未來的五分之四會發生什麼事?會不會碰到金融海嘯讓淨值歸0?配息會不會一直降到0?(這些是新手最愛問的問題,跟「外星人攻占地球時該怎麼辦」一樣難回答)
未來的事沒人知道,我也不知道,我如果知道就去當宗教教主給人奉養就好了,何必在這邊辛苦打字。
但強大有交代:「投資是處理未來的事」,既然未來不可知,要如何處理未來的事?
我能夠做的,就是從過去這五分之一的學習經驗中,推敲出未來五分之四可能碰到的風險,以及到時候該如何因應。
1. 未來的每月配息金額,可能減少多少?
無論是2017年、2018年或歷史總計,平均每月領息都在85,000元上下(請參考下圖),這個金額不只符合計畫的需要,也證實了我們當初的想法是可行的。
![](https://image.fundhot.com/files/59_5d269e2c35c84e2bc6bdc0ab6df7f574.jpg)
但匯率跟配息金額是波動的,最慘會到多少呢?
答案是去年11月出現的75,583元,差距約1萬元。
所以,配息金額每月減少1萬,是你未來可能要處理的事。先想想看如果減少一萬,你要怎麼因應?例如無法支撐本利攤還的金額等等...
2. 如果碰到重大危機導致淨值一直跌,該怎麼辦?
面對這種問題,你能做的只有逢低再買,前提是你要有錢買,所以資金控管非常重要。
計畫原本預計投入金額是700萬,目前僅投入650萬(約93%),還有50萬蓄勢待發。
為什麼不一開始就梭哈700萬?先複習一下整個計畫的初衷:
這個"0本金退休"計劃的真人真事人體實驗,始於2016年12月,目前仍在進行。
實驗目標是:7年後要「0本金退休」!
估算個人開銷後,我設定的退休金需求是:「每個月領8萬5,000元,1年領102萬。」
目前初步所使用的工具是南非幣的月配型基金,預估一年配息率15%,一年15%就是領105萬,符合一年領102萬的需求。
我的資金來源是700萬的借款,預計7年本利攤還,也就是用前7年的配息償還本利,預計一年還100萬,7年後就無負債。
之後,當初700萬買到的單位數,配息就不用再償還利息,成為我真正月領的「0本金退休金」。
(上述藍字的發文:https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037)
既然計畫目標是每月平均領息8萬5,000元,當我一開始分兩批(先600萬,再50萬)建立部位後,發現每月領息金額都高於8萬5,000元,當時就決定先不再投入新的金額,留下了50萬的現金。
這樣做的優點是什麼?用這50萬換來一個未來買到便宜淨值的機會。
這樣做的缺點是什麼?就是昂貴的「機會成本」!
假設,我已投入這50萬買入年配15%的基金,一年的機會成本就是7萬5,000元。
當然我也可以保守一點,把這筆錢放在較穩定的債券基金,假設一年追求的報酬率是3%,我的機會成本就是1萬5,000元。
機會成本是我最近一直在考慮的事,目前這50萬仍在定存,我可能會改放在穩定的債券基金,追求比定存更好的報酬,同時兼顧「未來買進便宜淨值」的後援角色。
完整收錄的系列連結在這裡:
【完整收錄】真人真事人體實驗:1年領100萬「0本金退休」實驗
https://forum.fundhot.com/viewtopic.php?t=5037
聲明:本文為個人經驗分享,純粹只是在實驗過程中學到不少東西,有些心得跟各位分享而已,絕對沒有鼓勵大家借錢投資,更沒有推薦特定基金的意思。跟單請盈虧自負!!!