https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片

【實戰經驗】關於「基金跨行質借貸款」,是否可以多胎貸款、利率更低、又無還款期?

28635
@晴天四月

晴天四月

註冊會員

#1樓主

[quote="mikro"]
保單來自有名 斐幣標的 的公司。

質借利率3.58%,單次質借最多60%。

操法:700 * 60% = 420。420 * 60% = 252...以此類推。

質借金需買新保單,或累積到同張保單,才能再借出。

=================================================================
印象中,去年金管會有通過銀行開辦 "基金跨行質借", 讓投資人可以活化資產
是不是 類似大大說的保單質借的概念..
不知是否可行?



基金跨行質借 享低利
資料來源:經濟日報 2016-06-22

記者郭幸宜/台北報導

投資人想要借錢多了新管道,可用在A銀行申購的基金做為擔保品,向B銀行辦理質借,免徵信、且利率比小額信貸還低。

共同基金是國人偏愛的投資工具,過去投資人想要用投資工具融資,只能用股票設質借款,或是用投資型保單辦理保單借款,現在也可用投資的共同基金,做為擔保品,辦理跨行質借。

台新銀行表示,民眾辦理基金跨行質借,必須備妥身分證、貸款申請書、基金對帳明細三項文件,向欲辦理借款銀行完成對保相關程序後,就會開始撥款。

由於基金跨行質借多以基金做為融資擔保品,因此借款利率通常較小額信貸低,但仍需考量個人信用狀況與基金標的,平均利率約2.5%~4%左右,融資額度則以不超過基金淨值五成為上限。

以華銀、台新銀行為例,這兩家銀行都標榜,利用基金跨行質借,投資人可隨借隨還,且只要不動用資金就不計息,有助於節省利息。

中信銀則是標榜,銀行銷售的基金符合擔保品資格超過1,200檔,因此若是手上持有多檔他行信託基金者,可考慮向中信銀行辦理一次質借,節省申貸的困擾。

台新銀行表示,跨行基金質借貸款最大特色在於投資人不用為了借錢,被迫在基金淨值低點時賣出基金,可繼續持有該檔基金享有配息權益,還可一次申請多檔基金質借,讓資金調度更具彈性。

華南銀行指出,基金需長線投資,才有機會獲取投資效益,基金跨行質借可協助投資人長線持有基金,避免臨時的資金需求,被迫提前贖回基金、賣出股票變現,打亂投資計畫,且利率也比小額信用貸款低。

銀行主管表示,基金跨行質借必須留意的是,民眾向A銀行申購的某一檔基金,必須在B銀行通路也有上架銷售才能辦理質借。
https://www.nomurafunds.com.tw/event/ETF_00944/index.html?utm_source=fundhot&utm_medium=banner&utm_campaign=00944&utm_id=00944&utm_term=00944&utm_content=fundhot_728X90 的廣告圖片
@franky1526

franky1526

註冊會員

#2樓

那也不難阿, 去銀行更改借款期限到八年, 或將餘額借新還舊, 就可以了!
@sthomas

sthomas

天使人

#3樓

謝謝各位大大的分享

小弟再分享一下
剛剛問了一下理專, 到8月底止 目前有開辦基金質借的銀行,似乎只有 彰銀 中信銀 合庫
有興趣的大大可以再問看看
@hairchen

hairchen

天使人

#4樓

想請教:

有大大已經成功辦理「基金質借貸款」的經驗可以分享嗎?有願意對南非幣基金質借的銀行嗎?利率為何?

剛已問過台新,南非幣基金他們不質借,直接被打槍!而且,我的所在地高雄,沒有人申辦過,所以承辦人是詢問台北的同事...
@98407078

98407078

註冊會員

#5樓

"hairchen"想請教:

有大大已經成功辦理「基金質借貸款」的經驗可以分享嗎?有願意對南非幣基金質借的銀行嗎?利率為何?

剛已問過台新,南非幣基金他們不質借,直接被打槍!而且,我的所在地高雄,沒有人申辦過,所以承辦人是詢問台北的同事...


