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  年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配息組合
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文章發表於 : 2019-04-19, 16:47 
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  2016-07-10, 18:21
文章: 10
我剛加入強友,不知道怎麼發問題,只能接續在這裡問問題,最近剛被做了23年的公司資遣,年紀接近50了,不好找工作,原先上班的薪資大約是58000元,目前加計資遣費和多年省吃儉用的存款大約剩下1200萬,房貸已繳完了,也想用1000萬來組合一個月有我原來月薪的投資組合,以下的投資組合是否恰當請賜教?

備註:
GOF投資債券的封閉式基金 ( CEF ) -Guggenheim Strategic Opp Fund
PFL封閉型債券基金( CEF ) -PIMCO Income Strategy Fund
QQQ納斯達克100指數ETF
0056元大台灣高股息ETF


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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-19, 20:30 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1215
來自: 火星的超級衝動派
OK大跟我狀況很像,我是1993年25歲開始工作,2018滿25年退休,只不過我是領退休金。但在舊制的設計裡,公司退休金或資遣費只能領到一種。

本來想寫一點建議,但查了一下第一檔GOF CEF後,驚覺OK大會接觸到這麼冷門的標的,實在已非普通等級 ... GOF近12年平均配息1.676、均價粗抓19,再扣掉30%的稅,跟版上幾個熱門的美元計價開放式基金差不多 (已扣30%)。

大概就是:先估算每月生活所需,用前幾項去cover,可以多抓些、比較保險。若已有前四項穩定配息標的擋在前面當護城河,後面兩項就較無後顧之憂:
- QQQ:近15年表現不錯,年化近12%,資本利得又不課稅,可以放著不管、或是適時賣出部分部位當成自製配息
- 0056:可以資本利得、收息兼著做,但是要注意收息的所得稅問題

我自己是將穩定配息部位放很大,因為雖然退休了,財務負擔還是很重,大概需要15%的配息率才算夠用,雖說負擔會逐年減輕;至於非配息部分,則還在摸索、試探 ...

如果表中前兩項的配息夠用,應該沒甚麼大問題。可以請問一下OK大:GOF & PFL這兩檔要怎麼買?是透過美國券商帳戶嗎? :idea:

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最後由 我是布魯斯 於 2019-04-19, 21:27 編輯,總共編輯了 1 次。

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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-19, 20:49 
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天使人
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  2017-01-13, 22:36
文章: 12
GOF 過去的績效不錯,只是近一年來開始有來自本金的配息會比較令人擔心一些,我會等市價接近淨值4%以內買,根據去年實測於今年退稅後實扣約8.5%(今年的要等明年退稅後才知,都會先預扣30%)-盈透證券
PFL沒買過,不過也可以考慮PCI

富邦證券複委託的好處是可以用台幣買,有配息的時候會自動換成台幣,在台灣靠配息生活的話會方便與多
海外券商就只能美金買配美金,要使用時還要匯回來換成台幣,不太方便,匯款成本也大
兩者各有優缺點


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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-19, 21:03 
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天使人
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  2016-07-10, 18:21
文章: 10
我是布魯斯 寫:
OK大跟我狀況很像,我是1993年25歲開始工作,2018滿25年退休,只不過我是領退休金。但在舊制的設計裡,公司退休金或資遣費只能領到一種。

本來想寫一點建議,但查了一下第一檔GOF CEF後,驚覺OK大會接觸到這麼冷門的標的,實在已非普通等級 ... GOF近12年平均配息1.676、均價粗抓19,再扣掉30%的稅,跟版上幾個熱門的美元計價開放式基金差不多 (已扣30%)。

大概就是:先估算每月生活所需,用前兩項去cover,可以多抓些、比較保險。若已有前四項穩定配息標的擋在前面當護城河,後面兩項就較無後顧之憂:
- QQQ:近15年表現不錯,年化近12%,資本利得又不課稅,可以放著不管、或是適時賣出部分部位當成自製配息
- 0056:可以資本利得、收息兼著做,但是要注意收息的所得稅問題

我自己是將穩定配息部位放很大,因為雖然退休了,財務負擔還是很重,大概需要15%的配息率才算夠用,雖說負擔會逐年減輕;至於非配息部分,則還在摸索、試探 ...

