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  規劃10年後退休生活所需資金~以美元與全球資產組成比較保守的配息組合
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文章發表於 : 2018-10-09, 10:24 
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各位前輩好

小弟今年42歲,三年前開始投入債基,當時透過保險公司買了一筆全權委託型的基金(僅第一次扣手續費跟每年的經理費),
此筆保險基金已有獲利9%,但中間被扒了太多層皮,所以趁有獲利時贖回。
而去年底發現了基富通平台,手續費居然比保險跟銀行通路便宜很多,
於是今年初將手上的美元銀彈依照比例單筆投入四檔債基(恨太晚認識強基金網站),
投入後就沒什麼理會,也把每月的息收入轉存美元高利定存,直到上個月比較有空閒又開始研究基金,
找資料時看到了強基金網站,看了許多強友的基金配置,對債基的配置有了更多的想法,
也加入了天使人來看指標投入基金。

本身是屬於保守投資,所以債基目標均以美元與全球資產做為佈局(但還是偏美國資產)。

以下是我的配置~

預計10年後(2029)後退休,目標為每月孳息15萬元台幣以上 (美金5000元)做作為生活所需,
資產上已有作配置,投入債基的資金此生不打算贖回(百年後小孩能拿多少就看他們的福份),
另外還有配置一些銀彈供未來亮綠燈時單筆投入。

目前已投入四檔核心基金(如圖表綠色),不再投入也不管淨值漲跌只管領息,
核心基金每月配息定期定額每檔分配450元美元於衛星基金(如圖表橘色),
每月衛星基金產生的孳息與核心基金的孳息再一同投入。
另會依照債基FBI燈號,如有紫燈或綠燈出現時,將會啟用備用銀彈單筆投入衛星基金,加速目標達成。

不計算衛星基金複利的部分,10年後每檔衛星基金本身的投入資金應為54000美元,每月配息360元美金。
如加上衛星基金的複利效果,核心基金與衛星基金的總配息即可達到15萬元台幣(5000元美金)的目標。

以上做法是否妥當,還請前輩賜教。

附加檔案:
資金列表-1.jpg


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資金列表-2.jpg


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最後由 B111854 於 2018-10-09, 13:56 編輯,總共編輯了 2 次。

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  Re: 規劃10年後退休生活所需資金~以美元與全球資產組成比較保守的配息組合
文章發表於 : 2018-10-09, 12:58 
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  2012-11-28, 19:38
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因圖片不太清楚,大大能否分享EXCEL,我可以幫忙弄比較清楚的圖片。
等我看得清楚,再分享經驗,以免誤導。

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  Re: 規劃10年後退休生活所需資金~以美元與全球資產組成比較保守的配息組合
文章發表於 : 2018-10-09, 13:57 
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天使人
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  2018-09-22, 07:55
文章: 9
mrchildren 寫:
因圖片不太清楚,大大能否分享EXCEL,我可以幫忙弄比較清楚的圖片。
等我看得清楚,再分享經驗,以免誤導。


我有切成兩張圖了,不過我還是把 excel 檔分享上來~


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  Re: 規劃10年後退休生活所需資金~以美元與全球資產組成比較保守的配息組合
文章發表於 : 2018-10-09, 23:30 
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天使人
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  2016-11-18, 07:43
文章: 322
B111854 寫:
目前已投入四檔核心基金(如圖表綠色),不再投入也不管淨值漲跌只管領息,
核心基金每月配息定期定額每檔分配450元美元於衛星基金(如圖表橘色),
每月衛星基金產生的孳息與核心基金的孳息再一同投入

請問,衛星基金跟核心基金的孳息再一同投入,指得是再投入衛星基金嗎?各檔基金有定期定額的投入比重差異嗎?例如新興多成熟少之類的?