目前詢問過華南,質借標的幣別<擔保品幣別>沒有限制,但重點來了因為是跨行質借所以還須看原基金購買銀行有沒有開放設質(這部分還要再詢問是不是只要有開辦基金質借的銀行就同時有開放設質),目前華南問到可質借4成,利率約3.5%,有配息的基金,配息部分由質權人及出質人雙方約定由誰來領取

基本上要走信託架構(銀行端買基金)才有辦法誇行質借,基富通是走集保帳戶

換句話說就是在A銀行買基金且A銀行要有開放基金質設,到B銀行才能跨行質借,且AB銀行都要有銷售這支基金

目前已知有開放基金跨行質借的有華南/中國/彰銀/台新 至於哪些銀行有開放質設需要詢問(華南目前有配合質設的銀行有中國/台新)

小弟是使用線上留言方式詢問,因在上班沒接到電話總行專員以語音留言回復,有興趣的大大可以再打去這幾家問,問完記得分享一下再把資訊補齊~~~
@mikro

mikro

註冊會員

#6樓

我也來了解一下這種質借方式,有具體的消息再跟各位分享。
透過銀行來質借,如果可跟保險公司一樣,多胎貸款,且利率更低,又無還款期的話,那跟銀行貸是最佳的選擇,因為用保單入場申購基金的手續費是最高的。
@晴天四月

晴天四月

註冊會員

#7樓

昨天問了中信銀, 如下
1. 必須是銀行端買基金,才有辦法跨行質借(基金平台的不行)
2. 必須是以台幣申購的基金才行(用外幣申購的不符合..)
@happyapple176

happyapple176

天使人

#8樓

有錢的人更有錢,是有原因的,其實基金質借貸款在"PB"圈裡,已經是個歷史悠久的操作方式了,甚至許多境外銀行也都允許這樣的操作方式,還不用跨行質借,很欣慰台灣的銀行也開始跟上腳步,讓我們這些升斗小民也有機會能像有錢人一樣,越賺越多,雖然貸款成數低了點,貸款利率高了點,不過也好過資金困死在一種金融商品裡,沒辦法再進一步活化運用~
@98407078

98407078

註冊會員

#9樓

@chi155021

chi155021

註冊會員

#10樓

相信大多數都是基金平台購買的.
會為了質借(槓桿)而又丟回銀行端嗎?
買い時だっ!!稼げるぞぉ!!儲かるぞぉ!!マジっ!?
@晴天四月

晴天四月

註冊會員

#11樓

"chi155021"相信大多數都是基金平台購買的.
會為了質借(槓桿)而又丟回銀行端嗎?

=======================================
我有打電話問了
華南好像是可以接受在基金平台的基金質借~~
更詳細情況,要等下周親自去銀行詢問
@chi155021

chi155021

註冊會員

#12樓

"晴天四月"
"chi155021"相信大多數都是基金平台購買的.
會為了質借(槓桿)而又丟回銀行端嗎?

=======================================
我有打電話問了
華南好像是可以接受在基金平台的基金質借~~
更詳細情況,要等下周親自去銀行詢問

問了我家附近華南分行,一問三不知,吐血...
買い時だっ!!稼げるぞぉ!!儲かるぞぉ!!マジっ!?
@himtg

himtg

註冊會員

#13樓

沒想到這個問題竟然會討論這麼久????
銀行不是呆瓜?想套利的人想瘋了嗎??
基金質借?只是文宣而已,除非是有頭有臉的人物?
除非是有私交的?除非是大金主等等??
銀行要排隊拜託這些大人物借錢??
一般人要用基金質借???再等等吧!!!!
@98407078

98407078

註冊會員

#14樓

"chi155021"
"晴天四月"
"chi155021"相信大多數都是基金平台購買的.
會為了質借(槓桿)而又丟回銀行端嗎?

=======================================
我有打電話問了
華南好像是可以接受在基金平台的基金質借~~
更詳細情況,要等下周親自去銀行詢問

問了我家附近華南分行,一問三不知,吐血...



