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  【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
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文章發表於 : 2017-06-06, 21:33 
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名人堂成員
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1771
這個系列文章發表後,陸續收到強友回應,有冷有暖,有鼓勵有奚落。

對於願意討論,讓彼此進步的強友,我很開心和大家一起進步;至於不願理解內容就忙著諷刺的人,我也祝福他們能投資順利。

每個人都有自己的投資習慣,不需強求認同。

這個實驗的成功關鍵,除了投資組合的成長趨勢外,還有一個大家都清楚的關鍵:「南非幣兌台幣的匯率」。

南非幣是一個波動很大的貨幣,更有人「聞南非幣色變」、「逢南非幣必反」!我猜,這些人應該都在下圖這個下跌波段中深受其害:
附加檔案:
南非幣兌台幣歷史走勢 20170605.PNG

這是從2000年以來,南非幣兌台幣的走勢,2004年12月24日,1塊南非幣能換到5.69塊的台幣,之後一路貶值超過10年,2016年1月15日,南非幣只能換到2塊台幣。

超過10年的空頭,超過60%的跌幅,也難怪許多人對南非幣有陰影,一聽到南非幣就嚇得不要不要的。

理性的強友們,約從2016年中開始在討論「南非幣落底」的觀察,畢竟超過60%的跌幅容易吸引買盤;況且,景氣復甦的論調,也有利原物料落底的預期。

小弟也是那時候才開始出現用南非幣基金做實驗的想法。很開心有一群認真又理性的投資人,用「敢跟世人作對」的遠見,補足了小弟的愚昧。

2016年初落底後,2016到2017至今的走勢,南非幣兌台幣的走勢其實緩步上漲,從十年的下跌通道,轉成上漲線型。

但是,波動還是很驚人,我看了一下今年以來最大跌幅,出現在3/24到4/7短短兩周內,從2.44跌到2.23,跌幅高達8.6%!(見下圖)
附加檔案:
南非幣兌台幣2016-2017走勢 20170605.PNG

匯率波動,永遠是領息族最大的挑戰。而我們最有效的武器,就是「時間」。

時間怎麼對抗匯率波動?關鍵在於:「多次換匯後,匯差就會成為平均數,而且趨近於0」。

下表是安聯收益成長基金南非幣計價月配,2017年以來的實際配息發放時間(取自MoneyDJ),我用華南銀行南非幣兌台幣的收盤價匯率,當成配息發放當日的匯率,得到以下數字:
附加檔案:
安聯收益成長 2017年以來配息平均.png

對領息族而言,感受最痛的「匯損」,就是來自因為南非幣貶值,能換的台幣變少了,讓收到的台幣比上個月少。

以2017年4月21日收到的利息為例,因為1塊南非幣能兌換到的台幣,從2.374減少成2.27,相較上個月少了4.38%,真令人心疼。(上圖藍框)

然而,把時間拉長來看,匯損真的有這麼嚴重嗎?

每單位配1.925南非幣的情況,已持續9個月,這段期間裡,匯率上上下下,有時候匯損4.38%,有時候匯率又讓你賺3.22%(2017/3/20那次),因為上上下下互相抵銷,9次配息平均匯差只剩0.11%(上圖橘框),趨近於0值,也就代表幾乎沒有匯差。

從絕對金額來看,你平均每次領43,382台幣,有時多一點,有時少一點,長期下來平均就是這個數字。

這就是時間的妙用,用時間換取平均值。

上面這個試算,指的是每次領息所承受的南非幣兌台幣的匯差。如果是本金的匯差,也就是「買入時的匯率」與「最新匯率」的帳面差異(因為你還沒贖回,所以只是帳面數字),就有賴投資人紀律投資,低檔慢慢存,才能逐漸拉低「買入時的匯率」。

套用強大的話:買得夠低,就立於不敗之地。

至於何時是低檔?就是「FBI指數」跟「強腦」的工作,也就是靠強大保佑了!

完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037

聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!


*附件:若想檢視這篇文章所附的檔案,請 按此登入。沒有會員帳號?按此註冊

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不可能每次都看對,重點是
看對時大賺 看錯時小賠


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-06, 23:05 
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  2010-12-10, 09:47
文章: 6986
來自: 我是強大
mrchildren 寫:
如果是本金的匯差,也就是帳面損益(因為你還沒贖回,所以只是帳面數字),就有賴投資人紀律投資,低檔慢慢存。

至於何時是低檔?就是「FBI指數」跟「強腦」的工作,也就是靠強大保佑了!