如果表中前兩項的配息夠用,應該沒甚麼大問題。可以請問一下OK大:GOF & PFL這兩檔要怎麼買?是透過美國券商帳戶嗎? :idea:


謝謝布大及S大的指導~
目前我是會用美股開戶的Firstrade購買GOF和PFL
會選擇GOF和PFL是因為看了以下兩篇文章的介紹:
1. 債券基金大亂鬥 - 封閉型、開放型與ETF
https://laxinvest.blogspot.com/2017/11/etf.html
2. http://www.justacafe.com/2017/10/gof.html#more
但也不清楚是不是真的好!


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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-20, 02:08 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1215
來自: 火星的超級衝動派
先說抱歉,因為一看到以前沒聽過的非ETF封閉式基金,就整個吸引我的目光,所以忘了OK大其實是有4支配息基金、而非只有兩檔CEF,但我在很多地方打成兩檔基金。

OK大還沒實際買入這些資產嗎?我聽說有些之所以稱為封閉型基金,是因為會鎖個幾年,意即買入持有不到一定的年限會有罰則或額外扣款之類的規定 (例如有些目標到期債券基金就是),有限制的話,可能也要納入考量。

如果前幾項配息基金部位大些,則QQQ可以放久一點,而不用每年賣出部分單位數,因為近15年的年化雖為近12%,但海嘯大跌過後的近10年卻拉高到22%左右,幾乎是打敗所有的科技基金、也很接近chicky大低買高賣數次年化23%的績效了。 :idea:

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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-20, 10:11 
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天使人
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  2017-01-13, 22:36
文章: 12
布大你好,封閉型基金的優缺點參考如下,沒有鎖幾年的問題,買賣和股票一樣在集中市場交易,這方面firstrade的0手續費就粉有優勢了
但是firstrade的自動退稅機制就要大大自行去搜一下資料。各家券商的退稅比例和退不退是不同的
http://shawntsai.blogspot.com/2017/07/blog-post_12.html
基本來說除了殖利率外我比較會在意溢價不要太高和來自本金的配息(ROC)也不能太多
可參考網站
https://www.cefconnect.com/


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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-20, 13:27 
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名人堂成員
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  2011-06-13, 13:02
文章: 1890
來自: 欣賞蒙格的平凡人
我是布魯斯 寫:
如果前幾項配息基金部位大些,則QQQ可以放久一點,而不用每年賣出部分單位數,因為近15年的年化雖為近12%,但海嘯大跌過後的近10年卻拉高到22%左右,幾乎是打敗所有的科技基金、也很接近chicky大低買高賣數次年化23%的績效了。 :idea:

如果買科技股ETF的話,
QQQ長期績效不錯,
但如看好NASDAQ短期爆發力,
其實TQQQ更強,
按照我的操作方式,
最近TQQQ剛好快破100%的報酬,
(64.56-32.33)/32.33=99.69%,


TQQQ三倍槓桿不是每個人都能承受其波動的,優缺點需自行取捨!!

不過OKTKS求穩定的話,
還是買QQQ就好了!!

_________________
相對低點不買基金,
相對高點沒基金賣,
相對高點不賣基金,
相對低點沒現金買。


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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-20, 14:12 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 1215
來自: 火星的超級衝動派
slime2000 寫:
布大你好,封閉型基金的優缺點參考如下,沒有鎖幾年的問題,買賣和股票一樣在集中市場交易,這方面firstrade的0手續費就粉有優勢了 ...
在網路上稍微掃了一下,看來跟另一種封閉式基金ETF的交易方式完全一樣。自己暫時應該不會買入CEF,雖然有著幾乎不會配到本金的優點,但配息率不夠高,不符合我目前的需求。過了幾年,等財務負擔降低,或許可以考慮。

看到幾位大咖的文章,看來是有CFP執照的吳盛富曾在他的 "Just a Cafe" 某篇文章提到了CEF,另一位大咖骨科醫師蔡賢龍在文末留言處感謝他引入CEF這項工具,甚至還有不扣稅的市政CEF (見#1)。而自稱基金遊俠的Jim男則在另一篇自己部落格文章中,建議網友參考蔡醫師的 "急症最前線 投資現金流" (見#2)。但在吳盛富的另一篇文章 "南非幣的天坑",文末有讀者挑戰他斐幣走勢,他卻鬼打牆似的一直拿宏達電當擋箭牌 (見#3) ...

