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  【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
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文章發表於 : 2019-01-15, 08:02 
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1年領100萬「0本金退休」實驗滿一年時,我曾經做過以下回顧:

【1年領100萬「0本金退休」實驗22】實驗將滿一年,「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果都達標 (2017/10/24)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5376

如今,實驗已到第25個月,7年(84個月)實驗計畫已完成30%,該好好報告一下第二年的狀況。

實驗第一年是2017,股債齊揚,實驗成功沒什麼好說嘴。

實驗第二年是股債齊跌、南非幣匯率跟配息金額也一起跌的2018,實驗內容精采多了,學到市場的震撼、修正的恐怖,也讓我有實際數據可以假設:如果最慘的情況延續下去,自己撐不撐得住。

我還是以第一年回顧的三個目標,為這次回顧的主要方向:
1. 年領100萬。
2. 淨值下跌幅度有效控制。
3. 未來的風險控制。


年領百萬達標?

實驗該一本初衷,先複習一下此實驗的初衷:

「我預期用7年的時間,用這些配息償還本利,也就是用配息一年還100萬,7年後就無負債。這些單位數之後的配息就不用再償還利息,真正成為我月領的退休金。」

(初衷寫在這篇文)【1年領100萬「0本金退休」實驗1】大膽想法:7年還完借款,之後每月領8萬5,000元,一年102萬...(2017/2/15)
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=4831

2018全年,我總共領息96萬3,886元,只達成年領百萬領息目標的96.37%,換算每月平均領息8萬324元。「全年合計領息」跟「平均每月領息」金額都創下實驗以來的新低。(見下表)
附加檔案:
0本金實驗 年度配息一覽 201612-201812.png

2018年下半年很不好過,配息率下調,南非幣匯率也下跌,單月最慘只領到7萬816元(下表中的2018年10月)。雖然當時只買入650萬,還是可以拿來當成最慘情況的假設:如果你一個月領息只剩7萬816元,全年只剩84萬9,792元,你撐得下去嗎?

尤其是借信貸投資的人,假設我以前提過的700萬/2.52%/84期條件,每個月算出來的還款成本是90,987元,等於你每個月要自己倒貼接近2萬元,你撐得下去嗎?

(不必為我擔心,個人資金來源是信貸及房貸,而且還有工作及其他收入,仍有餘裕)
附加檔案:
0本金實驗每月配息一覽 201612-201812.png


淨值越配越低?

大家都知道高配息會有部分來自本金,可能會有配越多淨值越低的情況,2018全年這個情況嚴重嗎?

路博邁新興本地債券基金、鋒裕新興市場債券基金都持有不到一年,我還是用安聯收益成長基金南非幣避險來觀察,2018年第一個除息日(2018/1/16)跟最近一個除息日(2018/12/17),兩者的淨值差異:

136.16(2018/1/16) VS 115.35(2018/12/17)

淨值減少幅度為-15.28%,很巧的,剛好等於基金2018多數時間的年化配息率15.XX%,也就是這檔基金如果含配息計算,2018不賺也不賠。對照2018全年報酬率為-0.71%,確實在平盤附近。

雖然不見得可以貿然做出「2018全年配息都來自本金」的結論,畢竟美股標普500指數2018全年可是下跌7.03%。但回顧實驗的第一年2018,淨值減少幅度只有-1.06%,第二年2018卻大幅下降到-15.28%,首次出現領息後無法完成填息的一年,這個現象是否會延續到2019?有待觀察。


未來可能風險?

實驗所持有的三檔基金,美國仍是主要部位。即使各家金融機構都預期美國2019年不會大漲,但它畢竟是美國,再怎麼跌也跌不深,我比較不擔心修正風險。

南非幣的匯率波動仍主導這個實驗的成敗,南非幣兌台幣1.99(歷史低點)跟2.08(祖馬防線)幾次測試不破,且現在底部越墊越高,正往好的方向走。

強友們的觀察與分享都很具體,下面幾篇發文值得參考。

[學拉長線圖跟畫線心得]南非幣對台幣十年線圖,黑粉記得腰斬跟震盪,強友興奮落底跟底部越墊愈高 (2019/01/07)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6687

南非幣兌台幣衝上2.2,請問南非幣這二天爆衝是有什麼喜事嗎? (2019/01/05)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6686

高盛(Goldman Sachs)最新全球匯率預測,注意南非幣逐步升值潛力 (2018/12/26)
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=6655


結論:

2018配息基金愁雲慘霧,但領息達成率仍達96.37%,不幸中之大幸。

淨值雖然無法填息,這現象是否持續到2019?有待觀察。所幸2018年南非幣測試出長線底部,若南非幣及美股都能穩定表現,再度降配息的機率降低,這個實驗就有機會安穩度過2019,也就是這個七年實驗計畫的第三年。

報告完畢。

預祝各位的計畫在2019年和我一起圓滿成功!