華南的話直接打總行個金行銷部問,分行行員幾乎都一問三不知,電話02-23713111
@q5170402q

q5170402q

註冊會員

#15樓

加油加油
@q5170402q

q5170402q

註冊會員

#16樓

加油加油
@我是強大

我是強大

管理員

#17樓

成就徽章:強基金創辦人
"q5170402q"設質銀行 一概無法拒絕我們去質借!

再來現行開辦基金質借的銀行 :彰銀,中信,華南,台新

在整合我個打完算盤後,

最後找台新...

有問題可以私訊我討論 或是 回文討論...

請大大分享質借的投資經驗,以及銀行選擇的訣竅,感謝!

Investment success doesn't come from "buying good things",

but rather from "buying things well" 

(投資成功不是因為買到好東西,而是因為「買得好」。) 

~by Howard Marks, The Most Important Thing: Uncommon Sense for the Thoughtful Investor

@lfyilin

lfyilin

新註冊會員

#18樓

"q5170402q"設質銀行 一概無法拒絕我們去質借!


再來現行開辦基金質借的銀行 :彰銀,中信,華南,台新

在整合我個打完算盤後,

最後找台新...

有問題可以私訊我討論 或是 回文討論...


請問Q大,台新最高質借5成,且利息最低3.5%是正確的嗎? 是否借款投入基金後又可再質借呢?
@q1113q1113

q1113q1113

註冊會員

#19樓

請問銀行基金質借有擔保品淨值變低而要補錢的問題嗎?
@98407078

98407078

註冊會員

#20樓

"q1113q1113"請問銀行基金質借有擔保品淨值變低而要補錢的問題嗎?


基金淨值(抵押品)總額下滑至借款的1.2倍時,銀行就會要求借款提前還款或補足擔保品,否則設質基金就會被銀行強制處分,用來償還借款

EX1:100萬抵押品質借五成50萬;50萬*1.2倍=60萬
當抵押品原100萬跌到低於60萬時(也就是抵押品基金跌超過40%),銀行就會要求借款提前還款或補足擔保品

EX2:100萬抵押品質借四成40萬;40萬*1.2倍=48萬
當抵押品原100萬跌到低於48萬時(也就是抵押品基金跌超過52%),銀行就會要求借款提前還款或補足擔保品
@98407078

98407078

註冊會員

#21樓

"lfyilin"
"q5170402q"設質銀行 一概無法拒絕我們去質借!


再來現行開辦基金質借的銀行 :彰銀,中信,華南,台新

在整合我個打完算盤後,

最後找台新...

有問題可以私訊我討論 或是 回文討論...


請問Q大,台新最高質借5成,且利息最低3.5%是正確的嗎? 是否借款投入基金後又可再質借呢?


雖然我不是Q大,不過你的問題可以幫你解答~
是否借款投入基金後又可再質借呢? 答:可以,質借出來後的金額再買基金一樣可以在質借,不過須注意手續費是固定的金額過小所推算回去利差會很小
台新最高質借5成,且利息最低3.5%是正確的嗎? 答:當初在問的時候(現場到分行找理專問),該行理專打了很多通電話回總行詢問,應該是正確的
@98407078

98407078

註冊會員

#22樓

"chi155021"相信大多數都是基金平台購買的.
會為了質借(槓桿)而又丟回銀行端嗎?

另外在臉書社團看到基金平台買的基金好像可以找證券商質借,不過利率比在銀行端高
https://money.udn.com/money/story/5607/2579793
@q5170402q

q5170402q

註冊會員

#23樓

加油加油
@q5170402q

q5170402q

註冊會員

#24樓

加油加油
@q5170402q

q5170402q

註冊會員

#25樓

加油加油
@leglegleg0

leglegleg0

註冊會員

#26樓

"q5170402q"
"fundhot"
"q5170402q"設質銀行 一概無法拒絕我們去質借!

再來現行開辦基金質借的銀行 :彰銀,中信,華南,台新

在整合我個打完算盤後,

最後找台新...

有問題可以私訊我討論 或是 回文討論...

請大大分享質借的投資經驗,以及銀行選擇的訣竅,感謝!