原來,"認錯" 真的是違反人性、也是很不簡單的一件事,難怪會有那麼多人 (包括我),會在短即投機市場裡,老是學不會 "停損" 這件事,而傷痕累累。 :idea:

#1 => http://www.justacafe.com/2018/07/blog-post_8.html
#2 => http://cycjim.pixnet.net/blog/post/2224 ... B%E5%9F%BA
#3 => http://www.justacafe.com/2016/02/blog-post.html

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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-20, 15:39 
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  2016-07-10, 18:21
文章: 10
我是布魯斯 寫:
slime2000 寫:
布大你好,封閉型基金的優缺點參考如下,沒有鎖幾年的問題,買賣和股票一樣在集中市場交易,這方面firstrade的0手續費就粉有優勢了 ...
在網路上稍微掃了一下,看來跟另一種封閉式基金ETF的交易方式完全一樣。自己暫時應該不會買入CEF,雖然有著幾乎不會配到本金的優點,但配息率不夠高,不符合我目前的需求。過了幾年,等財務負擔降低,或許可以考慮。

看到幾位大咖的文章,看來是有CFP執照的吳盛富曾在他的 "Just a Cafe" 某篇文章提到了CEF,另一位大咖骨科醫師蔡賢龍在文末留言處感謝他引入CEF這項工具,甚至還有不扣稅的市政CEF (見#1)。而自稱基金遊俠的Jim男則在另一篇自己部落格文章中,建議網友參考蔡醫師的 "急症最前線 投資現金流" (見#2)。但在吳盛富的另一篇文章 "南非幣的天坑",文末有讀者挑戰他斐幣走勢,他卻鬼打牆似的一直拿宏達電當擋箭牌 (見#3) ...

原來,"認錯" 真的是違反人性、也是很不簡單的一件事,難怪會有那麼多人 (包括我),會在短即投機市場裡,老是學不會 "停損" 這件事,而傷痕累累。 :idea:

#1 => http://www.justacafe.com/2018/07/blog-post_8.html
#2 => http://cycjim.pixnet.net/blog/post/222462963-
%E6%89%93%E9%80%A0%E9%80%80%E4%BC%91%E7%8F%BE%E9%87%91%E6%B5%81%E7%9A%84%E5%A5%BD%E5%B7%A5%E5%85%B7%EF%BC%9A%E7%89%B9%E5%88%A5%E8%82%A1%E8%88%87%E5%B0%81%E9%96%89%E5%9E%8B%E5%9F%BA
#3 => http://www.justacafe.com/2016/02/blog-post.html


Dear 布魯斯:
感謝布魯斯,我想我們狀況比較接近,
但我可能更慘一點,我沒能拿到退休金公司就倒了,
目前只能認命地到早餐點幫忙度小月,
目前大方向是想用600萬做配息產生接近4~5萬的月收入
CEF其實也不熟,可能暫時配置不會放那麼多,也許GOF 60萬做個實驗看看
目前感覺上南非幣算低點,但美股算高點
想請問如果是您
此時建議怎麼配置配息基金 ?
基本上配息這塊我是不想動的

另外400萬則會選擇作價差
美股用QQQ捕捉美國的主要成長動能
而台灣則是取高股息的優勢所以選擇0056
估算過自己每月的花費大約等同於一張0056
真的缺錢一個月賣一張已配置的0056還可以再撐11年
屆時年紀又快要可以領勞退了(當然這是理想)


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  Re: 年近50被資遣不好找工作,資遣費和存款約1200萬,房貸已繳完,用1000萬弄個月配有我原來月薪58000元的配
文章發表於 : 2019-04-20, 15:44 
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  2016-07-10, 18:21
文章: 10
slime2000 寫:
布大你好,封閉型基金的優缺點參考如下,沒有鎖幾年的問題,買賣和股票一樣在集中市場交易,這方面firstrade的0手續費就粉有優勢了
但是firstrade的自動退稅機制就要大大自行去搜一下資料。各家券商的退稅比例和退不退是不同的
http://shawntsai.blogspot.com/2017/07/blog-post_12.html
基本來說除了殖利率外我比較會在意溢價不要太高和來自本金的配息(ROC)也不能太多
可參考網站
https://www.cefconnect.com/


Dear slime2000:
謝謝您分享你的實戰經驗
也謝謝您提供CEF的查詢網站
來這邊真的挖到寶
好多專業的投資人! 真的來對地方了!
去年年底GOF似乎有個不錯的買點
期待下次低於淨值的買點


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