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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
發表人 內容
文章發表於 : 2018-12-29, 07:05 
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天使人
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  2017-08-19, 06:19
文章: 6
tw00290764 寫:
s711144

恭喜你 正式入門了之前都只是紙上談兵 唯有實際開始操作後才知道還有許多的變數 歡迎隨時在天使人來請問
很多前輩都很願意解答跟提供意見

也恭喜你夫妻同心! 加油!



感謝tw00290764大大的鼓勵,請你們多多指導了^_^


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-29, 10:44 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1346
來自: 火星的超級衝動派
s711144 寫:
我是布魯斯 寫:
s711144 寫:
... 當然有存錢會先加速還本金 ...

很懷疑這樣的做法 ... 你確定你暸解 "0本金退休" 的精神?
版上大大都苦於借不到那種只繳息、不還本的貸款了 ... 8-)

布魯斯大大你好,您是覺得信貸的時間較短(7年),每個月要還的錢比較多,不適合貸款做月配息嗎?
還是說你認為有多餘的錢要先投入月配息基金,不先還貸款?
......
關於第二點,先繼續投月配息基金還是先還貸款。
我的看法是先繼續投入月配息養大本金才是對的,借低利買高利。
有存錢先還本金的想法是跟太太討論完暫定的作法。
討論完意見分歧,當然是先以太太的想法為優先^_^

先瞄一下借100萬均本利平均攤還的情境:
- 7年信貸2.0% => 第1個月還本11,101、繳息1,667、合計12,768,其中本金佔87.0%
- 20年房貸2.0% => 本3,392、息1,667、合5,059,本佔67.0%
- 7年信貸2.5% => 本10,907、息2,083、合12,990,本佔84.0%
- 20年房貸1.8% => 本3,465、息1,500、合4,965,本佔70.0%

貸款買入高配息基金來達成無本金計畫在於:
1. 有利差可套利
2. 貸款是單利,但配息若有任何投入,都有複利效果 (假設淨值固定、無匯差、且再投入手續費0.3%,年單利15.0%、即月利1.25%,一年複利12次之後年增率為16.0%,非僅15.0%)

回覆第一個疑問:

想像中你們夫妻兩人目前工作收入應該足以應付生活開銷,還能有一點餘錢能再投入。若配息基金處於快速下跌階段,不管是借貸本金或是工作收入剩餘,就不建議先投入配息或複利,而是等跌深或築底後為之,時間效率更高 (最近有許多討論主題可參考 => 複利 vs. 低成本)。

能借低利長期房貸,當然比高利短期信貸好,因為除了利率較低,且就斐幣來說,配息或許還有些剩餘,可再投入複利。但每個人狀況不同,像我也因某些個人因素,不傾向再去變動房貸,手上也有兩筆去年借的7年信貸。


回覆第二個疑問:

你說夫人傾向有多餘先還本金,這就比較容易理解,因為通常女性投資理財較為保守。但 "有存錢會先加速還本金,然後再做一次信貸" 的大目標下,"先還本金"一事,似乎是無意義的。不管是再做一次信貸、或原信貸增貸,結果都是增加信貸金額。我去年中借的那一筆信貸,今年過了綁約期,業務又來招攬借新還舊了。另外,既加速還本、卻又想繼續借出來,好像只是一直處於借錢、還錢的循環。除非很厲害,能完全抓住起跌點、且跌幅要夠大,因為不在淨值跌深期間買入,故加速還本、省利息錢。否則好像只是花精神做白工、浪費一些可複利的時間、外加可能要多花一點開辦費用。

當然,世間很多事需要trade-off,完全看你的想法:
- 扣外幣配外幣,可以掌握較大的換匯自主權,不用 "被換匯",但多了自行換匯這個動作,需要多花點精神;
- 我自已另有一個小水庫 (或滯洪池) 當緩衝備用金,斐幣匯率不好時用水庫裡的台幣、匯率好時兌回台幣充實水庫水位,確保兌回台幣在一定的水準之上。但這個水庫須以流動資產、甚至速動資產的形式存在,頂多只能放定存 (我自己只放活存),不太能指望可帶來多大的獲利。有人可能就認為這筆錢不投資是浪費了。
8-)

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-29, 11:15 
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天使人
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註冊時間:
  2017-08-19, 06:19
文章: 6
感謝布魯斯大大的指導,有時間會檢視現在的作法,再做修正。
沒有最好,只有更好。再次謝謝布魯斯大大~


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-29, 21:25 
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天使人
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註冊時間:
  2018-05-20, 15:23
文章: 899
歡迎加入!!
抵押品貸款的部分就每月還貸款以後再投入
信貸部分我是打算一直借新還舊
貸款金額永遠都是100萬
但是每年有多10來萬再投入

