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保單貸款300萬 利率6.5% 投入13%投資組合 創造每年22萬收入

19052
@晴天四月

晴天四月

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#1樓主

現況: 保單可貸款金額300萬.利率6.5%. 一年利息約20萬.
想貸款這筆資金300萬. 投入13%投資組合. 每月債券利息3.5萬. 一年約42萬.
債息42萬-貸款利息20萬=預估每年約22萬收入
============================================
請問各位大大,這樣是否可行? 或者我的想法有什麼盲點??
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@chi155021

chi155021

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#2樓

"晴天四月"現況: 保單可貸款金額300萬.利率6.5%. 一年利息約20萬.
想貸款這筆資金300萬. 投入13%投資組合. 每月債券利息3.5萬. 一年約42萬.
債息42萬-貸款利息20萬=預估每年約22萬收入
============================================
請問各位大大,這樣是否可行? 或者我的想法有什麼盲點??


1.本金折損問題
2.利息過高
3.天下沒有穩賺的生意
4.如果是我,低點到直接解約買入債劵基金,省去6.5%成本
買い時だっ!!稼げるぞぉ!!儲かるぞぉ!!マジっ!?
@我是強大

我是強大

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#3樓

成就徽章:強基金創辦人
"晴天四月"現況: 保單可貸款金額300萬.利率6.5%. 一年利息約20萬.
想貸款這筆資金300萬. 投入13%投資組合. 每月債券利息3.5萬. 一年約42萬.
債息42萬-貸款利息20萬=預估每年約22萬收入
============================================
請問各位大大,這樣是否可行? 或者我的想法有什麼盲點??


沒有計算到每月攤還的本金。

畢竟本金是要還的,用本利攤的角度才能實際算出每月支出金額。

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@mrchildren

mrchildren

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#4樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"fundhot"沒有計算到每月攤還的本金。

畢竟本金是要還的,用本利攤的角度才能實際算出每月支出金額。

是阿,請用最保守的方式計算,就是把攤還的本金也一併算作成本,因為這部分的錢無法幫你創造收益。

除非本金可以很長一段時間不用還,例如五到十年。

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

投資三金律:逢低買、分批買、有錢買

@晴天四月

晴天四月

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#5樓

幾年前曾經使用保單借款. 借款期間. 只需繳交利息. 不需償還任何本金.
假設 借用5年. 5年後本金+利息一起償還.
這樣版大們也是不建議嗎?
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#6樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"晴天四月"幾年前曾經使用保單借款. 借款期間. 只需繳交利息. 不需償還任何本金.
假設 借用5年. 5年後本金+利息一起償還.
這樣版大們也是不建議嗎?

這樣就很有意思了!
如果確定5年內只需繳利息,而且不會有其他突發狀況需要提前贖回基金(例如家人突然需要錢之類的),5年的時間確實可以試試看。

大大可以提供金額、利率跟所有費用,讓小弟試算一下嗎?

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

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@晴天四月

晴天四月

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#7樓

TO Mrchildren大
目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬

假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)

預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)
麻煩你試算一下
@chi155021

chi155021

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#8樓

如果本金大幅虧損你該如何處理?
買い時だっ!!稼げるぞぉ!!儲かるぞぉ!!マジっ!?
@mrchildren

mrchildren

名人堂成員

#9樓

成就徽章:2022年度主題王成就徽章:2022年度流量王成就徽章:2023年度MVP成就徽章:2023年度影響王
"晴天四月"目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬

假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)

預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)

小弟對保單認識不多,第一次看到一年配息5%,又可以拿來借款的保單。還請晴天四月大大或其它懂保單的大大指點一下,這是什麼保單?

先回答大大的問題。

假設可以10年不還本金,是可以嘗試用南非幣領更高的息,用時間消弭匯率跟市場的波動。

大大的成本是5萬4千元,也就是每月要付4千5百元。

依大大題到的投資組合,換算比重跟基金的配息率:
1. 安聯收益成長基金南非幣 佔比40% 年化配息率17%
2. 聯博全球高收益債券基金AA南非幣 佔比40% 年化配息率13%
3. 貝萊德新興市場債A8南非幣 佔比20% 年化配息率10%

這樣的組合,年化配息率約14%(40%*17%+40%*13%+20%*10%),120萬的投資,一年約可領到16萬8千的配息,每個月1萬4千元。

每個月1萬4千元的收入,減去4千5百元的成本,大約可淨領9千5百元。


至於投資組合,這三檔基金是個美股+美高收債+全球高收債+新興市場債的資產配置,基本上該有的都有了,應該夠用。
1. 安聯收益成長基金-美國資產:美股、美高收債、美可轉債。
2. 聯博全球高收益債券基金-全球的高收益債。
3. 貝萊德新興市場債-全球的新興市場債,政府債為主。

投入後,未來的風險管控,也就是什麼時候可以追加,什麼時候要落跑,我也是看強大(及強腦)臉色,請追隨大哥(及大哥的電腦)的指示吧!

