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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
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文章發表於 : 2019-05-12, 00:08 
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  2012-06-12, 20:05
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17885 寫:
Windex大,我對股票質借有興趣,比起房貸都是固定的還款金額,股票質借的最大風險好像是維持率不足要補,請教兩個問題:
1. 股票質借的維持率是怎麼計算?是滿入的價位跟最新市價去比較嗎?
2. 維持率一般要維持多少?如果下跌跌到維持率不足,要怎麼處理?
3. 股票發股利後,股價會下跌,是否容易造成維持率不足?
謝謝大大的指導

Windex 寫:
1.維持率=市值/借款
2.上市166%上櫃200%
不足補錢或股票
3.以金融股為例可貸市值6成
怕發股利維持率不足可
1.不要貸滿6成
2.有持續買入股票,發股利時不夠再補股票進去即可

有錢買定存股,質借後買配息基金,領配息、領股利、領薪水等等有現金後,就分批再投入定存股跟配息基金,養大定存股、股票基金、債券基金、平衡型基金等各類型的金雞群......

聽起來是個不錯的策略,謝謝大大啟發~~


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 00:20 
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天使人
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
說啟發是不敢當,就大家腦力激盪一下^_^
是否可行或哪有缺陷還需要強基金的大大吝嗇指教!


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 09:55 
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  2017-05-30, 13:37
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來自: 火星的超級衝動派
17885 寫:
Windex大,我對股票質借有興趣,比起房貸都是固定的還款金額,股票質借的最大風險好像是維持率不足要補 ...
通常利息都需要還,17885大要說的應該是一般房貸需固定償還本金吧?其實,除了需本利攤還的一般房貸以外,也有理財型房貸與每次一兩年短約的房貸,都可以只還息不還本。

Windex 寫:
1.維持率=市值/借款
2.上市166%上櫃200%
不足補錢或股票
3.以金融股為例可貸市值6成
怕發股利維持率不足可
1.不要貸滿6成
2.有持續買入股票,發股利時不夠再補股票進去即可
依W大所言,則與融資買入股票類似,若上市股價100塊,融資買進需自備40塊、融資60塊,初始維持率為 100/60 = 166%,但fcpro大想問的應該是維持率的下限為何?上市股票融資自從漲跌停改為10%後就是130%,亦即:若股價下跌22%、或跌至買入價的78%時就會踩到紅線,券商開始發出預警通知,不知向銀行質借是否也卡同樣的規格限制?

fcpro 寫:
有錢買定存股,質借後買配息基金,領配息、領股利、領薪水等等有現金後,就分批再投入定存股跟配息基金,養大定存股、股票基金、債券基金、平衡型基金等各類型的金雞群......
W大是單純聚焦在股票(的存股)、而不是股票與基金(不管配不配息)同時發展的多線策略 ...

_________________
Money is not everything but something.
Cut the losses and let the profits run!


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 09:59 
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  2012-06-12, 20:05
文章: 674
我是布魯斯 寫:
W大是單純聚焦在股票(的存股)、而不是股票與基金(不管配不配息)同時發展的多線策略 ...

W大是拿手中的存股質借後,買入一籃子配息基金,薪水跟每月領到的配息再買入存股,等存股多到有新的額度可質借後,再質借出來買配息基金,如此循環

而我得到的啟發是股票與基金同時發展的多線策略的啟發...
fcpro 寫:
有錢買定存股,質借後買配息基金,領配息、領股利、領薪水等等有現金後,就分批再投入定存股跟配息基金,養大定存股、股票基金、債券基金、平衡型基金等各類型的金雞群......


因為沒有房產可房貸,信貸又覺得利息太貴,不知布魯斯大認為這策略是否可行?