我是覺得你的想法是對的,
互相探討


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-31, 08:51 
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天使人
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註冊時間:
  2017-08-19, 06:19
文章: 6
熱狗熱GO 寫:
歡迎加入!!
抵押品貸款的部分就每月還貸款以後再投入
信貸部分我是打算一直借新還舊
貸款金額永遠都是100萬
但是每年有多10來萬再投入

我是覺得你的想法是對的,
互相探討


感謝熱狗大大的鼓勵,邊做邊學的過程有問題,再麻煩大大不吝嗇的指導,謝謝 :)


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-31, 11:08 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1346
來自: 火星的超級衝動派
s711144 寫:
熱狗熱GO 寫:
歡迎加入!!
抵押品貸款的部分就每月還貸款以後再投入
信貸部分我是打算一直借新還舊
貸款金額永遠都是100萬
但是每年有多10來萬再投入

我是覺得你的想法是對的,
互相探討

感謝熱狗大大的鼓勵,邊做邊學的過程有問題,再麻煩大大不吝嗇的指導,謝謝 :)

除非處於淨值大跌期間,否則複利效果驚人,故維持最多資金在其中,即:維持最大借款金額,且將"配息+(其他收入-實際支出)"全部再投入複利,是最有效率的做法。但除非能有一種一段期間內連利息都能先記帳不還的借款方式,否則不但利息一定要還 (短年期房貸跟長年期房貸的寬限期可以只還本),大部分借款方式也多少要還一點本金。

1. 加速還本金,且不再借出
2. 以"配息+(其他收入-實際支出)"加速償還本金,但隔一段時間再將已還本金部位借出 => 熱狗大的做法?
3. 不加速還本金、且"配息+(其他收入-實際支出)"全部再投入,但不再借新(全額)還舊 => 我原先的想法
4. 不加速還本金、且"配息+(其他收入-實際支出)"全部再投入,但隔一段時間再將已還本金借出
5. 找到一種一段時間後本利一次返還的借款方式,且"配息+(其他收入-實際支出)"全部再投入 => 有找到要記得分享一下,比較可能的是向比較保守的親友借貸,並支付高於定存的利息,十幾年前跟同事借過5%。

第1種作法當然效果較差 ... 第2、3種哪一個比較好?若能不辭辛勞,會不會第4種最有效率?還是要在某些假設條件下,各人就自己的狀況去試算,才能盡得全貌。年輕人們,加油!
8-)

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-31, 13:35 
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天使人
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註冊時間:
  2017-12-24, 22:26
文章: 267
熱狗熱GO 寫:
歡迎加入!!
抵押品貸款的部分就每月還貸款以後再投入
信貸部分我是打算一直借新還舊
貸款金額永遠都是100萬
但是每年有多10來萬再投入

我是覺得你的想法是對的,
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熱大這方法不錯,請問信貸還多久以後可以再借出來,可以一直借嗎(如果可以一直借,就很像房貸可以借二十年)


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-31, 15:38 
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名人堂成員
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註冊時間:
  2017-05-30, 13:37
文章: 1346
來自: 火星的超級衝動派
Yun雲 寫:
熱大這方法不錯,請問信貸還多久以後可以再借出來,可以一直借嗎(如果可以一直借,就很像房貸可以借二十年)

在這種爛頭存太多的時候,比較積極的業務,可能過綁約期 (半年到一年半不等) 就來問候了。也不一定要過綁約期,反正借新還舊,用新約綁;另外,大部份工作收入會增加,額度可以拉高。

但是跟房貸還是有差,短約或長約前幾年可以只繳息不還本,利率又比信貸低,一樣可以不斷地增轉貸。

就算銀行沒有來招攬,也可以自己主動出擊。
8-)

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗26】聯準會繼續升息到2020年,南非幣避險基金的每月配息,會再減多少?
文章發表於 : 2018-12-31, 17:34 
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天使人
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註冊時間:
  2017-12-24, 22:26
文章: 267
我是布魯斯 寫:
Yun雲 寫:
熱大這方法不錯,請問信貸還多久以後可以再借出來,可以一直借嗎(如果可以一直借,就很像房貸可以借二十年)

在這種爛頭存太多的時候,比較積極的業務,可能過綁約期 (半年到一年半不等) 就來問候了。也不一定要過綁約期,反正借新還舊,用新約綁;另外,大部份工作收入會增加,額度可以拉高。

但是跟房貸還是有差,短約或長約前幾年可以只繳息不還本,利率又比信貸低,一樣可以不斷地增轉貸。

就算銀行沒有來招攬,也可以自己主動出擊。
8-)



謝謝布大


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