完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
http://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037


聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 08:32 
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  2018-09-27, 09:23
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請教M大,含息跟不含息都賺錢嗎?謝謝


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 08:54 
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  2018-06-25, 18:31
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mrchildren 寫:
1年領100萬「0本金退休」實驗滿一年時,我曾經做過以下回顧:

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謝謝M大分享


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 09:10 
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  2012-11-28, 19:38
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17885 寫:
請教M大,含息跟不含息都賺錢嗎?謝謝

直接看我在基金平台帳戶的含息跟不含息的報酬率吧。
附加檔案:
0本金實驗 含息不含息報酬率.png


表格中匯率是2.19,現在匯率已到2.24,鋒裕這一支的不含息報酬率應該也翻正了。
附加檔案:
南非幣兌台幣 2.2402.png


就績效論績效,最近一次出手(2018/11/8)買進的鋒裕跟路博邁成果最好,當時買進決策公布在
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?f=25&t=6501&p=47267#p47267

至於投資成果是好是壞,就見仁見智了,我在意的是實驗能否達成目標:七年之後每月領息都是無本生意,所謂的0本金。

要問我這兩年來學到什麼心得?

1. 學強大「凡事先想到最糟」,想透之後,碰到什麼狀況都不會自亂陣腳。

2018下半年我雖然領息創新低,但我很開心找到進場機會,現在驗證當時也確實是個好時機。

2. 還是那句前輩的老話:「山頂上玩,有誰能贏?底部進場,不賺也難!」

網站上的基金進場訊號跟強友們的評論(尤其是天使會)非常非常非常重要,一定要看過問過再進場!


一點心得,與配息同好一起分享。


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 09:56 
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  2017-12-24, 22:26
文章: 257
謝謝M大


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 10:12 
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  2017-08-09, 04:21
文章: 1
謝謝M大,感恩! 努力學習中···


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 11:00 
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  2017-07-15, 15:31
文章: 47
謝謝M大詳盡無私的經驗分享,身為天使人的我覺得物超所值了


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 11:05 
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  2013-12-08, 19:16
文章: 195
也來跟M大共襄盛舉一下0本金計畫的執行現況。

安聯是2017年 3月單筆買進,碰上2018年的大跌,目前的含息報酬率已翻正。
先機是2017年10月單筆買進,碰上2018年的大跌,目前的含息報酬率還是負的。
上面的這兩筆的資金來源都是信貸,在配息最差的2018年10月時,大概還要從薪水中貼了2000多元。

路博邁是2018年9月至10月間跟著強腦收貨的,有了先前兩筆的經驗後,跟著訊號分拆小單筆買進,配息及資本利得都很可觀。資金來源則是自有資金。

最後一點小提醒,投資提高勝率的關鍵是,除了要有:好的策略(0本金計畫)、好的工具(強腦)、好的平台(0手續費的平台),最重要的是,一群好手的相互提點!


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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 11:17 
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  2012-11-28, 19:38
文章: 1927
hairchen 寫:
也來跟M大共襄盛舉一下0本金計畫的執行現況。

安聯是2017年 3月單筆買進,碰上2018年的大跌,目前的含息報酬率已翻正。
先機是2017年10月單筆買進,碰上2018年的大跌,目前的含息報酬率還是負的。
上面的這兩筆的資金來源都是信貸,在配息最差的2018年10月時,大概還要從薪水中貼了2000多元。

路博邁是2018年9月至10月間跟著強腦收貨的,有了先前兩筆的經驗後,跟著訊號分拆小單筆買進,配息及資本利得都很可觀。資金來源則是自有資金。

最後一點小提醒,投資提高勝率的關鍵是,除了要有:好的策略(0本金計畫)、好的工具(強腦)、好的平台(0手續費的平台),最重要的是,一群好手的相互提點!

恭喜大大,你的投資提高勝率的關鍵,我百分之兩千同意阿 8-)

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  Re: 【1年領100萬「0本金退休」實驗27】2018年「年領百萬」、「淨值平穩」、「未來風險控制」三個成果達標嗎?
文章發表於 : 2019-01-15, 15:38 
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  2018-08-09, 15:09
文章: 264
M大真是愛鬧,年領100就想退休,最少要300吧


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