過程與不必要的不舒服的質借經驗,我就不再此多分享了,望以見諒⋯
(主因我的設質銀行在合庫:我還投訴到金管會-銀行信託票卷組)


我到是可以推薦銀行選擇部分⋯

第一名:台新

(50%的承貸)
(基金原幣別借貸:好處避開匯率風險)
(一年一約 無續約手續費)
(維持率80%)

===================================================
提供個人 台新銀行的詢問經驗 僅供參考

約106.10月初透過台新官網信箱 留了訊息 對於基金質借有問題詢問 隔天就有一個理專回電

質借分兩種 (扣款幣別為 原幣 與 台幣)
台幣 上限為基金現值的50% (會依照不同的標的 給予不同的額度 ) 一年一約 可自動續約 (沒有匯率問題)
因為我當時後申請的房貸額度 尚未確認 僅口頭詢問 若為500萬基金本金 上限額度250萬 利率約落在4.X%

白話的說法就是 4%以上 多到哪 要看基金的標的 與 借款的金額 評估後給予適當的利率

(廣告寫的最低3.5% 不知道要多大戶才有辦法)

原幣 上限為基金現值的50% (會依照不同的標的 給予不同的額度 某些標的不承作 電腦系統看的到 )
一季一約 沒說會自動續約 (有匯率問題)

另外的提到的重點是 再不同間銀行購買的基金 不一定都拿的到憑證....(特定金錢信託受益證明書)

大部分銀行端不願意開立 台新這位理專說 外商銀行 基本上都拿不到

(建議日後有心要申辦基金質借的 可以先問清楚承辦銀行 跟哪幾間銀行有辦成功過 and 那些標的可以承作)

(理專跟我說 彰銀的有辦成功過 願意開立證明書)

希望未來可以大鬆綁此業務阿....
@98407078

98407078

註冊會員

#27樓

另外其實也可以利用質借方式有效的排除南非幣匯率風險
以強大9%的版本來說配置40南非幣/60美元 100萬本金年配9.67萬

改用質借方式100萬全買美元計價配息平均設在7.5%
如果質借4成全買美元安聯8.63%,質借利率含手續費假設拉高一點總共設在4.5%

100萬*7.5%=7.5萬
40萬*(8.63%-4.5%)=1.652萬
7.5+1.652=9.152萬

這樣一來變成全美元配置,一樣也可以維持9%的配息
@wcc80003

wcc80003

天使人

#28樓

不知道是否有大大能知道台新銀行是否只對於美元或歐元計價基金提供質借?
@chi155021

chi155021

註冊會員

#29樓

"wcc80003"不知道是否有大大能知道台新銀行是否只對於美元或歐元計價基金提供質借?


南非幣不做外 美金歐元應該沒問題 只要該檔基金他們家有賣.
買い時だっ!!稼げるぞぉ!!儲かるぞぉ!!マジっ!?
@leglegleg0

leglegleg0

註冊會員

#30樓

"wcc80003"不知道是否有大大能知道台新銀行是否只對於美元或歐元計價基金提供質借?


-------------------------------------
外幣的 借款利率 與 借款條件 (時間)

應該會讓你嚇到吃手手
@wcc80003

wcc80003

天使人

#31樓

感謝大大的回復
@q5170402q

q5170402q

註冊會員

#32樓

加油加油
@q5170402q

q5170402q

註冊會員

#33樓

加油加油
@晴天四月

晴天四月

註冊會員

#34樓

@jameschiu

jameschiu

天使人

#35樓

分享一下我的經驗
最近比較空閒,就在上上週從台新的網站提出需求詢問基金質借的事議
隔了一個星期,上週,發出第二次網站詢問
才有的小姐打來說他們公司沒有辦基金,只有辦股票
我就說我在你們網站上就看到這服務,還在那頁面提出詢問的需求
怎麼你打來說沒有
最後她說去問問其它人
才又有另一個先生打來

接下來跟我要了基金對帳單,說要評估看那些基金他們公司可以借,有那些不能借

過了一個星期
今天收到回覆
說我的提供給他們的資料,基金總額約200多,大部份是債券
有些是南非幣計價
大概只能核20
所以可能無法進行這項服務~

近期的基金都在平台扣,台新也沒有承做基金平台的服務
@hhh3182000

hhh3182000

註冊會員

#36樓

現在的基金質借要跟銀行買才能借的到...平台肯定沒辦法...但銀行基金手續費那麼貴...看顧立雄能不能幫忙了.
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