迎財神三禮:勇氣、耐心、現金

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@晴天四月

晴天四月

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#10樓

這張保單是大約是91年投保. 南山十年繳費新年年春還本終身保險. 年繳123960. 繳費十年,目前期滿.
(所以十年我共繳了124萬). 目前每年可以領6萬元
如果現在解約: 可以拿回130多萬
如果不解約不借款: 每年領6萬. 一直領到我掛. 人掛了會再支付90萬元保險金...

因為想要資產活用. 所以才有想借120萬出來. 用來產生現金流....
@晴天四月

晴天四月

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#11樓

"chi155021"如果本金大幅虧損你該如何處理?


這張保單借款120萬.
確認過每年不需償還本金.
但須繳利息54000.
才能繼續領每年生存保險金60000元

保單已經期滿, 現在解約是可以拿回130多萬.
但不解約, 就可以每年領6萬. 領到掛了. 再加死亡保險金80-90萬
(應該說是我十年已經寄放124萬. 前10年都沒利息. 現在開始領利息每年6萬. 已領了4次.共24萬)

如果債券基金本金大幅虧損(淨值慘跌), 仍然不贖回.
繼續放著, 每個月領 債息
這樣也不建議? WHY?
@ryoma

ryoma

名人堂成員

#12樓

"chi155021"如果本金大幅虧損你該如何處理?

請問所謂本金大幅虧損, 是虧損到什麼地步?
如果可以舉你的投資為例, 或是歷史上曾發生的情況, 大家可以幫忙想辦法.
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@ryoma

ryoma

名人堂成員

#13樓

"晴天四月"
"chi155021"如果本金大幅虧損你該如何處理?

這張保單借款120萬.
確認過每年不需償還本金.
但須繳利息54000.
才能繼續領每年生存保險金60000元

保單已經期滿, 現在解約是可以拿回130多萬.
但不解約, 就可以每年領6萬. 領到掛了. 再加死亡保險金80-90萬
(應該說是我十年已經寄放124萬. 前10年都沒利息. 現在開始領利息每年6萬. 已領了4次.共24萬)

如果債券基金本金大幅虧損(淨值慘跌), 仍然不贖回.
繼續放著, 每個月領 債息
這樣也不建議? WHY?

你自己覺得呢?
大大們能講的都講了, 如果你的信心薄弱到有人沒憑沒據隨便問一句, 就開始擔心, 我會建議你不要投資.
容易人云亦云, 投資後就會患得患失, 睡不著覺, 何必?
「おもしろき こともなき世を おもしろく」(讓這無趣的世界變得有趣吧)
@晴天四月

晴天四月

註冊會員

#14樓

感謝各位大大的寶貴意見
我會做好風險管控
盈虧自負
@妍妍媽

妍妍媽

天使人

#15樓

"晴天四月"TO Mrchildren大
目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬

假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)

預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)
麻煩你試算一下




請問晴天大後來執行的怎麼樣?可以分享嗎??
最近也想用這樣的方式增加配息債卷部位
@arthurchan

arthurchan

天使人

#16樓

首先先謝謝大大的思維啟發,剛好小弟本人也有一張類似保單。
(可質借總金額約340萬,年利率約7%,不須償還本金,每年年金配息20萬)

在今年三月時質借300萬出來,到銀行購買NNL新興債(南非幣) (目前全數轉為NNL環高收),每月配息約43000。

現金流由原先保險年金20萬/12個月=每月1.66萬,提升為4.3萬(保單利息與年金配息相抵)

目前持有的心態很安穩,且有足夠現金流支付其他股基的定期定額,讓資產緩步擴大後再慢慢償還保單借款。



"晴天四月"
"chi155021"如果本金大幅虧損你該如何處理?