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 10:24 
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
初始維持率 = 100 / 60 =166%,
假設維持率低於上市135%上櫃160%
通知客戶補繳差額或補足擔保品
若未補繳差額或補足擔保品
維持率低於上市120%上櫃140%即可能被拍賣

不好意思~請問布魯斯大!請問多方策略發展可以請教嗎?小弟最近才加入基金行列還在學習中《昨天剛下單強大的書》!小弟目前想法是先建立南非幣基金核心~後續會將配息依訊號進場強腦績效股票和債基部份!!小弟還在學習中~請各位大大不吝嗇指教!謝啦


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 13:58 
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  2017-05-30, 13:37
文章: 2113
來自: 火星的超級衝動派
fcpro 寫:
因為沒有房產可房貸,信貸又覺得利息太貴,不知布魯斯大認為這策略是否可行?
Windex 寫:
請問多方策略發展可以請教嗎?小弟最近才加入基金行列還在學習中《昨天剛下單強大的書》!小弟目前想法是先建立南非幣基金核心~後續會將配息依訊號進場強腦績效股票和債基部份!!小弟還在學習中~請各位大大不吝嗇指教!謝啦
兩位強友的問題類似,一併回覆之。

其實,我在基金這一塊也很菜,就是2013-01~2016-04進行小型農場計畫,每支基金小買4、5萬,觀察其配息行為,有一些初步的小小心得;之後2016-06開始大額買入聯博全高收,後續也買入其他基金、甚至中途會有大規模轉換。如此算來,也不過將近三年的實戰經驗而已。

簡而言之,就是先用現金無融資買入記名資產 (不動產、車輛或有價證券),之後再以該資產抵押去貸款 (將買入時就申貸也可以),或是直接借信貸,將貸款所得款項投入有利差、會產生現金流入的資產,藉該定期現金流入去抵繳貸款的利息、甚至本利攤還流出。

所買資產最大的差異就是:金融資產一定會即時被評估是否擔保品不足。假設在房價高點買入被炒高的新莊副都心,就算銀行也心知肚明房價到目前已大幅下跌,卻也不至於雨天收傘,因為照著契約走,只要不違約,按契約繳款即可,銀行拿你沒輒、也不會無聊到去戳破。

至於貸款模式,有人喜歡只繳息不還本,讓可用資金越多越好,配息除了少許繳利息,其餘部分可以再投入;同樣的目的,卻有人借本利攤還的一般信貸,但一過綁約期就借新還舊,甚至還能比前述借到更多。若說到貸款利息,則需要看每個人的狀況,包括:抵押品品質、貸款人信用及償債能力。有人卻連一般房貸的款限期都不考慮採用,例如強大跟我。

但買入存量的資產之外,最重要的考量是現金流量,包括流入的薪資、定期領息、... 及流出的生活花費、本利或利息償還、...,至少要做到流入量略大於流出量,才不必時時刻刻擔心會不會沒錢過日子或還銀行,而搞得緊張兮兮。前述貸款模式中,本利攤還的每月還款金額受還款年限影響的程度,甚至遠比貸款利息大上許多。

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * *

檢驗是否可行的標準應該是:能否獲利?能否重覆?但就算能通過這兩項檢驗,另外更重要的是適不適合自己?

例如:有人透過頻繁交易,平均每天能賺個幾千塊到萬把塊,一個月下來可以有至少6位數穩定的額外收入,這也能當成一種可行的模式,因為能獲利、也能重覆,但可能只適合極少數人。另外,自行評估之後,自認怕麻煩、不適合當房東,所以,這些年都在金融市場找機會,而放棄當包租公的念頭。

完整地評估可定期產生現金流資產的風險,若把最壞狀況都想過了,自己仍可接受、應對,那麼也就沒甚麼不可行。至於,評估方式可以仿照M大的零本金計畫內容,相當地完整而詳盡。

多線發展其實就是分散標的。分散標的的結果是分散風險、也分散獲利,一如風險與獲利總如攣生兄弟般地同時存在。

->配息基金與存股股利相較之下,基金配息相對穩定,至少半年才會調整一次,調幅最多1x%,除非是像路博邁新興債,每月的單位配息金額都不同,但也絕大部分是落在0.95~1.05之間;至於股票股利則每年變化很大,可能去年配2塊、今年只剩1.2塊,一次就掉4成。