註冊會員

#37樓

"leglegleg0"我到是可以推薦銀行選擇部分⋯

第一名:台新

(50%的承貸)
(基金原幣別借貸:好處避開匯率風險)
(一年一約 無續約手續費)
(維持率80%)

===================================================
提供個人 台新銀行的詢問經驗 僅供參考

約106.10月初透過台新官網信箱 留了訊息 對於基金質借有問題詢問 隔天就有一個理專回電

質借分兩種 (扣款幣別為 原幣 與 台幣)
台幣 上限為基金現值的50% (會依照不同的標的 給予不同的額度 ) 一年一約 可自動續約 (沒有匯率問題).......

大大請問一年一約
銀行如果不續約就要還掉了對嗎
@萵苣人

萵苣人

註冊會員

#38樓

請問有平台購得基金

也成功辦到質借的例子嗎?
@plijy111

plijy111

天使人

#39樓

最近發現,原來股票可以質借
利率問到2.5%,可借市價六成(但一戶不能超過15檔股票)
只需還息,感覺方便性,利率都比基金質借好~
(我問的機構是環華證金)
@p24332238

p24332238

註冊會員

#40樓

【台新】
107-12-20去台新某分行詢問
分行理專,剛好是以前同事
問地特別詳細
此業務是台新房貸部門處理

台新目前基金質借只有承做【台幣】跟【美金】,這兩種計價的基金
如果帳上是【南非幣】的話
建議轉換成美金計價再去辦理,台新才會受理
另外
目前是否有穩定收入,會影響台新核定的質借利率
目前大概4.X~5.X
送審及作業,大約一個月時間撥款入帳

-------------------------------------------------
【彰銀】
彰銀比較麻煩的是
基金質借
需要另外提供一位保證人,並附上其扣憑或1年的收入證明
保證人最少徵提1人
但要看質借金額,與保證人收入等條件,評估是否需要徵提第2保證人

彰銀也強調會看借款人的還款來源,當作利率核定的依據

送審及作業,大約也要一個月時間,才撥款入帳

-------------------------------------------------

另外許多銀行客服或分行人員不會知道基金質借這塊
遇到拒絕質借的問題
可以去電上面大大提到的金管會-銀行信託票卷組
金管會人員,會去電銀行公會
請銀行公會的人員去電該銀行之信託部
再次宣導不能拒絕民眾辦理基金質借這件事
不管銀行有沒有開放(那是銀行的問題),民眾就是有權益可以申辦

這陣子詢問下來
銀行部門,還真的是很少人知道
以上供參
@17885

17885

天使人

#41樓

除了基金跨行質借,基金自行質借最快下季開放

蘋果獨家 基金自行質借 最快下季開放
金管會設4大防線 逾3000萬元大戶才可入門
出版時間:2018/12/24

金管會將開放「基金自行質借」,即投資人在同一家銀行買的國內外基金、ETF、債券等,將准許向銀行抵押、借錢,此舉將有助提高投資人資金運用彈性,可望最快明年第1季上路。

惟據了解,為避免投資人過度擴大財務槓桿、及防止理專不停勸誘再投資,金管會在貸款資金運用、成數、對象及時間等,設下4大防線,且台幣計價的基金只准借台幣,外幣計價基金,也只能借該原外幣、或非台幣的外幣,等於台、外幣基金質借的幣別,不能轉換。

4大防線分別是指:一是基金質押款項,禁止在「同一家銀行」做二度質借投資;二是僅限擁有3000萬元以上財力的專業大戶,才可入門;三是貸款成數限5成;最後是先辦3年,金管會表示,若情況良好,再評估是否放寬到一般投資人。這4大條件恐讓釋出投資的活水量能受限。