這張保單借款120萬.
確認過每年不需償還本金.
但須繳利息54000.
才能繼續領每年生存保險金60000元

保單已經期滿, 現在解約是可以拿回130多萬.
但不解約, 就可以每年領6萬. 領到掛了. 再加死亡保險金80-90萬
(應該說是我十年已經寄放124萬. 前10年都沒利息. 現在開始領利息每年6萬. 已領了4次.共24萬)

如果債券基金本金大幅虧損(淨值慘跌), 仍然不贖回.
繼續放著, 每個月領 債息
這樣也不建議? WHY?
市場沒有一定規則,思維框架決定了你的策略選擇。不被當下成敗綁架,才能主動應變,每天都充滿動力!
@Ming052930

Ming052930

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#17樓

不建議解約,以後你掛了,你的小孩也能繼續領,這6萬元雖然不多,但每年用來繳水電瓦斯手機費,網路費非常夠用了,或是一些稅金都行
@莫大華

莫大華

註冊會員

#18樓

"晴天四月"TO Mrchildren大
目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬

假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)

預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)
麻煩你試算一下

我覺得可以貸出來啊,借出來光是不投資,每年還可淨賺6千,幹嘛不貸?
至於要買南非幣計價月配基金,我倒是覺得大可不必,可以改投全球股票型美元計價月配息基金或是定期定額貝科來創造更大收益
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#19樓

成就徽章:2023年度影響王
"arthurchan"首先先謝謝大大的思維啟發,剛好小弟本人也有一張類似保單。
(可質借總金額約340萬,年利率約7%,不須償還本金,每年年金配息20萬)

在今年三月時質借300萬出來,到銀行購買NNL新興債(南非幣) (目前全數轉為NNL環高收),每月配息約43000。

現金流由原先保險年金20萬/12個月=每月1.66萬,提升為4.3萬(保單利息與年金配息相抵)

目前持有的心態很安穩,且有足夠現金流支付其他股基的定期定額,讓資產緩步擴大後再慢慢償還保單借款。


.......
年利率7%借出來買高收益債基金....
這樣真的值得嗎?值得思考一下...
高收益債基金要超過每年7%的報酬似乎很難,
如果有,那不也等於賺得錢幾乎都給保險公司了....
這樣是賺到什麼??
如果沒有辦法每年賺7%以上,資產是無法擴大的...反而萎縮,慎思慎思 .

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@arthurchan

arthurchan

天使人

#20樓

"moboo6611"
.......
年利率7%借出來買高收益債基金....
這樣真的值得嗎?值得思考一下...
高收益債基金要超過每年7%的報酬似乎很難,
如果有,那不也等於賺得錢幾乎都給保險公司了....
這樣是賺到什麼??
如果沒有辦法每年賺7%以上,資產是無法擴大的...反而萎縮,慎思慎思 .



謝謝moboo6611大大的善意提醒,的確下決定前有做過多方面思考;

大概略述一下自己的狀況,由於目前收入來源在銀行端認定為無固定收入,如需向銀行進行房貸等服務較為困難,
所以在銀行端放置一些資產及一些不算穩定的現金流(南非幣的匯率..),作為談判資本。

也了解單就保單質借出來買基金這項交易,含息報酬率不一定能抵銷保單借款年利率7%之風險,
所以針對每個月的配息,再投入於貝科、復華中小等股票型基金,以蕭老師的方式停利不停扣,逐步償還保單借款本金部分。

另外借這主題感謝一下強大,提供這麼友善且有深度的討論區,每天細讀各位前輩的文章,受益良多。
市場沒有一定規則,思維框架決定了你的策略選擇。不被當下成敗綁架,才能主動應變,每天都充滿動力!
@moboo6611

moboo6611

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#21樓

成就徽章:2023年度影響王
"arthurchan"


謝謝moboo6611大大的善意提醒,的確下決定前有做過多方面思考;

大概略述一下自己的狀況,由於目前收入來源在銀行端認定為無固定收入,如需向銀行進行房貸等服務較為困難,
所以在銀行端放置一些資產及一些不算穩定的現金流(南非幣的匯率..),作為談判資本。

也了解單就保單質借出來買基金這項交易,含息報酬率不一定能抵銷保單借款年利率7%之風險
所以針對每個月的配息,再投入於貝科、復華中小等股票型基金,以蕭老師的方式停利不停扣,逐步償還保單借款本金部分。

