。
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#49樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"HenryYee"
"junming7531"在多頭時期,M大說的絕對正確
但我說的是如果轉成空頭的情況
在你單筆投入大跌,超過一年的整理
忍的住的人,實在不多,我就可能撐不住
現在看過去,很簡單,現在看未來,會恐懼
當然,你覺得在這2年還是會一直飆上去
就整筆投入,就是最賺
我留30趴的現金沒整筆投入,沒有閒著
也是分2年定時定額投入子基金
如果遇到大跌,這些現金能讓你翻身
快速回檔,沒大跌飆上去,我也只是少賺
總比認賠殺出好,這是我個人投資習慣
其實適合自己的,就是好方法
感謝強基金讓我成長賺錢
希望大家未來都能財富自由喔


我個人也是偏向這樣的操作,這樣手上的部位可以抱得更緊,因為心安。每個人適合的策略不同,重要的是要先了解自己。


我以前也留過現金慢慢扣定期定額,最多也留過三成,後來才改成用平衡基金當資金儲備,分批單筆及定期定額後,才發現留現金扣定期定額有多傷。

看到你的做法,想到自己之前也走過類似的路,單純經驗分享而已。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@aolsri2

aolsri2

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#50樓

"yengary"
"aolsri2"期待F大分享!
今年5/10種一棵台灣樹(傳家二號+復華中小),買在53.4544算是今年相對高點,到目前報酬率還是負的,對種樹有點失去信心
反而是強AI出現訊號後買進傳二的報酬遠遠超過台灣樹,所以種樹也是要等AI出現訊號後再買才是


請問強AI買進的傳二報酬率目前多少?


5/12 AI1倍訊號,目前報酬10%以上

5/24 AI2倍訊號,當時淨值持續向上,因認知是淨值越跌才會加倍扣款,故只扣一次觀察,目前報酬7%以上

經過這次經驗後,會改成
1.用半年到1年時間定期不定額扣款子基金,累積到24萬轉母基金後種樹,但復華專員說轉換要0.3%手續費不能用點數折抵,想要自動化還是多付手續費的,如果在鉅亨或是基富同品牌基金轉換免手續費

2.等強轉折點或是AI出現訊後再種樹,需要克服內心的恐慌,像這次台股連跌9天,總覺得AI快出現訊號,等待的結果一路向上錯過了
一樓
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