->就算存股是長期的投資,也不能因此完全不管,至少幾年要檢視一下,例如:中鋼在海嘯前的幾十年算是好的存股標的,但之後整個產業的變化很大,中鋼本身或許還是不錯,但新加入者規模更大,如寶鋼、鞍鋼等,相對中鋼就弱了,何況還有一些政策要配合辦理,例如漲價不能太多,免得下游產業不好做。台塑四寶、水泥股及某些食品股則幾十年下來都不錯;台積電則不如長期持有後,直接賣掉賺價差,否則殖利率才3%左右,之間的股息遠小於價差。

->至於金融股,大部分應該算穩定,約4~6%的殖利率,但去年重保險金控股的海外投資有大幅虧損,所以財報很難看,配息也不會好 (雖說後來沖回後就好看多了,但這種整年度的算法有其缺點,一如勞退,因去年底大跌,政府還要補到兩年期定存利率的最低保證收益,但今年Q1漲回來,錢也不會吐回給公庫),重銀行的金控股則較無此隱憂。

->即使連配息基金也可以考慮配息、價差兼著做,當然要先花點成本:時間跟金錢,將自己的盤感訓練到夠好,否則就以 (1) 心無懸念地持續投入、或 (2) 小額累積數期資金後,擇低再投入。無法肯定地論斷哪一種比較好,因為複利效果跟低成本之間的勝負,是決定於跌幅是否夠快、夠深。 :idea:

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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 22:50 
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
感謝布魯斯大的詳細回覆

小弟目前台股持股以玉山金為主(每月也會關注營運業績之類的),主要質押標的
考慮到布大提到跑銀行的問題!後續應該使用凱基的app進行質押與轉帳基金扣款,皆可網路操作(補維持率和還款皆可app操作)

後續會持續買進配息基金(依fbi燈號進場)
安聯收益成長基金
聯博全球高收益AA
路博邁-NB高收益債卷基金T
NNL新興市場債卷基金X股
路博邁-NB新興市場本地債卷基金T

股息和月配皆會持續買入玉山金!等張數夠後會在質押投入配息基金(若期間遇到fbi燈號也會先貸出一筆投入),基本持有7-10年

因小弟還有工作收入(薪資可以支付生活費用),所以股利和配息都會持續投入已達複利效果

看各位大大每個都那麼有實驗精神,小弟身為新進天使入!也應該努力當個實驗人,哈


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 22:52 
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  2019-05-08, 14:47
文章: 18
持有7-10年除非標的變差轉換外~基本上不會賣,當退休現金流使用!


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 23:16 
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  2018-10-10, 16:11
文章: 17
Windex 寫:
感謝布魯斯大的詳細回覆

小弟目前台股持股以玉山金為主(每月也會關注營運業績之類的),主要質押標的
考慮到布大提到跑銀行的問題!後續應該使用凱基的app進行質押與轉帳基金扣款,皆可網路操作(補維持率和還款皆可app操作)

後續會持續買進配息基金(依fbi燈號進場)
安聯收益成長基金
聯博全球高收益AA
路博邁-NB高收益債卷基金T
NNL新興市場債卷基金X股
路博邁-NB新興市場本地債卷基金T

股息和月配皆會持續買入玉山金!等張數夠後會在質押投入配息基金(若期間遇到fbi燈號也會先貸出一筆投入),基本持有7-10年

因小弟還有工作收入(薪資可以支付生活費用),所以股利和配息都會持續投入已達複利效果

看各位大大每個都那麼有實驗精神,小弟身為新進天使入!也應該努力當個實驗人,哈



非常期待W大的後續分享

另外請教一下, 凱基質借最多只能借1年半, W大到時要如何籌措資金還款? 是先賣掉配息基金還款 然後重新借款重新投入嗎?


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  Re: (請益)股票股利+月配基金打造退休現金流?
文章發表於 : 2019-05-12, 23:36 
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  2018-08-09, 15:09
文章: 434
玉山金這次押對了,去年除權後漲25%了


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