另外,小弟淺見是摩根多重收益有些多餘,因為你已經有一籃子債券及平衡基金的收益組合,其實就是摩根多重收益的組成。

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「修正是被圍困的城堡,城外的人想衝進去,城裡的人想逃出來」


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  Re: 規劃10年後退休生活所需資金~以美元與全球資產組成比較保守的配息組合
文章發表於 : 2018-10-10, 06:39 
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  2018-09-22, 07:55
文章: 9
jett 寫:
B111854 寫:
目前已投入四檔核心基金(如圖表綠色),不再投入也不管淨值漲跌只管領息,
核心基金每月配息定期定額每檔分配450元美元於衛星基金(如圖表橘色),
每月衛星基金產生的孳息與核心基金的孳息再一同投入

請問,衛星基金跟核心基金的孳息再一同投入,指得是再投入衛星基金嗎?各檔基金有定期定額的投入比重差異嗎?例如新興多成熟少之類的?

另外,小弟淺見是摩根多重收益有些多餘,因為你已經有一籃子債券及平衡基金的收益組合,其實就是摩根多重收益的組成。


感謝回覆。

引言回覆:
請問,衛星基金跟核心基金的孳息再一同投入,指得是再投入衛星基金嗎?


是的~六檔衛星基金是拿自身及核心基金產出的孳息來再投入~
衛星基金僅有全高收/平衡債/股債,所以定期定額是採平均再投入,並無比重。

引言回覆:
小弟淺見是摩根多重收益有些多餘,因為你已經有一籃子債券及平衡基金的收益組合


這筆是年初單筆購入,因為都歐硬了 XD
認識強基金後,參考了大家的配息組合,就將這四筆拿來作核心配置。

目標是每月孳息產生超過15萬台幣,且因是退休生活所需,
所以在衛星基金上的配置上採比較穩定保守的作法。

全高收/美高收/平衡型好像都差不多,我只能就不同的基金公司作平衡分散風險。
不知大大是否其他想法? 謝謝~

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  Re: 規劃10年後退休生活所需資金~以美元與全球資產組成比較保守的配息組合
文章發表於 : 2018-10-10, 09:53 
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  2017-03-27, 15:56
文章: 73
依照B111854大初始投入成本530,000美金,10年要月領5000美金以上
每月所配息再投入,試算過在理想情況下(不考慮匯率、淨值及配息率變化)
每年大約需要6.5%報酬率可達成。

剛查了一下,安聯收益成長基金的信評比例,
投資級部分不會是99.97%,應該是5.47%(參考8月份月報計算)
如果其他基金的信評比例是正確的(可查詢最新月報確認)
目前的投資級比例約為37.03%
十年後這組合的投資級比例約為24.7%


以B111854大的目標來看,不求高配息高獲利應以穩定為主
小弟建議投資級比重可以提高到60%以上
再考慮匯率、淨值及配息率變化風險
以年配息率8~9%為目標來做配置(留些空間)
月配息不一定要當月全部投入
參考訊號再投入配息會更穩定
以上淺見參考看看~

投資級債基參考
https://www.fundhot.com/indexMonthlyDividendU6.php


另外我也很好奇版大投入”摩根-JPM多重收益(美元對沖)”這檔基金的想法是?

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千里之行,始於足下~
眼光放遠,別只在意眼前得失~

穩為先、盈保泰、留餘力~
良好配置便是我堅強的隊友~


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  Re: 規劃10年後退休生活所需資金~以美元與全球資產組成比較保守的配息組合
文章發表於 : 2018-10-10, 11:49 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1927
核心及衛星的概念,核心要穩,衛星要衝。

核心要穩定的產生配息(重點在總報酬率要穩,不在配多),再拿這些配息在衛星淨值的相對低點買入便宜的單位數,日後產生更多配息(看基金FBI或找買點的訊號再買,會比定期定額有效率)

硬要雞蛋裡挑骨頭,大大的核心跟衛星都是RR3,可以做些區隔。

就像強友說的,大大只要年配6.5%就可達成目標,核心這一塊就留下年配6%左右的美元配息基金就好。

衛星部分,就讓年配7%以上,淨值較活潑的基金去表現。例如,富蘭克林新固收應該是衛星,而非核心。

一點淺見供大大參考。

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  Re: 規劃10年後退休生活所需資金~以美元與全球資產組成比較保守的配息組合
文章發表於 : 2018-10-11, 15:22 
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天使人
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  2018-09-22, 07:55
文章: 9
感謝 coxhuang大 與 mrchildren大 的回覆與建議~
參考兩位的思考方向後,我將衛星基金重新作了比重,
拉高投資級的比重,讓整體配息率更穩定。

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