所謂「禁止二度質借投資」,是指基金投資人在同一家銀行第一次質借的資金,可以再投資,但再投資的基金就不能再質借。例如在甲銀行抵押A基金借10萬元,這10萬元可再投資甲銀行的B基金,但B基金就禁止再做抵押借錢。

https://tw.finance.appledaily.com/daily ... /38213718/
@萵苣人

萵苣人

註冊會員

#42樓

自行質借3000萬入門@@?
我沒看錯吧

前陣子我打去華南問現行的質借制度

1.利率3.5%
2.要他家銀行所買,基富通不行
3.要兩家銀行都有這檔
4.最多四到五成
5.借款期限6個月
6.要注意維持率

以上
@熱狗熱GO

熱狗熱GO

註冊會員

#43樓

3000萬應該卡死一堆人
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#44樓

"熱狗熱GO"3000萬應該卡死一堆人
3,000萬是絕大部份商業銀行最高等級的VIP門檻,ex. 中信的傳富家;後來又才有銀行推上億的,ex. 中信的臻富家。3,000萬也是另一計算高資產的門檻,因為相當於100萬美元。

但要看定義是 "全部的資產" 或是 "與銀行往來的資產" (但國內股票好像不算),ex. 中信的所謂「往來資產」定義為:客戶與本行往來之台外幣存款、國內外基金、個人信託、保險、海外債券、境外股票、境內外ETF、境外結構型商品(SN)、組合式產品(SI/DCI)、黃金存摺、附買回債券等商品資產之合計總金額。

國人的全部資產有可能很大的比例是不動產,有沒有算進去就差很多了。
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
@egg680120

egg680120

註冊會員

#45樓

"plijy111"最近發現,原來股票可以質借
利率問到2.5%,可借市價六成(但一戶不能超過15檔股票)
只需還息,感覺方便性,利率都比基金質借好~
(我問的機構是環華證金)

大大,請問有業務的聯絡方式嗎?
@98407078

98407078

註冊會員

#46樓

"hhh3182000"現在的基金質借要跟銀行買才能借的到...平台肯定沒辦法...但銀行基金手續費那麼貴...看顧立雄能不能幫忙了.



已向金管會建議基金平台申購之基金受益憑證得納入質借範圍,回復如下圖,不過強友們也可以在以民意信箱繼續發信建議讓顧大大重視

金管會民意信箱:https://fscmail.fsc.gov.tw/swsfront35/SWSF/SWSF01014.aspx?Cul=
@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂成員

#47樓

"98407078"
"hhh3182000"現在的基金質借要跟銀行買才能借的到...平台肯定沒辦法...但銀行基金手續費那麼貴...看顧立雄能不能幫忙了.



已向金管會建議基金平台申購之基金受益憑證得納入質借範圍,回復如下圖,不過強友們也可以在以民意信箱繼續發信建議讓顧大大重視

金管會民意信箱:https://fscmail.fsc.gov.tw/swsfront35/SWSF/SWSF01014.aspx?Cul=

我還想知道:平平是有價證券,股票可以繼承、也能轉讓,為何基金只能繼承?

不過,官字兩個口,全都他在說 ... 中華民國的燃料稅 (正確說法應為燃料使用費) 從來都不是隨油徵收,似乎比落後小國還不如,哈哈!
總經太難懂,但可不可能 "看著線圖走勢,心中有感,再理性決策"?你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存下的一塊錢才是;但存下來的那一塊錢要以何種形式存在?
一樓
最新
TOP
END

本站聲明

本站所有文章及數據為發表人之經驗分享,僅供參考,絕非保證賺錢,請勿以本站資訊作為投資依據。若參考本站數據進行投資決策,交易前請務必先諮詢專業金融機構,以免錯誤解讀。 投資一定有風險,過去績效不代表未來獲利,不要有過去績效等於未來報酬之錯誤認知。本站當盡力提供正確資訊,若有錯漏或疏忽,恕不負任何法律責任。 「強基金100」及「強配息100」的基金推薦依據,為比較上述時間內績效總報酬或配息相對優異的基金。推薦依據係比較數 據而來,僅供參考,不構成基金申購建議,申購前請先諮詢專業金融機構。

©2024 fundhot. All rights reserved. 法律顧問: 瀛睿律師事務所 簡榮宗律師