另外借這主題感謝一下強大,提供這麼友善且有深度的討論區,每天細讀各位前輩的文章,受益良多。

.....
如果大大知道不一定能有7%獲利 ,就是賭很大了,這樣做可能會未戰先敗..
如果大大主要是要投入波動大的股基來獲利,何不直接先把錢放在保險公司,
每個月再領要扣的金額出來扣即可.省了大筆金額的7%利率.(我不確定能不能像理財型房貸這樣領)
我自己是申請理財型房貸和理財型信貸,定期定額扣款兩檔股基,要扣再領出開始付銀行利息
未扣時就躺在銀行,這樣支付還少一點.(我的利率也只有1.x-2.x%)
高收益債跌時也不輕,如果負報酬時還要付7%利息 ,此時心中壓力大,要再投入負更大的股基,勝算能有多少呢?
.....
舉我的例子和a大比起來,我的壓力一定小於a大,如果崩盤時,有很大的可能,a大會先輸,我會贏,講白的話,就是我會贏a大的錢...
畢竟我的利率和a大的利率差有5%之多,心理壓力也小很多.

以無法為有法 以無限為有限

大道至簡 無為的力量

@arthurchan

arthurchan

天使人

#22樓

"moboo6611"
.....
如果大大知道不一定能有7%獲利 ,就是賭很大了,這樣做可能會未戰先敗..
如果大大主要是要投入波動大的股基來獲利,何不直接先把錢放在保險公司,
每個月再領要扣的金額出來扣即可.省了大筆金額的7%利率.(我不確定能不能像理財型房貸這樣領)
我自己是申請理財型房貸和理財型信貸,定期定額扣款兩檔股基,要扣再領出開始付銀行利息
未扣時就躺在銀行,這樣支付還少一點.(我的利率也只有1.x-2.x%)
高收益債跌時也不輕,如果負報酬時還要付7%利息 ,此時心中壓力大,要再投入負更大的股基,勝算能有多少呢?
.....
舉我的例子和a大比起來,我的壓力一定小於a大,如果崩盤時,有很大的可能,a大會先輸,我會贏,講白的話,就是我會贏a大的錢...
畢竟我的利率和a大的利率差有5%之多,心理壓力也小很多.


謝謝moboo6611大的持續回復,我了解您的想法,的確在一般的環境底下您的作法是最低風險,且壓力最小的方式;
簡單做個結論,在有便宜的資金來源下,高利息的保單借款的確不是良好的槓桿!
市場沒有一定規則,思維框架決定了你的策略選擇。不被當下成敗綁架,才能主動應變,每天都充滿動力!
@moboo6611

moboo6611

名人堂成員

#23樓

成就徽章:2023年度影響王
"arthurchan"
謝謝moboo6611大的持續回復,我了解您的想法,的確在一般的環境底下您的作法是最低風險,且壓力最小的方式;
簡單做個結論,在有便宜的資金來源下,高利息的保單借款的確不是良好的槓桿!

....
是的,
第二點結論:想利用7%利息的貸款去買不太會有7%報酬的產品,以求獲利 or 配息.
第三點結論:又想利用可能配本金的息投入股基以求資本利得.
一連串的行為會導致獲利的機率降低許多.只能說a大藝高人膽大,佩服.

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@arthurchan

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#24樓

"moboo6611"
"arthurchan"
謝謝moboo6611大的持續回復,我了解您的想法,的確在一般的環境底下您的作法是最低風險,且壓力最小的方式;
簡單做個結論,在有便宜的資金來源下,高利息的保單借款的確不是良好的槓桿!

....
是的,
第二點結論:想利用7%利息的貸款去買不太會有7%報酬的產品,以求獲利 or 配息.
第三點結論:又想利用可能配本金的息投入股基以求資本利得.
一連串的行為會導致獲利的機率降低許多.只能說a大藝高人膽大,佩服.


的確moboo6611大做的結論較適合普羅大眾,做任何交易行為之前要了解利弊得失!

在先前的留言可能會有些誤導,
因為個人條件的因素及思維的不同,我是用經營公司的方式在看待自己投資計劃,
這一連串的交易行為,獲利並不是追求的主要目的,
在這其中獲得了銀行vip資格,及可認證的現金流,
在往後要取得更低成本的資金做一些布局,才是我所著重的點。

無限賽局,不講輸贏,只有領先與落後,存活與淘汰,
終極目標不再是打敗別人,而是如何不斷讓自己更好。

應該是說,投資之路殊途同歸,不同方法都是為了過更好的生活罷了!
市場沒有一定規則,思維框架決定了你的策略選擇。不被當下成敗綁架,才能主動應變,每天都充滿動力!
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