"晴天四月"現況: 保單可貸款金額300萬.利率6.5%. 一年利息約20萬.
想貸款這筆資金300萬. 投入13%投資組合. 每月債券利息3.5萬. 一年約42萬.
債息42萬-貸款利息20萬=預估每年約22萬收入
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請問各位大大,這樣是否可行? 或者我的想法有什麼盲點??
"晴天四月"現況: 保單可貸款金額300萬.利率6.5%. 一年利息約20萬.
想貸款這筆資金300萬. 投入13%投資組合. 每月債券利息3.5萬. 一年約42萬.
債息42萬-貸款利息20萬=預估每年約22萬收入
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請問各位大大,這樣是否可行? 或者我的想法有什麼盲點??
Investment success doesn't come from "buying good things",
but rather from "buying things well"
(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。)
~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor
"fundhot"沒有計算到每月攤還的本金。
畢竟本金是要還的,用本利攤的角度才能實際算出每月支出金額。
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"晴天四月"幾年前曾經使用保單借款. 借款期間. 只需繳交利息. 不需償還任何本金.
假設 借用5年. 5年後本金+利息一起償還.
這樣版大們也是不建議嗎?
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
投資三金律:逢低買、分批買、有錢買
"晴天四月"目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬
假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)
預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)
迎財神三禮:勇氣、耐心、現金
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"chi155021"如果本金大幅虧損你該如何處理?
"chi155021"如果本金大幅虧損你該如何處理?
"晴天四月""chi155021"如果本金大幅虧損你該如何處理?
這張保單借款120萬.
確認過每年不需償還本金.
但須繳利息54000.
才能繼續領每年生存保險金60000元
保單已經期滿, 現在解約是可以拿回130多萬.
但不解約, 就可以每年領6萬. 領到掛了. 再加死亡保險金80-90萬
(應該說是我十年已經寄放124萬. 前10年都沒利息. 現在開始領利息每年6萬. 已領了4次.共24萬)
如果債券基金本金大幅虧損(淨值慘跌), 仍然不贖回.
繼續放著, 每個月領 債息
這樣也不建議? WHY?
"晴天四月"TO Mrchildren大
目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬
假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)
預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)
麻煩你試算一下
"晴天四月""chi155021"如果本金大幅虧損你該如何處理?
這張保單借款120萬.
確認過每年不需償還本金.
但須繳利息54000.
才能繼續領每年生存保險金60000元
保單已經期滿, 現在解約是可以拿回130多萬.
但不解約, 就可以每年領6萬. 領到掛了. 再加死亡保險金80-90萬
(應該說是我十年已經寄放124萬. 前10年都沒利息. 現在開始領利息每年6萬. 已領了4次.共24萬)
如果債券基金本金大幅虧損(淨值慘跌), 仍然不贖回.
繼續放著, 每個月領 債息
這樣也不建議? WHY?
"晴天四月"TO Mrchildren大
目前有一張保單目前. 每年會給付60000元現金, 可以保單借款120萬
假設
借款120萬. 利率4.5%. 每年需付利息54000元,不需要償還本金,
因為有付利息. 每年保險公司仍會支付60000
(所以就算借出來不買債券, 也可賺6000元)
預計120萬投入南非幣債券, 聯博48萬. 安聯收益48萬. 貝萊德新興債券24萬
這樣可行嗎?
(目前不會有其他突發狀況需要提前贖回基金)
麻煩你試算一下
"arthurchan"首先先謝謝大大的思維啟發,剛好小弟本人也有一張類似保單。
(可質借總金額約340萬,年利率約7%,不須償還本金,每年年金配息20萬)
在今年三月時質借300萬出來,到銀行購買NNL新興債(南非幣) (目前全數轉為NNL環高收),每月配息約43000。
現金流由原先保險年金20萬/12個月=每月1.66萬,提升為4.3萬(保單利息與年金配息相抵)
目前持有的心態很安穩,且有足夠現金流支付其他股基的定期定額,讓資產緩步擴大後再慢慢償還保單借款。
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為的力量
"moboo6611"
.......
年利率7%借出來買高收益債基金....
這樣真的值得嗎?值得思考一下...
高收益債基金要超過每年7%的報酬似乎很難,
如果有,那不也等於賺得錢幾乎都給保險公司了....
這樣是賺到什麼??
如果沒有辦法每年賺7%以上,資產是無法擴大的...反而萎縮,慎思慎思 .
"arthurchan"
謝謝moboo6611大大的善意提醒,的確下決定前有做過多方面思考;
大概略述一下自己的狀況,由於目前收入來源在銀行端認定為無固定收入,如需向銀行進行房貸等服務較為困難,
所以在銀行端放置一些資產及一些不算穩定的現金流(南非幣的匯率..),作為談判資本。
也了解單就保單質借出來買基金這項交易,含息報酬率不一定能抵銷保單借款年利率7%之風險,
所以針對每個月的配息,再投入於貝科、復華中小等股票型基金,以蕭老師的方式停利不停扣,逐步償還保單借款本金部分。
另外借這主題感謝一下強大,提供這麼友善且有深度的討論區,每天細讀各位前輩的文章,受益良多。
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為的力量
"moboo6611"
.....
如果大大知道不一定能有7%獲利 ,就是賭很大了,這樣做可能會未戰先敗..
如果大大主要是要投入波動大的股基來獲利,何不直接先把錢放在保險公司,
每個月再領要扣的金額出來扣即可.省了大筆金額的7%利率.(我不確定能不能像理財型房貸這樣領)
我自己是申請理財型房貸和理財型信貸,定期定額扣款兩檔股基,要扣再領出開始付銀行利息
未扣時就躺在銀行,這樣支付還少一點.(我的利率也只有1.x-2.x%)
高收益債跌時也不輕,如果負報酬時還要付7%利息 ,此時心中壓力大,要再投入負更大的股基,勝算能有多少呢?
.....
舉我的例子和a大比起來,我的壓力一定小於a大,如果崩盤時,有很大的可能,a大會先輸,我會贏,講白的話,就是我會贏a大的錢...
畢竟我的利率和a大的利率差有5%之多,心理壓力也小很多.
"arthurchan"
謝謝moboo6611大的持續回復,我了解您的想法,的確在一般的環境底下您的作法是最低風險,且壓力最小的方式;
簡單做個結論,在有便宜的資金來源下,高利息的保單借款的確不是良好的槓桿!
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"moboo6611""arthurchan"
謝謝moboo6611大的持續回復,我了解您的想法,的確在一般的環境底下您的作法是最低風險,且壓力最小的方式;
簡單做個結論,在有便宜的資金來源下,高利息的保單借款的確不是良好的槓桿!
....
是的,
第二點結論:想利用7%利息的貸款去買不太會有7%報酬的產品,以求獲利 or 配息.
第三點結論:又想利用可能配本金的息投入股基以求資本利得.
一連串的行為會導致獲利的機率降低許多.只能說a大藝高人膽大,佩服.