說到底我也只是個看門的,還需要大家一起努力(記仇模式啟動後就關不掉...)

_________________
Investment success doesn't come from "buying good things," but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
Howard Marks,
The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-07, 07:37 
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名人堂成員 兼 分版版主
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  2011-01-03, 16:18
文章: 598
mrchildren 寫:
對於願意討論,讓彼此進步的強友,我很開心和大家一起進步;至於不願理解內容就忙著諷刺的人,我也祝福他們能投資順利。

每個人都有自己的投資習慣,不需強求認同。

不願理解就忙著批判的心態, 總是阻礙學習, 很可惜.

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「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-07, 08:18 
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天使人
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註冊時間:
  2016-05-17, 01:04
文章: 101
M大...
您還有一群默默追隨著你的文章,陪著您一起進行實驗的廣大讀者喔..
每次夜深人靜時反覆閱讀您寫的文章,總會有不同的領會

這次看到文章,不知道為什麼..覺得應該要浮出來寫幾個字,替您加加油,打打氣
加油喔..一起成長一起賺錢喔


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-07, 09:30 
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天使人
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註冊時間:
  2017-06-02, 10:07
文章: 64
請問如果不是波動而是匯率往下振盪呢?

如果是單筆已進場,匯率再往下10%-20%,表示真正配到利率會降低, 再加上本身標的上漲(因目前美股表現不錯),如果也往下10%, 績效會是負的.

是不是用定期定額的方式比較能面對匯率的風險,也能面對標的下跌 ,但時間可能要很長,5-10年來累積單位數,逢低加碼.

單筆巨額方式是賭標的物會上漲和匯率的雙贏.
不是不可為,只是要很小心.

我覺得要目前面對匯率波動最有效的武器是(時間+定期定額投入)

如果要單純領息不再投入,美元會是相對穩定的貨幣(退休者而言)

小小看法.


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-07, 14:58 
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天使人
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  2010-12-10, 18:12
文章: 404
cwliu531 寫:
M大...
您還有一群默默追隨著你的文章,陪著您一起進行實驗的廣大讀者喔..
每次夜深人靜時反覆閱讀您寫的文章,總會有不同的領會

我也是M大粉絲

_________________
理想很豐滿 現實很骨感


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-07, 16:18 
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  2016-05-06, 09:57
文章: 1
謝謝M大的分享,長知識了!


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-07, 20:46 
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天使人
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註冊時間:
  2015-08-26, 10:26
文章: 61
我很謝謝有像M大這麼熱心分享的強友,投資的路上並不孤單,有強友作伴。


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-15, 14:41 
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  2014-10-31, 21:19
文章: 107
今天的線圖

附加檔案:
USDZAR1.JPG


不破紅線的話就不會有問題了吧!

南非GDP連2縮、八年來首度跌落衰退深淵!南非幣挫 ...
https://www.google.com.tw/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=1&cad=rja&uact=8&ved=0ahUKEwispvX_nr_UAhWCKJQKHSP-A8YQFggkMAA&url=https%3A%2F%2Fwww.moneydj.com%2FKMDJ%2FNews%2FNewsViewer.aspx%3Fa%3D15568075-4d74-42b7-adbb-27c756b19c39&usg=AFQjCNFf-JiqDFVyWG-KFTIbYb6qze1z3A

這位記者假如有搜她的文章的話,會發現很多是不好的文章,但看線圖的話是還不至於如此啦。

最怕的是南非國家毀了吧????


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗14】對抗南非幣波動,長期領息族有個最有效的武器……
文章發表於 : 2017-06-15, 17:05 
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天使人
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  2010-12-10, 18:12
文章: 404
toya 寫:
南非GDP連2縮、八年來首度跌落衰退深淵!南非幣挫 ...
https://www.google.com.tw/url?sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web&cd=1&cad=rja&uact=8&ved=0ahUKEwispvX_nr_UAhWCKJQKHSP-A8YQFggkMAA&url=https%3A%2F%2Fwww.moneydj.com%2FKMDJ%2FNews%2FNewsViewer.aspx%3Fa%3D15568075-4d74-42b7-adbb-27c756b19c39&usg=AFQjCNFf-JiqDFVyWG-KFTIbYb6qze1z3A

這位記者假如有搜她的文章的話,會發現很多是不好的文章,但看線圖的話是還不至於如此啦。

最怕的是南非國家毀了吧????

從新聞出來的6/7
到今天6/15
南非幣兌台幣又漲了約1.5%

新聞總唯恐天下不亂
看新聞投資很難賺錢

_________________
理想很豐滿 現實很骨感


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